Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 8 min

La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

L’assurance emprunteur chez Afi Esca

Vous venez de souscrire un prêt immobilier et recherchez une assurance emprunteur ? Vous payez trop cher votre assurance de prêt et souhaitez en changer pour souscrire un contrat individuel ? Étudiez l’offre d’assurance emprunteur Afi Esca pour déterminer si elle répond à vos besoins, au niveau des garanties comme du prix. Son contrat Pérénim #Eficaas’ a été reconnu meilleure assurance emprunteur 2022 par le magazine Gestion de Fortune.

Quelles sont les bonnes raisons de souscrire une assurance de prêt chez Afi Esca ?

Afi Esca est un assureur proposant des contrats d’assurance de crédit immobilier susceptibles d’être moins chers que celui de votre banque. L’organisme prêteur commercialise une assurance groupe qui assure, tout au long du crédit, le capital emprunté. Votre prime d’assurance est fixe jusqu’à la fin du remboursement. Les compagnies d’assurance proposent, bien souvent, pour une assurance individuelle une couverture du capital restant dû. Cela engendre une dégressivité du montant des mensualités tout au long du prêt.

Vous vous demandez si vous pourrez souscrire un contrat d’assurance emprunteur chez Afi Esca ? La réponse est oui. Différentes lois ont permis de faire évoluer le droit des emprunteurs.

La première est la loi Lagarde de 2010, qui permet la délégation d’assurance. Dès la souscription du prêt immobilier, vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur chez n’importe quel assureur. Quatre ans plus tard, la loi Hamon est venue renforcer la loi sur la délégation d’assurance en permettant aux assurés de changer d’assurance emprunteur au cours de la première année.

L’amendement Bourquin autorise, quant à lui, de changer d’assurance de prêt immobilier chaque année à la date anniversaire. Enfin, la loi Lemoine permet en 2022 de changer d’assurance emprunteur à tout moment du crédit pour faire des économies.

Car c’est bien de cela qu’il s’agit. Changer son assurance de prêt n’a qu’une seule vocation : réduire le coût de l’assurance et donc le coût total du crédit pour diminuer les mensualités, tout en conservant un reste à vivre plus élevé. Pour certains, cela peut même être une solution incontournable pour respecter le taux d’endettement imposé par les banques.

Quels sont les atouts d’une assurance emprunteur individuelle par rapport à une assurance de groupe ?

Découvrez les points forts d’une couverture individuelle, en délégation d’assurance, par rapport au contrat de groupe proposé par le prêteur :

• Couverture sur mesure, mieux adaptée à votre situation personnelle comme professionnelle ;
• Tarif avantageux, jusqu’à 70 % moins élevé comparé à celui d’un contrat groupe ;
• Montant de la prime d’assurance dégressif, basé sur le capital restant dû ;
• Résiliation du contrat facilitée ;
• Garanties similaires à celles proposées dans les contrats de groupe.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur : Afi Esca ?

Depuis plus de 90 ans, AFI Esca propose différentes solutions d’assurance en garantie emprunteur, en épargne, couverture des frais d’obsèques et prévoyance individuelle. Elles sont distribuées par son réseau de 4 000 courtiers implantés dans toute la France. La souscription électronique allie rapidité et simplicité. Le questionnaire médical compte 5 questions. Il n’est pas obligatoire pour les prêts inférieurs à 200 000 € ou si vous finissez de le rembourser avant vos 60 ans.

Afi Esca veille à ce que ses contrats d’assurance Pérénim présentent des garanties équivalentes à celles proposées par les banques. Cette initiative vaut aussi bien pour les prêts se rapportant aux investissements locatifs qu’aux crédits servant à financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire.

De plus, la couverture proposée par la compagnie d’assurance strasbourgeoise se veut non seulement complète mais aussi personnalisée. Qu’il s’agisse de l’étendue des risques pris en charge ou des options complémentaires proposées, l’assurance correspond au profil du client. Il en est de même pour l’évolution des cotisations et des garanties accordées. D’ailleurs, les emprunteurs domiciliés hors du territoire français bénéficient également d’une assurance spécifique : Pérénim Expatriés

Le contrat d’assurance emprunteur Pérénim #Eficaas d’Afi Esca s’adapte en continu à vos modes de vie :

• Pas de hausse de tarif si vous fumez moins de 5 cigarettes par jour ;
• Affections dorsales et psychiatriques non exclues de votre couverture ;
• Nouvelles pratiques sportives à risques assurées, même après la souscription ;
• Pas besoin de prévenir Afi Esca si vous changez de métier post-souscription.

Grâce à l’irrévocabilité tarifaire, le montant des cotisations demeure inchangé, même si votre état de santé évolue avant la date d’effet de votre assurance emprunteur.

Bon à savoir Pour 1 € de plus par mois, Afi Esca vous propose de souscrire, en plus de son assurance emprunteur, sa prévoyance familiale Prévisy.

Des garanties adaptées pour l’assurance emprunteur Afi Esca

Parmi les offres proposées par la compagnie d’assurance, nous retrouvons les garanties perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et décès. Cette dernière couverture s’applique jusqu’aux 90 ans du souscripteur. Le capital restant dû sera intégralement restitué, en fonction de la répartition de l’assurance entre les emprunteurs d’un même crédit, si l’assureur en dénombre deux.

En montant en grade, l’assureur y ajoutera la garantie invalidité permanente totale (IPT) causée par une pathologie handicapante ou par un accident de la circulation. Encore faut-il que le degré d’invalidité soit égal à 66 % ou excède ce chiffre, conformément à ce qui a été prévu dans le contrat.

