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En dépit de la remontée des prix immobiliers, les chiffres des banques montrent que les Français continuent à emprunter. D’après le rapport de la Banque de France, la production de crédits à l’habitat a atteint 17,5 milliards d’euros en juillet, en hausse de 6 %. Néanmoins, dans ce contexte, les autorités financières recommandent un surcroît de vigilance.
Les achats en ligne séduisent un nombre croissant de consommateurs de par leur praticité, mais aussi pour les prix attractifs dont ils peuvent bénéficier. D’ailleurs, la perspective de réaliser des économies grâce aux offres promotionnelles, ventes privées et achats groupés représente un autre argument en faveur du e-commerce. Pour partager avec les internautes les bonnes affaires du moment sur le web, le comparateur Selectra a créé une newsletter gratuite spéciale.
Pour le propriétaire d’un bien en location les règles d’imposition diffèrent selon que celui-ci est nu ou meublé, et l’entrée en vigueur imminente du prélèvement à la source complique encore l’exercice. De plus, le choix du régime doit tenir compte du montant du loyer et des charges. Voici les règles essentielles pour optimiser sa fiscalité.
Dix ans auparavant, Lehman Brothers déposait son bilan, entraînant la chute des marchés boursiers et provoquant une des pires crises dans le monde financier. Pour éviter que telle situation se reproduise, les gouvernements européens ont mis en œuvre différentes mesures visant à réformer le système et à renforcer la résilience des établissements bancaires en cas de nouveaux chocs majeurs. En revanche, les citoyens sont les grands oubliés.
Sur un marché de l’assurance de plus en plus concurrentiel, APRIL opère une transformation en profondeur de son modèle de courtier grossiste. Il propose désormais un comparateur en ligne de solutions multimarques. Par ailleurs, en partenariat avec La Centrale de Financement, dont il vient d’acquérir 54 % du capital, il prévoit la commercialisation prochaine d’une offre globale de crédit.
Le 30 août, le ministre de l’Économie et des Finances a annoncé le projet de prise de contrôle par la Caisse des Dépôts du capital de La Poste. À travers ce rapprochement, le gouvernement souhaite créer un grand pôle financier public qui contribuera au développement des territoires et permettra à la Banque Postale de devenir un acteur majeur dans l’assurance, afin de compenser la baisse de revenus dans la branche courrier.
En début d’année, une firme britannique avait été condamnée à une amende de 250 000 de livres pour avoir passé plus de 15 millions d’appels téléphoniques indésirables concernant l’affaire des PPI (les ventes abusives de contrats d’assurance emprunteur vendus abusivement). Désormais, de nouvelles règles pour lutter contre ce fléau sont en place et les contrevenants risquent des pénalités pouvant atteindre un demi-million de livres.
Les fumeurs qui envisagent de souscrire un prêt hypothécaire pour l’achat ou la construction d’un logement ont intérêt à arrêter la cigarette pendant une certaine période préalable à leur demande afin de réaliser des économies substantielles. En effet, le tabagisme entraîne une majoration du coût de l’indispensable assurance emprunteur. Même la cigarette électronique, si elle contient de la nicotine, ainsi que le cigare ou la pipe sont concernés.
Selon la Banque centrale européenne (BCE), le marché du prêt aux particuliers et aux entreprises a confirmé sa bonne santé en juillet dernier. Son taux de progression s’est ainsi maintenu à son niveau le plus élevé depuis 2009. Pourtant, l’agrégat monétaire M3, utilisé par l’institution comme indicateur de l’évolution du crédit bancaire, a ralenti à un rythme supérieur aux prévisions.
Alors que la loi Alur était plutôt favorable aux locataires, la future loi Elan semble accorder une plus grande marge de manœuvre aux bailleurs. Entre la création du bail mobilité, le retour des pénalités en cas de loyers en retard…, nous faisons le point sur les principaux sujets en cours de discussion et leur possible impact sur les uns et les autres.
Afin de profiter de l’essor du courtage en prêts immobiliers et consolider sa position dans le domaine de l’assurance de crédit, April vient d’annoncer la finalisation de sa prise de participation au capital de La Centrale de Financement. Avec 54 %, le groupe français devient actionnaire majoritaire du courtier.
Une première sur le marché français. Afi Esca lance sa solution de souscription en ligne 100 % Smartphone. La plupart des risques sont étudiés en ligne, permettant une tarification immédiate. Le groupe s’attend au succès de ce dispositif, surtout à la suite de l’engouement pour la souscription électronique disponible depuis l’an dernier.
Alors que de nombreux économistes et professionnels du marché immobilier prédisaient une remontée des taux de prêts cette année, le mouvement baissier se poursuit depuis l’été 2017. L’Observatoire Crédit Logement/CSA parle ainsi d’un repli mensuel de l’ordre de 0,01 %. Actuellement, la moyenne se situe à 1,43 %, soit 0,10 % au-dessus des seuils historiques de décembre 2016.
L’union de La Banque Postale avec CNP Assurances, désormais officielle, devrait donner naissance à un nouvel acteur avant fin 2019. L’objectif de ce rapprochement est de concurrencer les banques mutualistes, solidement implantées dans les petites villes et en zone rurale. Il devrait également améliorer la coordination de l’action de La Banque Postale et de la Caisse des Dépôts dans le cadre du financement des territoires.
