Courtier en assurance de prêt immobilier

Écrit par Axelle RIFFLET . Mis à jour le 23 avril 2025 .
Temps de lecture : 9 min

L’assurance emprunteur est une étape incontournable dans tout projet immobilier, qu’il s’agisse de l’acquisition de votre bien ou de la gestion de votre prêt sur le long terme. Si vous souhaitez obtenir des conditions plus avantageuses, un courtier spécialisé en assurance de prêt peut être votre meilleur allié. Il intervient dès le début de votre projet pour vous aider à trouver l'offre la plus adaptée, mais aussi après la signature de votre prêt, grâce à la possibilité de déléguer votre assurance.

Que vous soyez en phase de recherche ou en train de revoir vos contrats existants, le courtier en assurance de prêt immobilier peut vous faire réaliser d’importantes économies. Explications.

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Un courtier en assurance de prêt immobilier est un professionnel spécialisé dans la recherche des meilleures offres d'assurance pour les emprunteurs. Il peut également être polyvalent en étant habilité à vous conseiller sur la recherche du meilleur crédit immobilier.

Légalement, un courtier en assurance de prêt immobilier doit être enregistré auprès de l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance), garantissant ainsi qu’il respecte les exigences légales et déontologiques liées à son activité. Ce statut assure une certaine transparence et sécurité dans ses services.

Quel est le rôle d’un courtier en assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt, est une couverture qui protège la banque ou le prêteur contre les risques liés à l’incapacité de l’emprunteur de rembourser son prêt en cas de problème de santé, accident ou décès.

En tant qu’intermédiaire, entre vous (emprunteur) et un organisme assureur, le rôle du courtier en assurance de prêt est de vous accompagner tout au long de votre projet, de la recherche d’une assurance au suivi de votre contrat, et ce, dans le but de vous offrir les meilleures conditions possibles, tout en prenant en compte vos besoins, votre profil et votre projet.

Meilleurtaux, en tant que courtier expert en assurance emprunteur et un crédit immobilier, vous accompagne tout au long de votre démarche en vous proposant des solutions personnalisées. Grâce au comparateur en ligne et à ses conseillers, Meilleurtaux vous aide à découvrir les offres adaptées à votre profil et optimiser vos garanties.

L’assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt immobilier est une catégorie spécifique de l’assurance emprunteur, destinée aux prêts liés à l'achat ou à la rénovation d'un bien immobilier. Bien que techniquement facultative, cette assurance est presque toujours exigée par les établissements financiers lors de l’octroi d’un crédit immobilier, avec à minima cette couverture de risque :

• Le décès ;
• La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• L'incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
• L'invalidité permanente (totale (IPT) ou partielle (IPP)).

La délégation d’assurance

La délégation d’assurance permet à un emprunteur de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur de son choix, différent de celui proposé par la banque. Cette possibilité a été rendue possible grâce à la loi Lagarde de 2010, qui a ouvert la voie à plus de liberté dans le choix de l'assurance. Puis, la loi Lemoine de 2022 a renforcé ce droit en offrant la possibilité de résiliation à tout moment. Elle permet désormais de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité, sans attendre la première année du contrat et d’élargir les possibilités de résiliation.

La délégation d’assurance permet non seulement de réduire le coût total du prêt en choisissant une couverture plus compétitive, mais aussi d’adapter les garanties aux besoins spécifiques de l’emprunteur, comme la quotité. En revanche, vous devez fournir au prêteur une assurance respectant à minima les mêmes garanties.

Quand faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?

Au moment de la signature de votre offre de crédit immobilier

Lors de la signature de votre offre de crédit immobilier, vous pouvez ne pas choisir l’assurance proposée par le prêteur comme le dispose la loi Lagarde sur la délégation d’assurance de prêt. Cette possibilité de délégation est contrainte par l’obligation de fournir les mêmes garanties via le nouveau contrat d’assurance. Vous pouvez alors obtenir les garanties détaillées demandées (fiche standardisée d’information), les transmettre au courtier en assurance emprunteur qui cherchera, pour vous, un contrat plus avantageux, notamment économiquement.

Si vous avez déjà signé une offre de crédit immobilier

Grâce à la loi Lemoine, offrant la possibilité de résilier son contrat d’assurance emprunteur à tout moment, vous pouvez, et ce, même si votre crédit est en cours, changer d’assurance emprunteur. Grâce au comparateur Meilleurtaux, vous pourriez ainsi réaliser jusqu’à 32 000 euros d’économies sur votre assurance.

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance de prêt ?

Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier présente plusieurs avantages concrets. Cet expert du secteur vous accompagne tout au long de votre projet, que ce soit pour gagner du temps, bénéficier de meilleures conditions ou encore profiter de son réseau. Voici pourquoi vous pourriez avoir tout intérêt à passer par un courtier.

