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J'assure mon prêt au meilleur prix

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 mai 2024 .
Temps de lecture : 8 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

L’assurance emprunteur chez April

Logo April

Vous avez souscrit un prêt immobilier et souhaitez bénéficier de la délégation d’assurance pour payer moins cher ?
April propose une assurance de prêt immobilier à cotisation variable vous faisant économiser jusqu’à 50 % par rapport à un contrat groupe. Elle pourrait vous permettre de réduire de manière importante le coût total de votre crédit immobilier. Faites-vous un avis sur l’assurance de prêt immobilier April avant de souscrire.

Assurance de prêt immobilier April : pour quels projets ?

Vous envisagez de souscrire une assurance emprunteur chez April ou, a minima, de faire une simulation d’assurance de prêt immobilier ? Sachez que chez cet assureur, vous pouvez assurer les projets suivants :

  • Résidence principale ;
  • Résidence secondaire ;
  • Investissement locatif.

L’assurance emprunteur APRIL couvre aussi bien les nouveaux prêts que les crédits déjà en cours.

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Quels sont les points forts de l’assurance emprunteur chez APRIL ?

APRIL est spécialiste de l’assurance de prêt immobilier depuis près de 35 ans. Découvrez les bonnes raisons de couvrir votre crédit auprès de cet assureur :

  • Questionnaire médical en ligne ;
  • Certificat d’adhésion ou de délégation d’assurance immédiat ;
  • Des garanties 100 % équivalentes à celles imposées par les banques ;
  • Pas de formalité médicale jusqu'à 45 ans pour un emprunt de 1 000 000 € (APRIL ADP Optimum + APRIL ADP Liberté +) ;
  • Un tarif en quelques clics ;
  • Une adhésion rapide ;
  • Des réductions exclusives chez des partenaires, réservées aux assurés APRIL ;
  • Changement d’assurance géré par APRIL.

APRIL propose des offres d'assurance de prêt immobilier adaptées à tous les besoins :

  • APRIL Assurance de Prêt Liberté + : pour les 18-35 ans, jusqu’à 300 000 € d’emprunt ;
  • APRIL Assurance de Prêt Intégrale : entre 30 et 50 ans, salarié-cadre ou fonctionnaire de catégorie A, dirigeant, médecin souhaitant un crédit de moins de 500 000 € ;
  • APRIL Assurance de Prêt Opportunité : entre 30 et 50 ans, salarié non-cadre, commerçant, infirmier ou fonctionnaire pour un emprunt de moins de 500 000 € ;
  • APRIL Assurance de Prêt Flex : offre 100 % digitale pour les 30/50 ans, adaptée pour les projets de moins de 500 000 € ;
  • APRIL Assurance de Prêt Optimum + : entre 30 et 50 ans pour les prêts de plus de 500 000 € ;
  • APRIL Assurance de Prêt Horizon : plus de 50 ans, cadre, dirigeant, employé de bureau ou retraité-cadre ;
  • APRIL Assurance de prêt Access : sans questionnaire médical, 60 ans maximum pour un crédit allant jusqu’à 200 000 €.
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Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur d’APRIL ?

Garanties incluses au contrat ou garanties optionnelles, voici ce que peut vous proposer April pour votre assurance de prêt immobilier.

  • Décès : versement du capital restant dû à la banque au jour du décès.
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : versement du capital restant dû à la banque en cas d'impossibilité définitive d'exercer toute activité rémunérée et besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les 4 actes ordinaires de la vie : se laver, s'habiller, se nourrir, se déplacer.
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT) : versement des échéances à la banque en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle ou ses occupations de la vie quotidienne. En cas de reprise de travail à mi-temps thérapeutique, versement de 50% de l’échéance à la banque pendant 6 mois maximum.
  • Invalidité Permanente Totale (IPT) : versement du capital restant dû (IPT en capital) ou des échéances (IPT en rente) à la banque en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66%.
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP) : versement de 50% de l’échéance à la banque en cas invalidité comprise entre 33% et 65%. Cette option renforce l’IPT.
  • Confort + : extension de la couverture des garanties ITT, IPT et IPP aux affections disco-vertébrales et psychiatriques et/ou psychiques sans condition d’hospitalisation.
  • Extension 65+ : allongement de la durée maximale des garanties ITT, IPT et IPP jusqu'aux 71 ans de l'assuré, pour les prêts qui se terminent après ses 65 ans.
  • Perte d’emploi ;
  • ISPM : invalidité spéciale professions médicales.
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Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur APRIL avec les autres contrats

Envie de comparer les garanties incluses dans les meilleurs contrats du marché ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d'assurance de prêt ! Retrouvez des exemples de points sur lesquels APRIL Assurance de Prêt Optimum + est mieux positionnée par rapport aux autres assureurs :

  • Couverture de la garantie PTIA jusqu’à 71 ans chez APRIL, contre 67 ans chez Axa Premium et 65 ans chez Gan Assurances.
  • Couverture des inactifs au moment du sinistre (garantie incapacité) incluse dans l’assurance emprunteur APRIL, mais pas dans celle de Swiss Life.
  • Couverture des sports pratiqués en amateur à la date de souscription chez APRIL. Elle n’est pas incluse dans les contrats des assureurs Malakoff Médéric ou Harmonie Mutuelle.

Quel est le taux d’une assurance de prêt immobilier chez April ?

Le taux d’assurance chez April est variable, il dépend de différents paramètres, comme chez n’importe quel assureur, à savoir :

  • L’âge du souscripteur ;
  • Le niveau des garanties souscrites ;
  • L’état de santé : un questionnaire permet à April de déterminer le niveau de risque de maladie ou de décès avant la fin du contrat de prêt immobilier. La loi Lemoine prévoit toutefois la suppression du questionnaire médical pour les prêts remboursés avant 60 ans et les prêts de moins de 200 000 €.

