Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Assurance emprunteur Cardif

Le contrat d’assurance de prêt immobilier Cardif Libertés Emprunteur vous permet de réaliser une économie allant jusqu’à 10 000 €. Une minute pour faire une simulation d’assurance emprunteur, 24 h pour obtenir une attestation, tout semble simple et rapide ! Devez-vous souscrire une assurance de prêt chez cet assureur ? C’est le moment de vous faire un avis sur l’assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur.

L’assurance emprunteur chez Cardif Libertés Emprunteur

Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas, un des leaders mondiaux de l’assurance de prêt. Elle propose une offre Cardif Libertés Emprunteur, un contrat d’assurance emprunteur complet et personnalisable.

À qui l’assurance emprunteur Cardif s’adresse-t-elle ?

Cardif propose une assurance ouverte à tous les emprunteurs. Lors de la souscription du prêt ou en cours de crédit, deux lois vous permettent de souscrire une assurance emprunteur chez Cardif :

• La loi Lagarde autorise dès la souscription d’un contrat de prêt immobilier à bénéficier de la délégation d’assurance. Vous avez la possibilité de choisir votre assurance de prêt sans être obligé de souscrire l’assurance groupe de l’organisme prêteur (organisme de prêt ou établissement bancaire).
• La loi Lemoine favorise le changement d’assurance emprunteur à tout moment.

Avantages du contrat Cardif Libertés Emprunteur

Cardif, avec son contrat d’assurance emprunteur individuel, présente de nombreux avantages par rapport au contrat groupe de votre banque.

Quels sont les avantages du contrat Cardif Libertés Emprunteur ?

Son assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur a de nombreux atouts :

• 10 % de remise sur votre cotisation si vous empruntez à deux ou plus.
• Accord en 24 h pour obtenir votre attestation d’assurance emprunteur.
• Contrat accepté par tous les établissements bancaires conforme aux exigences en matière d’équivalence de garanties.
• Experts joignables par téléphone.
• Zéro frais de gestion ou de modification de votre contrat.
• 2 000 € de prestations incluses dans votre assurance de prêt immobilier : ménage, garde d’enfants...
• Pas d’augmentation de tarif en cas de changements d’habitudes de vie. En revanche, le tarif peut être revu à la baisse si vous stoppez votre consommation de tabac par exemple.
• 1 000 € en cas de perte d’emploi ou de cessation d’activité si vous êtes salarié ou indépendant.
• Démarches facilitées en cas d’arrêt de travail. Vos justificatifs sont directement collectés auprès de l’Assurance Maladie.
• Indemnisation forfaitaire et non indemnitaire. En cas d’accident, les mensualités de votre crédit sont prises en charge selon la quotité assurée.
• Oscar 2024 de la meilleure assurance emprunteur décerné par Gestion de Fortune.
• Note de 4.2/5 sur la plateforme eKomi.
• Chèque Kadéos d’une valeur de 100 € si vous parrainez un proche.

Pourquoi préférer un contrat d’assurance individuel à un contrat groupe ?

Souscrire un contrat individuel en délégation d’assurance c’est profiter de :

• Une couverture personnalisable en fonction de vos besoins.
• Des cotisations compétitives avec des économies pouvant atteindre 70 % par rapport à une assurance de groupe.
• Des primes dégressives diminuant tout au long du remboursement de votre crédit immobilier proportionnellement au capital restant dû.
• Des formalités de résiliation simplifiées la plupart du temps prises en charge par votre nouvel assureur.
• Des garanties renforcées 100 % adaptées aux exigences de votre établissement prêteur avec la possibilité de souscrire des options pour être mieux couvert.

Garanties de l’assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur

Cardif propose un large panel de garanties obligatoires ou optionnelles pour couvrir votre emprunt.

Garanties décès (DC)

Cette garantie s’applique suite au décès du souscripteur causé par une maladie ou un accident.

Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Cette garantie intervient lorsque l’assuré est inapte à tout travail, qu’il est dans l’incapacité de se procurer un salaire et nécessite le recours permanent d’une tierce personne pour effectuer 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir). Cardif rembourse le capital restant dû au jour du sinistre.

Garantie invalidité permanente et totale (IPT)

Suite à une maladie ou un accident, après consolidation de l’état de santé du souscripteur, si celui-ci est incapable d’exercer son activité professionnelle ou toute activité lui procurant des revenus, Cardif prend en charge le capital restant dû après la reconnaissance de l’IPT.

