Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Afi Esca : les raisons de choisir cette assurance emprunteur

Vous venez de souscrire un prêt immobilier et recherchez une assurance emprunteur ? Vous payez trop cher votre assurance de prêt et souhaitez en changer pour souscrire un contrat individuel ? Étudiez l’offre d’assurance emprunteur Afi Esca pour déterminer si elle répond à vos besoins, au niveau des garanties comme du prix. Son contrat Pérénim #Eficaas’ a été reconnu meilleure assurance emprunteur 2022 par le magazine Gestion de Fortune.

L’assurance emprunteur chez Afi Esca

Vous ne connaissez pas encore Afi Esca ? Découvrez cet acteur de l’assurance et sa gamme d’assurances de prêt immobilier.

Afi Esca une compagnie d’assurance centenaire

Est Capitalisation a vu le jour en 1923. Devenue aujourd’hui Afi Esca suite à la fusion des sièges sociaux d’Afi et Esca Prévoyance cette compagnie propose à la fois des assurances de prêt immobilier et des contrats de prévoyance. L’entreprise compte 250 collaborateurs en France. En 2022 elle comptait 351 993 assurés, 1 756 millions d’euros d’actifs, et réalisait 327 millions d’euros de chiffre d’affaires.

La gamme phare d’Afi Esca : Pérénim

Afi Esca a développé une gamme d’assurance de prêt immobilier : Pérénim.

• Pérénim #Eficaas’ est l’offre adaptée aux 18-84 ans pour assurer un prêt immobilier dans le cadre personnel ou professionnel.
• Pérénim expatriés s’adresse aux emprunteurs installés à l’étranger.
• Pérénim regroupement de prêts propose une offre spécifique pour regrouper vos crédits et optimiser votre budget.
• Pérénim Lemoine est destiné aux emprunteurs respectant les conditions pour souscrire une assurance de prêt immobilier sans avoir à remplir de questionnaire de santé.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt chez Afi Esca ?

Faisons à présent un point sur les raisons de souscrire une assurance emprunteur chez Afi Esca et surtout pourquoi privilégier cette couverture à celle proposée par la banque.

Quelles sont les bonnes raisons de souscrire une assurance de prêt chez Afi Esca ?

Afi Esca est un assureur proposant des contrats d’assurance de crédit immobilier susceptibles d’être moins chers comparés à ceux de votre banque. L’organisme prêteur commercialise une assurance groupe assurant tout au long du crédit le capital emprunté. Votre prime d’assurance est fixe jusqu’à la fin du remboursement. Les compagnies d’assurance proposent bien souvent pour une assurance individuelle une couverture du capital restant dû. Cela engendre une dégressivité du montant des mensualités tout au long du prêt.

Vous vous demandez si vous pourrez souscrire un contrat d’assurance emprunteur chez Afi Esca ? La réponse est oui. Différentes lois ont permis de faire évoluer le droit des emprunteurs.

La première est la loi Lagarde de 2010. Elle permet la délégation d’assurance. Dès la souscription du prêt immobilier vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur chez n’importe quel assureur. Quatre ans plus tard la loi Hamon est venue renforcer la loi sur la délégation d’assurance en permettant aux assurés de changer d’assurance emprunteur au cours de la première année.

L’amendement Bourquin autorise quant à lui à changer d’assurance de prêt immobilier chaque année à la date anniversaire. Enfin la loi Lemoine permet en 2022 de changer d’assurance emprunteur à tout moment du crédit pour faire des économies.

Car c’est bien de cela qu’il s’agit. Changer son assurance de prêt n’a qu’une seule vocation : réduire le coût de l’assurance et donc le coût total du crédit pour diminuer les mensualités tout en conservant un reste à vivre plus élevé. Pour certains cela peut même être une solution incontournable pour respecter le taux d’endettement imposé par les banques.

Les atouts d’une assurance emprunteur individuelle par rapport à une assurance de groupe

Découvrez les points forts d’une couverture individuelle en délégation d’assurance par rapport au contrat de groupe proposé par le prêteur :

• Couverture sur mesure mieux adaptée à votre situation personnelle comme professionnelle.
• Tarif avantageux jusqu’à 70 % moins élevé comparé à celui d’un contrat groupe.
• Montant de la prime d’assurance dégressif basé sur le capital restant dû.
• Résiliation du contrat facilitée.
• Garanties similaires à celles proposées dans les contrats de groupe.

