Courtier en assurance de prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 4 avril 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Pour vous aider dans la réalisation de votre projet immobilier, vous pouvez avoir recours à des intermédiaires. Ils vous aident à bénéficier de conditions attractives. Vous avez la possibilité de faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour réduire le coût global de votre achat. Quel est le rôle du courtier en assurance de prêt immobilier ? Comment peut-il vous permettre de réaliser d’importantes économies ? Explications.

Ce que vous apporte un courtier en assurance de prêt immobilier

Un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier ou courtier polyvalent assure à la fois la recherche du meilleur crédit et de la meilleure assurance. Cet intermédiaire vous veut du bien. Voici un récapitulatif sur le fonctionnement de son service, mais aussi les atouts du courtage.

Quel est le rôle d’un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Un courtier en assurance de prêt immobilier est un intermédiaire entre vous (emprunteur) et un organisme assureur. Son rôle est simple : vous aider à trouver sur le marché une offre d’assurance de prêt avec les conditions les plus avantageuses pour vous (au meilleur prix, avec les meilleures garanties) en fonction de votre profil de risque. Voici les risques :

• Le décès ;
• La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• L'incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
• L'invalidité permanente totale (IPT) ;
• L'invalidité permanente partielle (IPP) ;
• La perte d'emploi.

Le courtier collabore avec plusieurs organismes d’assurance. Il possède un réseau activable de contacts dont il se sert pour pousser votre dossier.

Outre sa mission de recherche des meilleures offres à votre profit, un courtier en assurance de prêt immobilier est un conseiller précieux. Il est là pour vous aider à comprendre tous les termes de votre contrat d’assurance. Son objectif est de faire en sorte que vous vous engagiez en étant conscient de ce que vous signez. Il vous accompagne lors de la phase de recherche, de souscription, même au-delà. Il peut être amené à régler les éventuels litiges entre vous et l’assureur. Une aide précieuse.

La mission du courtier est d’accélérer vos démarches de recherche d’une assurance de prêt. Il vous informe sur tous les éléments incontournables à considérer pour prendre une décision éclairée. C’est à vous, client final, que revient le choix du contrat d’assurance emprunteur.

Comment fonctionne un service de courtage en assurance de prêt immobilier ?

Ce professionnel est en contact permanent avec de nombreux assureurs. Il compare leurs offres en temps réel. Selon votre besoin en assurance, mais également votre situation personnelle et professionnelle, il lance alors les démarches.

• Le courtier contacte les assureurs de son réseau, susceptibles d’être intéressés pour couvrir votre crédit immobilier. En s’appuyant sur votre dossier complet, il présente votre projet aux établissements jugés pertinents.
• Le courtier négocie avec eux le meilleur tarif possible. Il bâtit un contrat dont les garanties sont aux moins équivalentes à celles exigées par la banque d’origine. La délégation d’assurance est uniquement permise si les garanties sont au minimum égales. Dans le cas contraire, la banque peut refuser de vous laisser souscrire une autre assurance de prêt. Cette dernière vous délivre une fiche standardisée d’information pour vous permettre de connaître le niveau de vos garanties, puis de transmettre ces informations au courtier.
• Selon les offres qu’il peut vous proposer, le courtier vous conseille pour choisir la meilleure solution. Il décrypte, détaille les propositions afin de vous apporter toutes les informations dont vous avez besoin.

Pour avoir le droit d’exercer, un courtier en assurance de prêt immobilier doit faire l’objet d’un enregistrement à l’ORIAS. Cet organisme de contrôle des établissements financiers certifie que votre interlocuteur est un professionnel ayant qualité à agir. Tout le monde ne peut pas se proclamer courtier. Le métier obéit à des règles en matière de formation, d’assurances, etc.

À quel moment utiliser les services d’un courtier en assurance emprunteur ?

Au moment de la signature de votre offre de crédit immobilier

Si vous ne souhaitez pas souscrire à l’assurance groupe par défaut proposée par votre banque, vous pouvez chercher une offre ailleurs. Demandez alors à obtenir les informations détaillées à propos des garanties exigées par l’établissement bancaire (fiche standardisée d’information). Avec cette liste de critères, contactez votre courtier. Il se lancera pour vous dans la recherche d’un contrat aussi protecteur, mais à un coût inférieur.

