Prêt Action Logement : comment décrocher le prêt patronal ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 juillet 2025 .
Temps de lecture : 8 min

Le prêt Action Logement est un prêt destiné à certains salariés, ayant pour objet de financer l'achat ou la construction d'un logement avec un taux d'intérêt avantageux. Découvrez les avantages et les modalités de ce prêt pour faciliter votre accès à la propriété.

Qu’est-ce que le prêt Action Logement ?

Le prêt Action Logement, aussi appelé prêt 1% logement, prêt employeur, prêt patronal ou prêt accession, est un crédit immobilier complémentaire proposé aux salariés (et préretraités) de sociétés privées d’au moins 10 salariés. Il vise à faciliter l’accession à la propriété de leur résidence principale.

Attribué par l’organisme Action Logement, ce prêt peut financer l’achat ou la construction d’un logement neuf, ou encore l’acquisition d’un logement ancien HLM répondant à des critères de performance énergétique.

Le montant accordé peut aller jusqu’à 30 000 €, dans la limite de 40% du total de l’opération (100% pour certains dispositifs comme l’accession sociale ou le Bail Réel Solidaire). Il est remboursable sur une période maximale de 25 ans, à un taux avantageux.

Que peut financer le prêt Action Logement ?

Le périmètre de financement du prêt Action Logement est large. Ce prêt patronal vous aide à payer votre projet de construction (avec ou sans achat de terrain) ou d’acquisition de votre résidence effective (maison ou appartement, logement neuf sur plan, logement à loyers modérés...).

Plus précisément, il vous permet de financer l’acquisition d’un logement neuf (VEFA), d’un logement ancien vendu par un organisme de logement social dans le cadre de la vente HLM, l’accession sociale à la propriété dans le neuf dont le PSLA, et enfin, l’accession en bail réel solidaire (BRS) dans le neuf ou l’ancien.

Comment se finance Action Logement ?

Action Logement est financé grâce à la Participation des Employeurs à l'Effort de Construction (PEEC). Concrètement, les entreprises du secteur privé non-agricole employant plus de 50 salariés, assujetties à la taxe sur les salaires, doivent consacrer chaque année 0,45% de leur masse salariale annuelle au titre de ce dispositif.

Quels sont les taux et la durée du prêt Action Logement ?

Depuis le 1er septembre 2023, le taux d’intérêt nominal annuel du prêt salarié est un taux fixe de 1% (hors assurance obligatoire). Ce taux peut être réajusté par Action Logement. Quant à l’échéance du prêt, elle est de 25 années maximum. Si vous changez de travail et/ou de société, vous n’avez pas l’obligation de rembourser le prêt par anticipation.

Qui est éligible au prêt Action Logement ?

Les conditions à remplir par l’emprunteur

Le prêt Action Logement s’adresse aux salariés et préretraités du secteur privé non agricole (hors fonction publique), dont l’entreprise compte au moins 10 salariés. Pour y prétendre, vous devez respecter des plafonds de ressources, variables selon votre situation familiale et la zone géographique du logement.

Ces plafonds sont basés sur le revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2. Par exemple, pour une personne seule vivant à Marseille (zone A), le RFR ne doit pas dépasser 43 953 € en 2025.

Si vous avez déjà bénéficié d’un prêt Action Logement ou d'une avance Loca-Pass liée à une précédente résidence principale, vous devez solder ce prêt avant d’en demander un nouveau.

Les critères liés au bien

Pour être éligible au prêt Action Logement, le bien doit être situé en métropole ou dans les DROM, et répondre à des critères stricts, notamment en matière de performance énergétique et de respect de l’environnement.

Le logement doit satisfaire aux normes du Code de la construction et de l’habitation, concernant par exemple la qualité de l’air intérieur ou l’usage de matériaux durables.

Dans le cadre d’une vente HLM, le bien doit avoir un diagnostic de performance énergétique (DPE) classé entre A et E. Les passoires thermiques (F, G et G+) sont exclues.

Comme pour tout prêt immobilier classique, une assurance décès-invalidité est obligatoire. Elle couvre l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité permanente partielle ou totale (IPP ou IPT), ou d'invalidité absolue et définitive (PTIA), selon les conditions prévues au contrat.

Comment obtenir un prêt Action Logement ?

Si vous remplissez les conditions d’éligibilité, vous pouvez faire votre demande directement en ligne sur le site www.actionlogement.fr, via la page dédiée au prêt accession.