Les avantages du contrat d’assurance emprunteur Afi Esca

Depuis plus de 90 ans AFI Esca propose différentes solutions d’assurance en garantie emprunteur en épargne couverture des frais d’obsèques et prévoyance individuelle. Elles sont distribuées par son réseau de 4 000 courtiers implantés dans toute la France. La souscription électronique allie rapidité et simplicité. Le questionnaire médical compte 5 questions. Il n’est pas obligatoire pour les prêts inférieurs à 200 000 € ou si vous finissez de le rembourser avant vos 60 ans.

Afi Esca veille à proposer des contrats d’assurance Pérénim présentant des garanties équivalentes à celles proposées par les banques. Cette initiative vaut aussi bien pour les prêts se rapportant aux investissements locatifs qu’aux crédits servant à financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire.

De plus la couverture proposée par la compagnie d’assurance strasbourgeoise se veut non seulement complétée mais aussi personnalisée. Qu’il s’agisse de l’étendue des risques pris en charge ou des options complémentaires proposées l’assurance correspond au profil du client. Il en est de même pour l’évolution des cotisations et des garanties accordées. D’ailleurs les emprunteurs domiciliés hors du territoire français bénéficient également d’une assurance spécifique : Pérénim Expatriés.

Le contrat d’assurance emprunteur Pérénim #Eficaas d’Afi Esca s’adapte en continu à vos modes de vie :

• Pas de hausse de tarif si vous fumez moins de 5 cigarettes par jour.
• Affections dorsales et psychiatriques non exclues de votre couverture.
• Nouvelles pratiques sportives à risques assurées même après la souscription.
• Pas besoin de prévenir Afi Esca si vous changez de métier post-souscription.

Grâce à l’irrévocabilité tarifaire le montant des cotisations demeure inchangé même si votre état de santé évolue avant la date d’effet de votre assurance emprunteur.

Bon à savoirPour 1 € de plus par mois Afi Esca vous propose de souscrire en plus de son assurance emprunteur sa prévoyance familiale Prévisy.

Des garanties adaptées pour l’assurance emprunteur Afi Esca

Parmi les offres proposées par la compagnie d’assurance nous retrouvons les garanties perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et décès. Cette dernière couverture s’applique jusqu’aux 90 ans du souscripteur. Le capital restant dû sera intégralement restitué en fonction de la répartition de l’assurance entre les emprunteurs d’un même crédit si l’assureur en dénombre deux.

En montant en grade l’assureur y ajoutera la garantie invalidité permanente totale (IPT) causée par une pathologie handicapante ou par un accident de la circulation. Le degré d’invalidité doit être égal ou supérieur à 66 % conformément aux termes du contrat.

Au troisième niveau le souscripteur bénéficiera de l’assurance incapacité totale de travail (ITT) en plus des garanties citées précédemment. Puisque cette protection convient à toute une diversité de situations il s’agit de l’offre la plus demandée. D’ailleurs Afi Esca est reconnue en 2022 meilleure assurance emprunteur par le magazine Gestion de Fortune pour la 2e année consécutive.

Les emprunteurs aspirant à une couverture complète peuvent opter pour la dernière offre. Aux garanties mentionnées plus haut s’ajoute alors l’invalidité permanente partielle (IPP). Elle est accordée si vous n’êtes plus à même de réaliser une quelconque activité pouvant générer des revenus. Votre taux d’invalidité doit être compris entre 33 % et 66 %. Les mensualités de votre crédit sont couvertes à 50 % sauf si vous souscrivez l’option IPP 100. Elle offre une prise en charge à 100 % de la quotité assurée.

• La garantie invalidité professionnelle. Elle est destinée aux personnes exerçant une profession médicale paramédicale ou aux vétérinaires en libéral.
• La couverture des affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation à respecter.
• La garantie perte d’emploi.

Comparer les garanties du contrat d’assurance emprunteur Afi Esca avec d’autres contrats

Vous souhaitez comparer efficacement les garanties proposées par les meilleurs assureurs du marché ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt !

L’assurance emprunteur Afi Esca se distingue de ses concurrents sur différents points. Elle couvre la garantie décès jusqu’à 90 ans contre 85 ans chez Allianz ou CNP Assurances. Les affections dorsales et psychiatriques sont incluses dans l’assurance emprunteur Afi Esca. Ces garanties sont optionnelles chez Gan Assurances ou Harmonie Mutuelle. Elles protègent l’emprunteur sur les sports amateurs pratiqués à la date de souscription chez Afi Esca. Les contrats des assureurs Malakoff Mederic et Harmonie Mutuelle ne les incluent pas.

