Les taux de crédit ont baissé et permettent désormais à ceux qui touchent un salaire minimum de disposer d’une certaine capacité d’emprunt. Toutefois, l’envolée des prix dans certaines villes est en passe d’annuler l'effet de cette hausse du « pouvoir d’achat immobilier ». En revanche, le SMIC a été revalorisé de 1,24 % au 1er janvier dernier. Il est passé de 9,76 euros à 9,88 euros de l’heure. Le montant brut par mois a alors atteint les 1485,5 euros, et ce partout sur tout le territoire français. En comparaison avec l’année 2010, cette hausse n’est que de 12 % de l’heure (1 euro). Mais face à la hausse des prix des logements, cette augmentation parait bien faible.
Les prix des appartements ont connu une hausse de 5,1 % en 2017 selon les Notaires de France. La capacité d’emprunt avec un salaire minimum a toutefois progressé de 41 % depuis 2010. Elle est passée de 66 300 euros à plus de 93 500 euros. Cette augmentation a été favorisée par la baisse des taux qui ont été divisés par deux.
Selon les explications d’une experte du secteur immobilier,
quasiment la moitié de la clientèle a des revenus inférieurs à 25 000 € par an, et pour 35 % d’entre eux il s’agit de jeunes de moins de 30 ans. Il est donc possible d’emprunter avec des revenus équivalents au SMIC à condition de ne pas avoir un taux d’endettement trop élevé (inférieur à 33 % idéalement). Au-delà du salaire, les banques vont analyser le saut de charge, qui correspond au surplus que l’emprunteur devra verser par rapport à son loyer pour rembourser son prêt, et le reste à vivre, c’est-à-dire ce qui lui reste une fois toutes les charges courantes déduites du salaire.
Un spécialiste de la place a réalisé une étude sur la surface qui peut être achetée dans les principales agglomérations avec un salaire minimum cette année (387,3 euros, soit une mensualité égale à 33 % du SMIC, et qui permet de rembourser un crédit à 1,8 % sur 25 ans, plus 10 % d’apport pour couvrir les différents frais).
Selon Jérôme Robin, un autre expert du crédit,
alors que le SMIC n’a augmenté que de 12 % depuis 2010, et sur la base d’un un crédit courant sur 25 ans, le pouvoir d’achat immobilier a progressé de 42 % à Marseille (+11 m²), 18 % à Lille (+5 m²), s’est stabilisé à Paris et a chuté de 4 m² à Bordeaux. Le niveau des taux, divisé par 2 sur 8 ans, a permis d’améliorer la capacité d’emprunt de 40 %, en particulier dans les villes les plus chères. En outre, la surface qu’il est possible d’acquérir avec le salaire minimum n’est pas humainement habitable, notamment dans la capitale (10 m²), à Bordeaux ou Lyon (26 m²). L’existence des dispositifs d’aide à l’achat comme le Prêt à taux zéro permet cependant de soutenir ceux qui veulent devenir propriétaires, mais qui disposent de revenus peu élevés, bien que les APL accessions ont été récemment quasiment supprimées….
Jérôme Robin.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.