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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 juin 2024 . Temps de lecture : 5 min
Vous avez besoin d’une assurance habitation et souhaitez en savoir plus sur les prix proposés pour ce type d’assurance ? On vous explique comment les compagnies d’assurance font leurs calculs et comment réduire le tarif de votre assurance habitation.
Vous cherchez le meilleur prix pour votre assurance habitation ? Voici, selon notre outil de comparaison, les assureurs les moins chers et le prix moyen à payer en 2024.
Ces prix restent une moyenne. Selon la formule d’assurance souscrite et la couverture offerte, le tarif peut fortement évoluer. Selon votre région d’habitation, vous paierez plus ou moins cher pour la protection de votre logement.
*Méthodologie : Tarif médians selon les régions et département des logements sur les 12 derniers mois ( de mai 2023 à mai 2024)
Le tarif de l’assurance habitation dépend d’un certain nombre d’éléments. La compagnie d’assurance va examiner votre situation spécifique pour déterminer le niveau de risque dont elle devra vous indemniser et les montants à prévoir en cas de sinistre.
Locataire, propriétaire occupant, propriétaire non-occupant, copropriétaire, les compagnies d’assurance vont vous demander votre statut dans la mesure où il influe sur le prix de votre assurance habitation. Tous les profils n’ont pas les mêmes besoins en matière d’assurance.
De même, si vous êtes étudiant par exemple, vous pouvez espérer des offres spécifiques avec des prix attractifs.
Le prix de l’assurance habitation est en premier lieu influencé par le logement lui-même. Le coût ne sera pas le même pour un studio que pour une villa. Les assureurs prennent en compte la surface et le nombre de pièces, mais aussi tous les éléments qui constituent votre habitation tels que :
Le niveau de risque et donc le montant de la prime d’assurance habitation sont également établis selon l’adresse de votre logement. La ville est prise en compte, mais aussi, et surtout votre adresse exacte. Les éléments étudiés sont les suivants :
Les compagnies d’assurance auront tendance à réduire le montant de la cotisation pour un logement doté d’un système d’alarme, de télésurveillance, ou d'une porte blindée. Cela réduit le risque de cambriolage, et donc d’indemnisation.
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, la valeur des biens de votre maison vous est demandée. Plus celle-ci est élevée, plus l’indemnisation à prévoir en cas de sinistre est importante et aura un impact sur le prix de votre assurance habitation.
En matière d’assurance habitation, vous avez le choix entre plusieurs formules d’assurance. Vous pouvez simplement souscrire une assurance responsabilité civile, une garantie contre les risques locatifs ou une assurance multirisque habitation. Cela va nécessairement impacter le tarif de l’assurance habitation.
Il existe différentes solutions pour réduire le tarif de votre assurance MRH. Voici quelques conseils pour envisager de belles économies.
Inutile de choisir des garanties très complètes si vous vivez dans un studio. Payer une assurance plus cher pour des garanties ne vous étant pas utiles ne fera qu’alourdir votre budget. Listez les risques auxquels vous êtes confronté pour souscrire un contrat d’assurance sur mesure.
Votre contrat peut imposer une franchise, cela fait partie des limites de la prise en charge lors d’un sinistre. Il s’agit du montant restant à votre charge après indemnisation. Certains contrats prévoient la possibilité d’augmenter cette franchise pour réduire le montant de la cotisation. Attention toutefois à bien anticiper cette franchise plus élevée en cas de sinistre.
Autre solution pour payer moins cher votre assurance habitation : souscrire tous vos contrats d’assurance chez le même assureur. Désireux de conserver un client multicontrat, votre conseiller est susceptible de vous accorder un tarif préférentiel. Certaines compagnies d’assurance affichent sur leur site des remises pour la souscription de plusieurs contrats.
Vous ne souhaitez pas changer d’assureur, mais recherchez le meilleur prix ? Comparez les offres puis apportez à votre assureur habituel des devis de compagnies concurrentes. Cela vous permettra d’argumenter plus facilement et d’obtenir un tarif plus bas. Si votre assureur a peur de perdre un client, il pourrait consentir un effort financier.
Les propriétaires ont certainement remarqué qu'à chaque début d'année, les coûts des assurances sont systématiquement revalorisés.
La FFB (fédération française du bâtiment) publie chaque année un indice qui permet aux compagnies d'assurances de réajuster le prix de leur service. D'après les analystes, il s'agit d'un facteur immobilier qui tient compte de la fluctuation des coûts de construction.
En cas de sinistre, le montant d'indemnisation sera déterminé en fonction des valeurs actuelles et non à la base des calculs lors de la signature du contrat. Les établissements ont l'habitude de revoir les prix au début du mois de janvier.
L'indice du FFB est pour le moment le seul élément connu par les assurés dans la réévaluation du prix des assurances. Selon certains responsables dans le domaine, ce taux peut aller jusqu'à 4 %. Mais à part ce fameux indice, les assureurs pourront également effectuer les calculs en fonction d'autres facteurs.
D'ailleurs, les professionnels n'ont pas encore émis leurs avis sur le sujet. Toutefois, les analystes prévoient que les dédommagements suite aux intempéries qui ont frappé de nombreuses régions pourront avoir des impacts sur les prochaines décisions.
La loi Hamon a permis de résilier plus facilement un contrat d’assurance habitation en France. Les assurés peuvent comparer plus facilement les offres. L’augmentation de la concurrence incite les assureurs à mieux maîtriser leurs tarifs. Les prix de vos contrats d’assurance augmentent chaque année. Cette hausse reste maîtrisée. Quoi qu’il en soit, grâce à cette loi, vous avez la possibilité de reprendre le pouvoir et de choisir la meilleure offre d’assurance habitation au meilleur prix. Comparez et résiliez à tout moment après un an de contrat pour être certain de bénéficier chaque année du meilleur tarif pour préserver votre budget.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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