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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 mai 2024 .
Temps de lecture : 9 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

L’assurance emprunteur chez Abeille Assurances

Souscription initiale ou mise en concurrence de votre assurance emprunteur en cours, Abeille Assurances vous propose un contrat adapté aux exigences de votre banquier. Simple et rapide, la délégation d’assurance peut vous offrir une solution plus compétitive que le contrat de groupe proposé par votre banquier. Découvrez l’assurance emprunteur par Abeille Assurances.

Choix de votre assurance emprunteur : vous êtes libre !

Logo Afi EscaDepuis 2010, les pouvoirs publics ont totalement libéralisé le marché français de l’assurance emprunteur des crédits immobiliers. Aujourd’hui, l’emprunteur a le choix de son assurance au moment de la souscription de son crédit, mais peut aussi en changer quand bon lui semble. Plusieurs lois successives sont, en effet, entrées en vigueur pour permettre la mise en concurrence des solutions d’assurance :

  • La loi Lagarde du 10 juillet 2010 : l’emprunteur a le libre choix de l’assurance de son crédit immobilier au moment de la souscription de celui-ci.
  • La loi Hamon du 17 mars 2014 : l’assuré peut changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais particulier dans l’année qui suit l’entrée en vigueur du crédit.
  • L’amendement Bourquin du 1er janvier 2018 : l’assuré peut résilier son assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de son contrat.
  • La loi Lemoine du 28 février 2022 : l’assuré peut résilier son assurance à tout moment.

Agissant dans le cadre de la délégation d’assurance, Abeille Assurances propose une couverture de crédit immobilier complète. Cette solution permet de mettre en concurrence l’assurance groupe proposée par la banque. Conçue pour répondre au plus grand nombre, cette dernière peut ne pas suffisamment tenir compte des spécificités de chaque emprunteur. Abeille Assurances analyse avec soin votre profil pour vous proposer une assurance emprunteur taillée sur mesure.

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Quels sont les avantages comme les inconvénients d’une assurance emprunteur individuelle et de groupe ?

Découvrez les points forts et les points faibles d’un contrat individuel souscrit librement, dans le cadre de la délégation d’assurance.

Avantages de l’assurance emprunteur individuelleInconvénients de l’assurance emprunteur individuelle
Couverture personnalisée, davantage adaptée à votre situation personnelle comme professionnelle Formalités de souscription plus complexes comparées à celles d’un contrat groupe
Tarif attractif, jusqu’à 70 % moins cher par rapport à un contrat groupe
Montant de la cotisation dégressif
Possibilité de faire de belles économies si vous êtes jeune et en bonne santé
Résiliation du contrat plus facile
Mêmes garanties proposées que les contrats de groupe
Choix de garanties plus en adéquation avec votre profil

À présent, faisons le point sur les atouts et les faiblesses du contrat groupe proposé par l’établissement prêteur. Il s’agit d’une assurance collective ayant été négociée par l’organisme de crédit avec un assureur. Ce dernier peut être la filiale assurance de la banque.

Avantages de l’assurance emprunteur de groupeInconvénients de l’assurance emprunteur de groupe
Écart de prix réduit entre les emprunteurs les plus jeunes et les plus âgés Cotisation fixe sur toute la durée de remboursement
Risques mutualisés entre les souscripteurs Ne diminue pas au fil du temps, comme la prime d’assurance du contrat individuel 
Peut être avantageuse pour les personnes âgées, malades, les fumeurs ou les personnes exerçant une profession à risques Déconseillée pour les emprunteurs ne présentant pas de risques particuliers   
Formalités d’adhésion simplifiées
Facilite la négociation du taux d’intérêt de votre prêt immobilier
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Une assurance emprunteur, pour quoi faire ?

Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur est, la plupart du temps, exigée par le prêteur pour garantir le remboursement du capital prêté en cas de sinistre. Après analyse des risques liés au profil de l’emprunteur, la banque ou la société de crédit exigent, en effet, les garanties adaptées. L’assurance emprunteur a vocation à se substituer à l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier à la suite à un accident de la vie.

Avec son contrat Abeille Digital Emprunteur, Abeille Assurances répond aux exigences de garanties formulées par le prêteur. Abeille Assurances se tient à vos côtés quel que soit votre projet immobilier :

  • Achat de votre résidence principale ;
  • Achat d’une résidence secondaire ;
  • Financement d’un investissement immobilier.

