Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 8 min

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Quelle couverture avec l’assurance emprunteur Malakoff Humanis ?

Vous souhaitez assurer un nouveau crédit ou changer de contrat dans le cadre de la délégation d’assurance ? Découvrez les spécificités de l’assurance emprunteur proposée par Malakoff Humanis.

L’assurance emprunteur chez Malakoff Humanis

Malakoff Humanis est le n°1 en santé et prévoyance collectives avec 371 000 entreprises clientes. En matière de retraite complémentaire, près de 600 000 organisations sont affiliées au groupe. Il souhaite devenir un acteur de référence sur le marché de l’assurance de prêt immobilier. Son objectif est de doubler son chiffre d’affaires emprunteur à l’horizon 2030.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur de Malakoff Humanis ?

Par rapport au contrat d’assurance groupe de la banque, le contrat individuel de Malakoff Humanis vous offre :

• Un tarif de base ultra-compétitif maintenu sur toute la durée du contrat.
• Une réduction de 10% sur le cumul des cotisations si vous êtes en couple (dans le cas où l’écart est égal à moins de 20% entre les quotités souscrites par les deux emprunteurs).
• Des garanties équivalentes à celles imposées par les établissements prêteurs dès la première tarification.
• Un espace assuré 100% sécurisé avec un espace médical.
• Des formalités médicales simplifiées et rapides. Si vous remboursez moins de 200 000 € par personne avec votre dernière mensualité avant vos 60 ans, vous ne remplissez pas de questionnaire de santé. En cas d’emprunt à deux, le seuil à ne pas dépasser est de 400 000 €. Si vous empruntez une somme d’argent plus importante, vous êtes tenu de compléter un questionnaire médical. Selon votre état de santé et vos antécédents médicaux, Malakoff Humanis peut appliquer des surprimes ou exclusions de garanties.
• Une couverture dès la signature du contrat sans être obligé d’attendre.
• La prise en charge des démarches de résiliation avec votre banque. Pour rappel, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment sans frais. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver le contrat au prix le plus bas offrant les meilleures garanties.

Assurance emprunteur Malakoff Humanis : en quoi consiste l’accompagnement social ?

Malakoff Humanis propose un accompagnement social dans les moments difficiles de la vie. Il prend la forme de solutions concrètes à l’image d’aides financières versées aux assurés comme à leur famille.

En cas de handicap, vous bénéficiez de dispositifs sur mesure destinés à améliorer votre qualité de vie. Si vous souffrez d’un cancer, Malakoff Humanis vous offre un accompagnement personnalisé pour simplifier votre retour à l’emploi. À l’approche de la retraite, l’assureur vous aide à préparer ce changement de vie. Enfin, si vous faites face à des fragilités sociales, les services de Malakoff Humanis vous protègent, vous et votre famille.

Garanties de l’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis

Si le prix est un véritable critère de choix au moment de souscrire une assurance emprunteur, les garanties sont tout aussi importantes. D’une part, pour souscrire le contrat d’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis, vous devez respecter l’équivalence des garanties avec l’offre de la banque. D’autre part, en cas d’accident de la vie, vos garanties vous permettent d’être indemnisé mais également de conserver votre bien immobilier.

Quelles sont les garanties incluses dans l’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis ?

L’assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis couvre les risques suivants :

• La garantie décès : paiement du capital restant dû par l’assureur à la banque.
• La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : remboursement à la banque de l’intégralité des échéances dues par l’assureur.

Ensuite, vous pouvez souscrire des garanties optionnelles :

• La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) : la compagnie s’acquitte forfaitairement des mensualités de crédit après une période de franchise de 90 jours.
• La garantie invalidité permanente totale (IPT) : l’assureur règle les échéances de prêts à l’expiration d’une période de franchise de 90 jours.
• La garantie invalidité permanente partielle (IPP) : 50% du montant des mensualités de crédit sont pris en charge par l’assureur.
• L’invalidité permanente professionnelle (IP PRO). Cette garantie est réservée aux professions médicales.

Comparez les garanties proposées par Malakoff Humanis avec celles des autres assureurs

Avant de souscrire l’offre d’assurance emprunteur de Malakoff Humanis, comparez bien les garanties avec celles des autres assureurs. Prenez en compte la variété des options disponibles pour personnaliser votre couverture. Pensez en outre à étudier les modalités du contrat (plafond d’indemnisation, délai de carence, délai de franchise, exclusions, etc.).

