Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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L’assurance emprunteur chez CNP Assurances

Vous souhaitez profiter de la délégation d’assurance pour couvrir votre prêt auprès de l’assureur de votre choix ? Pourquoi ne pas étudier l’offre de CNP Assurances et vous faire un avis ? Comparez les tarifs et assurez-vous de souscrire le meilleur contrat d’assurance emprunteur.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur : CNP Assurances ?

Assurance vie, retraite, prévoyance, santé, services... CNP Assurances propose différents produits. Le groupe commercialise notamment des offres d’assurance de prêt. Il se revendique comme étant « un acteur de référence de l’assurance de personnes en France, en Europe et au Brésil ».

Les contrats d’assurance emprunteur de CNP assurances sont distribués par les partenaires de l’établissement. C’est le cas notamment au sein de La Banque Postale, des Caisses d’Epargne, ou du Crédit Agricole. 

• L’offre d’assurance emprunteur de CNP Assurances est totalement dématérialisée. Toutes les démarches s’effectuent en ligne, avec comme validation la signature électronique du bulletin d’adhésion. Même le questionnaire de santé et la déclaration de la prise en charge de sinistre sont dématérialisés. 
• Le contrat CNP Assurances est pensé pour s’adapter à un grand nombre d’emprunteurs. Les conditions sont parmi les plus avantageuses du marché, avec des options permettant de compléter les garanties de base.

Choisir entre assurance individuelle ou de groupe

Commençons par nous intéresser aux avantages comme aux inconvénients d’un contrat individuel. Pour rappel, il peut être souscrit en toute liberté, dans le cadre de la délégation d’assurance.

À présent, mettons en avant les points forts et les points faibles du contrat groupe. Il est systématiquement proposé par l’organisme prêteur lors de la souscription du crédit.

Quelles sont les garanties incluses dans le contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances ?

Le contrat d’assurance de prêt CNP Assurances se veut très complet. En cas de décès, votre assureur prend en charge le capital restant dû en intégralité. En cas d’incapacité ou d’invalidité, le montant de vos échéances est remboursé.

Selon vos besoins, vous pouvez souscrire des options complémentaires. Par exemple, la prise en charge de vos mensualités si vous perdez votre emploi.

Comparez les garanties proposées par CNP Assurances avec celles des autres assureurs

Vous souhaitez savoir si le contrat d’assurance emprunteur de CNP offre les meilleures garanties ? Pour obtenir la réponse à votre question, utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt !

Découvrez des exemples de points sur lesquels l’offre de CNP Assurances est mieux positionnée par rapport aux autres contrats (de groupe ou individuels) disponibles sur le marché :

• Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription chez CNP Assurances, mais pas chez Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
• Couverture de la garantie incapacité jusqu’à 70 ans incluse dans le contrat de CNP Assurances. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans chez la MAIF et 67 ans chez Thelem Assurances.
• Garantie invalidité : couverture des affections dorsales ou psychiatriques en option chez CNP Assurances. Les assureurs MAIF, Malakoff Médéric ne proposent pas de souscrire cette option.

Quelles sont les formalités médicales pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur CNP ?

CNP Assurances demande à ses clients, comme toute compagnie d’assurance, de remplir un questionnaire de santé. Il vise à évaluer le risque de défaillance avant le terme du prêt immobilier. Les conditions sont différentes selon l’âge de l’emprunteur.

Attention, la nouvelle loi Lemoine sur l’assurance emprunteur prévoit de ne plus demander de formalités médicales aux emprunteurs dans les cas suivants :

• Leur emprunt immobilier est inférieur à 200 000 € ;
• La dernière mensualité sera remboursée avant 60 ans.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez CNP Assurances ?

Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est variable d’un projet à l’autre. Il est essentiellement défini par les trois paramètres suivants :

• Votre âge au moment de la souscription ;
• Votre état de santé ;
• Vous êtes consommateur de tabac (fumeur ou non-fumeur).

Aussi, par exemple, à situation identique, un emprunteur de 30 ans sera susceptible de bénéficier d’un taux d’assurance autour de 0,25 % tandis qu’un emprunteur de 60 ans verra son taux atteindre environ 0,60 %.

Une implication forte dans la convention AERAS

CNP Assurances met en avant sa volonté d’être un acteur actif à propos de la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) qui vise à faciliter l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes malades.

Dans les conditions générales, on peut notamment lire que « si les garanties Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Permanente Partielle sont refusées pour raisons médicales, ou si elles sont accordées mais avec restriction de certaines pathologies, l'Assureur peut vous proposer dans les dispositions particulières adressées une garantie Invalidité AERAS ».

Ainsi, c’est un service médical spécialisé qui étudiera votre demande d’assurance si CNP Assurances ne peut y répondre par une offre standard, conformément à la convention AERAS.

Des formalités médicales 100% en ligne

Pour disposer de la couverture assurance emprunteur CNP Assurances, vous devez remplir obligatoirement un questionnaire de santé que vous devez ensuite dater et signer. Selon les réponses à ce questionnaire, celui-ci peut être complété d'examens médicaux de laboratoire voire d'une visite médicale passée auprès d'un médecin désigné par CNP Assurances, sans aucun frais à avancer de votre part.

Souscrire un contrat d’assurance de prêt chez CNP Assurances : une bonne idée ?

Cela dépend de votre profil. Il n’existe pas une compagnie d’assurance qui soit meilleure que les autres. En clair, certains assureurs proposeront une offre plus attractive pour les jeunes tandis que d’autres permettront aux seniors de faire des économies. Seul un comparateur d’assurance de prêt peut vous permettre d’y voir plus clair.

Comparez les garanties (en veillant à bien à respecter l’équivalence des garanties prévues par la délégation d’assurance). Ensuite, à garanties équivalentes, comparez les prix pour trouver la meilleure assurance de prêt et réduire le coût de votre crédit, et donc de vos mensualités.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur CNP Assurances

Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier CNP Assurances ?

Tout le monde grâce à la délégation d’assurance. Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances dès la souscription de votre emprunt ou au cours de votre remboursement.

Comment souscrire une assurance emprunteur chez CNP Assurances ?

CNP Assurances vous propose des formalités en ligne. Comparez les offres et souscrivez votre assurance emprunteur sans vous déplacer.

J’ai une assurance de prêt chez CNP Assurances : puis-je en changer ?

Oui, vous pouvez aussi choisir de quitter CNP Assurances si un comparatif vous permet de constater qu’un autre assureur propose une offre d’assurance de prêt plus attractive. La loi Lemoine vous autorise à résilier votre contrat à tout moment. Profitez-en pour faire de belles économies !

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