Assurance habitation : la garantie grêle en détails

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 juillet 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Votre bien immobilier a été endommagé à cause d’une chute de grêle ? Rassurez-vous : votre assurance multirisques habitation peut vous venir en aide. Néanmoins, l’indemnisation ne sera envisageable que dans certaines situations. Tous les contrats d’assurance n’offrent pas de protection contre ce phénomène pourtant fréquent. Voici nos conseils pour être parfaitement couvert et indemnisé.

Pourquoi souscrire une garantie grêle ?

Difficile à prédire pour les météorologues, une pluie de grêle est susceptible d’engendrer des dommages matériels considérables, pour les toitures et les vitres des maisons par exemple.

Si le sinistre engendre des infiltrations, les biens matériels peuvent également être touchés. Pour protéger votre maison, il est vivement recommandé de souscrire une assurance habitation couvrant ce phénomène.

Une intégration systématique dans le contrat d'assurance habitation ?

Il n’existe à proprement parler aucune garantie « grêle » dans les contrats d’assurance habitation.

La protection offerte contre ce phénomène météorologique est généralement comprise dans une couverture plus large : la garantie « tempête ». En conséquence, vous n’avez pas à attendre que le gouvernement décrète une situation de « catastrophe naturelle » pour solliciter une prise en charge auprès de votre assureur.

Pour pouvoir profiter de cette garantie « tempête », vous devez nécessairement souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Mais notez que les offres d’entrée de gamme ne proposent généralement pas de protection financière contre les dégâts occasionnés par la grêle.

Quand bénéficier de l'assurance garantie grêle ?

Dans ce cas, la prise en charge concernera les travaux de réparation à entreprendre sur un toit endommagé, ou encore le coût de remplacement d'un mobilier qui a subi une destruction importante à cause du phénomène climatique.

Selon les compagnies d'assurance, le montant de l'indemnisation va dépendre essentiellement de la valeur marchande de l'article à remplacer, ou de sa valeur à neuf.

Quelle indemnisation en cas de sinistre grêle ?

La prise en charge des dégâts causés par une chute de grêle est automatique si vous disposez d’un contrat MRH. Pour obtenir un remboursement, vous devrez nécessairement respecter un certain nombre d’étapes.

Un contrat assurance habitation prévoit certains avantages dans la garantie grêle. Entre autres, le sinistré pourra être provisoirement hébergé dans le cas où il ne pourra pas temporairement habiter dans son logement.

En ce sens, la compagnie d'assurance peut l'approvisionner en produits de première nécessité pour subvenir à ses besoins vitaux. Et comme son logement peut avoir besoin de surveillance, la garantie peut couvrir les éventuels frais reliés à cette activité.

Il y a aussi le remboursement des honoraires que le propriétaire doit payer pour l'expertise des dégâts occasionnés, et l'indemnisation des déplacements des professionnels qui effectueront des travaux dans la maison.

Grêle : Quelles démarches effectuer auprès de l’assureur ?

Vous avez été victime de la grêle ? Voici les démarches à effectuer auprès de votre assureur pour optimiser vos indemnités et limiter vos franchises :

• Envoyer la déclaration de sinistre sous 5 jours ouvrés à l’assureur. Passé ce délai, aucune demande de remboursement ne sera acceptée.
• Prendre en photo les dégâts occasionnés, en veillant à multiplier les angles de vue.
• Conserver les objets trop détériorés pour rester fonctionnels. Ils serviront de preuves supplémentaires auprès de l’assureur.
• Rassembler les factures des objets, des biens endommagés par la tempête ou des travaux de réparation urgents effectués.
• Estimer le montant total des dégâts.

Dans certaines situations, l'intervention d'un expert pour analyser l'ampleur du sinistre de la catastrophe naturelle sera nécessaire. En attendant son arrivée, faites le nécessaire pour éviter la dégradation supplémentaire de vos biens (mise à l’abri de vos objets de valeurs, bâchage, etc.).

Ce que comprend la garantie grêle

La liste des dégâts pris en charge par l’assurance MRH dans le cadre d’une chute de grêle est propre à chaque contrat. Vous pourrez facilement la retrouver en parcourant le tableau de garanties offertes par votre assurance. La liste comprend le plus souvent :

• La réparation de la toiture, y compris la couverture provisoire.
• Le remboursement du mobilier endommagé par la grêle.
• La remise en état des fenêtres brisées.

Les contrats d’assurance habitation premium prennent parfois en charge :

• L’hébergement provisoire, si les dégâts occasionnés par la grêle rendent l’habitation inhabitable. Le sinistré pourra être provisoirement hébergé dans le cas où il ne pourra pas temporairement habiter dans son logement.
• Les honoraires de l’expert, correspondant au remboursement des honoraires que le propriétaire doit payer pour l'expertise des dégâts occasionnés, et l'indemnisation des déplacements des professionnels qui effectueront des travaux dans la maison.
• Les frais de gardiennage, mis en place dans le cadre de la surveillance du logement vacant.
• Les produits de première nécessité, parfois nécessaires pour subvenir aux besoins vitaux de l’assuré.

Les exclusions de garantie de l’assurance grêle

En cas d’impact de grêle, les exclusions de garanties les plus fréquentes sont :

• Les maisons ne disposant pas d'une véritable toiture, comme c’est le cas lorsque le bâtiment est uniquement protégé par une bâche par exemple.
• Les biens présents dans une habitation à la toiture dégradée.
• Les aménagements extérieurs : cabanons, panneaux photovoltaïques, ateliers, serres, abris de jardin, etc.
• Les dommages sur les véhicules. Les indemnités devront être sollicitées auprès de l’assurance auto.
• Les personnes éventuellement blessées par la grêle. Dans ce cas de figure, c’est vers l’assurance santé qu’il faut se tourner.

FAQ

Quelle garantie pour la grêle ?

La garantie grêle est comprise dans la grande majorité des contrats d’assurance multirisque habitation. Les dégâts engendrés par la grêle ne sont pas pris en charge par les offres d’entrée de gamme.

Est-ce que la grêle est une catastrophe naturelle ?

La grêle ne fait pas partie de la liste des catastrophes naturelles prise en compte par les assureurs. Vous avez donc la possibilité de solliciter un remboursement, même lorsque l’état de « catastrophe naturelle » n’a pas été déclaré par le gouvernement.

Quel remboursement en cas de catastrophe naturelle grêle ?

Les modalités de remboursement dépendront exclusivement des caractéristiques de votre contrat d’assurance. Généralement, la prise en charge concerne la réparation de la toiture et le remboursement des biens endommagés par la grêle.

Qu’est-ce que la grêle ?

La « grêle » est un phénomène de précipitation atmosphérique prenant la forme de particules de glace ou de grêlons. Le diamètre de ces billes disjointes de glace varie généralement entre 5 et 50 millimètres. Parfois, lors de tempêtes violentes, la taille des grêlons peut dépasser les 20 centimètres.

Découvrez nos autres guides sur les garanties en assurance habitation

• Assurance habitation et scolaire
• Assurance feu de cheminée
• Dépannage d'urgence à domicile : prise en charge
• Assurance habitation remboursement électroménager
• Intempéries et assurance habitation
• Panne de chaudière et assurance habitation
• Piscine et assurance habitation
• Protection juridique en assurance habitation
• Ramonage et assurance habitation
• Garantie recours des voisins et des tiers