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Bientôt la fin de la clause de transférabilité pour les crédits immobiliers

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Des professionnels sur une clause /immobilière

Boudée par les banques, la clause de transférabilité ne sera bientôt plus disponible dans les offres de crédit immobilier. Cette option, bien souvent méconnue des emprunteurs, leur permet de conserver les conditions initiales de leur prêt, et donc de continuer à bénéficier de leur taux avantageux, en cas de revente quelques années plus tard.

Comment optimiser le prix d’achat d’un logement neuf ?

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Calculatrice et clef de bien immobilier

Un logement neuf ne vous coûtera pas forcément cher si vous optez pour la nue-propriété d’une part, et si vous savez choisir le bon moment pour procéder à l’achat d’autre part. Ces deux précautions vous offrent la possibilité de bénéficier de décotes et de prix avantageux que ce soit pour l’acquisition de résidence ou pour faire un investissement locatif.

Les perspectives pour les primo-accédants en 2018

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Un couple et leur bien immobilier

Pour l’année 2018, le courtier immobilier CAPFI anticipe une baisse des demandes de crédits de la part des primo-accédants. Si cette catégorie peut encore profiter cette année de la faiblesse des taux et des aides à l’accession, comme l’APL accession ou le PTZ. Ce ne sera plus le cas l’année prochaine. La plupart des primo-accédants risquent de perdre leur solvabilité avec l’arrêt de l’APL accession, le recentrage du PTZ, et la remontée probable des taux de crédits immobiliers.

Pourquoi investir dans l'immobilier de Montréal ?

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Paysage Montréal

Dire que Montréal est une ville agréable à vivre serait un euphémisme. Par sa beauté, son dynamisme, mais aussi sa grande diversité, elle attire de plus en plus de touristes. Sans compter que des milliers de Canadiens choisissent d’y migrer chaque année pour profiter d’un cadre de vie agréable et d’infrastructures ultramodernes. Ce n’est donc pas une surprise si une ville aussi attractive séduit les investisseurs immobiliers.

Le prêt achat-revente et crédit-relais pour financer un achat immobilier

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Rue avec des immeubles parisiens

Envie de changer de logement ? Vous planifiez de vendre un bien immobilier en vue d’en acquérir un neuf ? Des solutions de financement permettent de réaliser un tel projet sans attendre la revente. C’est le cas du prêt achat-revente et du crédit-relais. Ils permettent de bénéficier d’un préfinancement en attendant de trouver un acheteur.

Optimiser le financement à crédit d’un bien locatif

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Une maison sur une pile de pièces

Investir dans l’immobilier locatif est un projet qui séduit de nombreux particuliers. Le financement à crédit de ce type d’opérations nécessite cependant les conseils et l’accompagnement de professionnels afin de trouver un prêt adapté à votre budget et à vos capacités de remboursement. Les offres et modalités de crédit des banques peuvent en effet varier d’un établissement à l’autre.

Les principaux risques liés au prêt relais

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Billets euros sous forme de barque sur l'eau

Le prêt relais représente une solution efficace pour financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir pu vendre le premier. Également appelé prêt in-fine, il vous permettra de disposer des fonds requis pour acheter le bien que vous convoitez. Il est toutefois recommandé de bien analyser votre situation avant d’en contracter un.

Les aides pour l’accès au logement sont essentielles pour les primo-accédant

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Un couple qui pense à l'achat immobilier

L’achat d’un premier logement est une opération à laquelle de nombreux français ne pourraient procéder sans les aides financières qui ont été mises en place par l’État à destination des primo-accédant. Même si leur octroi est soumis à conditions, elles permettent à de nombreux ménages de financer leur première maison ou leur premier appartement.

Comment choisir un bien locatif pour faire un placement ?

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Billets euros et mini maisons

Les résidences services, ou résidences gérées, séduisent de plus en plus de personnes à la recherche d’un logement pratique et confortable. Faire l’acquisition d’un logement locatif dans ce secteur se présente ainsi comme un projet rentable, à condition de savoir choisir le bien à acheter. Plusieurs critères doivent en effet être pris en compte pour optimiser le rendement de l’investissement.

Est-ce la fin des taux bas ?

