Pourquoi et comment obtenir un prêt personnel en ligne ?

Avec la généralisation d’Internet et des services en ligne, vous n’avez plus l’obligation de vous rendre à la banque ou dans les bureaux d'un organisme de crédit pour y remplir votre demande de prêt personnel. Il n'est pas non plus requis de prendre un rendez-vous avec un conseiller client en agence. Voici l'essentiel à retenir sur le prêt personnel en ligne et ses avantages !

En quoi consiste un prêt personnel 100 % en ligne ?

Le prêt personnel peut se définir comme la formule opposée à un crédit affecté : ce type de crédit vous permet d'emprunter de l'argent sans avoir à fournir des pièces justificatives sur l'utilisation de la somme prêtée. Vous n'avez donc pas besoin de fournir un devis ou une facture relative par exemple à l'achat d'une voiture (crédit auto) ou un chantier de rénovation énergétique (prêt travaux).

En contrepartie de cette souplesse, un prêt personnel affiche le plus souvent un taux annuel effectif global (TAEG) supérieur à celui d'un crédit conso affecté.

Désormais, vous pouvez soumettre votre demande de prêt personnel à distance. La grande majorité des acteurs du secteur (organismes de prêt, établissements bancaires, plateformes de prêt entre particuliers...) disposent à l’heure actuelle d’un site web avec un formulaire à remplir en quelques clics. Les informations parviennent automatiquement à l’établissement que vous avez choisi.

En principe, ces outils sont parfaitement sécurisés, et vous n’avez rien à craindre en ce qui concerne la confidentialité de vos données personnelles. Pour éviter les mauvaises surprises, fiez-vous à la notoriété du site et de l'enseigne. En effet, certains organismes financiers malhonnêtes proposent de fausses solutions de financement sous la forme de prêts personnels ou crédits en ligne.

Découvrez les avantages d'un prêt personnel en ligne avec Meilleurtaux

Créé en 1999, Meilleurtaux est un acteur reconnu sur le marché :

• immatriculé auprès de l'organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS);
• mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement - dont, notamment, les prêts personnels.

Quels sont les principaux avantages d'un prêt personnel en ligne ?

Avec les nombreuses plateformes de credit en ligne accessibles aujourd'hui, prendre un crédit pour concrétiser vos projets personnels n'a jamais été aussi simple. Les avantages du prêt personnel dématérialisé en font aujourd'hui un mode de financement particulièrement prisé par les emprunteurs :

• Pas de besoin de prendre rendez-vous et de vous déplacer. Vous pouvez soumettre votre demande de prêt personnel à n'importe quel moment de la journée, depuis votre domicile ou même votre smartphone. Il s'agit donc d'un gain de temps appréciable, notamment si vous êtes peu disponible aux horaires habituels d'ouverture des agences.
• Vous bénéficiez d'une réponse de principe immédiate ou très rapide, généralement sous 24 à 48 heures. La transmission des pièces justificatives en ligne facilite en effet leur traitement et leur étude par l'organisme de crédit. Au final, vous pouvez donc espérer une mise à disposition des fonds plus rapide, et une utilisation des fonds au moment où vous en avez réellement besoin.
• Vous bénéficiez d'un meilleur taux d'intérêt. Les organismes de crédit 100 % en ligne assument des coûts de financement moins lourds que les grandes banques traditionnelles. Ils peuvent ainsi se permettre de proposer des offres de crédits plus avantageuses. Une aubaine pour tous ceux souhaitant emprunter au coût le plus bas !
• Les offres de prêt personnel en ligne sont mieux référencées par les principaux comparateurs. De ce fait, il vous est plus facile de les comparer pour identifier les crédits personnels les plus avantageux.
• La plupart des organismes de prêt proposent une gestion du crédit et de ses échéances de remboursement sur Internet, via un profil emprunteur en ligne. Vous pouvez ainsi suivre plus facilement le tableau d'amortissement de votre prêt, la date du prochain prélèvement ou même faire une demande de remboursement anticipé.

Comment souscrire un crédit en ligne rapide ?

Contracter des crédits en ligne revient à faire le choix de la praticité, de la rapidité et de la sécurité.

