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Naviguer dans l’univers complexe de l'assurance emprunteur peut représenter un défi pour les débutants. Du choix du contrat adéquat à la compréhension des garanties, l’accompagnement d'un courtier expert peut faciliter grandement le processus de recherche et de souscription.
La remontée brutale des taux d’intérêt ces deux dernières années a entraîné un net ralentissement du marché immobilier. Afin de rassurer les acquéreurs, un nombre croissant de professionnels du secteur propose la garantie revente. Ce dispositif vise à les protéger des conséquences d’une moins-value lors de la cession ultérieure du bien. Cependant, son utilisation est soumise à conditions.
Exigée par les banques pour l’octroi d’un crédit, l’assurance de prêt immobilier couvre en principe les risques d’accident de la vie auxquels l’emprunteur est exposé : décès, PTIA, ITT, invalidité permanente partielle ou totale, perte d’emploi.
Peu le savent, mais l’assurance de prêt n’est pas une obligation légale. Néanmoins, face aux sommes en jeu, c’est aujourd’hui une condition sine qua non dans l’obtention d’un crédit immobilier. La loi permet toutefois au bénéficiaire de choisir librement son assureur.
Les emprunteurs ayant une maladie auto-immune sont sujets à des risques plus importants de décès. C’est pour cela que les assureurs exigent plus de cotisations de leurs parts ou excluent certaines garanties. Même aujourd’hui, l’origine de la maladie auto-immune demeure encore indéterminée. Seul le symptôme répertorié par les patients permet d’établir un diagnostic.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais il est toutefois nécessaire lors d’une souscription à un prêt immobilier ou à un crédit à la consommation. Cependant la présence d’un risque aggravé peut minimiser les chances d’obtenir un contrat d’assurance. Pour y remédier, le dispositif AERAS vient en aide aux emprunteurs à risque afin d’obtenir une bonne couverture.
Depuis son adoption en 2022, la loi Lemoine a révolutionné le paysage de l’assurance de crédit immobilier, insufflant une nouvelle dynamique au marché et offrant aux emprunteurs un pouvoir accru dans la gestion de leur contrat. Néanmoins, malgré des démarches simplifiées, une condition essentielle demeure pour pouvoir changer de couverture.
Depuis 2010, les demandeurs de prêt peuvent choisir librement l’assureur de leur prêt immobilier. Les garanties doivent cependant être équivalentes pour que la banque l’accepte. La comparaison peut se faire à travers la fiche standardisée d’information (FSI) : garanties, cotisation, durée de la couverture, etc. Depuis 2022, il est également possible de résilier son contrat d’assurance à tout moment.
L’octroi d’un prêt immobilier requiert généralement une garantie : une assurance. Toutefois, les assureurs sont réticents à couvrir une personne souffrant de maladie chronique, un cas à risque. La convention AERAS a été mise en place pour permettre à tous de bénéficier d’une assurance. L’assurance sera donc accordée, mais avec peut-être une exclusion de garanties ou une surprime.
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