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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 septembre 2024 . Temps de lecture : 4 min
S’agissant des crédits à la consommation, les souscripteurs peuvent bénéficier d’un taux moins élevé que celui qui est généralement pratiqué dans les établissements bancaires classiques. Encore faut-il répondre à certaines conditions de ressources. Pour effectuer les démarches nécessaires, le candidat peut demander l’aide de son référent social s’il est déjà inscrit dans la base de données des services sociaux.
A SavoirAu départ, les prêts pouvant être obtenus à un taux particulièrement bas étaient des microcrédits octroyés aux microentrepreneurs des pays en voie de développement.
Peu importantes, les sommes concernées pouvaient être débloquées par des ONG et les acteurs partenaires. Actuellement, les particuliers peuvent aussi bénéficier d’un prêt personnel permettant de rembourser les fonds à un taux réduit.
Certaines personnes, du fait de leurs revenus, n’ont pas la possibilité de se tourner vers les organismes de crédit traditionnels. Le microcrédit personnel, qui inclut une garantie étatique, est régi par la loi du 18 janvier 2005 concernant la programmation pour la cohésion sociale.
Le prêt personnel pouvant être accordé à taux d’intérêt réduit est un crédit à la consommation réservé à une catégorie de personnes uniquement. Il s’agit d’individus exclus du système bancaire bien qu’ils souhaitent obtenir un financement pour la réalisation d’un projet personnel ayant vocation à contribuer à l’insertion sociale ou professionnelle.
Sachant que ces clients gagnent des revenus irréguliers et insuffisants, le gouvernement leur facilite l’accès à des microfinancements visant à leur procurer davantage de confort.
Agréées par le Fonds de cohésion sociale (FCS), certaines enseignes bancaires et institutions de microfinance fixent des taux qui se rapprochent de 1 % lorsqu’ils ne sont pas nuls.
En tout cas, la plupart du temps, le crédit est accordé à un taux fixe compris entre 1,5 et 4 % et remboursable sur une durée allant de 6 mois à 5 ans. La banque concernée couvre à moitié l’argent emprunté, tandis que les pouvoirs publics s’occupent du reste.
Éprouvant des difficultés à accéder aux prêts généralement accessibles via la procédure classique de financement, les bénéficiaires du RSA peuvent prétendre aux crédits personnels à taux réduit. Il en est de même pour les usagers en recherche d’emploi.
EssentielLes salariés en CDI ou en intérim travaillant dans des conditions précaires ou dont la rémunération est perçue de façon irrégulière ne sont pas en reste. Dans tous les cas, ils ne sont pas tenus de changer de domiciliation bancaire.
Cette option peut aussi convenir aux travailleurs qui ne sont ni appuyés par les banques ni soutenus par la Sécurité sociale.
Il arrive que le montant des ressources ne permette pas de gagner la confiance des établissements bancaires, mais qu’il soit assez élevé pour prétendre à une quelconque aide sociale.
Excepté une autorisation spécifique de la Banque de France, les individus déclarés interdits bancaires, en revanche, ne peuvent effectuer une demande de prêt.
Pour pouvoir bénéficier d’un crédit à taux réduit, le souscripteur doit préalablement passer par un réseau d’accompagnement. Outre la régie de la circonscription où se trouve l’intéressé, il peut être question d’organismes associatifs à vocation sociale comme la Croix-Rouge ou le Secours catholique.
Pôle emploi peut pactiser avec un centre communal d’action sociale (CCAS), de la même manière qu’un établissement bancaire puisse collaborer avec des plateformes de microfinance pour créer une plateforme spécialisée.
Dans tous les cas, l’accompagnateur se chargera d’étudier la demande du souscripteur afin de fournir une estimation de son reste à vivre. Après avoir constitué un dossier (sans frais ni assurance), il le présente aux établissements agréés par le FCS.
Toujours est-il que le demandeur de prêt devra patienter pendant deux semaines au plus tôt et deux mois au plus tard pour voir les fonds se débloquer. Un suivi sera réalisé durant toute la durée de l’emprunt.
Nombreux sont les projets que peut financer le crédit personnel à taux réduit. Hormis les soins non remboursés par la Sécurité sociale, l’argent obtenu peut servir au paiement du loyer ou des frais de déménagement.
Par ailleurs, les fonds peuvent permettre d’assister aux diverses formations nécessaires au retour à l’emploi.
L’intéressé peut également songer à acheter des biens matériels (par exemple un ordinateur) à partir du moment où ils assurent, d’une manière ou d’une autre, la mobilité professionnelle. Il en est tout autant des produits électroménagers de première nécessité.
Quoi qu’il en soit, le prêt personnel à taux réduit ne peut servir à l’accomplissement d’un projet personnel dont le montant excède les 5 000 euros (pour un minimum de 300 euros). En se référant au rapport de 2017 portant sur l’inclusion bancaire, la somme prêtée s’établit en moyenne à 2 660 euros.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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