Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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L’assurance emprunteur chez Malakoff Humanis

Vous souhaitez assurer un nouveau crédit ou changer de contrat dans le cadre de la délégation d’assurance ? Découvrez les spécificités de l’assurance emprunteur proposée par Malakoff Humanis.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur de Malakoff Humanis ?

Malakoff Humanis est le n°1 en santé et prévoyance collectives, avec 371 000 entreprises clients. En matière de retraite complémentaire, près de 600 000 organisations sont affiliées au groupe. Il souhaite devenir un acteur de référence sur le marché de l’assureur de prêt immobilier. Son objectif est de doubler son chiffre d’affaires emprunteur à l’horizon 2030.

Par rapport au contrat d’assurance groupe de la banque, le contrat individuel de Malakoff Humanis vous offre :

• Un tarif de base ultra-compétitif, maintenu sur toute la durée du contrat.
• Une réduction de - 10 % sur le cumul des cotisations si vous êtes en couple (dans le cas où l’écart est égal à moins de 20 % entre les quotités souscrites par les deux emprunteurs).
• Des garanties équivalentes à celles imposées par les établissements prêteurs, dès la première tarification.
• Un Espace Assuré 100 % sécurisé, avec un Espace Médical.
• Des formalités médicales simplifiées, rapides. Si vous remboursez moins de 200 000 € par personne avec votre dernière mensualité avant vos 60 ans, vous ne remplissez pas de questionnaire de santé. En cas d’emprunt à deux, le seuil à ne pas dépasser est de 400 000 €. Si vous empruntez une somme d’argent plus importante, vous êtes tenu de compléter un questionnaire médical. Selon votre état de santé, vos antécédents médicaux, Malakoff Humanis peut appliquer des surprimes ou exclusions de garanties.
• Une couverture dès la signature du contrat, sans être obligé d’attendre.
• La prise en charge des démarches de résiliation avec votre banque. Pour rappel, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver le contrat au prix le plus bas, offrant les meilleures garanties.

Assurance emprunteur Malakoff Humanis : en quoi consiste l’accompagnement social ?

Malakoff Humanis propose un accompagnement social dans les moments difficiles de la vie. Il prend la forme de solutions concrètes, à l’image d’aides financières versées aux assurés comme à leur famille.

En cas de handicap, vous bénéficiez de dispositifs sur mesure destinés à améliorer votre qualité de vie. Si vous souffrez d’un cancer, Malakoff Humanis vous offre un accompagnement personnalisé pour simplifier votre retour à l’emploi. À l’approche de la retraite, l’assureur vous aide à préparer ce changement de vie. Enfin, si vous faites face à des fragilités sociales, les services de Malakoff Humanis vous protègent vous et votre famille.

Quelles sont les garanties incluses dans l’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis ?

L’assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis couvre les risques suivants :

• La garantie décès : paiement du capital restant dû par l’assureur à la banque.
• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : remboursement à la banque de l’intégralité des échéances dues par l’assureur.

Ensuite, vous pouvez souscrire des garanties optionnelles :

• La garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : la compagnie s’acquitte forfaitairement des mensualités de crédit après une période de franchise de 90 jours.
• La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : l’assureur règle les échéances de prêts à l’expiration d’une période de franchise de 90 jours.
• La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : 50 % du montant des mensualités de crédit sont pris en charge par l’assureur.
• L’invalidité permanente professionnelle (IP PRO). Cette garantie est réservée aux professions médicales.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur de Malakoff Humanis

Suis-je obligé d’assurer mon prêt immobilier avec un contrat dédié, comme celui proposé par Malakoff Humanis ?

En principe, non, même si dans les faits la souscription d’une assurance emprunteur est souvent obligatoire. La banque vous impose d’assurer votre prêt immobilier. Ce n’est qu’après avoir obtenu l’accord d’un assureur que l’établissement bancaire accepte de vous faire une offre de crédit.

Mon établissement prêteur peut-il refuser mon assurance emprunteur Malakoff Humanis ?

Non, si le contrat d’assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis respecte bien le principe d’équivalence de garanties. Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties proposées par l’assureur doivent être au moins aussi protectrices que celles de votre banque. C’est la condition pour avoir le droit de changer d’assurance de prêt immobilier.

Votre organisme prêteur peut vous imposer au maximum 11 critères d’équivalence des garanties, sur les 18 existants. Ils sont fixés par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF). Parmi eux, nous retrouvons par exemple le délai de franchise de la garantie incapacité ou la couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt.

Quand souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de Malakoff Humanis ?

Vous pouvez souscrire l’assurance emprunteur Malakoff Humanis dans deux contextes :

• Vous souhaitez assurer un nouveau crédit immobilier ;
• Vous désirez changer de contrat.

Quel que soit votre projet, pensez à comparer les assurances de prêt immobilier avant de faire un choix. Vous êtes ainsi certain d’opter pour la meilleure offre.

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