Garantie invalidité permanente partielle (IPP)

Si suite à une maladie ou un accident, le souscripteur présente un taux d’invalidité supérieur à 33 % et inférieur à 66 %, là encore Cardif prend en charge le capital restant dû.

Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

Cardif prévoit le remboursement partiel des mensualités du prêt immobilier si après une maladie ou un accident, l’assuré présente un taux d’invalidité inférieur à celui de l’IPT.

Les garanties complémentaires de l’assurance emprunteur Cardif

• Maladies du dos et psychiatriques : cette garantie permet la prise en charge dans la limite de la quotité assurée des sinistres résultant d'atteintes discales et/ou vertébrales d'affections psychiatriques mais également de leurs conséquences.
• Perte d’emploi : après 90 jours de franchise selon la quotité assurée, Cardif prend en charge la moitié de votre mensualité de crédit sur une période maximale de 18 mois.
• Prévoyance : vous bénéficiez d’une couverture complémentaire si vous ou votre co-emprunteur décédez.

Comment est calculé le tarif de l’assurance de prêt immobilier Cardif ?

Le coût de l’assurance emprunteur chez Cardif est personnalisé. Il est défini selon les critères suivants :

• Votre âge lors de la souscription.
• Votre état de santé si un formulaire médical est imposé.
• Votre consommation éventuelle de tabac.
• Le montant du capital à assurer.
• Les garanties souscrites.

Pour connaître le prix exact de votre assurance de prêt immobilier chez Cardif, nous vous invitons à réaliser une simulation. Cela vous permet dans un premier temps de prendre connaissance des offres tarifaires selon les garanties envisagées. Ensuite, c’est un moyen de comparer son tarif avec votre offre actuelle pour déterminer si l’offre est à la hauteur de vos attentes. En effet, Cardif annonce une économie jusqu’à 10 000 €. Toutefois, tous les emprunteurs ne bénéficieront pas de la même économie selon leur profil, le montant à rembourser, et le niveau des garanties.

Simulation du coût de l’assurance de prêt immobilier Cardif Libertés Emprunteur

Nous avons réalisé quelques simulations pour vous donner une idée du tarif de l’assurance Cardif Libertés Emprunteur avec les paramètres suivants :

• Nouvel emprunt seul.
• Résidence principale ou secondaire.
• Crédit amortissable / classique.
• Montant emprunté : 250 000 €.
• Durée : 25 ans.
• Taux hors assurance : 4 %.

Emprunteur	Coût de l’assurance sur 25 ans	Prime moyenne mensuelle	Taux annuel effectif d’assurance
Employé de 30 ans non-fumeur	4 733,44 €	15,78 €	0,13 %
Fonctionnaire cadre de 40 ans non-fumeur	9 094 €	30,31 €	0,23 %
Fonctionnaire cadre de 40 ans fumeur	14 200 €	47,33 €	0,35 %
Enseignant de 50 ans non fumeur	20 458,60 €	68,20 €	0,54 %

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier chez Cardif ?

La souscription d’un contrat d’assurance Cardif Libertés Emprunteur se déroule en 5 grandes étapes :

• Réalisez une estimation de tarif en ligne.
• Contactez un expert pour affiner votre devis.
• Envoyez les pièces justificatives.
• Répondez à un questionnaire de santé en ligne si le montant de votre emprunt dépasse 200 000 €.
• Souscrivez en ligne rapidement en toute sécurité. Vous obtenez votre contrat d’assurance emprunteur en 24 h.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Cardif

Comment résilier mon contrat d’assurance emprunteur pour aller chez Cardif ?

Vous pouvez résilier à compter du 1er septembre 2022 votre contrat d’assurance de prêt à tout moment pour souscrire un contrat d’assurance chez Cardif. Envoyez un courrier recommandé à votre assureur actuel ou demandez à Cardif de gérer pour vous les démarches de résiliation à votre place.

Cardif peut-elle me proposer un contrat moins protecteur que celui de la banque ?

Non, l’équivalence des garanties est obligatoire pour changer d’assurance de prêt. Cardif doit vous proposer un contrat a minima aussi protecteur. Ensuite, rien ne vous empêche de souscrire des garanties complémentaires.

Dois-je remplir un questionnaire de santé chez Cardif ?

Un questionnaire médical simplifié en ligne est proposé par Cardif pour les prêts de moins de 1 000 000 d'euros et les emprunteurs de moins de 46 ans. Attention, sous certaines conditions la Loi Lemoine interdit le questionnaire médical.