Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Focus sur l’assurance emprunteur de CNP Assurances

Vous souhaitez profiter de la délégation d’assurance pour couvrir votre prêt auprès de l’assureur de votre choix ? Pourquoi ne pas étudier l’offre de CNP Assurances et vous faire un avis ? Comparez les tarifs et assurez-vous de souscrire le meilleur contrat d’assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur chez CNP Assurances

CNP Assurances vous propose des solutions d’assurance emprunteur pour bénéficier d’un contrat individuel. Est-ce réellement avantageux par rapport au contrat groupe proposé par la banque ? Nous répondons à toutes vos interrogations pour vous permettre de vous faire un avis.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur CNP Assurances ?

Assurance vie, retraite, prévoyance, santé, services... CNP Assurances propose différents produits. Le groupe commercialise notamment des offres d’assurance de prêt. Il se revendique comme étant « un acteur de référence de l’assurance de personnes en France, en Europe, et au Brésil ».

Les contrats d’assurance emprunteur de CNP Assurances sont distribués par les partenaires de l’établissement. C’est le cas notamment au sein de La Banque Postale, des Caisses d’Épargne, ou du Crédit Agricole.

L’offre d’assurance emprunteur de CNP Assurances est totalement dématérialisée. Toutes les démarches s’effectuent en ligne avec comme validation la signature électronique du bulletin d’adhésion. Même le questionnaire de santé et la déclaration de la prise en charge de sinistre sont dématérialisés. 

Le contrat CNP Assurances est pensé pour s’adapter à un grand nombre d’emprunteurs. Les conditions sont parmi les plus avantageuses du marché avec des options permettant de compléter les garanties de base.

Choisir entre assurance individuelle ou de groupe

Commençons par nous intéresser aux avantages comme aux inconvénients d’un contrat individuel. Pour rappel, il peut être souscrit en toute liberté dans le cadre de la délégation d’assurance.

Avantages du contrat d’assurance de prêt immobilier individuel	Inconvénients du contrat d’assurance de prêt immobilier individuel
Couverture modulable, prenant mieux en compte votre profil	Démarches de souscription plus complexes par rapport à celles d’une assurance groupe
Tarif compétitif, jusqu’à 70 % moins élevé comparé à un contrat de groupe
De belles économies en perspective si vous êtes jeune, en bonne santé
Mêmes garanties que les assurances de groupe, conformes aux exigences de votre établissement prêteur
Résiliation plus simple
Mêmes garanties que les assurances de groupe, conformes aux exigences de votre établissement prêteur
Choix de garanties/options plus en adéquation avec votre situation personnelle comme professionnelle

À présent, mettons en avant les points forts et les points faibles du contrat groupe. Il est systématiquement proposé par l’organisme prêteur lors de la souscription du crédit.

Avantages du contrat d’assurance de prêt immobilier de groupe	Inconvénients du contrat d’assurance de prêt immobilier de groupe
Faible différence de tarif entre les jeunes et les personnes âgées	Risques mutualisés entre les emprunteurs
Risques mutualisés entre les emprunteurs	Ne baisse pas au fil du temps, contrairement à la prime d’un contrat individuel
Peut être intéressant pour les personnes âgées, malades, les fumeurs ou les personnes exerçant une profession dangereuse	Peu avantageux pour les emprunteurs présentant un profil à faible risque
Démarches simplifiées pour adhérer
Argument pour négocier le taux d’intérêt de votre prêt immobilier

Garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances

Chez CNP Assurances, vous personnalisez votre offre avec des garanties essentielles et des garanties optionnelles. Faisons un tour d’horizon de ces garanties pour comprendre comment cet assureur couvre votre crédit immobilier.

Quelles sont les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances ?

Le contrat d’assurance de prêt CNP Assurances se veut très complet.

• La garantie décès permet d’obtenir un remboursement du capital restant dû à la banque en fonction de la quotité d’assurance souscrite.
• La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) permet une prise en charge du capital restant dû si vous êtes dépendant. Cette garantie s’applique si vous avez besoin d’une aide pour réaliser les actes du quotidien.
• La garantie invalidité permanente totale (IPT) rembourse les mensualités si votre taux d’invalidité est supérieur à 66 %.
• La garantie invalidité permanente partielle (IPP) intervient cette fois pour un taux d’invalidité entre 33 et 66 %.
• L’incapacité temporaire de travail (ITT) permet d’obtenir une prise en charge des mensualités le temps de votre arrêt de travail. Attention, CNP Assurances va appliquer selon votre contrat un délai de franchise et une durée maximale d’indemnisation.
• La garantie perte d’emploi intervient si vous perdez involontairement votre emploi. La démission ou la rupture conventionnelle ne sera pas prise en compte pour l’application de cette garantie.

