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Assurance de prêt immobilier pour agriculteurs : défis et solutions

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 juillet 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Obtenir un prêt immobilier en tant qu’agriculteur peut être complexe en raison des risques inhérents à ce métier. Confrontés à des questionnaires spécifiques et à des tarifs parfois dissuasifs, ces profils se voient souvent imposer des conditions plus restrictives que les autres professions. Heureusement, des solutions existent pour garantir une couverture adaptée à leurs besoins et à leur situation.

Les enjeux de l’assurance de prêt immobilier pour les agriculteurs

Contrairement aux salariés ou aux professions sédentaires, les agriculteurs sont considérés comme exerçant une activité « à risque » par les compagnies d’assurance. En conséquence, l’évaluation de leur éligibilité à l’assurance de prêt immobilier se base sur un questionnaire détaillé visant à estimer leur niveau d’exposition aux dangers liés à leur métier.

Ledit document explore divers aspects de leur activité, notamment :

  • la manipulation de substances chimiques ;
  • l’utilisation d’outils et de machines ;
  • le port de charges lourdes
  • le travail en hauteur
  • les antécédents d’accidents ou de maladies professionnelles.

En se basant sur les informations fournies, l’assureur évalue le degré de risque lié à l’emprunteur et établit les modalités de sa protection : tarification standard, exclusion de certaines garanties, application d’une surprime, voire rejet de la demande d’assurance dans les situations les plus critiques

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Le droit au libre-choix d’assurance : un atout pour les agriculteurs

Face à ces particularités, les agriculteurs ont intérêt à se tourner vers des compagnies d’assurance spécialisées dans les métiers à risque, qui proposent des contrats individuels prenant en compte leurs besoins spécifiques.

Depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs, y compris les agriculteurs, ont le droit de choisir librement leur assurance de prêt immobilier, à condition que la formule sélectionnée respecte les exigences de la banque en termes de garanties. Cette délégation d’assurance permet de comparer les offres et de trouver la couverture la plus adaptée à leurs besoins et à leur budget.

ImportantLa loi Hamon de 2014 a renforcé ce droit en permettant aux emprunteurs de changer de contrat d’assurance à tout moment au cours de la première année suivant la souscription du crédit. Cette disposition a été étendue par l’amendement Bourquin en 2018, qui autorise la résiliation et le changement d’assurance à chaque date anniversaire du contrat de crédit, à partir de la deuxième année.

Choisir une assurance de prêt adaptée pour les agriculteurs

Les agriculteurs peuvent accéder à l’assurance de prêt immobilier malgré les risques inhérents à leur métier. Voici quelques étapes à suivre pour augmenter leurs chances d’obtenir une couverture adéquate :

  • Il est primordial de fournir des informations exactes sur leur santé et leur activité professionnelle afin de garantir une évaluation précise du risque par les assureurs
  • La compilation de tous les documents médicaux pertinents, tels que les rapports médicaux et les résultats d’examens, permettra aux assureurs d’évaluer précisément le niveau de risque.
  • Le recours à des comparateurs en ligne facilitera la recherche d’assurance prêt immobilier agriculteur.

Outre les tarifs, les agriculteurs doivent examiner attentivement le niveau de garanties, les exclusions, les délais et la quotité d’assurance lors du choix de leur assurance de prêt.

Faire appel à un courtier peut simplifier ce processus en offrant un accompagnement expert pour trouver la meilleure proposition.

À retenir
  • Confrontés à des risques spécifiques, les agriculteurs rencontrent des difficultés pour obtenir une assurance de prêt immobilier.
  • Les assureurs évaluent le niveau de risque via des questionnaires détaillés et imposent parfois des conditions restrictives.
  • La loi leur permet de choisir librement leur assurance depuis 2010, renforcée par des dispositions ultérieures.
  • Pour maximiser leurs chances, ils doivent fournir des informations précises, utiliser des outils de comparaison en ligne et faire appel à des courtiers spécialisés.

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La rédaction Meilleurtaux


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