Bon à savoir : Où trouver les exigences de garanties du prêteur ? Les exigences de garanties formulées par la banque dans le cadre de votre demande de crédit immobilier sont détaillées dans la Fiche Standardisée d’Information (FSI). Ce document vous est obligatoirement et gratuitement remis, au plus tard, en même temps que l’offre de prêt. La FSI est un document essentiel pour obtenir le devis Abeille Assurances adapté à votre crédit immobilier.

Assurance emprunteur : les garanties et les plus d’Abeille Assurances

Abeille Assurances vous assure au plus près de vos besoins. Cet assureur vous propose un socle de garanties de base et des garanties optionnelles pour répondre aux exigences de votre situation. Abeille Assurances prévoit aussi des cas d’exonération du paiement des cotisations d’assurance et des prises en charges particulières.

Les garanties de base

  • Décès de l’assuré : Abeille Assurances protège vos proches et le bien immobilier objet du crédit en cours en versant à la banque le capital restant dû dans la limite du montant garanti compris entre 50 000 et 2 500 000 €. Ce règlement est effectué dans les 30 jours suivant la réception de toutes les pièces justificatives.
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Abeille Assurances vous protège des conséquences d’un accident ou d’une maladie entraînant une impossibilité définitive de travail et le besoin d’assistance d’une tierce personne pour vous laver, vous habiller, vous nourrir ou vous déplacer. Votre assurance verse le capital restant dû à la banque.

Les garanties optionnelles

  • Invalidité Permanente Totale (IPT) : à la suite à un accident ou une maladie, vous êtes reconnu en IPT. Abeille Assurances verse à votre banque le capital restant dû dans la limite de 2 500 000 €.
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en raison d'un accident ou une maladie, vous êtes reconnu en IPP. Abeille Assurances verse 50 % des échéances dues à la date du sinistre dans la limite du montant garanti. Versée mensuellement et proportionnellement à la durée de l’IPP, cette prestation est limitée à 150 € par jour d’indemnisation par assuré.
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Abeille Assurances verse les échéances dues à la banque durant votre période d’incapacité à exercer votre activité professionnelle ou vos occupations de la vie quotidienne. Réglée mensuellement, la prestation est assurée jusqu’au 1 095ème jour d’arrêt de travail dans la limite de 150 € par jour d’indemnisation par assuré. Votre assurance accompagne votre reprise d’activité progressive. En cas de mi-temps thérapeutique, Abeille Assurances verse 50 % du montant de vos échéances dans la limite de 6 mois après 3 mois continus d’ITT à l’exclusion d’une affection de longue durée pour le même motif.

L’accès à certaines de ses garanties demeure conditionné par la situation professionnelle et le statut de l’assuré, son lieu de résidence, de son âge au moment de la souscription et de l’objet du prêt (bien à usage personnel ou professionnel).

Les exonérations de cotisation

Abeille Assurances peut décider de vous exonérer en partie ou en totalité de cotisation si vous êtes reconnu en état d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d’incapacité temporaire de travail (ITT).

Les couvertures particulières

Abeille Assurances complète votre couverture en prenant en charge certaines affections disco-vertébrales et maladies psychiques sans condition d’hospitalisation (option sérénité).

Les exclusions de garantie

Sont exclus pour toutes les garanties incluses dans l’assurance emprunteur d’Abeille Assurances :

  • Les impacts des guerres civiles ou étrangères, rixes, insurrections hormis en cas de légitime défense, assistance à personne en danger ou accomplissement du devoir professionnel ;
  • Les conséquences découlant d’actes de terrorisme ou d’attentats dans lesquels vous avez pris une part active ;
  • Les conséquences liées à la pratique, amatrice ou professionnelle, des activités sportives suivantes : le base jump, le plongeon de falaise, vol en wingsuit, vol en combinaison ailée, plongeon de haut vol.
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Quel est le taux d’une assurance emprunteur chez Abeille Assurances ?