L’État a donné fin août le coup d’envoi du rapprochement entre CNP Assurances et La Banque Postale. Selon le ministre de l'Économie Bruno Le Maire, l’objectif est de créer un grand pôle financier public autour de la filiale bancaire de la Poste. Ce développement sur le marché de la bancassurance doit notamment permettre à LBP de compenser le repli de l’activité courrier.
Le marché indien du crédit et des services financiers attire bon nombre de multinationales et de grands investisseurs américains. Google va conclure des partenariats avec quatre banques locales pour proposer aux particuliers des prêts via mobile. De son côté, le milliardaire Warren Buffett va investir entre 300 à 350 millions de dollars dans Paytm, le portefeuille électronique numéro un du pays.
Alors qu’ils sont hyper connectés, 54 % des moins de 35 ans ignorent que la loi leur permet de changer d’assurance de prêt chaque année, quelle que soit la date de souscription de leur crédit immobilier. En comparaison, ce pourcentage n’est que de 35 % chez leurs aînés. C’est l’une des principales conclusions d’un sondage réalisé par OpinionWay pour Direct Asssurance. Pourtant, depuis 2010, la loi n’a cessé d’évoluer en faveur des ménages.
Depuis le 16 juillet 2018, les cancers du rein et de la prostate, la leucémie, la mucoviscidose et l’hépatite C sont inscrits dans la grille de référence de la convention AERAS relative au « droit à l’oubli ». Désormais, les personnes ayant guéri de ces maladies ne sont plus tenues de les déclarer lors d’une demande d’assurance emprunteur et bénéficier de conditions standards.
À travers la France, les indemnités journalières (IJ) d’arrêt maladie explosent, et le phénomène inquiète les caisses d’assurance maladie. Certaines régions sont particulièrement touchées, comme la Bourgogne–Franche-Comté, où le taux d’augmentation atteint 8 %, quand la moyenne nationale se situe à 4,6 %, d’autant que cette hausse n’est pas totalement justifiée, comme le révèle le médecin-conseil régional.
Les grandes institutions financières britanniques renforcent les mesures pour traquer les fraudeurs au sein de leur personnel. Le quotidien anglais « The Daily Telepgraph » annonce qu’elles ont créé un groupe de travail pour mettre au point un système d’alerte destiné à traquer les comportements et actes répréhensibles de leurs collaborateurs.
Les réformes dans le domaine de l’assurance de crédit se multiplient depuis 2010 pour permettre aux ménages de faire baisser le coût global de leur prêt immobilier. Cette ouverture est loin de plaire aux banques, qui dominent encore le marché avec 85 % de parts en 2017, et s’efforcent de freiner le changement. Toutefois, la loi protège les emprunteurs de certaines pratiques abusives des prêteurs.
Depuis le début des années 70, la surface des logements des Britanniques n’a cessé de diminuer. En 50 ans, leurs logements sont 20 % plus étroits. C’est ce qui ressort d’une étude réalisée par le cabinet d’assurances spécialisé LABC Warranty. Pointés du doigt, les promoteurs ont affirmé chercher à favoriser l’accès du plus grand à la propriété, et non à maximiser leurs propres profits.
Lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement à crédit, le taux d’intérêt n’est pas le seul élément important. Pour réduire le coût du prêt, il est également essentiel de trouver une assurance emprunteur qui allie bonne couverture et tarif avantageux. Une analyse des garanties permet à chacun de choisir la formule la mieux adaptée à sa situation.
Les quatre dernières années ont été marquées par une augmentation continue du coût des arrêts maladie. D’après le dernier rapport de la Caisse nationale d’assurance-maladie, le montant des indemnités journalières a gagné 4,6 % supplémentaires en un an, atteignant 10,4 milliards d’euros en juin. La poursuite de l’activité des seniors explique cette envolée.
Le centenaire de la Ligue contre le cancer coïncide avec l’introduction de nouvelles maladies à la grille de référence dans la convention AERAS. Cette évolution, à laquelle s’ajoute la notion de « surveillance active », vise à améliorer l’accès d’un plus grand nombre de malades à l’assurance, et par conséquent, au crédit immobilier.
Après la loi Lagarde de 2010 et la loi Hamon de 2014, l’amendement Bourquin est entré en vigueur en début d’année pour libéraliser le marché de l’assurance emprunteur. Désormais, les 15 millions de Français ayant un crédit immobilier en cours de remboursement peuvent changer d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat pour faire baisser le montant de leur dette.
L’arrivée d’Internet a bouleversé bien de mode de vie, pour ne citer que le rapport des individus au logement. Traditionnellement perçu comme un lieu de rencontre, le logement est aujourd’hui un endroit où l’on aime se retrouver seul. C’est principalement le cas pour les millennials, la génération des jeunes nés dans les années 1980 à 2000.
La Fédération française de l’assurance (FFA) en a fait le constat, en 2017, malgré l’entrée en vigueur de la loi Sapin 2 : les consommateurs ne sont pas très motivés à l’idée de déléguer leur assurance emprunteur. Seulement 12 % des contrats souscrits l’année dernière ont été des délégations d’assurance.
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