Assurance habitation moins chère : paiement annuel ou mensuel ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 août 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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L’assurance habitation est une dépense importante pour la plupart des propriétaires et locataires. Dès lors, il peut sembler plus intéressant de lisser cet effort financier tout au long de l’année en optant pour des cotisations mensuelles, voire trimestrielles.

Ces facilités de paiement proposées par les compagnies d’assurances, dans la majorité des cas, ne sont cependant pas gratuites. Il est recommandé de bien prendre en compte les frais de gestion facturés avant de choisir la régularité de vos règlements. Voici l’essentiel à retenir sur l’assurance habitation en paiement mensuel ou annuel.

Pourquoi choisir un paiement annuel pour votre assurance habitation ?

Une cotisation d’assurance habitation sur une base mensuelle peut être plus pratique pour certaines personnes. Elle permet d’étaler le coût de l’assurance sur l’année, facilitant la gestion du budget par une mensualité régulière.

Payer une prime d’assurance habitation sur une base annuelle présente certains attraits. Les assureurs offrent souvent des réductions aux clients payant leur prime en totalité dès le début de l’année. Ce type de règlement en une seule fois est doublement avantageux :

• L’assureur bénéficie d’un apport immédiat de trésorerie. Il prend en compte tout de suite l’intégralité de la somme due. Il peut l’utiliser pour financer son activité courante et couvrir les éventuelles demandes d’indemnisation lui parvenant suite aux sinistres d’autres adhérents.
• L’absence de fractionnement engendre, pour l’assureur, des frais de gestion et des frais administratifs moins élevés. Les transactions multiples d’un paiement en douze fois, à l’inverse, génèrent des coûts.

L’assuré lui-même bénéficie d’un paiement annuel. Vous n’aurez plus à vous soucier de la date d’échéance de chaque paiement mensuel, ni à mettre en place un prélèvement automatique. Vous pourrez économiser du temps et de l’argent en évitant les frais de traitement et de gestion associés aux paiements mensuels ou trimestriels. Le paiement annuel constitue la meilleure option pour une assurance habitation moins chère en ligne.

Attention, ce type de paiement peut représenter une charge financière lourde pour les foyers aux budgets serrés.

Certains assureurs ne pratiquent aucuns frais spécifiques selon le mode de paiement choisi. D’autres appliquent au contraire un coût supplémentaire pour le paiement par chèque, dans la mesure où son encaissement est plus complexe.

Paiement annuel ou mensuel d’assurance habitation : un exemple

Un grand assureur propose une grille tarifaire pour les frais de gestion de ses contrats d’assurance habitation, en fonction de la régularité des paiements. Il applique des frais de fractionnement s’élevant à :

• 0 % pour un paiement annuel en une seule fois, avec une réduction tarifaire de 1 % sur votre prime si vous optez pour le prélèvement automatique ;
• 2,50 % pour un paiement en deux fois, majorés de 3 € au titre des frais d’échéance ;
• 4 % pour un paiement en quatre fois, majorés de 6 € ;
• 4 % pour un paiement en dix fois, majorés de 15 € ;
• 4 % pour un paiement en douze fois, majorés de 18 €.

Prenons un exemple : un contrat multirisque habitation est souscrit par un assuré pour son appartement T3 en centre-ville de Lyon. La prime annuelle de base, pour l’ensemble de ses garanties, s’élève à 580 €.

• S’il opte pour un paiement annuel, aucuns frais ne s’appliquent. Le choix du prélèvement automatique lui donne droit à une réduction de 1 %, soit une prime totale ramenée à 574,20 €.
• S’il choisit un rythme de paiement trimestriel, l’assuré devra régler des frais de fractionnement de 23,20 € majorés de 6 €, soit 29,20 € au total.
• S’il choisit un rythme de paiement mensuel, il sera alors redevable des mêmes frais de fractionnement de 23,20 € majorés de 18 €, soit 41,20 € au total.

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