Fonctionnement et coût de l’assurance emprunteur Malakoff Humanis

Faisons à présent un point sur le fonctionnement de l’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis puis sur le prix à envisager pour votre couverture.

Comment fonctionne l’assurance de prêt immobilier ?

Une fois votre contrat souscrit, vous payez mensuellement vos cotisations d’assurance (le choix de la cotisation annuelle reste envisageable). En cas d’accident de la vie, informez Malakoff Humanis afin d’obtenir une indemnisation en fonction des garanties de votre contrat. Prise en charge momentanée des mensualités de crédit, remboursement total ou partiel du capital restant dû, la prise en charge dépend de la garantie déclenchée.

Quel est le coût d’une assurance de prêt immobilier ?

Le prix de l’assurance de prêt immobilier est défini selon :

• L’âge du souscripteur.
• L’état de santé.
• La profession.
• La pratique éventuelle d’activités à risque.
• Le niveau des garanties.
• Le montant du capital.

Une fois le taux annuel effectif global déterminé, il pourra s’appliquer au choix :

• Sur le capital emprunté.
• Sur le capital restant dû.

Souscription et formalités médicales

Des formalités médicales permettent à Malakoff Humanis de déterminer le risque, par conséquent le montant de la cotisation d’assurance emprunteur.

Quelles sont les formalités médicales à accomplir pour souscrire l’assurance emprunteur de Malakoff Humanis ?

Avant de souscrire votre offre d’assurance, Malakoff Humanis vous demande de remplir un questionnaire médical pour indiquer si :

• Vous consommez du tabac ou de l’alcool.
• Vous prenez des traitements médicaux.
• Vous souffrez d’une maladie ou d’un handicap.
• Vous avez été hospitalisé au cours des dernières années.

Ce formulaire permet également de connaître votre taille et votre poids.

Avec la loi Lemoine, Malakoff Humanis ne pourra pas vous imposer un questionnaire de santé si :

• Vous avez moins de 60 ans à la fin du remboursement de votre crédit.
• Votre crédit est inférieur à 200 000 € (ou 400 000 € pour un prêt à deux).

Comment souscrire une assurance emprunteur chez Malakoff Humanis ?

Malakoff Humanis vous propose de faire une demande de devis en ligne. Une fois la simulation effectuée et le tarif obtenu, vous pouvez signer votre offre en ligne. Toutefois, une étude de votre dossier sera nécessaire en fonction des réponses apportées dans le questionnaire de santé.

Peut-on changer d’assurance emprunteur ?

Oui, la loi Lemoine permet de changer à tout moment d’assurance emprunteur. De plus, si vous avez le sentiment de payer trop cher votre assurance de prêt immobilier, comparez les offres et résiliez simplement. La seule condition : respecter l’équivalence des garanties.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur de Malakoff Humanis

Suis-je obligé d’assurer mon prêt immobilier avec un contrat dédié comme celui proposé par Malakoff Humanis ?

En principe non, même si dans les faits, la souscription d’une assurance emprunteur est souvent obligatoire. La banque vous impose d’assurer votre prêt immobilier. Ce n’est qu’après avoir obtenu l’accord d’un assureur que l’établissement bancaire accepte de vous faire une offre de crédit.

Mon établissement prêteur peut-il refuser mon assurance emprunteur Malakoff Humanis ?

Non, si le contrat d’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis respecte bien le principe d’équivalence de garanties. Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties proposées par l’assureur doivent être au moins aussi protectrices que celles de votre banque. C’est la condition pour avoir le droit de changer d’assurance de prêt immobilier.

Votre organisme prêteur peut vous imposer au maximum 11 critères d’équivalence des garanties sur les 18 existants. Ils sont fixés par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF). Parmi eux, nous retrouvons par exemple le délai de franchise de la garantie incapacité ou la couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt.

Quand souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de Malakoff Humanis ?

Vous pouvez souscrire l’assurance emprunteur Malakoff Humanis dans deux contextes :

• Vous souhaitez assurer un nouveau crédit immobilier.
• Vous désirez changer de contrat.

Peu importe votre projet, pensez à comparer les assurances de prêt immobilier avant de faire un choix. Vous serez certain d’opter pour la meilleure offre.

Quels critères pour bien choisir son assurance emprunteur ?

Le choix de l’assurance emprunteur se fera selon les critères suivants :

• Les garanties de base et optionnelles.
• Les plafonds de prise en charge.
• Les exclusions.
• Les délais de franchise et de carence.
• Le tarif.