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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 . Temps de lecture : 9 min
Souscription initiale ou mise en concurrence de votre assurance emprunteur en cours, Abeille Assurances vous propose un contrat adapté aux exigences de votre banquier. Simple et rapide, la délégation d’assurance peut vous offrir une solution plus compétitive que le contrat de groupe proposé par votre banquier. Découvrez l’assurance emprunteur par Abeille Assurances.
Depuis 2010, les pouvoirs publics ont totalement libéralisé le marché français de l’assurance emprunteur des crédits immobiliers. Aujourd’hui, l’emprunteur a le choix de son assurance au moment de la souscription de son crédit, mais peut aussi en changer quand bon lui semble. Plusieurs lois successives sont, en effet, entrées en vigueur pour permettre la mise en concurrence des solutions d’assurance :
Agissant dans le cadre de la délégation d’assurance, Abeille Assurances propose une couverture de crédit immobilier complète. Cette solution permet de mettre en concurrence l’assurance groupe proposée par la banque. Conçue pour répondre au plus grand nombre, cette dernière peut ne pas suffisamment tenir compte des spécificités de chaque emprunteur. Abeille Assurances analyse avec soin votre profil pour vous proposer une assurance emprunteur taillée sur mesure.
Découvrez les points forts et les points faibles d’un contrat individuel souscrit librement, dans le cadre de la délégation d’assurance.
À présent, faisons le point sur les atouts et les faiblesses du contrat groupe proposé par l’établissement prêteur. Il s’agit d’une assurance collective ayant été négociée par l’organisme de crédit avec un assureur. Ce dernier peut être la filiale assurance de la banque.
Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur est, la plupart du temps, exigée par le prêteur pour garantir le remboursement du capital prêté en cas de sinistre. Après analyse des risques liés au profil de l’emprunteur, la banque ou la société de crédit exigent, en effet, les garanties adaptées. L’assurance emprunteur a vocation à se substituer à l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier à la suite à un accident de la vie.
Avec son contrat Abeille Digital Emprunteur, Abeille Assurances répond aux exigences de garanties formulées par le prêteur. Abeille Assurances se tient à vos côtés quel que soit votre projet immobilier :
Bon à savoir : Où trouver les exigences de garanties du prêteur ? Les exigences de garanties formulées par la banque dans le cadre de votre demande de crédit immobilier sont détaillées dans la Fiche Standardisée d’Information (FSI). Ce document vous est obligatoirement et gratuitement remis, au plus tard, en même temps que l’offre de prêt. La FSI est un document essentiel pour obtenir le devis Abeille Assurances adapté à votre crédit immobilier.
Abeille Assurances vous assure au plus près de vos besoins. Cet assureur vous propose un socle de garanties de base et des garanties optionnelles pour répondre aux exigences de votre situation. Abeille Assurances prévoit aussi des cas d’exonération du paiement des cotisations d’assurance et des prises en charges particulières.
L’accès à certaines de ses garanties demeure conditionné par la situation professionnelle et le statut de l’assuré, son lieu de résidence, de son âge au moment de la souscription et de l’objet du prêt (bien à usage personnel ou professionnel).
Abeille Assurances peut décider de vous exonérer en partie ou en totalité de cotisation si vous êtes reconnu en état d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d’incapacité temporaire de travail (ITT).
Abeille Assurances complète votre couverture en prenant en charge certaines affections disco-vertébrales et maladies psychiques sans condition d’hospitalisation (option sérénité).
Sont exclus pour toutes les garanties incluses dans l’assurance emprunteur d’Abeille Assurances :
Contrairement aux assurances de contrat de groupe proposées par les banques, conçues pour le grand public, Abeille Assurances propose une solution taillée sur-mesure. De fait, le taux de l’assurance emprunteur chez cet assureur est déterminé par le profil de l’assuré :
Bon à savoir : Le questionnaire de santé n’est plus incontournable ! Jusqu’à présent, les assureurs établissaient l’état de santé du souscripteur grâce à un questionnaire de santé. La loi Lemoine du 28 février 2022 supprime ce questionnaire médical pour les prêts de moins de 200 000 € remboursés avant 60 ans.
Vous pourrez comparer aisément le devis Abeille Assurances à celui de votre banque comme à celui d’autres assureurs. En effet, tout devis d’assurance emprunteur comporte les mentions obligatoires nécessaires à cette évaluation compétitive :
À vos côtés ou celui de vos proches en cas de sinistre, Abeille Assurances accompagne les démarches liées à l’activation des garanties de votre assurance emprunteur. La situation peut être déclarée via l’espace sécurisé de l’assuré ou par courrier adressé à : Digital Insure Services – 38, rue de la Condamine – 75017 Paris. Dès réception de cette déclaration, des experts agissent auprès de vous ou de vos ayants droits pour faciliter la mise en place des prestations prévues par vos garanties.
Abeille Assurances vous propose de rencontrer un de ses conseillers près de chez vous ou de demander une simulation en ligne de votre contrat Abeille Digital Emprunteur. Totalement gratuite et sans engagement, cette simulation emprunteur vous donne une estimation de votre futur contrat.
Abeille Assurances met en avant 3 points forts sur sa solution d’assurance emprunteur :
Les clients de cet assureur se montrent globalement satisfaits. Ils soulignent notamment la qualité de l’accueil, la clarté des explications données et la réactivité du conseiller chargé de leur dossier.
À tout moment ! À la mise en place du crédit immobilier ou en cours d’amortissement de ce dernier, l’emprunteur a le libre choix de son assurance et la possibilité d’en changer quand bon lui semble. En conséquence, vous pouvez changer votre assurance emprunteur pour passer chez Abeille Assurances. Votre prêteur ne pourra pas refuser cette couverture de son prêt, dès lors qu’elle répond à toutes ses exigences en matière de garanties.
Il n’y a pas de TAEA unifié pour l’assurance emprunteur chez Abeille Assurances. Cet assureur propose des solutions totalement personnalisées. Le coût de l’assurance emprunteur chez Abeille Assurances découle de l’analyse de chaque demande.
Tout dépend de la situation de chacun ! Lorsque le prêt à garantir est inférieur à 200 000 € (ou que la totalité des prêts assurés de l’emprunteur est inférieure à ce plafond) et si le remboursement total intervient avant 60 ans, Abeille Assurances ne peut imposer de questionnaire médical. Ce plafond s’applique à un emprunteur unique. Lorsque le prêt s’effectue à deux, il est porté à 400 000 €. Ces dispositions découlent de la Loi Lemoine du 28 février 2022.
Oui. Cet assureur propose, en plus de l’assurance prêt, des contrats d’assurance auto, d’assurance habitation, d’assurance santé et d’épargne.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.