Assurance habitation : faut-il assurer sa résidence secondaire ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 septembre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Une résidence secondaire est une habitation occupée seulement une partie de l’année, pendant les vacances par exemple. L’assurance habitation souscrite doit être adaptée à cette situation. Quelles sont les particularités liées à la couverture des résidences secondaires ? Ci-dessous tous nos conseils pour négocier le meilleur devis d’assurance maison secondaire et les meilleures conditions en cas de sinistre.

Assurance résidence secondaire : est-ce obligatoire ?

L’assurance habitation propriétaire n’est pas obligatoire si le bien ne se trouve pas en copropriété. Dans le cas où vous êtes propriétaire de votre résidence secondaire, s’il s’agit d’une maison individuelle, rien ne vous oblige à l’assurer.

Mais attention, il est plus risqué de ne pas assurer un bien immobilier. En cas d’incendie, de dégâts des eaux, de catastrophe naturelle ou même de vol, sans assurance, vous n’obtiendrez aucune indemnisation.

Vous souhaitez transformer temporairement votre résidence secondaire en location ? Dans ce cas, l’assurance est obligatoire pour le locataire. Ce dernier doit, a minima, veiller à être couvert au titre des risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion), c’est-à-dire des dommages qu’il pourrait causer au bien en location.

Si vous louez de manière saisonnière votre bien, vous pouvez souscrire une assurance spécifique, non obligatoire, ou imposer au locataire une assurance habitation (assurance temporaire ou garantie villégiature de son contrat MRH).

Pourquoi consulter un comparateur d’assurances habitation en ligne ? Certains font le choix de ne pas assurer leur résidence secondaire pour réaliser des économies. En utilisant un comparateur d’assurances habitation en ligne, vous pourrez trouver une garantie au meilleur prix. En cas de sinistre, vous serez accompagné et pourrez financer les travaux nécessaires.

Une extension de garanties de son assurance MRH pour résidence secondaire

Pour assurer sa résidence secondaire, il existe deux possibilités.

• La première consiste à souscrire une extension des garanties de votre résidence principale. Si vous possédez déjà une MRH pour votre bien principal, les compagnies d’assurance peuvent proposer d’étendre les garanties à la résidence secondaire. Bien sûr, cela fera mécaniquement augmenter le montant de la prime de votre assurance MRH. Comparez les différentes solutions à votre disposition pour trouver la meilleure offre tout en étant parfaitement couvert.
• Une assurance habitation propre à la résidence secondaire : Il est possible d’envisager une assurance résidence secondaire spécifique pour ce bien et ainsi de disposer de deux contrats différents. Les conditions des contrats pouvant varier, il est parfois plus intéressant de couvrir sa résidence secondaire chez un assureur tiers. Un comparateur d’assurances habitation en ligne vous apportera la solution, avec des devis clairs et complets pour l’ensemble de vos résidences.

Garanties de base et optionnelles pour l'assurance habitation
Liste des garanties	Garanties en multirisque habitation	Garanties optionnelles
Responsabilité civile	✅	❌
Incendie	✅	❌
Dégât des eaux	✅	❌
Gel des canalisations	✅	❌
Catastrophe naturelle et tempête	✅	❌
Cambriolage et vandalisme	✅	❌
Bris de glace	✅	❌
Protection juridique	❌	✅
Dommages électriques	❌	✅
Garantie piscine	❌	✅
Garantie jardin	❌	✅
Garantie électroménager	❌	✅
Garantie animaux de compagnie	❌	✅

D’autres garanties peuvent venir compléter celles-ci sur le devis. Cela inclut par exemple la protection juridique en cas de litige avec un tiers, ou encore une garantie assistance 24 h/24 et 7 j/7 – en cas de difficultés pendant vos vacances, notamment.

De même, la garantie dommage électrique est importante si vous devez laisser le courant allumé et craignez des dommages pour vos appareils, liés par exemple à une surtension.

Dans tous les cas, ne faites pas l’impasse sur la garantie responsabilité civile vie privée : cette clause est fondamentale pour vous protéger si un tiers est blessé sur place pendant votre absence.

Quel est le prix de l’assurance résidence secondaire ?

Le prix d’une assurance habitation « maison secondaire » dépend d’un certain nombre de facteurs. Chaque compagnie d’assurance définit ses propres critères et ses propres règles de tarification – d’où l’intérêt d’un comparatif des assurances pour résidence secondaire.

Le prix tend à être plus élevé en raison du risque plus important de dommage électrique ou d’autres dégâts ne pouvant être détectés rapidement (incendie, vol, débordement d’eau suite à une rupture de canalisation, infiltration d’eau de pluie dans la toiture…).

Voici les points typiquement pris en compte par l’assureur pour un devis d’assurance habitation « résidence secondaire » :

• sa localisation ;
• sa surface et son nombre de pièces ;
• ses dépendances ;
• la valeur des biens contenus ;
• le temps d’occupation ;
• la présence d’un système d’alarme ;
• les garanties souscrites ;
• les franchises ;
• les plafonds d’indemnisation ;
• la présence de clauses spécifiques (clause d’inhabitation par exemple).