Dans la plupart des cas, vous recevrez une réponse de principe par mail ou directement sur le site dans la journée ou sous 48 heures si votre profil présente certaines particularités (situation financière difficile, situation personnelle instable...). Il s'agit donc d'une réponse immédiate ou quasi instantanée, idéale si vous avez un besoin d'argent urgent pour financer un projet hors de votre budget.

Après l’obtention de l’accord, et au préalable, une offre de prêt ou « offre de contrat de crédit » est envoyée par courrier à votre domicile. Certains champs sont préremplis avec les informations fournies lors de la simulation de prêt afin de minimiser les risques d’erreur.

Il ne vous reste plus qu’à dater et signer ce document, et à le réexpédier par la Poste avec toutes les pièces justificatives réclamées par l'organisme prêteur. Sans justificatif, l’étude de votre dossier serait impossible.

Aussitôt ces documents reçus, l’étude de votre demande est effectuée, et la réponse définitive vous est communiquée rapidement.

Généralement, vous recevez la réponse de principe par mail ou directement sur le site dans la journée ou sou 48 heures si votre profil présente certaines particularités (maladies…).

Après l’obtention de l’accord, une offre préalable de prêt est envoyée par courrier à votre domicile, avec ses champs préremplis afin de minimiser les risques d’erreur.

Il ne vous reste plus qu’à dater et signer ce document, et à le réexpédier par la poste avec toutes les pièces justificatives réclamées par le prêteur, sans lesquelles l’étude de votre dossier serait impossible.

Aussitôt ces documents reçus, l’étude de votre demande est effectuée, et la réponse définitive vous est communiquée rapidement.

Utilisez un comparateur de prêt personnel en ligne

Pas de précipitation !

consultez au préalable un comparateur de crédits en ligne. Vous pourrez effectuer autant de simulations de prêt personnel que vous le souhaitiez, en faisant varier les principales caractéristiques de l'emprunt sollicité :

• durée de remboursement ;
• taux du crédit et TAEG (frais de dossier inclus) ;
• montant total emprunté ;
• montant des mensualités ;
• montant de l'apport personnel ou prêt sans apport...

Pour chaque cas, vous pourrez ainsi déterminer le montant de chaque échéance mensuelle, et vérifier si elles sont compatibles avec vos capacités de remboursement et votre taux d'endettement actuel. En effet la souscription d'un crédit vous engage à honorer ensuite votre dette auprès de l'établissement prêteur.

Sur Meilleurtaux, accédez aux meilleures offres de crédit en matière de durée de remboursement, montant prêté, et taux d'intérêt pour votre projet. Nous prenons le soin de sélectionner les conditions les plus intéressantes sur le marché des prêts personnels auprès de nos organismes financiers partenaires, et de les trier pour vous par ordre d'intérêt !

Vos questions fréquemment posées

Où demander un prêt personnel en ligne ?

Besoin ponctuel de trésorerie ? Différents organismes financiers sont en capacité de vous proposer un prêt personnel en ligne. Les principaux acteurs du marché incluent :

• les établissements bancaires traditionnels, y compris probablement celui où vous disposez actuellement d'un compte bancaire ;
• les banques 100 % en ligne (Banque Casino, Boursorama Banque, Carrefour Banque, Hello Bank!...) ;
• les établissements de crédit comme la Cetelem ou Franfinance...

Chaque solution de financement a ses propres avantages. N'oubliez pas de comparer les offres.

Comment emprunter de l'argent en ligne ?

Il est devenu très facile et rapide de souscrire un credit en ligne pour un besoin d'argent ponctuel. La procédure se résume souvent à remplir un formulaire de demande de prêt personnel en ligne, puis à scanner et télécharger l'ensemble des pièces justificatives demandées. L'offre de prêt peut ensuite vous parvenir sous 24 à 48 heures.

Même en ligne, il n'est pas possible d'obtenir un crédit sans justificatif. Vous devrez nécessairement prouver votre identité ainsi que votre capacité de remboursement.

Faut-il une assurance de prêt pour un emprunt souscrit en ligne ?

En matière de prêts personnels, le code de la consommation n'impose jamais la souscription d'une assurance emprunteur. Il s'agit donc en théorie d'une assurance facultative. Pour autant, de nombreux organismes prêteurs souhaiteront ce type de protection, par exemple en cas de décès ou invalidité permanente de l'emprunteur. L'assurance est donc souvent rajoutée aux conditions de remboursement et souscription.