Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Focus sur l’assurance emprunteur Thélem

La banque vous propose un contrat d’assurance de prêt immobilier bien trop cher, faisant augmenter de manière conséquente vos mensualités ? Vous cherchez à réduire le coût de votre assurance emprunteur ? Vous avez le droit de choisir votre assurance de prêt et d’en changer à tout moment. Avant de vous lancer dans vos démarches, comparez les offres pour découvrir si l’assurance Thélem est la meilleure couverture pour votre crédit immobilier.

L’assurance emprunteur chez Thélem

Thélem Assurances est un groupe existant depuis 200 ans. Innovation, proximité, Thélem met en place des solutions adaptées aux nouveaux besoins des assurés. Le groupe compte aujourd’hui plus de 510 000 sociétaires, 300 agences en France et près de 800 agents et conseillers sur tout le territoire. Vous vous intéressez à l’offre d’assurance emprunteur de Thélem ? Nous vous proposons de vous faire un avis sur ses garanties avant de souscrire.

Souscrire une assurance de prêt immobilier Thélem grâce à la délégation d’assurance

Vous avez fait une simulation d’assurance de prêt et l’offre de Thélem vous semble attractive ? Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur chez cet assureur à tout moment de votre parcours.

La délégation d’assurance de la loi Lagarde en 2010 permet de choisir librement sa compagnie d’assurance. Vous n’êtes plus contraint de souscrire l’assurance groupe de votre banque. Cette couverture est considérée comme standardisée au niveau des garanties comme des tarifs. Elle est aussi réputée plus onéreuse par rapport à une assurance individuelle contractée auprès d’un assureur externe comme Thélem.

Vous n’avez pas bénéficié de la délégation d’assurance dès la souscription de votre crédit immobilier ? Pas d’inquiétude, la loi Lemoine permet d’envisager un changement d’assurance de crédit immobilier à tout moment. Cela vous permet de saisir les meilleures opportunités pour faire des économies.

Quelles garanties pour l’assurance emprunteur Thélem ?

En souscrivant l’assurance de prêt immobilier de Thélem, vous pouvez espérer une couverture complète incluant les garanties suivantes :

• Garantie décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : le capital restant dû et les intérêts sont remboursés à votre organisme emprunteur par Thélem Assurances selon la quotité choisie.
• Garantie incapacité temporaire totale (ITT) : vous ne pouvez exercer votre activité professionnelle et êtes en arrêt de travail ? Vous êtes incapable de gérer vos occupations habituelles ? Thélem Assurances rembourse les mensualités de votre prêt à votre établissement bancaire selon la quotité souscrite. Attention, une franchise de 90 jours est appliquée. En cas de reprise d’activité dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique, Thélem verse à votre prêteur durant 180 jours la moitié de la part des mensualités vous revenant.
• Garantie incapacité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP) : on parle d’invalidité totale lorsque le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %. L’invalidité est considérée comme partielle si ce taux est compris entre 33 % et 66 %. Les mensualités peuvent là encore être prises en charge par Thélem selon les conditions de votre contrat d’assurance emprunteur.

Vous rencontrez des problèmes psychiatriques ou dorsaux ? Thélem fait partie des compagnies d’assurance permettant d’envisager une prise en charge.

Nous avons évoqué la quotité impactant l’indemnisation des assureurs. Le montant de votre prêt immobilier doit être couvert au minimum à 100 %. Si l’emprunteur est seul, la quotité est automatiquement de 100 %. Si le risque est avéré, la prise en charge de l’assurance est intégrale.

S’il existe un co-emprunteur, vous pouvez être chacun assuré à 100 % ou adapter les quotités pour atteindre 100 %. Par exemple, chaque emprunteur peut être assuré à 50 %. Si tel est le cas, si l’un décède, l’assurance emprunteur prend seulement en charge la moitié du capital restant dû. Plus la quotité est importante, plus l’assurance de prêt immobilier est chère.

Comparaison des garanties et exemples d’économies

Étudier une assurance de prêt immobilier ne suffit pas. Pour savoir s’il s’agit réellement de la meilleure offre, vous devez avant tout comparer ses garanties avec la concurrence. D’une part, vous êtes certain de respecter l’équivalence des garanties. D’autre part, vous couvrez votre crédit immobilier en fonction de vos besoins spécifiques, mais aussi des risques auxquels vous êtes confronté.

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Thélem avec les autres offres disponibles sur le marché

L’assurance de prêt immobilier de Thélem est-elle la plus protectrice ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour le découvrir !