Protéger une résidence secondaire peut sembler coûteux, mais il existe des solutions économiques pour ce type de logement. En choisissant judicieusement votre contrat, vous pouvez réduire vos dépenses sans compromettre la qualité de la couverture. Il est possible de trouver une assurance habitation pas chère pour votre résidence secondaire, afin de profiter de vos moments de détente en toute tranquillité.

Acheter une résidence secondaire à plusieurs pour partager les frais

Par définition, la résidence secondaire est un lieu dans lequel vous ne vivez pas toute l’année. Certains choisissent d’être locataires de leur résidence principale tout en restant propriétaires de leur résidence secondaire.

Acheter une résidence secondaire à plusieurs se justifie parfaitement. Soit vous l’achetez avec des personnes très proches (amis ou famille) afin de partir ensemble dans cette maison ou cet appartement, soit vous convenez d’un accord avec d’autres investisseurs intéressés, chacun pouvant alors s’y rendre à son tour.

Le coût d’une maison secondaire est élevé entre le prix d’achat, les coûts d’entretien (notamment pour un jardin et une piscine), la télésurveillance et l’assurance habitation. L’achat d’une résidence secondaire à plusieurs permet de mieux partager les dépenses. L’objectif est d’optimiser votre budget afin de souscrire une assurance multirisque habitation plus protectrice par exemple.

Quelle assurance habitation en Espagne ?

Vous avez acheté une résidence secondaire en Espagne pour profiter du soleil toute l’année ? Que vous soyez installé à Madrid, Barcelone, Séville ou encore Malaga, vous avez évidemment besoin d’assurer votre bien.

En Espagne, l’assurance habitation est obligatoire uniquement pour les propriétés hypothéquées. Ces dernières doivent être couvertes a minima par une garantie incendie.

Les contrats d’assurance incluent tous une garantie responsabilité civile, la défense juridique et l’assistance habitation 24 h/24 et 365 jours par an.

Mais, ces seules garanties ne sont pas toujours suffisantes pour un bien situé aussi loin de chez vous. Comme pour un logement en France, il convient d’être assuré pour tous les sinistres éventuels, de l’incendie au dégât des eaux en passant par les dommages électriques ou le vol. Si vous avez des objets de valeur, songez à les assurer, la garantie vol classique ne prendra pas nécessairement en charge les objets à partir d’une certaine valeur. Une garantie spécifique peut être envisagée.

Utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour trouver le meilleur prix

Si l’assurance résidence secondaire peut coûter assez cher, il est possible de réduire le prix de la protection en utilisant un comparateur d’assurances habitation en ligne.

De fait, c’est une solution permettant aux assurés de réaliser d’importantes économies : à garanties égales, tous les assureurs ne vous proposeront pas le même tarif. Comparer est un excellent moyen de protéger réellement votre résidence secondaire tout en maîtrisant votre budget.

Gratuit et sans engagement, le comparateur d’assurances secondaire est l’outil indispensable pour être parfaitement protégé sans vous ruiner.

Vos questions fréquemment posées sur l'assurance résidence secondaire

Qu’est-ce que la clause d’inhabitation de l’assurance « résidence secondaire » ?

La résidence secondaire est spécifique, car elle est inhabitée une grande partie de l’année. Si votre contrat comprend une clause d’inhabitation, vous ne pourrez être indemnisé en cas d’absence de plus de 90 jours (un délai variable selon les assureurs). Cette clause permet de payer moins cher votre assurance résidence secondaire, mais le risque est majeur.

En cas de sinistre après une longue absence, votre compagnie d’assurance pourrait vous refuser toute indemnisation.

Faut-il souscrire une garantie vol pour une assurance « maison secondaire » ?

S’agissant d’une maison peu occupée, la résidence secondaire nécessite tout particulièrement une garantie vol et vandalisme de bon niveau.

Mais, cette dernière ne figure pas toujours dans les garanties de base. Une absence prolongée est susceptible de générer un risque plus important de cambriolage, la garantie s’avère alors très utile. Si vous préférez vous en passer, veillez à ne pas laisser trop d’objets de valeur dans le logement en dehors de vos vacances et périodes de présence.

Quelle différence entre assurance « résidence secondaire » et assurance PNO ?

L’assurance résidence secondaire est conçue spécifiquement pour couvrir un lieu de vacances ou d’habitation occasionnelle, dont vous êtes propriétaire.

Une assurance « propriétaire non occupant » (PNO), quant à elle, s’adresse davantage aux propriétaires n’occupant pas du tout leur bien – même une partie de l’année. Les assurances PNO concernent typiquement une location ou un bien laissé vacant, voire proposé à titre gratuit à un ami ou un membre de la famille.

Dans les deux cas, veillez à souscrire des garanties adaptées pour l’ensemble de vos résidences, mais aussi vos biens personnels (bijoux, meubles, appareils divers…).