Comment obtenir facilement un prêt immobilier en 2023 ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 juin 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le dimanche 4 juin 2023 09:15 par la Rédaction Meilleurtaux

Les établissements bancaires se montrent désormais réticents à accorder des prêts immobiliers en raison de l’augmentation du coût de l’argent et de la réduction de leurs marges. Ils sont devenus prudents et exigent des dossiers en béton. La clé de la réussite réside donc dans la préparation d’une demande solide qui met suffisamment en valeur son profil financier. Étant donné que plusieurs aspects sont minutieusement examinés par la banque, il est essentiel de se présenter sous son meilleur jour.

Préparation préalable à la recherche d’un bien immobilier

Face à une inflation persistante, à une diminution du pouvoir d’achat et à une incertitude sur le marché immobilier, les établissements de crédit immobilier sont préoccupés par le risque d’insolvabilité potentiel des emprunteurs.

Selon l’analyse de Maël Bernier, notre porte-parole, il suffit actuellement qu’un dossier ne réponde pas à tous les critères basiques pour être rejeté par la banque. Par conséquent, il est préférable de présenter le meilleur profil possible dès le début de la recherche d’un bien, afin de mettre toutes les chances de son côté.

Revenus stables et réguliers : pilier d’une demande de crédit solide

Aujourd’hui, les établissements prêteurs privilégient les meilleurs profils, c’est-à-dire ceux qui gagnent des revenus élevés et disposent d’une capacité d’endettement et d’épargne significative. De même, ils accordent une préférence aux couples, car cela leur permet de répartir le risque entre les conjoints et de réduire l’endettement.

ImportantEn respectant le taux d’endettement maximal de 35 % (incluant les assurances) et une durée de remboursement inférieure à 25 ans, il est crucial de démontrer à la banque que l’emprunteur dispose d’un « reste à vivre » suffisant pour faire face aux dépenses courantes, même après le paiement des mensualités du prêt.

Une gestion financière exemplaire : un atout majeur

Il est également essentiel de présenter des finances saines au cours des trois derniers mois précédant la demande de prêt.

Un autre élément problématique à éviter, susceptible d’exclure une demande, concerne les petits crédits tels que les prêts automobiles ou les crédits à la consommation.

Parmi les arguments appréciés par les organismes prêteurs figure une épargne régulière et déjà constituée dans divers types de placements.

Un apport personnel substantiel : une clé essentielle

Les banques sont plus sélectives que jamais et exigent des garanties plus solides. Désormais, les emprunteurs doivent investir davantage de leurs propres fonds dans leur projet immobilier par rapport à l’année dernière. Cela se traduit par une augmentation de l’apport personnel exigé par les organismes prêteurs.

Selon un professionnel du secteur,

Prévoir un apport de 20 %, 30 % ou même plus reste la clé pour décrocher rapidement un financement.

Attention au DPE

Dans un contexte où les prix de l’immobilier sont à la baisse, l’attention des banquiers se porte désormais sur la qualité et la valeur des biens achetés.

ImportantCes derniers remettent en question la capacité future du ménage à financer les travaux de rénovation thermique d’un bien ayant un mauvais diagnostic de performance énergétique (DPE) avec une note F ou G, qui sont devenus de plus en plus obligatoires et coûteux.