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Baisse des taux

Avec une croissance globale du marché de plus de 10 %, l’année 2017 a permis d’atteindre des records en matière de transactions immobilières tant dans le neuf que dans l’ancien. L’année à venir ne sera apparemment pas aussi bonne.

Immobilier : sursis pour la suppression du PTZ et du Pinel

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Zéro pourcent

Dans les zones périurbaines et rurales, les acheteurs immobiliers peuvent pousser un ouf de soulagement. En effet, le dispositif d’investissement locatif Pinel et le prêt à taux zéro (PTZ), les deux aides phare destinés à faciliter l’accès au logement, seront reconduits pour deux années supplémentaires dans ces territoires. C’est ce qui a été décidé par l’Assemblée nationale le 9 novembre dernier.

Est-ce intéressant d’anticiper un remboursement ?

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Calculatrice et argent de remboursement

Une forte rentrée d’argent pourrait amener un emprunteur à rembourser son crédit immobilier de façon anticipée afin de jouir complètement de son appartement ou de sa maison. Un coût plus ou moins important est occasionné par l’anticipation du remboursement d’un prêt. Donc, il faut étudier les inconvénients et les avantages avant de liquider un emprunt.

Les résultats du troisième trimestre du Crédit Agricole sont excellents

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Chiffres et calculs entreprise

Malgré le contexte plus ou moins agité dans lequel baigne le secteur bancaire, le Crédit Agricole se porte bien et affiche des résultats satisfaisants pour le troisième trimestre de cette année. Les effets du Brexit et des taux d’intérêt de crédits immobiliers particulièrement bas se sont certes fait sentir, mais les conséquences n’en sont pas catastrophiques.

L’accès au crédit immobilier reste facile pour les primo-accédants

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Un couple de primo accédants

Le marché français des crédits immobiliers demeure avantageux pour ceux qui souhaitent investir dans la pierre. Selon les experts en courtage de prêt, près de la moitié de demandes qu’ils reçoivent viennent des primo-accédants. Avec un bon dossier, ces derniers peuvent en effet bénéficier des meilleures formules auprès des banques et organismes de crédit.

Avoir recours aux services d’un courtier pour son crédit immobilier

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Des emprunteurs face au courtier

Lorsqu’on décide de faire une demande de crédit immobilier, il faut bien se préparer pour ne pas commettre des erreurs. Pour commencer, il faut trouver l’établissement de prêt en recourant à des simulateurs et comparateurs en ligne. C’est la meilleure façon de trouver celui qui répond le plus à ses besoins. Toutefois, les plateformes de comparaison ne prennent en compte que les prêteurs en ligne. Pour pouvoir mettre toutes les chances de son côté, faire appel aux services d’un courtier immobilier s’avère judicieux.

Est-ce que ça vaut encore le coup d’investir dans l’immobilier ?

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Pièces et mini maison dans une tirelire

Il est évident que la réforme de l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF), transformé en impôt sur la fortune immobilière (IFI), et l’entrée en vigueur de la taxe unique de 30 % risquent de peser sur la rentabilité des investissements immobiliers. Pour autant, la pierre reste encore un bon placement. Voici pourquoi.

Les régulateurs reconnaissent le modèle français de cautionnement des prêts immobiliers

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Monnaie pret immobilier

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) reconnaît désormais le modèle français de caution des prêts immobiliers. La spécificité du modèle a été prise en compte par les régulateurs bancaires qui ont décidé d’encadrer davantage les organismes de caution. L’objectif étant de mettre en place un traitement prudentiel avantageux pour les établissements bancaires qui recourent à ce moyen pour garantir leurs prêts immobiliers.

Pour un tiers des Canadiens, les effets de la hausse des taux se font déjà sentir

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Immobilier canadien en vente

Cela fait à peine trois mois que la Banque centrale du Canada a relevé son taux directeur, lequel est d’abord passé de 0,5 % à 0,75 % en juillet puis de 0,75 % à 1 % en septembre. Et pourtant, les conséquences se font déjà sentir, estiment un tiers des Canadiens interrogés dans un récent sondage.

Les causes de la flambée des prix immobiliers à Bordeaux

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Immobilier bordelais

En un an, les prix des logements dans la métropole girondine ont grimpé de 15 %. Avec l’explosion des prix à Bordeaux, d’aucuns redoutent la formation d’une bulle immobilière. Si la création de la LGV qui relie la ville à Paris en 2 h est incriminée par de nombreux observateurs, d’autres facteurs inquiètent les professionnels.