Formalités médicales pour souscrire chez Afi Esca

Si vous ne pouvez pas bénéficier des dispositions de la loi Lemoine pour éviter de remplir un questionnaire de santé Afi Esca vous demandera de vous soumettre à des formalités médicales. Vous pourrez ainsi personnaliser votre couverture et votre tarif.

Des formalités médicales évoluant en fonction de l’âge du souscripteur

Pour souscrire un contrat d’assurance l’emprunteur est tenu de répondre à un questionnaire médical. Il permet au médecin-conseil de l’assureur d’apprécier les risques auxquels Afi Esca s’expose grâce aux renseignements sur les antécédents médicaux et familiaux.

En fonction de l’âge du demandeur de prêt Afi Esca peut exiger un examen complémentaire. La démarche d’adhésion sera d’autant plus simplifiée pour une personne âgée de moins de 46 ans. Attention seuls les assurés ayant emprunté 500 000 euros au plus sont concernés. Concernant toutefois la limite d’âge au moment de la souscription elle est de 49 ans.

Coût et critères de calcul de l’assurance emprunteur Afi Esca

Vous souhaitez savoir combien coûte une assurance de prêt chez Afi Esca ? Faites une simulation en ligne et découvrez en une minute le tarif proposé (il sera ensuite personnalisé selon votre profil précis).

Combien coûte une assurance emprunteur chez Afi Esca ?

Afi Esca propose sur son site une simulation simple tenant uniquement compte du montant emprunté de la durée du prêt et de l’âge du souscripteur. Cela permet d’avoir une première idée. Nous avons effectué pour vous une simulation pour un crédit de 160 000 € sur 25 ans avec un taux de 3.94 % (tarifs en vigueur au 16/07/2024).

• 1159 € par mois pour une personne de 20 ans.
• 2243 € par mois pour une personne de 40 ans.
• 4779 € par mois pour une personne de 50 ans.
• 8832 € par mois pour une personne de 60 ans.

Les critères de calcul de l’assurance emprunteur d’Afi Esca

Comme chez n’importe quel assureur du marché le montant de la cotisation est déterminé par différents éléments :

• La durée du prêt.
• L’âge du souscripteur.
• L’état de santé de l’assuré.
• Les habitudes (fumeur ou non-fumeur).

Souscription et délégation d’assurance chez Afi Esca

Vous envisagez de souscrire l’offre d’assurance emprunteur d’Afi Esca ? Voici comment procéder.

Souscrire un contrat chez Afi Esca grâce à la délégation d’assurance

Une fois votre simulation en ligne réalisée si vous souhaitez obtenir un devis plus précis pour souscrire appelez un conseiller au 03 20 13 00 23. Vous pouvez aussi demander à être recontacté à l’horaire de votre choix.

Ce sera l’occasion d’échanger sur votre besoin pour personnaliser votre offre. Vous ferez également le point sur les documents nécessaires pour la souscription de votre nouvelle assurance de prêt.

Afi Esca propose-t-elle la meilleure assurance emprunteur ?

Pour le savoir une simulation s’impose. Notre comparateur d’assurance de prêt immobilier vous permet d’obtenir le tarif d’Afi Esca pour son assurance emprunteur mais aussi celui d’autres assureurs. Vous pouvez ainsi prendre connaissance de l’offre d’Afi Esca tout en la comparant aux autres offres du marché pour être certain de souscrire le contrat d’assurance de prêt le plus compétitif.

Simple gratuit et sans engagement notre outil vous permet de faire un comparatif pour réaliser chaque année d’importantes économies.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Afi Esca

Serai-je aussi bien assuré chez Afi Esca pour mon crédit immobilier ?

Oui l’équivalence des garanties est obligatoire pour que votre banque accepte la demande de changement d’assurance pour souscrire chez Afi Esca.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez Afi Esca ?

Le taux effectif annuel d’assurance (TAEA) est variable selon le profil de l’emprunteur et notamment selon son âge.

Puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier chez Afi Esca à tout moment ?

Oui avec la loi Lemoine vous pouvez changer à tout moment pour bénéficier de meilleures conditions chez Afi Esca.

Dois-je remplir un questionnaire de santé chez Afi Esca ?

Cela dépend de votre profil. La loi Lemoine ne permet plus d’imposer un questionnaire médical aux emprunteurs remboursant leur dernière mensualité avant leurs 60 ans et empruntant moins de 200 000 €.