Comparez les garanties proposées par CNP Assurances avec celles des autres assureurs

Vous souhaitez savoir si le contrat d’assurance emprunteur de CNP offre les meilleures garanties ? Pour obtenir la réponse à votre question, utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt !

Découvrez des exemples de points sur lesquels l’offre de CNP Assurances est mieux positionnée par rapport aux autres contrats (de groupe ou individuels) disponibles sur le marché :

• Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription chez CNP Assurances mais pas chez Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
• Couverture de la garantie incapacité jusqu’à 70 ans incluse dans le contrat de CNP Assurances. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans chez la MAIF et 67 ans chez Thelem Assurances.
• Garantie invalidité : couverture des affections dorsales ou psychiatriques en option chez CNP Assurances. Les assureurs MAIF Malakoff Médéric ne proposent pas de souscrire cette option.

Formalités médicales pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur CNP

Selon votre profil, CNP Assurances est susceptible de vous demander de remplir un questionnaire de santé. L’objectif : mieux estimer le risque et donc le montant de votre cotisation.

Quelles sont les formalités médicales pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur CNP ?

CNP Assurances demande à ses clients comme toute compagnie d’assurance de remplir un questionnaire de santé. Il vise à évaluer le risque de défaillance avant le terme du prêt immobilier. Les conditions sont différentes selon l’âge de l’emprunteur.

Attention, la nouvelle loi Lemoine sur l’assurance emprunteur prévoit de ne plus demander de formalités médicales aux emprunteurs dans les cas suivants :

• Leur emprunt immobilier est inférieur à 200 000 €.
• La dernière mensualité sera remboursée avant 60 ans.

Des formalités médicales 100% en ligne

Pour disposer de la couverture assurance emprunteur CNP Assurances, vous devez remplir obligatoirement un questionnaire de santé que vous devez ensuite dater et signer. Selon les réponses à ce questionnaire, celui-ci peut être complété d'examens médicaux de laboratoire voire d'une visite médicale passée auprès d'un médecin désigné par CNP Assurances sans aucuns frais à avancer de votre part.

Une implication forte dans la convention AERAS

CNP Assurances met en avant sa volonté d’être un acteur actif à propos de la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) qui vise à faciliter l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes malades.

Dans les conditions générales, on peut notamment lire que « si les garanties Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Permanente Partielle sont refusées pour raisons médicales ou si elles sont accordées mais avec restriction de certaines pathologies, l'Assureur peut vous proposer dans les dispositions particulières adressées une garantie Invalidité AERAS ».

Ainsi, c’est un service médical spécialisé qui étudiera votre demande d’assurance si CNP Assurances ne peut y répondre par une offre standard conformément à la convention AERAS.

Taux et coût de l’assurance emprunteur chez CNP Assurances

Le taux de l’assurance emprunteur chez CNP Assurances est défini selon le risque pour l’assureur de devoir rembourser le capital ou de verser des indemnités. Aussi, CNP Assurances va prendre en compte les éléments suivants :

• L’âge du souscripteur : plus vous empruntez tard, plus le coût de l’assureur est élevé. L’assureur prend en compte le risque de décès ou d‘invalidité avant le remboursement complet du crédit.
• La santé de l’emprunteur : si vous déclarez des problèmes de santé, vous paierez plus cher. Là encore, CNP Assurances se prémunit contre le risque de devoir assumer à votre place le capital emprunté.
• Le montant du capital : le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) s’applique sur le capital emprunté ou le capital restant dû. Aussi, plus vous empruntez, plus le prix de l’assurance est élevé.
• Le niveau des garanties : garantie décès et PTIA, garanties optionnelles, selon le niveau de garantie souhaité, le montant de votre cotisation d’assurance de prêt immobilier va évoluer.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur CNP Assurances

Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier CNP Assurances ?

Tout le monde grâce à la délégation d’assurance. Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances dès la souscription de votre emprunt ou au cours de votre remboursement.

Comment souscrire une assurance emprunteur chez CNP Assurances ?

CNP Assurances vous propose des formalités en ligne. Comparez les offres et souscrivez votre assurance emprunteur sans vous déplacer.

J’ai une assurance de prêt chez CNP Assurances : puis-je en changer ?

Oui, vous pouvez aussi choisir de quitter CNP Assurances si un comparatif vous permet de constater qu’un autre assureur propose une offre d’assurance de prêt plus attractive. La loi Lemoine vous autorise à résilier votre contrat à tout moment. Profitez-en pour faire de belles économies !