Classement des meilleures assurances emprunteur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 avril 2024 .
Temps de lecture : 7 min

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En 2023, le marché de l’assurance emprunteur est toujours dominé par les bancassurances. Néanmoins, les assureurs alternatifs continuent de grignoter des parts de marché. Meilleurtaux vous dévoile le classement 2024 des assurances emprunteur, établi par L’Argus de l’assurance. Pour vous aider à faire un choix, on vous présente les caractéristiques de chaque couverture de prêt immobilier.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Au moment de contracter un crédit immobilier, la banque peut vous imposer de souscrire une assurance emprunteur. Même si cette couverture n’est pas obligatoire, elle s’avère très utile ! Voici les bonnes raisons d’assurer son prêt :

• Vous êtes protégé si vous ne pouvez plus rembourser les mensualités de votre emprunt. L’assurance emprunteur prend le relai en cas d’incapacité, invalidité, décès, perte d’emploi, perte totale et irréversible d’autonomie. Elle verse le montant dont vous êtes redevable à l’organisme prêteur.
• Vous êtes libre de changer de contrat d’assurance emprunteur à tout moment, grâce à la loi Lemoine.
• La souscription d’une assurance de prêt immobilier évite de voir vos biens saisis par la banque pour se rembourser.
• Grâce à une assurance emprunteur, vous ne risquez pas de vous retrouver dans une situation de surendettement si vous tombez malade, devenez invalide, perdez votre autonomie...
• Vous n’avez pas de questionnaire de santé à remplir si l’encours assuré par personne n’excède pas 200 000 € avec la dernière échéance fixée avant votre 60e anniversaire.

Classement des assurances emprunteur 2024

Découvrez dans un premier temps le top 10 des assureurs alternatifs (contrats individuels), puis le top 9 des bancassureurs (contrats groupes).

Top 10 des assureurs alternatifs en 2024

Les assureurs alternatifs commercialisent des contrats individuels, en délégation d’assurance. Ce type d’assurance emprunteur est proposé par un organisme extérieur à l’emprunt. Les garanties comme le tarif s’adaptent à votre situation personnelle. En règle générale, les assurances individuelles sont moins chères par rapport aux assurances de groupe.

Conseil : Pour souscrire un contrat individuel, il doit obligatoirement disposer de garanties au moins équivalentes à celui proposé par l’établissement prêteur.

1. Axa

• - 15 % sur l’assurance incluant un PTZ ou un éco-PTZ
• Jusqu’à 50 % d’économies par rapport à un contrat groupe
• Souscription en 20 minutes chrono
• Frais d’adhésion gratuits si vous optez pour le « zéro papier »

Comparez les assureurs

2. Generali

• Jusqu’à 19 000 € d’économies par rapport à une assurance groupe
• Agences Generali proches de chez vous

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3. Malakoff Humanis

• Tarif de base ultra-attractif
• Réduction couple de -10 %
• Cotisation maintenue sur toute la durée du contrat
• Couverture immédiate, sans délai d’attente

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4. Allianz France

• Jusqu’à 15 000 € d’économies par rapport à une assurance de groupe
• Pas de frais de dossier
• Réduction de 10 % si vous souscrivez à deux
• Indemnisation forfaitaire décorrélée de la baisse de vos revenus (incapacité, invalidité)

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5. Metlife

• Jusqu’à 50 % d’économies par rapport à un contrat groupe
• Adhésion 100 % en ligne
• Label Excellence 2023 des Dossiers de l’Épargne

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6. SwissLife

• Option Sport + : rachat de certains sports à risque
• Couverture jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de perte irréversible et totale d’autonomie
• Irrévocabilité des tarifs comme des garanties

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7. Afi Esca

• Élue meilleure assurance emprunteur 2022 par le magazine Gestion de fortune
• Souscription électronique
• Pas de hausse de tarif si vous fumez moins de 5 cigarettes par jour

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8. Groupe Macif

• Jusqu’à 10 000 € d’économies par rapport à une assurance groupe
• Devis gratuit en 5 minutes
• SECURIMUT Assistance incluse
• Assurance perte d’emploi en option

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9. Groupe MNCAP

• Seul groupe mutualiste indépendant spécialisé dans l’assurance de prêt

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10. Prévoir

• Renfort de la couverture des affections dorsales et/ou des affections psychiatriques
• Adhésion simple, rapide
• Exonération des cotisations en cas d'arrêt de travail

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Top 9 des bancassureurs en 2024

Les bancassureurs commercialisent des contrats groupe, avec un tarif unique. Ce type d’assurance emprunteur se caractérise par une mutualisation des risques entre tous les emprunteurs. Les formalités de souscription sont simples puisque la couverture est souscrite auprès du même organisme lors du prêt immobilier.

1. CNP Assurances

• Acteur de référence de l'assurance de personnes en France comme en Europe
• Contrats distribués via différents partenaires bancaires (Banque populaire, Boursorama, La Banque Postale, etc.)
• Options complémentaires (perte d’emploi, etc.)