Au troisième niveau, le souscripteur bénéficiera de l’assurance incapacité totale de travail (ITT), en plus des garanties citées précédemment. Puisque cette protection convient à toute une diversité de situations, il s’agit de l’offre la plus demandée. D’ailleurs, Afi Esca est reconnue en 2022 meilleure assurance emprunteur par le magazine Gestion de Fortune pour la 2e année consécutive.

Ceux qui aspirent à une couverture complète peuvent opter pour la dernière offre. Aux garanties mentionnées plus haut s’ajoute alors l’invalidité permanente partielle (IPP). Elle est accordée dès lors que vous n’êtes plus à même de réaliser une quelconque activité pouvant générer des revenus. Votre taux d’invalidité doit être compris entre 33 % et 66 %. Les mensualités de votre crédit sont couvertes à 50 %, sauf si vous souscrivez l’option IPP 100. Elle offre une prise en charge à 100 % de la quotité assurée.

• La garantie invalidité professionnelle. Elle est destinée aux personnes exerçant une profession médicale, paramédicale ou aux vétérinaires en libéral ;
• La couverture des affections dorsales et psychiatriques, sans condition d’hospitalisation à respecter ;
• La garantie perte d’emploi.

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Afi Esca avec les autres contrats

Vous souhaitez comparer efficacement les garanties proposées par les meilleurs assureurs du marché ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt !

L’assurance emprunteur Afi Esca se distingue de ses concurrents sur différents points. Elle couvre la garantie décès jusqu’à 90 ans contre 85 ans chez Allianz ou CNP Assurances. Les affections dorsales et psychiatriques sont incluses dans l’assurance emprunteur Afi Esca. Ces garanties sont optionnelles chez Gan Assurances ou Harmonie Mutuelle. Elles protègent l’emprunteur sur les sports amateurs pratiqués à la date de souscription chez Afi Esca. Les contrats des assureurs Malakoff Mederic et Harmonie Mutuelle ne les incluent pas.

Des formalités médicales qui changent en fonction de l’âge du souscripteur

Pour souscrire un contrat d’assurance, l’emprunteur est tenu de répondre à un questionnaire médical. Il permet au médecin-conseil de l’assureur d’apprécier les risques auxquels Afi Esca s’expose, grâce aux renseignements sur les antécédents médicaux et familiaux.

En fonction de l’âge du demandeur de prêt, Afi Esca peut exiger un examen complémentaire. Toujours est-il que la démarche d’adhésion sera d’autant plus simplifiée pour une personne âgée de moins de 46 ans. Attention seuls les assurés ayant emprunté 500 000 euros au plus sont concernés. Concernant toutefois la limite d’âge au moment de la souscription, elle est de 49 ans.

Bon à savoirAvec la loi Lemoine, les compagnies d’assurance ne seront plus autorisées à demander un questionnaire de santé aux emprunteurs dont le crédit immobilier est inférieur à 200 000 € et qui rembourseront leur dernière mensualité avant 60 ans.

Combien coûte une assurance emprunteur chez Afi Esca ?

Comme chez n’importe quel assureur du marché, le montant de la cotisation est déterminé par différents éléments tels que :

• La durée du prêt ;
• L’âge du souscripteur ;
• L’état de santé de l’assuré ;
• Les habitudes (fumeur ou non-fumeur).

Afi Esca propose, sur son site, une simulation simple qui tient uniquement compte du montant emprunté, de la durée du prêt et de l’âge du souscripteur. Cela permet d’avoir une première idée. Nous avons effectué pour vous une simulation pour un crédit de 160 000 € sur 25 ans, avec un taux de 4,5 % (tarids en vigueur au 05/10/2023).

• 11,80 € par mois pour une personne de 20 ans ;
• 22,88 € par mois pour une personne de 40 ans ;
• 47,95 € par mois pour une personne de 50 ans ;
• 88,44 € par mois pour une personne de 60 ans .

Afi Esca propose-t-elle la meilleure assurance emprunteur ?

Pour le savoir, une simulation s’impose. Notre comparateur d’assurance de prêt immobilier vous permet d’obtenir le tarif d’Afi Esca pour son assurance emprunteur, mais aussi celui d’autres assureurs. Vous pouvez ainsi prendre connaissance de l’offre d’Afi Esca tout en la comparant aux autres offres du marché pour être certain de souscrire le contrat d’assurance de prêt le plus compétitif.

Simple, gratuit et sans engagement, notre outil vous permet de faire un comparatif pour réaliser chaque année d’importantes économies.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Afi Esca

Serai-je aussi bien assuré chez Afi Esca pour mon crédit immobilier ?

Oui, l’équivalence des garanties est obligatoire pour que votre banque accepte la demande de changement d’assurance pour souscrire chez Afi Esca.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez Afi Esca ?

Le taux effectif annuel d’assurance (TAEA) est variable selon le profil de l’emprunteur, et notamment selon son âge.

Puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier chez Afi Esca à tout moment ?

Oui, avec la loi Lemoine, vous pouvez changer à tout moment pour bénéficier de meilleures conditions chez Afi Esca.

Dois-je remplir un questionnaire de santé chez Afi Esca ?

Cela dépend de votre profil. La loi Lemoine ne permet plus d’imposer un questionnaire médical aux emprunteurs qui remboursent leur dernière mensualité avant leurs 60 ans et qui empruntent moins de 200 000 €.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux