Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

L'assurance emprunteur chez Harmonie Mutuelle

Vous avez souscrit un prêt immobilier et recherchez la meilleure assurance pour le couvrir ? Pourquoi ne pas étudier l’offre d’assurance emprunteur d’Harmonie Mutuelle, un assureur qui vous promet 10 000 € d’économies moyenne sur votre contrat d’assurance ? Profitez de votre droit à la délégation d’assurancepour réduire le coût total de votre crédit immobilier avec un taux d’assurance optimisé.

Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier chez Harmonie mutuelle ?

Tous les emprunteurs ont la possibilité de souscrire l’assurance de prêt Protection Emprunteur chez Harmonie Mutuelle. Des lois successives permettent de choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par l’organisme de crédit ou l’établissement bancaire octroyant le prêt. La règlementation en vigueur vous autorise aussi à changer d’assurance emprunteur pour faire des économies. 

• La loi Lagarde permet la délégation d’assurance, c’est-à-dire la possibilité de choisir son assurance de prêt chez n’importe quelle compagnie d’assurance.
• La loi Hamon permet le changement d’assurance la première année de l’emprunt.
• L’amendement Bourquin permet la résiliation chaque année à la date d’échéance du contrat en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception 2 mois avant la date anniversaire.
• La loi Lemoine permet de résilier le contrat d’assurance de prêt à tout moment pour souscrire une assurance externe.

Bon à savoirLe contrat proposé par l’assureur externe doit respecter l’équivalence des garanties. Référez-vous à la fiche standardisée d’information (FSI) délivrée par votre banque pour être certain de souscrire une assurance offrant des garanties aussi protectrices que celles de l’assurance groupe. Dans le cas contraire, votre établissement prêteur peut refuser la délégation d’assurance.

Quels sont les points forts de l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle ?

Harmonie Mutuelle vous propose de profiter d’avantages spécifiques en souscrivant son assurance emprunteur, à savoir : 

• Une assurance personnalisée selon votre âge et votre situation réelle ; 
• Des échéances remboursées à hauteur du pourcentage de la couverture choisie, peu importe votre revenu durant votre arrêt de travail. On parle de remboursement forfaitaire ; 
• Une prise en charge intégrale de vos mensualités si vous ne pouvez pas travailler ; 
• En cas d’incapacité ponctuelle, Harmonie Mutuelle vous indemnise le temps de reprendre votre activité. Si l’incapacité évolue vers une invalidité, l’assurance vous couvre le temps de retrouver un autre métier. Aucune franchise n’est appliquée ; 
• Vos mensualités sont remboursées (en option) en cas de maladie psychiatrique ou de pathologie du dos provoquant un arrêt de travail (dépression, fatigue chronique, hernie discale, lombalgie, etc.)

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur d’Harmonie Mutuelle ?

Harmonie Mutuelle vous couvre en cas de :  

• Décès. Cette garantie permet le remboursement du capital restant dû au jour du décès selon la quotité assurée.  
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Cette garantie permet le remboursement du capital restant dû au jour de la reconnaissance de la perte d’autonomie, selon la quotité inscrite au contrat. 
• Invalidité permanente de travail (IPT), invalidité permanente partielle (IPP) et incapacité temporaire de travail (ITT). Ces garanties permettent d’obtenir un remboursement de la mensualité de prêt selon la quotité assurée, après application d’un délai de franchise. La franchise ne s’applique pas si l’invalidité fait suite à une incapacité temporaire de travail indemnisée. 

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle avec les autres contrats

Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour savoir si Harmonie Mutuelle propose la meilleure offre. Retrouvez des exemples de points sur lesquels le contrat Protection Emprunteur est mieux positionné par rapport aux autres contrats :  

• Couverture de la garantie décès jusqu’à 86 ans chez Harmonie Mutuelle, contre 85 ans chez Allianz, 75 ans chez le Groupe Pasteur Mutualité.  
• Couverture maintenue en cas de temps partiel pour motif thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50 %, sur une durée de 90 jours minimum. Cette garantie est incluse dans l’assurance emprunteur d’Harmonie Mutuelle, mais pas dans celle du Groupe Pasteur Mutualité. 
• Affections dorsales et psychiatriques couvertes en option (garantie incapacité) chez Harmonie Mutuelle. Certains assureurs comme Generali ou la MAIF ne proposent pas cette garantie complémentaire. 

Comment souscrire une assurance emprunteur chez Harmonie Mutuelle ?

Harmonie Mutuelle vous propose un parcours 100 % digital pour votre assurance de prêt. La souscription se déroule en 5 étapes clés :  

1. Vous faites une demande de devis. 
2. Un conseiller vous recontacte pour affiner votre demande. Il vous conseille sur le contrat le mieux adapté à votre situation, vos besoins. 
3. Un e-mail et un SMS avec un code vous sont envoyés. Ils vous permettent d’accéder à l’espace Emprunteur. 
4. Si votre état de santé le nécessite, vous complétez votre questionnaire médical en ligne. Pour rappel, la loi Lemoine interdit son remplissage si vous avez contracté un prêt immobilier de moins de 200 000 € remboursé avant vos 60 ans. 
5. Vous finalisez votre souscription, en signant vos documents.  

Conseil : Dans l’Espace emprunteur personnalisé mis à votre disposition par Harmonie Mutuelle, vous pouvez :  

• Consulter les documents en lien avec votre contrat tous les jours, 24h/24 ; 
• Retrouver l’ensemble des éléments pour constituer votre dossier sinistre ; 
• Gérer vos données administratives ; 
• Contacter Harmonie Mutuelle. 

Simulation du coût de l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle 

Pour avoir une idée de l’offre d’assurance emprunteur Harmonie, voici un exemple publié par cet assureur pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans par un couple (l’un étant cadre, l’autre non) de 35 ans chacun n’étant pas fumeur et ne présentant pas de problèmes de santé.

Harmonie Mutuelle propose-t-elle l’assurance de crédit immobilier la moins chère ?

C’est une question que vous devez effectivement vous poser avant de souscrire un contrat d’assurance de prêt immobilier. S’il est aujourd’hui possible de souscrire un contrat d’assurance chez l’assureur de votre choix, l’objectif est de faire d’importantes économies. Quitte à vous lancer dans une telle démarche, autant trouver le contrat véritablement le moins cher du marché.

Grâce à l’équivalence des garanties imposée par la loi, vous ne prenez aucun risque, vous êtes certain de payer moins cher tout en conservant, a minima, les mêmes garanties que celles proposées par la banque.

Nous mettons à votre disposition un comparateur d’assurance de prêt afin de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance, c’est gratuit et sans engagement. Vous avez tout à gagner à comparer les offes. De plus, c’est rapide. 2 minutes suffisent pour obtenir des devis d'assurance emprunteur personnalisés.

Comparer est la meilleure solution pour vous assurer de souscrire le contrat le moins cher du marché selon votre profil.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur d’Harmonie Mutuelle

Comment résilier mon contrat d’assurance emprunteur pour aller chez Harmonie Mutuelle ?

Harmonie Mutuelle vous propose de prendre en charge vos démarches de résiliation auprès de votre assurance de prêt immobilier actuelle.

Quel est le taux d’assurance de prêt chez Harmonie Mutuelle ?

Le taux d’assurance de prêt immobilier est variable selon votre profil. Harmonie Mutuelle va déterminer le niveau de risque selon votre situation personnelle, professionnelle et votre état de santé. Cet assureur propose des assurances de prêt dès 0,10 %.

Harmonie Mutuelle peut-elle me proposer un contrat moins protecteur que celui de la banque ?

Non, l’équivalence des garanties est un prérequis pour changer d’assurance de prêt. En revanche, vous pouvez choisir un contrat offrant des garanties plus protectrices. Ainsi, vous bénéficiez d’une meilleure couverture par rapport à celle imposée par votre banque.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux