Écrit par Laura P. . Mis à jour le 13 décembre 2024 .
Temps de lecture : 11 min

Abeille Assurances : le partenaire de votre assurance emprunteur

Souscription initiale ou mise en concurrence de votre assurance emprunteur en cours, Abeille Assurances vous propose un contrat adapté aux exigences de votre banquier. Simple et rapide, la délégation d’assurance peut vous offrir une solution plus compétitive comparé au contrat de groupe proposé par votre banquier. Découvrez l’assurance emprunteur par Abeille Assurances.

L’assurance emprunteur chez Abeille Assurances

L’assurance de prêt immobilier chez Abeille Assurances répond à un véritable besoin de personnalisation. Elle offre des avantages majeurs face à l’assurance de groupe proposée par les banques.

Une couverture sur mesure pour votre prêt immobilier

Personnalisez votre assurance emprunteur en faisant le choix d’Abeille Assurance. Oubliez l’assurance de groupe de la banque trop chère et pas assez personnalisable. Avec Abeille Assurances vous choisissez à ce titre vos garanties optionnelles pour compléter les garanties de base du contrat.

Quels sont les avantages comme les inconvénients d’une assurance emprunteur individuelle et de groupe ?

Découvrez les points forts et les points faibles d’un contrat individuel souscrit librement, dans le cadre de la délégation d’assurance.

Avantages de l’assurance emprunteur individuelle	Inconvénients de l’assurance emprunteur individuelle
Couverture personnalisée, davantage adaptée à votre situation personnelle comme professionnelle	Formalités de souscription plus complexes comparées à celles d’un contrat groupe (la souscription de l'assurance de la banque nécessite moins de démarches, cette couverture est souscrite conjointement au prêt)
Tarif attractif, jusqu’à 70 % moins cher par rapport à un contrat groupe
Montant de la cotisation dégressif
Possibilité de faire de belles économies si vous êtes jeune et en bonne santé
Résiliation du contrat plus facile
Mêmes garanties proposées que les contrats de groupe
Choix de garanties plus en adéquation avec votre profil

À présent, faisons le point sur les atouts et les faiblesses du contrat groupe proposé par l’établissement prêteur. Il s’agit d’une assurance collective ayant été négociée par l’organisme de crédit avec un assureur. Ce dernier peut être la filiale assurance de la banque.

Avantages de l’assurance emprunteur de groupe	Inconvénients de l’assurance emprunteur de groupe
Écart de prix réduit entre les emprunteurs les plus jeunes et les plus âgés	Cotisation fixe sur toute la durée de remboursement
Risques mutualisés entre les souscripteurs	Ne diminue pas au fil du temps, comme la prime d’assurance du contrat individuel
Peut être avantageuse pour les personnes âgées, malades, les fumeurs ou les personnes exerçant une profession à risques	Déconseillée pour les emprunteurs ne présentant pas de risques particuliers. Le risque mutualisé, le prix n'est pas ajusté et malgré un bon profil, les emprunteurs en bonne santé ne bénéficient pas du meilleur tarif.
Formalités d’adhésion simplifiées
Facilite la négociation du taux d’intérêt de votre prêt immobilier

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur chez Abeille Assurances ?

L’assurance de prêt immobilier est une couverture essentielle permettant de mieux gérer financièrement les accidents de la vie pour vous protéger vous et vos proches. Si elle n’est pas obligatoire sur le plan légal l’assurance emprunteur est imposée par les organismes prêteurs. Les banques et organismes de crédit ne peuvent vous contraindre à souscrire leur assurance de groupe. Souscrire une assurance emprunteur chez Abeille Assurances vous offre des avantages à prendre en considération au moment du choix.

Envie de réaliser des économies

En personnalisant votre offre et en ajustant les garanties Abeille Assurances vous propose selon votre profil une économie importante par rapport à l’assurance emprunteur de groupe. Un taux annuel effectif d’assurance (TAEA) moins élevé réduit de manière très sensible le coût total de votre prêt immobilier.

Souscription simple et rapide

Rencontrez un agent général et faites-vous conseiller pour souscrire rapidement la meilleure couverture pour votre crédit immobilier.

Assurance sur mesure

Avec Abeille assurances vous ajustez vos garanties emprunteur au risque pour vous protéger efficacement vous et vos proches en cas d’accident de la vie.

Les garanties et les avantages d’Abeille Assurances

Abeille Assurances vous assure au plus près de vos besoins. Cet assureur vous propose un socle de garanties de base et des garanties optionnelles pour répondre aux exigences de votre situation. Abeille Assurances prévoit aussi des cas d’exonération du paiement des cotisations d’assurance et des prises en charges particulières.