Cela est rendu possible par la loi Lagarde sur la délégation d’assurance de prêt. Elle permet aux emprunteurs de souscrire un contrat individuel, non plus seulement le contrat groupe de la banque, réputé trop cher.

Si vous avez déjà signé une offre de crédit immobilier

Vous pouvez utiliser les services d’un courtier en assurance de prêt immobilier même si votre crédit est déjà en cours de remboursement. En effet, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine. C’est l’occasion de confier votre recherche d’une meilleure couverture à un courtier afin d’envisager de belles économies.

Quels sont les avantages du courtier en assurance de prêt ?

Doté d’un savoir-faire reconnu, votre courtier peut devenir votre partenaire indispensable afin de monter votre dossier de crédit immobilier.

• Faire appel à un courtier permet de mieux faire jouer la concurrence entre les établissements d’assurance. La loi Lemoine vous autorise à changer d’assurance emprunteur à tout moment depuis septembre 2022, profitez-en !
• Le courtier en assurance de prêt immobilier vous apporte un panorama global sur les différentes offres du marché. Il vous fait économiser énormément de temps. Ce n’est pas à vous d’effectuer les démarches, de multiplier les visites auprès de différents assureurs, de passer des coups de téléphone, relancer, etc. Le courtier a une relation privilégiée avec les banques. Il sait négocier au mieux le taux annuel effectif d’assurance (TAEA). Si vous négociez vous-même, bien souvent, comme c’est le cas pour l’obtention d’un prêt immobilier, vous n’obtenez pas le meilleur taux. Le montant de votre prime d’assurance s’en ressent.
• Avec ses précieux conseils, un courtier vous aide à opter pour le meilleur contrat. Vous ne vous arrêtez pas au taux d’assurance ou aux garanties basiques afin de faire votre choix. Avec sa connaissance accrue du monde de l’immobilier, le courtier vous recommande une protection réellement sur mesure, vous suggère des garanties complémentaires à votre activité ou, au contraire, vous incite à en supprimer.

Quel est le prix d’un courtier en assurance ?

En ligne comme en agence, un courtier est payé sous forme de commissions par l’assureur ou la banque auprès de laquelle l’assurance emprunteur a été souscrite. Le prix facturé à l’assureur est répercuté sur le client final. Par conséquent, il vaut mieux opter pour un courtier en assurance emprunteur avec une commission limitée. Meilleurtaux vous garantit des honoraires clairs, les plus faibles possible.

A noterCertains courtiers en assurance emprunteur travaillant en agence facturent des frais de courtage à leurs clients.

Comment trouver la meilleure assurance de crédit immobilier ?

Utilisez notre simulateur afin de trouver un contrat d’assurance de prêt vous permettant de réaliser de belles économies. Sur toute la durée de votre crédit immobilier, économisez jusqu’à 32 000 €. Notre comparateur en ligne vous donnera une première idée des offres des assureurs. Vous pouvez aussi vous rendre dans l’une de nos agences pour rencontrer nos courtiers, puis échanger sur votre situation spécifique. Nos experts prendront en charge votre dossier pour trouver les meilleures conditions, même s’il semble de prime abord complexe (problèmes de santé, âge avancé, etc.).

Questions fréquentes sur le courtier en assurance de prêt immobilier

Pourquoi passer par un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Découvrez les bonnes raisons d’avoir recours à un courtier pour votre assurance emprunteur :

• Éviter de longues recherches ;
• Mieux comprendre les subtilités contractuelles pour limiter les risques ;
• Transférer la charge des formalités administratives fastidieuses ;
• Profiter d’une assurance emprunteur au meilleur taux, avec des frais de dossier réduits ;
• Gagner un temps précieux ;
• Accélérer l’obtention de votre crédit immobilier ;
• Bénéficier d’un accompagnement sur mesure tout au long de l’opération.

Comment bien choisir son courtier en assurance de prêt immobilier ?

Pour bien choisir votre courtier en assurance, renseignez-vous auprès de votre entourage. Jetez un œil aux avis clients déposés sur Internet. Privilégiez les prestataires à l’écoute, facilement joignables en cas de besoin. Derniers points à ne pas négliger : l’expérience, l’historique du courtier.

Quel est le prix d’un courtier en assurance emprunteur ?

Le plus souvent, les courtiers en ligne ne facturent pas de frais de courtage à leurs clients. Ce n’est pas le cas des courtiers en agence. Les commissions sont octroyées par les assureurs aux deux types de courtiers en assurance de prêt immobilier.