Le projet de réforme de l’APL accession semble être une mesure contestable

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Mini maison et clef puis pièces de monnaie

La réforme de l’APL figure parmi les mesures à l’étude pour le projet de loi de finances de l’année 2018. Celle-ci suggère plus précisément la suppression de l’APL accession, le dispositif qui permet aux ménages modestes de bénéficier d’une aide mensuelle pour financer leur projet d’acquisition de résidence principale, dans le neuf ou l’ancien.

Qui bénéficie des meilleurs taux de prêt immobilier ?

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Dés de pourcentages

Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, la moyenne des taux de crédits immobiliers (toutes durées confondues) en août s’élève à 1,57 % et le mois suivant, elle est de 1,56 % (niveau brut). Pour les emprunteurs, cette légère diminution est une opportunité, surtout pour ceux qui bénéficient des conditions de prêt singulières. Mais comment faire pour avoir ces conditions et qui sont ces favoris des institutions financières ?

Comment réduire le prix d'achat pour un investissement dans le locatif ?

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Mini maisons en billets d'euros

Acheter un bien immobilier puis le mettre en location permet d’amortir son prix d’acquisition d’une part, et de s’assurer des revenus réguliers sur le long terme d’autre part, et enfin d’enrichir son patrimoine. Plusieurs options se présentent aux futurs investisseurs locatifs pour baisser le prix d’achat du bien et en optimiser le prix de revient.

Les banques appliquent de nouvelles baisses aux taux de crédit, surtout pour les primo-accédants

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Les taux d’emprunt immobilier se sont inscrits dans une tendance baissière au troisième trimestre. À travers le territoire, de nombreuses enseignes bancaires affichent des barèmes en baisse. Ainsi, il n’est pas rare pour les meilleurs profils de décrocher un prêt à un taux compris entre 1,25 % ou 1,30 %. Selon les courtiers en crédit immobilier, le mouvement haussier des taux observé en fin 2016 et en début 2017 semble s’être interrompu.

La BCE ne révisera pas ses taux d'intérêt avant plusieurs mois

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Batiment de la banque centrale européenne

Lors d’une conférence de presse, Mario Draghi, le président de la BCE annonce la réduction des achats mensuels d’obligations de 60 à 30 milliards d'euros à partir de janvier prochain, et ce, pour une durée prévue s’étaler sur neuf mois. Sur les marchés financiers, l’annonce a été plutôt bien perçue. Elle n’a entraîné aucune réaction violente.

Portage immobilier : et si c'est la panacée contre le surendettement ?

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Maison en billets euros

Suite à un accident de la vie (perte d’emploi, maladie, handicap), vous ne parvenez plus à rembourser correctement votre crédit immobilier ? Et pourtant, le spectre d’un surendettement plane comme une épée de Damoclès. Pas de panique. Il existe une solution pour vous aider à rééquilibrer vos finances tout en continuant à occuper votre maison : le portage immobilier.

Les clés pour optimiser le rendement d'un investissement locatif

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Mini maisons et argent

Avec la décision du gouvernement de substituer l’ISF par l’IFI ou Impôt sur la fortune immobilière, beaucoup s’interrogent si l’investissement dans l’immobilier locatif est toujours aussi attractif. Ce dispositif fiscal prendra notamment effet à partir du 1er janvier 2018. Alors que de plus en plus de Français aspirent à devenir propriétaires de leur logement – 62 % des Français sont aujourd’hui propriétaires de leur logement contre 57 % cinq ans plus tôt –, la décision est devenue plutôt délicate.

Les erreurs à éviter lors d'un emprunt immobilier

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Un couple vérifiant leur documents de credit immobilier

La demande d’un emprunt immobilier se déroule suivant plusieurs étapes, souvent semées de pièges à éviter. Si certains sont facilement reconnaissables, d’autres se dissimulent derrière de fausses bonnes idées.

Les taux des prêts immobiliers repartent à la baisse

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Maison avec pourcentage immo

En ce mois d’octobre, les prêts immobiliers restent très bon marché, avec des taux de nouveau en baisse et toujours proches de seuils historiques, et ce, sur l’ensemble du territoire. Les ménages désireux de s’acheter un logement en 2017 peuvent encore bénéficier de cette conjoncture favorable.