Contrairement aux assurances de contrat de groupe proposées par les banques, conçues pour le grand public, Abeille Assurances propose une solution taillée sur-mesure. De fait, le taux de l’assurance emprunteur chez cet assureur est déterminé par le profil de l’assuré :

  • Son âge ;
  • Le niveau de garanties exigées par son prêteur ;
  • Son état de santé.

Bon à savoir  : Le questionnaire de santé n’est plus incontournable ! Jusqu’à présent, les assureurs établissaient l’état de santé du souscripteur grâce à un questionnaire de santé. La loi Lemoine du 28 février 2022 supprime ce questionnaire médical pour les prêts de moins de 200 000 € remboursés avant 60 ans.

Vous pourrez comparer aisément le devis Abeille Assurances à celui de votre banque comme à celui d’autres assureurs. En effet, tout devis d’assurance emprunteur comporte les mentions obligatoires nécessaires à cette évaluation compétitive :

  • Le TAEA (Taux Annuel Effectif Assurance) indiquant la part de l’assurance dans le coût global du crédit ;
  • Le coût total cumulé en euros de la prime d’assurance emprunteur sur 8 ans ;
  • Le coût total en euros de la prime d’assurance emprunteur sur toute la durée de remboursement du crédit ;
  • Le montant en euros de la cotisation mensuelle.

L’activation des garanties chez Abeille Assurances

À vos côtés ou celui de vos proches en cas de sinistre, Abeille Assurances accompagne les démarches liées à l’activation des garanties de votre assurance emprunteur. La situation peut être déclarée via l’espace sécurisé de l’assuré ou par courrier adressé à : Digital Insure Services – 38, rue de la Condamine – 75017 Paris. Dès réception de cette déclaration, des experts agissent auprès de vous ou de vos ayants droits pour faciliter la mise en place des prestations prévues par vos garanties.

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Simulez votre assurance emprunteur chez Abeille Assurances

Abeille Assurances vous propose de rencontrer un de ses conseillers près de chez vous ou de demander une simulation en ligne de votre contrat Abeille Digital Emprunteur. Totalement gratuite et sans engagement, cette simulation emprunteur vous donne une estimation de votre futur contrat.

Quels sont les points forts et les avis clients sur Abeille Assurances ?

Abeille Assurances met en avant 3 points forts sur sa solution d’assurance emprunteur :

  • La possibilité de faire des économies ;
  • La simplicité et la rapidité de la souscription ;
  • Le sur-mesure appliqué à chaque contrat.

Les clients de cet assureur se montrent globalement satisfaits. Ils soulignent notamment la qualité de l’accueil, la clarté des explications données et la réactivité du conseiller chargé de leur dossier.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Abeille Assurances

À quel moment est-il possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’Abeille Assurances ?

À tout moment ! À la mise en place du crédit immobilier ou en cours d’amortissement de ce dernier, l’emprunteur a le libre choix de son assurance et la possibilité d’en changer quand bon lui semble. En conséquence, vous pouvez changer votre assurance emprunteur pour passer chez Abeille Assurances. Votre prêteur ne pourra pas refuser cette couverture de son prêt, dès lors qu’elle répond à toutes ses exigences en matière de garanties.

Quel est le Taux Annuel Effectif Assurance en vigueur chez Abeille Assurances ?

Il n’y a pas de TAEA unifié pour l’assurance emprunteur chez Abeille Assurances. Cet assureur propose des solutions totalement personnalisées. Le coût de l’assurance emprunteur chez Abeille Assurances découle de l’analyse de chaque demande.

À la souscription, Abeille Assurances peut-elle imposer un questionnaire médical ?

Tout dépend de la situation de chacun ! Lorsque le prêt à garantir est inférieur à 200 000 € (ou que la totalité des prêts assurés de l’emprunteur est inférieure à ce plafond) et si le remboursement total intervient avant 60 ans, Abeille Assurances ne peut imposer de questionnaire médical. Ce plafond s’applique à un emprunteur unique. Lorsque le prêt s’effectue à deux, il est porté à 400 000 €. Ces dispositions découlent de la Loi Lemoine du 28 février 2022.

Puis-je centraliser toutes mes assurances chez Abeille Assurances ?

Oui. Cet assureur propose, en plus de l’assurance prêt, des contrats d’assurance auto, d’assurance habitation, d’assurance santé et d’épargne.

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La rédaction Meilleurtaux

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