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2. Crédit Agricole Assurances

• 1er assureur en France
• Indemnisation forfaitaire, sans condition de perte de revenus
• Une prise en charge même si vous êtes sans profession au moment du sinistre

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3. Groupe des Assurances du Crédit Mutuel

• Un interlocuteur unique pour votre crédit et son assurance
• Garantie Immobilière Solidaire, permettant aux habitants d’Ile-de-France présentant un risque aggravé de santé d’assurer leur prêt sans surprime
• Absence de formalité médicale pour les clients fidèles

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4. BPCE Assurances

• 6,5 millions de clients
• 2e acteur bancaire en France
• Présent dans l’assurance avec deux grands réseaux Banque : Populaire et Caisse d’Épargne

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5. BNP Paribas Cardif

• Un des leaders mondiaux de l'assurance de prêt
• 10 % de remise sur votre contrat d’assurance emprunteur si vous souscrivez à deux ou plus
• Oscar 2023 de l’assurance emprunteur (Gestion de Fortune)

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6. Société Générale Assurances

• Souscription en ligne
• Contrat d’assurance de prêt immobilier de qualité, récompensé aux Oscars de l’Assurance
• Pas de révision tarifaire tout au long du remboursement de votre crédit immobilier

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7. Suravenir

• Réponse immédiate dans 80 % des cas
• Parcours médical dématérialisé innovant
• 3 millions de clients particuliers

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8. PREPAR-VIE (Bred Banque populaire)

• Label d’Excellence 2023
• Assurance emprunteur ouverte à toutes les professions, mais aussi aux inactifs
• Couverture de la pratique des sports amateurs comme professionnels, loisirs, voyages à l’étranger, activités courantes de la vie quotidienne

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9. HSBC Assurances Vie

• Très bon niveau d’indemnisation
• Peu d’exclusions sportives
• Possibilité d’adhérer numériquement avec e-signature

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Comment choisir son assurance emprunteur ?

Avant de souscrire une assurance emprunteur, prenez le temps de lire les documents contractuels remis par les assureurs. Soyez attentif aux points suivants, susceptibles de varier d’une couverture à l’autre :

• L’existence d’un délai de carence, d’attente et/ou de franchise.
• Les exclusions de garantie stipulées dans les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur. Elles peuvent par exemple porter sur les sports pratiqués ou des sinistres en lien avec des maladies antérieures à la souscription.
• Les limites d’âge pour mettre en jeu les garanties ou l’âge auquel les prestations cessent d’être versées.
• L’indemnisation. Elle peut être forfaitaire ou indemnitaire. Dans le premier cas, le montant de la prise en charge correspond à celui de la mensualité de l’emprunt. Dans le second cas, il dépend de votre perte de revenus.
• Les modalités de tarification. Les cotisations d’une assurance de prêt immobilier sont soit fixées sur la base du capital emprunté, soit du capital restant dû. Dans le premier cas, elles sont fixes tout au long du contrat. Dans le second, elles sont dégressives à mesure du remboursement du crédit.

Comme vous avez pu le constater, toutes les assurances emprunteur ont leurs points forts comme leurs points faibles. Pour faire le bon choix, n’hésitez pas à confronter les offres à l’aide de notre comparateur gratuit en ligne. En 2 minutes chrono, 19 contrats d’assurance de prêt immobilier sont comparés. Nos conseillers vous accompagnent dans vos démarches de résiliation comme de souscription.

Questions fréquentes sur le classement assurance emprunteur

Qui propose la meilleure assurance emprunteur ?

Tout dépend de votre situation, de vos besoins. Certains contrats sont plus avantageux sur certains points, moins sur d’autres. Par exemple, une assurance de prêt immobilier peut afficher un tarif compétitif, mais des garanties limitées. Inversement, un contrat peut proposer une couverture étendue, mais à un prix très élevé.

Comment comparer les assurances emprunteur efficacement ?

Le moyen le plus efficace pour comparer les assurances de prêt immobilier est d’utiliser notre comparateur gratuit en ligne. Il vous présente les meilleures offres, que vous souhaitiez assurer un nouveau crédit ou changer de contrat. Pour plus d'informations sur nos partenaires, n'hésitez pas à consulter notre liste des organismes d'assurance emprunteur. En réalisant une simulation sans engagement, vous pouvez faire jusqu’à 32 000 € d’économies ! 

Quelle est la différence entre les assurances emprunteur des banques et celles des assureurs indépendants ?

Les assurances emprunteur des banques vous sont proposées lors de la souscription de votre prêt immobilier. La loi vous autorise à refuser le contrat groupe afin d’opter pour un contrat individuel, en délégation d’assurance. Cette couverture est commercialisée par un assureur alternatif, indépendant de l’établissement prêteur.

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