Renégocier l’assurance emprunteur pour alléger le coût du crédit immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 août 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 21 août 2024 07:00 par la Rédaction Meilleurtaux

Dans un contexte de baisse des taux d’intérêt depuis le début de l’année 2024, la renégociation du crédit immobilier et le changement d’assurance emprunteur constituent des leviers efficaces pour réduire la charge financière des souscripteurs. La mise en œuvre de ces stratégies est source d’économies considérables sur la durée de leur prêt.

Renégociation du prêt : les clés pour maximiser les économies

Depuis janvier 2024, la baisse des taux d’intérêt du crédit immobilier ouvre la possibilité de renégocier les prêts existants afin d’obtenir des conditions plus attractives. Cette approche est particulièrement pertinente pour les souscripteurs d’un crédit en fin 2023 ou début 2024, à un moment où les taux nominaux étaient à leur plus haut niveau.

Renégocier l’assurance emprunteur est plus avantageux lorsque le contrat se situe dans le premier tiers, voire la première moitié de la période de remboursement du crédit. Durant cette phase, une part importante des mensualités est constituée d’intérêts, ce qui amplifie l’impact d’une diminution des taux.

Pour couvrir les frais associés à cette démarche, il est recommandé de viser un écart minimum de 0,70 à 1 point entre les deux taux, l’ancien et le nouveau. Enfin, le solde de la dette restant doit dépasser 50 000 €.

La loi Lemoine : un levier pour plus de flexibilité

Loin d’être négligeable, l’assurance représente généralement la deuxième dépense en importance après les intérêts dans le cadre d’un prêt immobilier. Pourtant, la majorité des emprunteurs souscrivent au contrat de groupe proposé par leur banque, souvent plus onéreuse que les offres individuelles du marché.

La loi Lemoine, en vigueur depuis 2022, leur permet cependant de remplacer leur assurance bancaire à tout moment par une formule plus compétitive. Changer de couverture peut entraîner des économies significatives sur la période restante du remboursement. En effet, les assurances individuelles externes sont jusqu’à quatre fois moins coûteuses que les contrats mutualisés proposés par les banques.

Une démarche simplifiée

Pour changer d’assurance de crédit, il suffit de comparer les offres via un outil en ligne, de sélectionner le devis le plus compétitif répondant aux exigences de la banque et de transmettre le nouveau contrat à cette dernière.

La validation par l’établissement prêteur dépend de l’équivalence des garanties entre l’assurance existante et le contrat individuel proposé. En cas de refus, la banque est tenue de justifier sa décision par écrit.