Le remboursement anticipé d’un crédit immobilier

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Billets euros et mini maison

Divers aléas peuvent survenir dans la vie : une mutation professionnelle, un décès ou encore un divorce. Ces événements imprévisibles peuvent arriver et conduire à la vente d’un bien avant d’avoir fini le remboursement du prêt qui y est associé. Dans certains cas, le montant obtenu de la vente permet de rembourser intégralement le prêt, mais cela ne se produit pas souvent. Il arrive également que le propriétaire souhaite vendre son bien dans le but d’acheter un autre logement.

Les primo-accédants ont intérêt à acheter avant fin 2017

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UN couple primo accédant

Deux raisons doivent encourager les primo-accédants à réaliser l’achat de leur logement avant décembre 2017 : les taux d’intérêt des crédits immobiliers qui sont encore exceptionnellement bas d’une part, et les réformes dans le secteur immobiliers prévues dans le projet de loi de finances et la loi logement qui seront appliquées à partir de janvier 2018 d’autre part.

Les devoirs d’un courtier immobilier

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Professionnel de l'immobilier

Dans le monde de l’immobilier, les courtiers sont de plus nombreux, et rencontrent un succès croissant auprès des particuliers désireux d’acheter ou vendre un bien immobilier. Pour remplir leur mission, ils doivent satisfaire à diverses obligations en plus d’une formation spécifique.

Les résidences services constituent un placement immobilier intéressant

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Vue d'une résidence

Les investissements immobiliers font partie des placements les plus avantageux, notamment sur le long terme. Il faut toutefois bien choisir le bien à acquérir en fonction de sa destination : usage d’habitation, usage professionnel ou investissement locatif. Ce dernier permet par ailleurs de bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables, encore plus si vous optez pour l’investissement dans les résidences services.

Plus de la moitié des emprunteurs sont des primo-accédants

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Couple emprunteur de credit immo

Ces dernières années, les taux d’intérêts dans l’immobilier ont été particulièrement bas, les niveaux les plus bas ayant été atteints au cours du dernier semestre 2016. Cette situation a encouragé les investissements dans ce secteur. 56% des emprunteurs sont des particuliers qui souhaitent procéder à l’achat de leur premier logement principal en profitant des taux encore avantageux.

Recourir au crédit pour l’achat de SCPI

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Gestion d'investissement en scpi

Pour acquérir des parts de SCPI, l’investisseur peut soit mobiliser son épargne, soit emprunter. Dans l’actuel contexte de taux bas, le crédit constitue un important levier à saisir. Les données communiquées par l’ASPIM sur la performance des SCPI en 2016 font état de rendements attractifs. Leur taux de distribution sur valeur de marché s’établit en moyenne à 4,63 %. Par rapport aux placements traditionnels, la prime de risque des SCPI s’avère ainsi favorable. Dans le détail, ce rendement varie suivant la catégorie : il atteint 5,07 % pour les SCPI « spécialisées » (hôtellerie, santé…) contre 4,56 % pour les SCPI de bureaux.

7 Français sur 10 ignorent les mesures liées à la stratégie du logement

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Ouverture d'une maison

Le texte sur le projet de loi de Finances 2018 est étudié par le parlement actuellement. Il s’agit d’un texte touchant le budget de l’État pour l’année prochaine. Et concernant le logement, plusieurs coupes budgétaires sont également à l’étude. Le site d’information sur les HLM et le logement social, l’Union Sociale pour l’Habitat sont allés vers les Français afin de connaitre leur perception du PLF 2018.

Bien ficeler un achat immobilier

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Passation de clé d'un bien immobilier

Actuellement, il est plus que favorable d’investir dans une résidence secondaire ou principale en raison du taux de crédit nettement bas. Toutefois, avant de se lancer, il faut déterminer l’apport personnel qui doit représenter 2 % ou 3 % du coût de l’investissement si vous visez le neuf, et 7 % ou 8 % dans l’ancien. La capacité d’emprunt doit être également évaluée, en tenant compte des revenus « réguliers » (primes récurrentes, salaires, treizième mois, etc.) et en excluant les charges. En somme, la mensualité de l’emprunt ne doit pas dépasser les revenus nets par mois.