Les garanties de base

• Décès de l’assuré : Abeille Assurances protège vos proches et le bien immobilier faisant l'objet du crédit en cours en versant à la banque le capital restant dû dans la limite du montant garanti compris entre 50 000 et 2 500 000 €. Ce règlement est effectué dans les 30 jours suivant la réception de toutes les pièces justificatives.
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Abeille Assurances vous protège des conséquences d’un accident ou d’une maladie entraînant une impossibilité définitive de travail. Elle intervient lorsque vous avez besoin de l'assistance d’une tierce personne pour vous laver, vous habiller, vous nourrir ou vous déplacer. Votre assurance verse le capital restant dû à la banque.

Les garanties optionnelles

• Invalidité Permanente Totale (IPT) : à la suite à un accident ou une maladie, vous êtes reconnu en IPT. Abeille Assurances verse à votre banque le capital restant dû dans la limite de 2 500 000 €.
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en raison d'un accident ou une maladie, vous êtes reconnu en IPP. Abeille Assurances verse 50 % des échéances dues à la date du sinistre dans la limite du montant garanti. Versée mensuellement et proportionnellement à la durée de l’IPP, cette prestation est limitée à 150 € par jour d’indemnisation par assuré.
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Abeille Assurances verse les échéances dues à la banque durant votre période d’incapacité à exercer votre activité professionnelle ou vos occupations de la vie quotidienne. Réglée mensuellement, la prestation est assurée jusqu’au 1 095ème jour d’arrêt de travail dans la limite de 150 € par jour d’indemnisation par assuré. Votre assurance accompagne votre reprise d’activité progressive. En cas de mi-temps thérapeutique, Abeille Assurances verse 50 % du montant de vos échéances dans la limite de 6 mois après 3 mois continus d’ITT à l’exclusion d’une affection de longue durée pour le même motif.

L’accès à certaines de ses garanties demeure conditionné par la situation professionnelle et le statut de l’assuré, son lieu de résidence, de son âge au moment de la souscription et de l’objet du prêt (bien à usage personnel ou professionnel) sont également pris en compte.

Les exonérations de cotisation

Abeille Assurances peut décider de vous exonérer en partie ou en totalité de cotisation si vous êtes reconnu en état d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d’incapacité temporaire de travail (ITT).

Les couvertures particulières

Abeille Assurances complète votre couverture en prenant en charge certaines affections disco-vertébrales et maladies psychiques sans condition d’hospitalisation (option sérénité).

Les exclusions de garantie

Sont exclus pour toutes les garanties incluses dans l’assurance emprunteur d’Abeille Assurances :

• Les impacts des guerres civiles ou étrangères, rixes, insurrections hormis en cas de légitime défense, assistance à personne en danger ou accomplissement du devoir professionnel ;
• Les conséquences découlant d’actes de terrorisme ou d’attentats dans lesquels vous avez pris une part active ;
• Les conséquences liées à la pratique, amatrice ou professionnelle, des activités sportives suivantes : le base jump, le plongeon de falaise, vol en wingsuit, vol en combinaison ailée, plongeon de haut vol.

Quel est le taux d’une assurance emprunteur chez Abeille Assurances ?

Le prix de l’assurance emprunteur Abeille Assurances est déterminé selon le taux annuel effectif d’assurance. Le TAEA s’applique sur le capital. Pour connaître le tarif d’Abeille Assurances, contactez un conseiller pour lui exposer votre projet. Il cernera au mieux votre profil.

Calcul du tarif de votre assurance

Contrairement aux assurances de contrat de groupe proposées par les banques, conçues pour le grand public, Abeille Assurances propose une solution taillée sur-mesure. De fait, le taux de l’assurance emprunteur chez cet assureur est déterminé par le profil de l’assuré :

• Son âge ;
• Le niveau de garanties exigées par son prêteur ;
• Son état de santé.

Comment Abeille Assurances se distingue-t-elle ?

Vous vous demandez encore pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier chez cet assureur ? Abeille Assurances vous propose un parcours simple mais aussi un véritable accompagnement de la souscription au déclenchement des garanties.

Processus de souscription à l'assurance emprunteur

Abeille Assurances vous propose de rencontrer un de ses conseillers près de chez vous ou de demander une simulation en ligne de votre contrat Abeille Digital Emprunteur. Totalement gratuite et sans engagement cette simulation d’assurance emprunteur vous donne une estimation de votre futur contrat. Une fois la simulation effectuée si vous êtes satisfait vous souscrivez votre contrat avec votre conseiller et commencez à faire des économies.

Activation des garanties

À vos côtés ou celui de vos proches en cas de sinistre Abeille Assurances accompagne les démarches liées à l’activation des garanties de votre assurance emprunteur. La situation peut être déclarée via l’espace sécurisé de l’assuré par e-mail à Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser. ou par courrier postal à cette adresse : SECURIMUT – 222 cours Lafayette – 69441 Lyon Cedex 03. Dès réception de cette déclaration des experts agissent auprès de vous ou de vos ayants droit pour faciliter la mise en place des prestations prévues par vos garanties.