Gain de temps

Comparer les offres d’assurance, organiser les rendez-vous, gérer les échanges avec les assureurs, fournir les bons documents au bon moment… Toutes ces démarches peuvent vite devenir chronophages, surtout lorsqu’on n’a pas l’habitude ou que l’on manque de disponibilité. Le courtier s’occupe de tout à votre place, vous évitant de longues heures de recherche et de paperasse.

Négociation des meilleures conditions

Un courtier connaît parfaitement son métier, le marché actuel, et les attentes des assureurs. Il sait ce qui constitue un bon taux ou une couverture avantageuse. Il est aussi souvent plus à l’aise que vous dans l’art de la négociation. Résultat : vous pouvez obtenir une assurance avec des garanties équivalentes (voire supérieures) à un tarif plus intéressant. Par exemple, une quotité plus élevée ou des garanties supplémentaires au même prix que l’offre de votre banque.

Réseau élargi

Le courtier travaille avec un large panel de compagnies d’assurance. Il a accès à des contrats parfois peu visibles du grand public, voire à des offres exclusives. Ce réseau lui permet de comparer rapidement et efficacement de nombreuses propositions pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil.

Suis-je obligé de recourir à un courtier en assurance ?

Non, vous pouvez très bien chercher, comparer et souscrire une assurance de prêt par vous-même. Mais cela demande du temps, une bonne compréhension des garanties, des mécanismes de la quotité, et un vrai sens de la négociation. Si vous ne vous sentez pas à l’aise ou simplement si vous souhaitez déléguer cette tâche à un professionnel, le courtier reste la solution la plus simple et la plus sécurisante.

N’hésitez pas à contacter un conseiller Meilleurtaux pour profiter d’un accompagnement personnalisé qui peut faire toute la différence.

Combien coûte un courtier en assurance ?

Faire appel à un courtier peut soulever une question légitime : combien vais-je débourser ? En réalité, plusieurs modes de rémunération existent, et dans bien des cas, le service peut même sembler « gratuit » pour l’emprunteur. Voici les différentes façons dont un courtier peut être rémunéré, en toute transparence.

Rémunération par la compagnie d’assurance

C’est le cas le plus fréquent. Le courtier perçoit une commission directement versée par l’assureur chez qui vous signez votre contrat. Ce montant est généralement un pourcentage du montant total de la prime d’assurance. Cela n’impacte pas le coût que vous payez : la rémunération est intégrée à l’offre, comme c’est le cas pour de nombreux autres produits.

Honoraires facturés à l’emprunteur

Certains courtiers peuvent également facturer des frais de courtage directement au client. Cela reste rare dans le domaine spécifique de l’assurance de prêt, mais cela peut arriver, notamment si le courtier intervient dans un contexte complexe ou avec un accompagnement très personnalisé. Ces frais doivent obligatoirement être clairement indiqués dès le départ et validés par écrit avant toute signature. Ils peuvent représenter entre 0,5% à 1% du capital assuré.

Courtage gratuit : est-ce vraiment sans frais ?

Dans certains cas, le courtier ne facture ni frais au client, ni frais visibles dans le contrat, car sa rémunération est totalement intégrée à l’accord passé avec l’assureur. Cela donne l’impression d’un service 100 % gratuit pour l’emprunteur.

Mais attention : gratuit ne veut pas dire neutre. Comme tout intermédiaire, le courtier peut être incité à proposer certaines offres plutôt que d’autres. D’où l’importance de choisir un courtier transparent.

FAQ – Questions fréquentes sur le courtier assurance emprunteur

Est-il intéressant de passer par un courtier en assurance ?

Oui, clairement. Un courtier vous permet de gagner du temps, de bénéficier de meilleures garanties et souvent de réduire la facture globale de votre assurance de prêt. Il connaît le marché, sait négocier, et peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre crédit.

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance crédit ?

C’est un professionnel indépendant, inscrit au registre de l’ORIAS, qui agit comme intermédiaire entre vous et les compagnies d’assurance. Il vous aide à trouver une assurance emprunteur adaptée à votre profil, au meilleur prix, et vous accompagne dans toutes les démarches administratives.

Quel est le prix d'un courtier en assurance ?

Dans la majorité des cas, le service est gratuit pour l’emprunteur : le courtier est rémunéré par une commission versée par l’assureur. Certains peuvent facturer des frais, mais ceux-ci doivent être clairement annoncés. Il n’y a donc pas de mauvaise surprise si vous choisissez un courtier transparent.

Est-ce que ça vaut le coup de passer par un courtier ?

Oui, dans la grande majorité des cas. Même si le courtier perçoit une rémunération, vous êtes très souvent gagnant grâce aux économies qu’il peut générer sur le coût de l’assurance, à couverture équivalente voire supérieure. C’est un investissement rentable et sans prise de risque.