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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 mai 2024 .
Temps de lecture : 5 min

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L’assurance emprunteur chez Suravenir Assurances

Depuis sa création en 1984, Suravenir s’impose comme un acteur majeur sur le marché de l’assurance-vie et de la prévoyance en France. Sa branche Suravenir Assurances, filiale du Crédit Mutuel Arkea, est créée en 1996. Son large éventail de produits, notamment le contrat d’assurance de prêt lui permet de satisfaire des profils très variés. Découvrez toutes les spécificités du contrat Sérénité Emprunteur, géré par Suravenir Assurances.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur : Suravenir Assurances ?

Logo Suravenir assurances

Plus de 270 collaborateurs sont au service des 800 500 clients de Suravenir Assurances. Ils leur fournissent aide et conseils, en gardant à l’esprit les trois valeurs chères à l’assureur :

  • Audace ;
  • Ouverture ;
  • Engagement.

Les solutions de Suravenir Assurances sont saluées par le monde de l’assurance. Elles obtiennent régulièrement des récompenses de la presse professionnelle.

Son assurance de prêt baptisée Sérénité Emprunteur cumule de nombreux atouts :

  • Une offre flexible, avec une gamme étendue de garanties et la possibilité de racheter certaines exclusions.
  • Une tarification attractive, adaptée à la situation de chaque assuré (âge, état de santé, activités professionnelles et sportives, etc.) Les jeunes fumeurs et les non-fumeurs trentenaires ou quarantenaires sont particulièrement avantagés.
  • Les formalités médicales sont allégées selon l’âge de l’assuré et la somme empruntée. Si vous empruntez moins de 200 000 € avec une échéance prévue avant vos 60 ans, vous êtes dispensé de remplir un questionnaire médical.
  • Un processus 100 % numérique réduisant le temps de traitement des demandes d’informations et des souscriptions. Les formalités d’adhésion à une assurance de groupe sont réputées comme étant plus faciles par rapport à celles d’une assurance individuelle.
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Quelles sont les garanties incluses dans le contrat d’assurance de prêt de Suravenir Assurances ?

Le contrat d’assurance de crédit de Suravenir Assurances peut garantir des emprunts de toute nature (immobilier, à la consommation ou professionnel). Le montant maximum assuré s’élève à 10 000 000 €, pour une durée de 10, 15, 20, 25 ans, et même parfois jusqu’à 30 ans. Le risque décès est pris en charge jusqu’au 90e anniversaire du souscripteur.

Quel que soit leur profil, les particuliers peuvent trouver une offre sur mesure correspondant à leurs attentes :

  • Primo-accédants ;
  • Acquéreurs d’une résidence secondaire ;
  • Investisseurs locatifs ;
  • Autoentrepreneurs ;
  • Temporaire ;
  • Professions libérales.

Le contrat Sérénité Emprunteur comprend toutes les garanties exigées par les organismes prêteurs :

  • Décès (DC), quelle qu’en soit la cause (sauf exclusions).
  • Perte totale et irréversible d’Autonomie (PTIA), appréciée par expertise médicale.

Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d’opter pour des garanties complémentaires :

  • Invalidité permanente totale (IPT).
  • Invalidité permanente partielle (IPP).
  • Incapacité totale de travail (ITT).
  • Couverture prévoyance, visant à compléter l’assurance emprunteur.
  • Dos et Psy, en complément des garanties ITT, IPP, IPT. Cette option garantit les pathologies disco-vertébrales, hernies discales, troubles anxieux, burn-out et autres affections psychologiques, sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.

Vous avez le choix entre plusieurs formules de garanties, suivant votre profil.

 Garanties principalesGaranties complémentaires
 DécèsPTIAITTIPTIPP
Formule 1 x x      
Formule 2 x x x x  
Formule 3 x x x x x
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Quel est le tarif de l’assurance emprunteur de Suravenir Assurances ?

Le calcul de la cotisation est réalisé au moment de l’adhésion au contrat Sérénité Emprunteur. Il tient compte de multiples critères, comme :

  • La classe professionnelle ;
  • La consommation de tabac : fumeur/non-fumeur ;
  • La nature des garanties ;
  • La franchise ;
  • La quotité assurée ;
  • La périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ;
  • Les options souscrites ;
  • Le montant emprunté ;
  • Le type de crédit, sa durée, son taux ;
  • La date d’effet de l’assurance emprunteur.

Contrairement à la plupart des contrats de groupe, vous imposant une cotisation fixe, Suravenir Assurances vous laisse le choix entre :

  • Une cotisation assise sur le capital restant dû et votre âge, à chaque date anniversaire du contrat.
  • Une cotisation assise sur le capital initialement assuré et votre âge, au moment où vous adhérez.

Dans tous les cas, le tarif comme les garanties sont maintenus durant tout le prêt, même si votre situation personnelle ou professionnelle évolue.

Bon à savoirDurant la période de prise en charge par Suravenir Assurances d’une ITT, IPP ou IPT, vous êtes exonéré du paiement des cotisations relatives à ces garanties.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur de Suravenir Assurances

Est-il obligatoire de souscrire le contrat d’assurance emprunteur proposé par la banque ?

Non. Vous êtes libre de souscrire un contrat individuel, si le tarif ou les garanties du contrat groupe ne vous conviennent pas. Attention, pour que la délégation d’assurance soit acceptée par votre banque, vous devez respecter les garanties minimales qu’elle impose. Pour les connaître, vous pouvez consulter la fiche d’information standardisée (FSI). Elle vous a été communiquée lors de la souscription de votre crédit.

Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur individuelle ?

En optant pour un contrat d’assurance de prêt individuel, vous pouvez faire jusqu’à 70 % d’économies par rapport à un contrat groupe. En plus, vous bénéficiez d’une couverture 100 % personnalisée. Pour trouver la meilleure assurance individuelle, utilisez notre comparateur gratuit en ligne.

Si j’ai souscrit l’assurance emprunteur de Suravenir Assurances, quand puis-je la résilier pour souscrire un nouveau contrat ?

Depuis le 1er septembre 2022, la résiliation de votre ancienne assurance de prêt est possible à tout moment, même lors de la première année de contrat. Elle est 100 % gratuite. Cette nouvelle réglementation facilite le changement d’assurance emprunteur en cours de prêt. Profitez-en pour comparer régulièrement les offres disponibles sur le marché. À la clé, de belles économies !

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La rédaction Meilleurtaux

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