Nos conseils pratiques pour votre assurance emprunteur

Ne vous précipitez plus pour souscrire l’assurance de prêt immobilier proposée par votre banque. Prenez le temps de comparer les offres pour être certain de vous tourner vers la meilleure couverture au meilleur prix. Notre comparateur en ligne d’assurances emprunteur est gratuit et vous offre la possibilité de découvrir si Abeille Assurances est susceptible de vous proposer la meilleure offre du marché.

Changer d’assurance emprunteur pour faire des économies

Depuis 2010 les pouvoirs publics ont totalement libéralisé le marché français de l’assurance emprunteur des crédits immobiliers. Aujourd’hui l’emprunteur a le choix de son assurance au moment de la souscription de son crédit mais peut aussi en changer quand bon lui semble. Plusieurs lois successives sont en effet entrées en vigueur pour permettre la mise en concurrence des solutions d’assurance :

• La loi Lagarde du 10 juillet 2010 : l’emprunteur a le libre choix de l’assurance de son crédit immobilier au moment de la souscription de celui-ci.
• La loi Hamon du 17 mars 2014 : l’assuré peut changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais particulier dans l’année suivant l’entrée en vigueur du crédit.
• L’amendement Bourquin du 1er janvier 2018 : l’assuré peut résilier son assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de son contrat.
• La loi Lemoine du 28 février 2022 : l’assuré peut résilier son assurance à tout moment.

Agissant dans le cadre de la délégation d’assurance Abeille Assurances propose une couverture de crédit immobilier complète. Cette solution permet de mettre en concurrence l’assurance groupe proposée par la banque. Conçue pour répondre au plus grand nombre cette dernière peut ne pas suffisamment tenir compte des spécificités de chaque emprunteur. Abeille Assurances analyse avec soin votre profil pour vous proposer une assurance emprunteur taillée sur mesure.

FSI : un document essentiel pour choisir votre assurance prêt immobilier

La fiche standardisée d’information (FSI) est remise obligatoirement par votre banque dès la première simulation de votre crédit depuis le 1er octobre 2015. Ce document est incontournable si vous souhaitez bénéficier de la délégation d’assurance de prêt ou résilier votre contrat. La FSI liste les exigences de la banque en matière de garanties. Un élément essentiel car l’équivalence des garanties est un prérequis pour obtenir l’acceptation de la banque si vous souhaitez souscrire chez Abeille Assurance (ou chez tout autre assureur). Remettez votre fiche standardisée d’information à votre nouvel assureur afin de lui permettre de vous proposer un contrat offrant des garanties équivalentes ou supérieures.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Abeille Assurances

À quel moment est-il possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’Abeille Assurances ?

À tout moment ! À la mise en place du crédit immobilier ou en cours d’amortissement de ce dernier l’emprunteur a le libre choix de son assurance et la possibilité d’en changer quand bon lui semble. En conséquence vous pouvez changer votre assurance emprunteur pour passer chez Abeille Assurances. Votre prêteur ne pourra pas refuser cette couverture de son prêt dès lors qu’elle répond à toutes ses exigences en matière de garanties.

À la souscription Abeille Assurances peut-elle imposer un questionnaire médical ?

Tout dépend de la situation de chacun ! Le prêt à garantir est inférieur à 200 000 € (ou que la totalité des prêts assurés de l’emprunteur est inférieure à ce plafond) ? Le remboursement total intervient avant 60 ans ? Abeille Assurances ne peut imposer de questionnaire médical. Ce plafond s’applique à un emprunteur unique. Lorsque le prêt s’effectue à deux il est porté à 400 000 €. Ces dispositions découlent de la Loi Lemoine du 28 février 2022.

Puis-je centraliser toutes mes assurances chez Abeille Assurances ?

Oui. Cet assureur propose en plus de l’assurance prêt des contrats d’assurance auto d’assurance habitation d’assurance santé et d’épargne.

Comment déclencher les garanties de l’assurance de prêt immobilier ?

Déclarez votre sinistre sur votre espace sécurisé en ligne sur le site d’Abeille Assurances. Vous pouvez également envoyer un mail à Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser. ou un courrier postal à cette adresse : SECURIMUT – 222 cours Lafayette – 69441 Lyon Cedex 03. Vous devrez joindre à votre demande tout justificatif nécessaire selon la garantie déclenchée.

Quels sont les sports à risques couverts par le contrat ?

Chez Abeille Assurances la pratique des sports aériens (parapente deltaplane ULM etc.) et les sports liés aux véhicules terrestres à moteur peuvent être couverts. Il faut en faire la demande au préalable pour permettre à Abeille Assurances de mesurer le risque. L’assureur étudie votre demande et reste libre d’adapter votre couverture ou de refuser de couvrir ces risques.

Qu’est-ce que l’irrévocabilité des garanties ?

Votre situation évolue et vous présentez au fil des années un risque plus élevé ? Abeille Assurances ne peut modifier les garanties de votre contrat ou le tarif établi à la souscription.