Profitez de la délégation d’assurance de prêt pour souscrire chez April

La délégation d’assurance vous permet de souscrire une assurance de prêt immobilier chez April, même si cet assureur ne délivre pas de crédit.

Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez contracter une assurance emprunteur dans l’établissement de votre choix. Vous n’êtes plus contraint d’opter pour l’assurance de groupe proposée par votre banque. Cela vous permet de comparer les offres pour vous assurer de bénéficier du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier.

Avec la loi Lemoine de 2022, plus besoin d’attendre l’échéance de votre contrat d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez le résilier à tout moment !

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Assurance emprunteur : quels sont les atouts d’un contrat d’assurance individuel par rapport à un contrat groupe ?

En optant pour un contrat individuel, en délégation d’assurance, vous profitez de :

  • Une couverture 100 % personnalisée, prenant en considération votre situation personnelle comme professionnelle ;
  • Un tarif compétitif, jusqu’à 70 % moins élevé par rapport à celui d’une assurance de groupe ;
  • Une prime d’assurance dégressive, diminuant au fil du remboursement de votre crédit, proportionnellement au capital restant dû ;
  • Une plus grande facilité pour résilier votre ancien contrat d’assurance emprunteur ;
  • Des garanties identiques, voire supérieures, à celles incluses dans les assurances de prêt immobilier proposées par les établissements prêteurs.

April : une assurance de prêt immobilier à cotisations variables

Il est important de connaître les deux manières dont le coût d’une assurance de prêt est calculé :

  • La cotisation fixe : c’est celle proposée par les assurances de groupe souscrites auprès des banques. La cotisation est calculée sur le coût total emprunté, elle est fixe tout au long du crédit immobilier ;
  • La cotisation variable : elle se base sur le capital restant dû, elle est ainsi dégressive. Elle est bien souvent proposée par les assurances de prêt individuelles. Plus élevée les premières années lorsque vous remboursez en premier lieu une grande partie des intérêts, elle baisse au fil des mois.

April propose une assurance de prêt immobilier à cotisation variable. Elle est donc, à taux égal, moins chère qu’une assurance de groupe.

Simulation du coût de l’assurance de prêt immobilier chez April

Nous avons réalisé quelques simulations d’assurance de prêt immobilier chez APRIL pour vous donner une idée du montant à payer. Nous avons choisi un prêt de 200 000 € sur 240 mois souscrit par un salarié n’exerçant pas un métier à risque.

Profil de l'emprunteurCoût de l'assurancePrime mensuelle moyenneTAEA (taux annuel effectif d'assurance)
30 ans non-fumeur 2 486,64 € 10,36 € 0,12 %
40 ans non-fumeur 6 052,38 € 25,22 € 0,28 %
40 ans fumeur 9 174,83 € 38,23 € 0,44 %
50 ans non-fumeur 12 952,65 € 53,97 € 0,60 %
60 ans non-fumeur 20 039,59 € 83,50 € 0,99 %
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Comment souscrire une assurance de crédit immobilier April ?

April vous propose de réaliser votre demande d’assurance de prêt en ligne. Les étapes sont les suivantes :

  • Remplissez un formulaire express et renseignez les informations concernant votre profil et votre projet ;
  • Découvrez le tarif April pour votre assurance de prêt immobilier ;
  • Enregistrez votre projet et choisissez de poursuivre en ligne ou avec un conseiller par téléphone ;
  • Une étude personnalisée est réalisée ;
  • Un formulaire de souscription et un questionnaire sont disponibles sur votre espace 100 % sécurisé.

L’assureur APRIL offre-t-il les meilleures conditions d’assurance ?

Notre comparateur en ligne vous permet de faire une simulation pour découvrir l’offre d’assurance de prêt immobilier April, mais aussi celle de la concurrence. Vous pouvez ainsi prendre le temps de comparer les formules d’assurance emprunteur de différentes compagnies d’assurance pour étudier leurs conditions ainsi que leurs tarifs.

ImportantN’oubliez pas que dans le cadre de la délégation d’assurance, le contrat souscrit auprès d’un assureur de manière individuelle doit présenter des garanties, a minima, équivalentes à celles proposées par votre contrat groupe. Dans le cas contraire, la banque est en droit de refuser la délégation d’assurance de prêt.

Faire un comparatif permet de trouver une offre moins chère pour réduire le coût total de votre crédit, le TAEA étant intégré dans le TAEG (taux annuel effectif global). En diminuant le montant de votre assurance de prêt, vous faites baisser le montant des mensualités. Vous augmentez votre reste à vivre tout en réduisant votre taux d’endettement, un facteur essentiel à respecter pour emprunter. Pour mémoire, selon le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), le taux d’endettement ne peut excéder 35 %.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt immobilier April ?

Quel est le tarif de l’assurance de prêt immobilier April ?

Il n’existe pas de tarif fixe, celui-ci étant déterminé par votre profil, votre âge, le montant du crédit et la durée de celui-ci. Il est toutefois possible, avec le meilleur profil, d’assurer un prêt de 200 000 € pour 10 € par mois.

Peut-on souscrire l’assurance de crédit immobilier April en ligne ?

Oui, April vous propose une démarche totalement en ligne pour souscrire une assurance de prêt. Toutefois, elle vous propose également d’entrer en contact avec un conseiller si vous avez besoin d’être accompagné.

Quels sont les avis sur l’assurance emprunteur April ?

Les clients sont satisfaits de cette offre moins chère que certains contrats groupes pour des garanties équivalentes. La souscription en ligne et l’accès à un espace client complet sont de vrais plus.

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La rédaction Meilleurtaux

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