Les options de crédit pour financer un achat immobilier avant de vendre le bien précédent

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outils pour prévoir un acaht immobilier

Contracter un crédit pour acheter un nouveau logement sans avoir encore pu vendre le précédent (également acquis grâce à un emprunt) est une opération risquée compte tenu des contraintes relatives au remboursement simultané de deux prêts. Il existe toutefois une solution à laquelle il est possible de recourir pour trouver le financement de l’achat.

Lors d'une acquisition immobilière, la hausse du coût des opérations affecte la capacité de financement des ménages

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Billets euros près d'une mini maison

Selon les informations communiquées par l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le marché du prêt immobilier commence à s’essouffler : avec les conditions de financement qui ne s’améliorent plus, la hausse des prix des logements affecte la capacité des ménages à financer leurs projets d’acquisition immobilière. En septembre, la production de prêts immobiliers était en hausse de 15,3% sur un an, et le nombre de prêts accordés a augmenté de 9,1 %. S’agissant principalement d’un effet de base, cette dynamique indique en réalité un essoufflement de la demande.

Une solution de financement d’achat et de travaux de rénovation de logement ancien proposé par la ville de Marseille

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Port de Marseille

La rénovation de logement ancien coûte souvent cher et le budget prévu n’est pas toujours suffisant. Il n’est pas toujours facile pour les propriétaires de trouver des fonds qui permettront de réaliser les opérations. À Marseille, ceux qui veulent faire l’acquisition de demeures anciennes dans le centre-ville pourront bénéficier d’aides adaptées pour financer les travaux de rénovation.

Des aides pour réduire la facture des travaux de rénovation

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Maison en travaux

En France, pour acquérir un logement ancien, les Français peuvent bénéficier du prêt à taux zéro. Ce prêt permet d’alléger les charges liées à la réhabilitation des logements. Pour profiter du PTZ, il faut que le logement fasse l’objet d’un programme de travaux d’amélioration avec un coût égal à 25 % du montant total de l’opération. Il permet également de financer les projets d’éco-rénovation. Il existe également d’autres dispositifs, plus ou moins intéressants suivant le profil du bénéficiaire. Zoom sur ces aides.

Les attraits de l’investissement en SCPI

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Architecture d'interieur d'entreprise

Une enquête réalisée par Odoxa pour BNP Paribas REIM France (Real Estate Investment Management) lève le voile sur les raisons de l’engouement des épargnants français pour les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).

Acheter sa résidence principale ou être locataire ?

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Clef de résidence principale

De nombreux ménages aspirent à devenir propriétaires de leur résidence principale. C’est l’un de leurs principaux objectifs sans parler de l’aspect affectif, c’est-à-dire le fait de posséder un « chez soi ». L’idée selon laquelle : « je perds de l’argent en louant, je préfère acheter un logement » est souvent faussée, bien que dans la plupart des cas, cet argument est souvent évoqué.

Comment négocier le taux de son crédit immobilier ?

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Icone du taux immo

Vous souhaitez financer votre projet d’achat d’un bien immobilier en empruntant à la banque ? Il faut savoir que le taux proposé par la banque est principalement du ressort de votre profil. Même si le taux est bas, vous êtes toujours tentés de négocier au maximum. De ce fait, afin d’obtenir les meilleures conditions de votre prochain prêt, ayez des argumentations bien fondées.

Les taux d’intérêt et leur fonctionnement

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Dés de taux d'interet à la loupe

Les taux d’intérêt sont appliqués sur les prêts quand les États ou les particuliers empruntent de l’argent. Les établissements prêteurs perçoivent et sont rémunérés sur cette base. Plusieurs critères sont pris en compte afin de déterminer le pourcentage des taux notamment la durée du prêt, le calendrier de remboursement, le type de crédit et aussi le risque qu’encourt l’organisme prêteur de ne pas se faire rembourser.

Les clés pour un investissement locatif international réussi

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Maisons en miniature autour d'un globe mondial

Les Français désireux de placer leur argent dans la pierre ne sont pas obligés de se limiter au territoire national. D’autres pays présentent des opportunités sur le marché immobilier locatif, à condition de respecter quelques règles de base.


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