Accéder à la propriété sans apport : mission impossible ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 avril 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 9 avril 2024 16:30 par la Rédaction Meilleurtaux

Devenir propriétaire sans un capital personnel de départ semble relever du rêve pour beaucoup. Pourtant, des solutions existent pour financer son projet immobilier, même sans épargne conséquente. Décryptage des options disponibles et des démarches à suivre.

Mobiliser l’aide de ses proches

L’aide de la famille et des amis peut constituer un précieux soutien financier pour un achat immobilier. Prêts à taux d’intérêt avantageux, donations ou avances remboursables, les formes d’aide peuvent varier.

Conseils :

• Établir un contrat écrit précisant les conditions de l’emprunt (montant, taux d’intérêt, durée de remboursement) pour éviter les litiges.
• Évaluer ses capacités de remboursement pour ne pas mettre en danger ses finances personnelles.

Se tourner vers les plateformes de crowdfunding immobilier

Les plateformes de crowdfunding immobilier constituent une alternative innovante. Elles permettent de collecter des fonds auprès de particuliers séduits par un projet précis.

Fonctionnement :

Le demandeur présente son projet en détail sur la plateforme. Ensuite, les contributeurs investissent des sommes d’argent en échange de contreparties (parts de la SCPI, intérêts). Enfin, la plateforme sécurise les transactions et assure le suivi des remboursements.

Avantages :

• Financement participatif accessible à tous.
• Taux d’intérêt généralement inférieurs aux taux bancaires.
• Les contributeurs et le porteur de projet interagissent directement.

Limites :

• Risque de ne pas atteindre la somme nécessaire au financement du projet.
• Processus de sélection des projets parfois opaque.
• Environnement juridique et fiscal en perpétuel changement.

Explorer les dispositifs d’aide et les prêts spécifiques

Différents prêts immobiliers à taux d’intérêt avantageux sont accessibles aux primo-accédants et aux personnes aux revenus modestes :

• Prêt à taux zéro (PTZ) : 0 % d’intérêt, conditions d’éligibilité strictes (salaires, localisation du bien).
• Prêt Action Logement (PAL) : réservé aux salariés d’entreprises cotisant au 1 % Logement, taux d’intérêt attractif.
• Prêt à l’accession sociale (PAS) : taux d’intérêt plafonné, conditions d’éligibilité basées sur les revenus et le prix du bien.
• Prêt relais : réservé aux propriétaires qui désirent vendre leur bien, mais qui n’ont pas encore trouvé d’acheteur, il permet de bénéficier d’une avance pour une autre acquisition. Toutefois, ce type d’emprunt est souvent corrélé à des taux d’intérêt élevés.

D’autres aides peuvent également être mobilisées :

• Subventions locales : aides régionales, départementales ou communales.
• Dispositifs spécifiques : TVA réduite à 5,5 % pour certains programmes immobiliers neufs.

Conseils :

• Se renseigner auprès des organismes publics et des banques pour connaître les aides et emprunts disponibles.
• Comparer les offres et choisir le prêt le plus adapté à son profil et à son projet.
• Se faire accompagner par un courtier pour optimiser son dossier et obtenir les meilleurs taux.