Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

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L'assurance emprunteur chez Thélem

Thélem Assurances est un groupe existant depuis 200 ans. Innovation, proximité, Thélem met en place des solutions adaptées aux nouveaux besoins des assurés. Le groupe compte aujourd’hui plus de 510 000 sociétaires, 300 agences en France et près de 800 agents et conseillers sur tout le territoire. Vous vous intéressez à l’offre d’assurance emprunteur de Thélem ? Nous vous proposons de vous faire un avis avant de souscrire.

Souscrire une assurance de prêt immobilier Thélem grâce à la délégation d'assurance

Vous avez fait une simulation d’assurance de prêt et l’offre de Thélem vous semble attractive ? Sachez que vous pouvez souscrire une assurance emprunteur chez cet assureur à tout moment de votre parcours.

La délégation d’assurance de la loi Lagarde, en 2010, permet de choisir librement sa compagnie d’assurance. Vous n’êtes plus contraint de souscrire l’assurance groupe de votre banque. Cette couverture est considérée comme standardisée, au niveau des garanties comme des tarifs. Elle est aussi réputée plus onéreuse par rapport à une assurance individuelle, contractée auprès d’un assureur externe comme Thélem. 

Vous n’avez pas bénéficié de la délégation d’assurance dès la souscription de votre crédit immobilier ? Pas d’inquiétude, d’autres lois sont venues renforcer la loi Lagarde au fil des années.

• La loi Hamon permet de résilier à tout moment au cours de la première année de prêt.
• L’amendement Bourquin permet, quant à lui, de résilier chaque année à la date anniversaire du contrat.
• La loi Lemoine permet, en 2022, d’envisager un changement d’assurance de crédit immobilier à tout moment. Cela vous permet de saisir les meilleures opportunités et faire des économies.

Quelles garanties pour l’assurance emprunteur Thélem ?

En souscrivant l’assurance de prêt immobilier de Thélem, vous pouvez espérer une couverture complète incluant les garanties suivantes :

• Garantie décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : le capital restant dû et les intérêts sont remboursés à votre organisme emprunteur par Thélem Assurances selon la quotité choisie ;
• Garantie incapacité temporaire totale (ITT) : vous ne pouvez exercer votre activité professionnelle et êtes en arrêt de travail ? Vous êtes incapable de gérer vos occupations habituelles ? Thélem Assurances rembourse les mensualités de votre prêt à votre établissement bancaire selon la quotité souscrite. Attention, une franchise de 90 jours est appliquée. En cas de reprise d’activité dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique, Thélem verse à votre prêteur durant 180 jours la moitié de la part des mensualités vous revenant. 
• Garantie incapacité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP) : on parle d’invalidité totale lorsque le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %. L'invalidité est considérées comme partielle si ce taux est compris de 33 à 66 %. Les mensualités peuvent, là encore, être prises en charge par Thélem selon les conditions de votre contrat d’assurance emprunteur.

Vous rencontrez des problèmes psychiatriques ou dorsaux ? Thélem fait partie des compagnies d’assurance permettant d’envisager une prise en charge.

Nous avons évoqué la quotité impactant l’indemnisation des assureurs. Le montant de votre prêt immobilier doit être couvert au minimum à 100%. Si l’emprunteur est seul, la quotité est automatiquement de 100%. Si le risque est avéré, la prise en charge de l’assurance est intégrale.

S’il existe un co-emprunteur, vous pouvez être chacun assuré à 100 % ou adapter les quotités pour atteindre 100 %. Par exemple, chaque emprunteur peut être assuré à 50 %. Si tel est le cas, si l’un décède, l’assurance emprunteur prend seulement en charge la moitié du capital restant dû. Plus la quotité est importante, plus l’assurance de prêt immobilier est chère. 

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Thélem avec les autres offres disponibles sur le marché

L’assurance de prêt immobilier de Thélem est-elle la plus protectrice ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour le découvrir !

• Couverture de la garantie décès jusqu’à 85 ans chez Thélem. Des compagnies d’assurances comme le Groupe Pasteur Mutualité couvrent le risque jusqu’à 75 ans seulement.
• Garantie incapacité : couverture optionnelle des affections dorsales et psychiatriques chez Thélem. D’autres assureurs (Generali, la MAIF, etc.) ne proposent pas cette garantie supplémentaire.
• Garantie incapacité : inactifs couverts au moment du sinistre chez Thélem. Ils ne sont pas couverts par les contrats de la compagnie d’assurances Generali ou du Groupe Pasteur Mutualité.

Exemple d’économies réalisées avec l’assurance de prêt immobilier Thélem

Changer d’assurance emprunteur a un seul objectif : vous permettre de faire des économies. L’assurance groupe des banques étant chère, il est, la plupart du temps, plus intéressant de souscrire une assurance individuelle. Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) impacte directement le taux annuel effectif global (TAEG) du prêt. Plus le taux d’assurance est faible, plus vous réduisez le coût total de votre crédit. Automatiquement, vos mensualités baissent. 

Thélem publie un exemple concret de l’économie réalisable en souscrivant son contrat d’assurance emprunteur. 

Pour un couple de deux actifs (infirmière et informaticien non-fumeurs, de 33 et 34 ans) empruntant 199 000 €, l’économie proposée par Thélem est de 6 500 €.  

Comment souscrire une assurance emprunteur Thélem ?

Effectuez une simulation d’assurance emprunteur sur notre comparateur. Si Thélem s’avère être la meilleure assurance de prêt immobilier, continuez la souscription en ligne ou par téléphone avec un conseiller.

Si vous changez d’assurance, vous devez résilier votre contrat en cours. N’oubliez pas de présenter votre nouvelle offre à votre prêteur, en veillant au respect de l’équivalence des garanties. Une fiche standardisée d’information (FSI) est fournie par votre établissement bancaire. Elle informe le nouvel assureur du niveau de garanties minimal exigé par votre banque. 

Renseignez-vous auprès de Thélem, certains assureurs prennent en charge pour vous les démarches de résiliation auprès de l’organisme prêteur.

Bon à savoirAvec la loi Lemoine, les compagnies d’assurance ne peuvent plus demander au souscripteur de remplir un questionnaire de santé pour un prêt de moins de 200 000 € qui sera remboursé avant le 60e anniversaire. Pour les autres, Thélem peut demander un questionnaire médical et, selon le résultat, des examens complémentaires.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Thélem

Quel est le taux de l’assurance de prêt immobilier chez Thélem ?

Le taux d’assurance de prêt immobilier est consécutif à l’âge et à l’état de santé du souscripteur. Il n’y a pas de taux fixe, faites une simulation pour trouver le meilleur taux.

Votre banque peut-elle refuser votre changement d’assurance ?

En théorie, la banque ne peut refuser le changement d’assurance pour votre emprunt immobilier dès lors que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes.

Quand changer d’assurance de prêt immobilier ?

À la souscription ou à tout moment durant le remboursement de votre emprunt, il est possible de choisir de souscrire un contrat d’assurance emprunteur chez Thélem ou tout autre assureur.

Serai-je aussi bien couvert avec l’assurance emprunteur Thélem ?

Les garanties proposées par Thélem doivent être, au minimum, équivalentes à celles de votre banque. Ensuite, libre à vous de choisir une couverture plus protectrice pour une prise en charge parfaite en cas de sinistre.

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