Prêt immobilier : une adaptation nécessaire à la hausse des taux pour devenir propriétaire

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 octobre 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le dimanche 8 octobre 2023 09:30 par la Rédaction Meilleurtaux

Avec la hausse persistante des taux, l’accès au crédit immobilier est devenu un véritable parcours du combattant pour de nombreux ménages. Les conditions bancaires se durcissent, obligeant les emprunteurs à ajuster leur approche afin de concrétiser leurs rêves de propriété. Dans cet article, découvrez les principales évolutions du marché du crédit immobilier, avec un accent particulier sur les implications de la remontée des taux sur les capacités d’emprunt.

Les taux atteignent désormais 4 %

La première tendance majeure qui émerge sur le marché du prêt immobilier réside dans la hausse continue des taux d’intérêt. Cette augmentation a été particulièrement marquée depuis le resserrement monétaire opéré par la Banque centrale européenne en juillet 2022. En l’espace de quelques mois seulement, les taux ont presque doublé pour frôler aujourd’hui les 4 % .

Face à cette remontée des taux, de nombreux acquéreurs ont décidé de réorienter leur projet immobilier. Ainsi, ils se tournent vers les régions du Sud-Ouest ou des Hauts-de-France, lesquelles présentent des conditions toujours attractives.

Revenus et apports : les nouveaux impératifs

Une autre tendance marquante concerne l’importance croissante des revenus et de l’apport dans le processus d’obtention d’un prêt immobilier. Les banques ont relevé leurs critères, et exigent désormais des emprunteurs des revenus plus élevés qu’auparavant.

Pour les couples en quête de leur première maison, le seuil de revenu annuel requis a enregistré une hausse de +2,2 % entre le second semestre 2022 et le premier trimestre 2023 . Sur la même période, le montant nécessaire en apport financier a augmenté de +5,5 %.

Important Actuellement, la part de l’apport dépasse en moyenne les 20 % pour les primo-accédants, contre 18 % pour les investisseurs.

Enfin, l’emplacement géographique est déterminant. Bien que le prix au mètre carré ait légèrement reculé, Paris reste la ville où il est nécessaire de disposer de la capacité financière la plus solide pour accéder à la propriété. En moyenne, le montant du crédit immobilier à Paris s’élève à 506 593 euros, avec un apport financier d’environ 30 %.

À l’inverse, les régions du Sud-Ouest et des Hauts-de-France offrent des possibilités d’accession à la propriété plus abordables, avec des prêts moyens de 208 827 euros et 212 253 euros respectivement, et des apports financiers de 19 % et 16 %.