• Couverture de la garantie décès jusqu’à 85 ans chez Thélem. Des compagnies d’assurances comme le Groupe Pasteur Mutualité couvrent le risque jusqu’à 75 ans seulement.
• Garantie incapacité : couverture optionnelle des affections dorsales et psychiatriques chez Thélem. D’autres assureurs (Generali, la MAIF, etc.) ne proposent pas cette garantie supplémentaire.
• Garantie incapacité : inactifs couverts au moment du sinistre chez Thélem. Ils ne sont pas couverts par les contrats de la compagnie d’assurances Generali ou du Groupe Pasteur Mutualité.

Exemple d’économies réalisées avec l’assurance de prêt immobilier Thélem

Changer d’assurance emprunteur a un seul objectif : vous permettre de faire des économies. L’assurance groupe des banques étant chère, il est la plupart du temps plus intéressant de souscrire une assurance individuelle. Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) impacte directement le taux annuel effectif global (TAEG) du prêt. Plus le taux d’assurance est faible, plus vous réduisez le coût total de votre crédit. Automatiquement, vos mensualités baissent.

Thélem publie un exemple concret de l’économie réalisable en souscrivant son contrat d’assurance emprunteur.

Pour un couple de deux actifs (infirmière et informaticien non-fumeurs de 33 et 34 ans) empruntant 199 000 €, l’économie proposée par Thélem est de 6 500 €.

Souscription et coût de l’assurance emprunteur Thélem

Une fois un comparatif effectué sur le plan des garanties, vérifiez si la souscription est simple mais aussi si le tarif correspond à votre capacité financière. Regardez attentivement si des économies sont réellement à la clé avec la délégation ou la résiliation d’assurance emprunteur pour un contrat Thélem.

Comment souscrire une assurance emprunteur Thélem ?

Effectuez une simulation d’assurance emprunteur sur notre comparateur. Si Thélem s’avère être la meilleure assurance de prêt immobilier, continuez la souscription en ligne ou par téléphone avec un conseiller.

Si vous changez d’assurance, vous devez résilier votre contrat en cours. N’oubliez pas de présenter votre nouvelle offre à votre prêteur en veillant au respect de l’équivalence des garanties. Une fiche standardisée d’information (FSI) est fournie par votre établissement bancaire. Elle informe le nouvel assureur du niveau de garanties minimal exigé par votre banque.

Quel est le taux de l’assurance de prêt immobilier chez Thélem ?

Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) n’est pas le même pour tous les emprunteurs. Pour le connaître, vous avez besoin de faire une simulation d’assurance de prêt immobilier. En effet, Thélem définit son taux d’assurance selon :

• Votre âge.
• Votre profession.
• Votre état de santé et le fait d’être fumeur ou non.
• Le niveau de risque de vos activités.
• Les garanties souscrites.
• Le montant et la durée du prêt immobilier.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Thélem

Votre banque peut-elle refuser votre changement d’assurance ?

En théorie, la banque ne peut refuser le changement d’assurance pour votre emprunt immobilier si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes.

Quand changer d’assurance de prêt immobilier ?

À la souscription ou à tout moment durant le remboursement de votre emprunt, il est possible de choisir de souscrire un contrat d’assurance emprunteur chez Thélem ou tout autre assureur.

Serai-je aussi bien couvert avec l’assurance emprunteur Thélem ?

Les garanties proposées par Thélem doivent être au minimum équivalentes à celles de votre banque. Ensuite, libre à vous de choisir une couverture plus protectrice pour une prise en charge parfaite en cas de sinistre.

Quelles sont les exclusions pratiquées par l’assurance emprunteur Thélem ?

Thélem fixe au contrat un certain nombre d’exclusions parmi lesquelles :

• Le suicide durant la première année sauf pour une résidence principale.
• Les guerres civiles et étrangères, les émeutes, etc.
• Les accidents de la circulation si vous étiez en état d’ivresse.
• Les sinistres suite à une tentative de record.
• Les actes chirurgicaux à vocation esthétique.
• La pratique de sports et activités à risque (plongée sous-marine au-delà de 30 m, saut à l’élastique, etc.).

Quelles sont les limites d’âge pour bénéficier des garanties de l’assurance de prêt Thélem Assurances ?

La limite d’âge pour l’indemnisation avec l’assurance emprunteur Thélem dépend de la garantie :

• Décès : 80 ans.
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : 70 ans.
• IPT (Invalidité Permanente Totale) : 66 ans.
• IP (Invalidité Professionnelle) : 66 ans.
• IPP (Invalidité Permanente Partielle) : 66 ans.
• ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : 66 ans.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Thélem Assurances ?

Pour contacter Thélem, différentes possibilités vous sont offertes :

• Vous rendre dans l’une des 309 agences de l’assureur.
• Contacter un conseiller par téléphone au 02 38 78 71 00.
• Envoyer un courrier postal à : Thélem assurances - Le Croc BP 63 130- 45431 Chécy CEDEX.
• Vous rendre sur votre espace en ligne si vous avez déjà un contrat d’assurance chez Thélem.