La démarche commence par un test d’éligibilité. Vous devrez notamment préciser :

• Votre statut professionnel et celui de votre société (secteur, effectif, implantation).
• La localisation du logement (métropole ou DROM).
• La nature du bien (construction, neuf, ancien HLM, BRS, construction...).
• Et s’il s’agit de votre résidence habituelle.

Une fois les informations saisies, un récapitulatif vous est proposé. Vous devrez alors confirmer que :

• Vous n’avez pas déjà sollicité ce prêt pour le même logement,
• L’achat n’est pas réalisé via une SCI,
• Et le bien respecte les normes thermiques en vigueur.

Il vous faudra ensuite fournir les justificatifs demandés (avis d’imposition, etc.). L’équipe d’Action Logement étudiera votre demande, et si elle est acceptée, les fonds seront versés dans un délai de trois mois maximum après l’acquisition.

Quels sont les avantages du prêt Action Logement ?

Le prêt Action Logement présente plusieurs atouts pour les salariés souhaitant devenir propriétaires :

• Un taux d’intérêt très avantageux, souvent inférieur à celui des prêts classiques, permettant de réduire le coût global de l’opération.
• Aucun frais de dossier ni frais de garantie (caution ou hypothèque), ce qui représente une économie non négligeable.
• Un montant pouvant atteindre 30 000 €, dans la limite de 40% du montant total du projet.
• Une solution complémentaire accessible, qui facilite l’achat ou la construction d’une résidence principale, notamment pour les salariés du secteur privé.

Pour monter le meilleur dossier de financement possible, faites appel à un courtier tel que Meilleurtaux. Vous bénéficierez ainsi d’une expertise avancée vous permettant de gagner du temps et d’accroître vos chances d’obtenir un prêt accession. Et en complément de celui-ci, n’hésitez pas à utiliser notre outil de simulation pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier.

Questions fréquentes sur le prêt action logement (FAQ)

Quels sont le montant, le taux et la durée du prêt Action Logement ?

Le taux d’intérêt du prêt accession est fixé à 1% (hors assurance obligatoire) depuis le 1er septembre 2023. Son montant est plafonné à 30 000 euros, à condition de ne pas dépasser 40% du coût total de l'opération. Quant à la période du prêt, elle est de 25 ans maximum.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt Action Logement ?

Pour bénéficier du prêt Action Logement, vous devez remplir plusieurs critères :

• Être salarié(e) ou préretraité(e) d’une entreprise privée (hors secteur agricole) comptant au moins 10 salariés.
• Respecter des plafonds de ressources, définis en fonction de votre revenu fiscal de référence (RFR), de votre zone géographique (A bis, A, B1, B2, C ou DROM) et de la composition de votre foyer.
• Acquérir ou construire un logement situé en métropole ou dans les DROM, destiné à devenir votre résidence principale, et conforme aux normes de performance énergétique en vigueur.

Comment demander un prêt Action Logement ?

La demande se fait en ligne sur le site d’Action Logement. Vous devrez indiquer votre statut, les caractéristiques du logement (type, localisation, résidence principale) et, si possible, la date de signature chez le notaire.

Il faudra aussi certifier que vous ne demandez pas un second prêt pour ce bien et que le logement respecte la réglementation thermique en vigueur. Des justificatifs (avis d’imposition, etc.) vous seront ensuite demandés.

Comment faire une simulation de prêt accession ?

Pour simuler un prêt accession, rendez-vous sur le site d’Action Logement ou sur un comparateur comme Meilleurtaux. Ensuite, indiquez les informations clés comme le montant souhaité, la durée de remboursement, le type de logement et vos revenus.

Le simulateur calcule alors vos mensualités, le coût total du prêt, et vous indique votre éligibilité au prêt Action Logement.

Quels sont les plafonds de revenus pour accéder aux prêts ?

Voici les plafonds de revenus pour accéder au prêt Action Logement pour une personne seule en 2025, selon la zone géographique :

• Zone A bis : 43 953 €.
• Zone A : 43 953 €.
• Zone B1 : 35 825 €.
• Zones B2 et C : 32 243 €.
• DROM et Collectivité de Saint-Martin : 32 602 €.

Ces plafonds correspondent au revenu fiscal de référence (RFR) à ne pas dépasser pour être éligible au prêt.