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Assurance habitation jeune actif

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 avril 2024 .
Temps de lecture : 7 min

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assurance habitation jeune actif

Trouver un premier emploi stable et un logement représente une étape décisive dans la vie des jeunes actifs. Cette indépendance nouvelle s’accompagne de démarches indispensables, comme le fait d’assurer son habitation. L’offre disponible sur le marché est extrêmement vaste, choisir un assureur peut s’avérer compliqué. Plus encore lorsque le souscripteur est confronté à ces démarches pour la première fois. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation jeune actif.

Qui peut souscrire une assurance habitation « jeune actif » ?

Un jeune actif est défini par l’Insee (Institut national de la statistique et des études économiques) comme une personne de moins de 39 ans ayant déjà travaillé. La définition varie cependant pour les assureurs. Pour la plupart d’entre eux, le contrat d’assurance habitation jeune actif s’adresse seulement aux personnes de moins de 30 ans, voire 25 ans. Certains assureurs distinguent les contrats étudiant et jeune actif. D’autres proposent une formule unique pour les jeunes, qu’ils soient encore étudiants ou déjà travailleurs. De nombreux assureurs limitent également cette formule aux logements d’une taille inférieure à 40 m².

Vous devez vous assurer de choisir un contrat qui correspond à la fois à votre profil et à vos besoins. En fonction de la formule souscrite, vous profiterez de garanties spécifiques plus ou moins avantageuses. Selon votre situation, il sera donc peut-être plus intéressant d’opter pour une assurance habitation classique.

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Quelle assurance habitation choisir quand on est un jeune de moins de 30 ans ?

Tous les locataires ont l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation, y compris lorsqu’il s’agit d’un logement meublé. Dans le cadre d’une colocation, cette obligation s’applique également. Si vous signez un bail pour une durée de 90 jours maximum, vous n’êtes pas obligé de souscrire un contrat, même si cela est fortement recommandé. Vous pourrez alors vous tourner vers des assurances habitation de courte durée ou sans engagement.

Pour les locataires, l’assistance multirisque habitation doit couvrir, a minima, les risques locatifs (incendie, explosion et dégâts des eaux). En cas de défaut d’assurance, le propriétaire bailleur peut résilier le bail ou souscrire un contrat à votre place et vous le facturer.

Les assureurs proposent des formules adaptées aux jeunes de moins de 30 ans. Ces contrats répondent aux exigences légales de la location tout en offrant une couverture taillée sur-mesure afin de répondre aux besoins de cette période de la vie.

Contrat d’assurance habitation jeune actif : quelles garanties ?

L’assurance habitation jeune actif propose les mêmes couvertures et garanties qu’un contrat classique. Elle permet notamment d’être couvert :

  • Contre les sinistres survenant au cours de la location : inondation, incendie, explosion, catastrophe naturelle, vandalisme, vol, terrorisme…
  • Contre les dommages causés à des tiers et relevant de votre responsabilité. Par exemple, si une fuite d’eau dans votre logement a occasionné des dégâts chez un voisin.

Dans le cadre d’une assurance multirisque habitation, d’autres garanties peuvent vous être proposées, par défaut ou en option :

  • La garantie bris de glace habitation ;
  • La garantie dépendances ;
  • La garantie « accident de la vie » ;
  • La responsabilité civile vie privée ;
  • La garantie jardin ;
  • La garantie piscine ;
  • La garantie casse des appareils nomades (ordinateur portable, Smartphone, tablette…) ;
  • L’assistance dépannage d’urgence (serrurerie, plomberie, gaz, électricité…) ;
  • La garantie objets de valeur ;
  • Les besoins en défense et recours (ou la garantie protection juridique) ;
  • Le remplacement en valeur à neuf de l’électroménager…
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Pourquoi choisir une assurance habitation jeune actif ?

L’assurance habitation jeune actif est mieux adaptée aux besoins de ce profil d’assuré qu’un contrat classique. La colocation, fréquente chez les jeunes, est ainsi souvent mieux prise en compte. La principale différence avec un contrat classique se situe dans le montant des cotisations et les bonus offerts par la compagnie d’assurances.

Les jeunes actifs ont généralement des revenus limités. Ils optent pour des logements de type studio ou deux pièces. Ils sont aussi moins susceptibles de posséder des meubles, objets ou de l’électroménager de valeur. Les assureurs en tiennent compte. Les cotisations sont donc moins élevées, parfois même réduites jusqu’à 50 % par rapport à un contrat classique. Des offres exclusives peuvent aussi être proposées à ces jeunes assurés :

  • Bons d’achat, réductions, codes promotionnels ou tarifs préférentiels auprès d’entreprises partenaires.
  • Rabais sur le montant des cotisations ou suppression de la franchise si les parents du jeune actif sont assurés auprès du même assureur.

