Assurance responsabilité civile et assurance habitation

La garantie responsabilité civile est automatiquement comprise dans votre contrat d'assurance habitation. C’est une couverture essentielle pour vous couvrir financièrement si vous êtes responsable de dommages causés à un tiers. Que couvre-t-elle exactement ? Qui est couvert par l’assurance ? On fait le point sur cette garantie indispensable au quotidien.

Définition de l’assurance responsabilité civile vie privée

L’assurance responsabilité civile (RC) est une garantie ayant pour vocation de protéger les victimes de sinistres. Si vous êtes à l’origine de dommages matériels, corporels, voire immatériels, votre compagnie d’assurances indemnise la victime. De votre côté, vous êtes protégé financièrement, vous évitant de lourdes dépenses.

Comment souscrire une garantie responsabilité civile ?

Il existe deux manières d’être couvert par une assurance responsabilité civile vie privée :

• vous souscrivez un contrat individuel vous permettant d’être couvert si votre responsabilité est engagée ;
• vous souscrivez un contrat multirisque habitation pour votre logement dans lequel est incluse la responsabilité civile.

Bon à savoirIl est important de bien différencier la garantie responsabilité civile vie privée et la garantie responsabilité civile de l’assurance auto. Cette dernière couvre uniquement les dommages causés par votre voiture.

Qui est couvert par l’assurance responsabilité civile ?

Cela va dépendre de la nature de votre contrat. Pour un contrat individuel, vous êtes le seul à être couvert par votre assureur. Mais si votre assurance responsabilité civile est incluse à votre contrat d’assurance habitation, elle peut couvrir :

• vos enfants à charge ;
• votre conjoint ;
• vos employés de maison ;
• votre animal ;
• tout objet sous votre responsabilité ;
• votre habitation.

Que couvre l’assurance responsabilité civile habitation ?

Avec une assurance responsabilité civile vie privée, de nombreux sinistres du quotidien sont couverts. Voici quelques exemples :

• vous cassez un vase chez des amis ;
• votre chien mord l’un de vos invités et a besoin de soins ;
• vous jouez au ballon et brisez une fenêtre de votre voisin ;
• votre jardinier coupe un arbre et le fait tomber sur la cabane de jardin de votre voisin et l’endommage ;
• votre enfant blesse un camarade en jouant au foot ;
• un ami se blesse dans votre garage à cause de la chute d’une planche.

Les exclusions de la responsabilité civile

Si la garantie responsabilité civile vous couvre dans de nombreuses situations, sachez qu’il existe des exclusions au contrat. Certaines exclusions sont communes à tous les contrats des assureurs, d’autres peuvent être ajoutées par votre compagnie d’assurances, elle reste libre de fixer le niveau de ses garanties.

Voici quelques exemples de sinistres exclus :

• votre chien a blessé quelqu’un, mais il s’agit d’un chien classé parmi les chiens dangereux ;
• vous avez causé des dégâts à des objets vous appartenant ou vous vous êtes blessé seul ;
• vous avez engendré de manière volontaire des dommages ;
• les dommages sont causés par votre véhicule à moteur (dans ce cas la garantie responsabilité civile de votre assurance auto intervient) ;
• les dommages sont causés dans le cadre de votre activité professionnelle.

Quelles sont les assurances venant compléter la RC ?

Pour pallier les exclusions de la garantie responsabilité civile, sachez qu’il existe d’autres garanties pour vous couvrir :

• la garantie des accidents de la vie ;
• votre complémentaire santé ;
• une assurance décès ;
• l’assurance professionnelle de votre entreprise ;
• l’assurance d’un club sportif ;
• l’assurance auto ;
• l’assurance scolaire.

Assurance responsabilité civile : devez-vous payer une franchise ?

Tous les contrats d’assurance RC n’offrent pas les mêmes conditions. Les assureurs imposent souvent le paiement d’une franchise. Pour mémoire, il s’agit du montant restant à votre charge après indemnisation. Comparez les contrats pour limiter le montant de cette franchise.

Comment bien choisir une assurance responsabilité civile vie privée ?

Avant de souscrire une assurance habitation, il est important de prendre le temps de comparer. Vous devez vous assurer d’être parfaitement couvert par votre assurance RC en cas de sinistre responsable.

Les points de vigilance sont les suivants :

• les personnes couvertes par votre assurance : veillez à couvrir tout votre foyer pour éviter un lourd impact financier ;
• le montant de la prise en charge : l’indemnisation n’est pas illimitée, veillez à ce que les plafonds de prise en charge soient assez élevés ;
• les exclusions au contrat afin d’être certain d‘être couvert en cas d’accident responsable ;
• le montant de la franchise ne doit pas être trop élevé afin d’éviter une dépense imprévue trop importante.

Prenez le temps de faire un comparatif des offres avant toute souscription. Notre comparateur d’assurances responsabilité civile en ligne vous permet en quelques minutes de trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Il en va de même pour votre assurance habitation pouvant couvrir votre responsabilité civile et indemniser les victimes en cas d’accident.

Questions fréquentes sur l’assurance responsabilité civile

Comment avoir une assurance responsabilité civile ?

Pour souscrire une assurance responsabilité civile vie privée, vous pouvez choisir un contrat individuel ou bénéficier de l’assurance RC de votre assurance habitation.

Comment avoir une responsabilité civile sans assurance habitation ?

Si vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire une assurance habitation (si vous êtes propriétaire d’un logement individuel), vous pouvez souscrire un contrat dédié auprès de l’assureur de votre choix. Prenez le temps de bien comparer les offres pour trouver le contrat offrant les meilleures garanties et les meilleurs plafonds de prise en charge.

Comment pouvez-vous vous assurer de votre couverture de responsabilité civile ?

Pour être certain d’être couvert par une assurance responsabilité civile, vérifiez votre contrat d’assurance habitation. La plupart du temps, cette garantie RC est incluse au contrat et protègera les membres de votre foyer, mais aussi vos animaux et vos employés de maison.