En chiffres : l'impact des taux de prêts immobiliers en hausse sur l’octroi de crédits

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 août 2023 .
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Publié le dimanche 20 août 2023 09:24 par la Rédaction Meilleurtaux

La remontée progressive des taux immobiliers entraîne un mouvement inverse en matière de production de crédits. Les chiffres du dernier observatoire Crédit Logement CSA montrent que la moyenne des taux est passée de 3,45 % à 3,61 % entre juin et juillet 2023. En parallèle, la capacité d’emprunt des ménages a diminué de 12,6 % depuis le début de l’année, tandis que le nombre et le montant des prêts à l’habitat poursuivent leur baisse.

Des taux de prêts immobiliers en constante hausse

D’après le rapport de l’Observatoire Crédit Logement CSA,

Les prêts immobiliers se négociaient en moyenne à 3,61 % en juillet, contre 3,45 % le mois précédent et à 2,35 % en décembre 2022.

Dans le détail, les crédits sur 15 ans sont accordés avec 3,52 % d’intérêt, quand les contrats sur 20 ans et sur 25 ans s’affichent à 3,73 % et 3,89 % respectivement.

L’Observatoire annonce une progression globale de 126 points de base depuis le 1er janvier, soit 18 points de base (0,18 point de pourcentage) par mois.

Il souligne que

l’augmentation plus brutale observée au cours des premières semaines de 2023 est due à la réforme du taux d’usure, entrée en vigueur en février.

Pour rappel, la révision des plafonds légaux des prêts bancaires est temporairement mensuelle et non plus trimestrielle, afin d’éviter le blocage de nombreux dossiers. Ces derniers mois, cependant, le mouvement s’est stabilisé.

En matière la durée, la moyenne reste stable à 250 mois, l’équivalent de 20,8 ans. Si l’heure est au ralentissement sur ce critère, l’Observatoire estime qu’

Elle ne suffit plus à combler l’envolée des prix des biens, de la remontée des taux d’intérêt et des exigences accrues des banques concernant le niveau d’apport personnel.

Une production réduite de moitié en un an

Selon L’Observatoire,

Les ménages ont perdu 27,5 % de capacité d’emprunt depuis fin 2021, rien que sous l’effet de l’évolution des taux de crédits.

Et l’analyse des données sur les 7 premiers mois de 2023 met en lumière une baisse de 12,6 %. Cela signifie que si le souscripteur d’un prêt immobilier pouvait obtenir 100 000 € de capital en décembre 2021, il doit se contenter en juillet 2023 de 72 500 €.

L’impact se ressent également sur la production.

ImportantSur un trimestre glissant, de mai à juillet, un retard de 50,5 % en volume et de 51,5 % en valeur de crédits accordés est à déplorer par rapport à la même période en 2022.

L’Observatoire se montre toutefois optimiste quant à l’évolution de la situation, misant sur l’amélioration graduelle des marges des banques pour les nouvelles souscriptions. La relance du marché restera cependant modérée, et peut-être irrégulière, en attendant un réel assouplissement des conditions d’octroi de crédit par Bercy et la Banque de France.