Ces contrats sont particulièrement attractifs. L’objectif des compagnies d’assurances est aussi de fidéliser l’assuré pour qu’il reste client sur le long terme. Lorsqu’il ne sera plus un jeune actif, il pourra basculer sur un contrat classique, souscrire une assurance auto, une mutuelle santé, une assurance vie…

En contrepartie de tous ces avantages, les barèmes d’indemnisation en cas de sinistre peuvent être plus limités. Vous devrez être particulièrement attentif à ce point, notamment si vous possédez des objets ou équipements de valeur.

Combien coûte une assurance habitation jeune actif ?

Le prix varie selon différents paramètres. Tout d’abord, les compagnies d’assurances fixent librement leurs tarifs. Pour une offre équivalente, vous trouverez ainsi une grande variété de prix selon l’assureur. Des garanties optionnelles peuvent également s’ajouter au prix de base. Ensuite, plusieurs critères peuvent être pris en compte par l’assureur pour calculer le montant de la prime :

  • La localisation du logement.
  • La surface.
  • Le nombre de pièces.
  • La valeur déclarée de vos biens.

L’utilisation du comparateur en ligne d’assurances habitation de Meilleurtaux permet de conjuguer petit prix et qualité de la couverture. Nous avons établi pour vous la moyenne des prix proposés par tranche d’âge pour l'année 2024 :

Tranche d’âgePrix moyen
16 – 17 ans 79,06 €
18 – 25 ans 115,49 €
26 – 35 ans 137,91 €

De même, nous avons recensé les solutions proposant les tarifs les plus intéressants :

AssureursPrix
Acheel 53.39 €
SMERRA 69.81 €
Cardif 79.26 €
Lovys 82.67 €
Jelouebien 86.50 €
Friday 89.50 €
LesPropriétaires.fr 90.92 €
Direct Assurance 127.95 €
L'olivier Assurance 130.75 €
MAVIT 148.68 €
AcommeAssure 175.92 €
La France mutualiste 185.18 €
Allianz 193.88 €

Bon à savoir : À la souscription du contrat, il est important de lire chaque ligne du contrat. Les exclusions de garantie, le montant des franchises et celui des plafonds sont aussi des éléments à prendre en compte !

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Comment souscrire une assurance jeune actif au meilleur prix ?

Pour trouver la meilleure offre, il est indispensable de faire jouer la concurrence. Le prix d’une assurance habitation jeune actif s’obtient généralement sur devis, chaque situation étant différente. Cela peut rendre le processus de comparaison fastidieux. Un comparateur d’assurance habitation jeune actif sera ici particulièrement utile, d’autant plus que c’est gratuit. Vous n’aurez pas besoin de remplir un devis sur tous les sites des assureurs et de multiplier les contacts. Il vous suffit d’indiquer toutes les informations concernant votre situation et votre logement dans un seul formulaire. Vous obtiendrez ensuite directement différents devis. Vous pourrez alors comparer les prix et les offres pour trouver l’assureur idéal.

Pour réaliser encore plus d’économies, vous pouvez également opter pour cette astuce simple et pratique : payer votre cotisation d’assurance à l’année. Certains assureurs vous proposeront une réduction sur le montant de votre prime annuelle si vous la réglez en une seule fois, plutôt qu’au mois.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation pour jeune actif

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour les jeunes actifs ?

Comme tous les locataires, les jeunes actifs sont dans l’obligation de souscrire une assurance habitation couvrant, a minima, les risques locatifs (incendie, explosion et dégâts des eaux). Le propriétaire est en droit d’exiger une attestation d’assurance. À défaut, le propriétaire peut résilier le bail.

Quel est le prix de l’assurance habitation « jeune actif » ?

Le prix de l’assurance habitation pour jeune actif relève du cas par cas. Son calcul dépend des caractéristiques du logement et du capital mobilier à protéger. Avec Meilleurtaux.com, il se situe dans une fourchette de 80 à 140 € selon la tranche d’âge.

Les jeunes actifs peuvent-ils bénéficier de la garantie Visale ?

Proposé par Action Logement, le dispositif VISALE s’adresse à tous les jeunes de 18 à 30 ans, quelle que soit leur situation professionnelle. La caution VISALE permet aux personnes ne disposant pas des garanties nécessaires d’accéder à la location. Elle se porte caution pour le locataire auprès du propriétaire en offrant une garantie loyers impayés.

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