Crédit immobilier : décryptage du prêt in fine

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 4 mars 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 5 mars 2024 09:54 par la Rédaction Meilleurtaux

Face à la crise du logement, le gouvernement français explore de nouvelles pistes pour dynamiser le marché immobilier. Parmi les options envisagées, le ministre de la Transition écologique, Christophe Béchu, propose l'introduction de prêts in fine pour faciliter l'accès à la propriété. Mais ce type de financement, popularisé en Suisse, est-il vraiment adapté aux besoins des ménages français ?

Prêt in fine : un système atypique avec des avantages ciblés

Contrairement au prêt amortissable classique où le capital est remboursé chaque mois,

ImportantLe prêt in fine ne se focalise que sur les intérêts et l'assurance du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois à l'échéance du prêt,

Généralement après 20 ou 25 ans. Ce système présente plusieurs avantages :

• mensualités plus faibles : en ne remboursant pas le capital chaque mois, les mensualités sont moins élevées, ce qui peut permettre d'emprunter un montant plus important ;
• intérêts déductibles pour les investisseurs : les intérêts d'emprunt d'un prêt in fine sont déductibles des revenus fonciers, et générer ainsi une économie d'impôt pour les investisseurs locatifs.

Des risques et inconvénients à ne pas négliger

Si le prêt in fine présente des avantages indéniables en termes de flexibilité financière, cette solution de financement n'est pas sans risques :

• En effet, le montant total des intérêts payés est plus important que pour un prêt amortissable classique.
• Par ailleurs, le remboursement du capital en une seule fois peut s'avérer difficile si l'emprunteur n'a pas constitué l'épargne nécessaire. De fait, ce type de prêt immobilier est généralement réservé aux emprunteurs aisés et nécessite des garanties importantes.

Le prêt in fine ne peut pas être considéré comme une solution universelle pour tous les primo-accédants et les investisseurs.

Il est donc important de bien analyser ses besoins, ses capacités de remboursement et son profil de risque avant de s'orienter vers ce type de financement.

Analyse critique et perspective

Bien que le prêt in fine puisse offrir des mensualités initialement plus faibles et potentiellement un taux d'endettement plus favorable, ses détracteurs soulignent les coûts supplémentaires liés aux intérêts plus élevés et au risque accru pour les banques.

Des alternatives mixtes, combinant prêt classique et prêt in fine, sont préconisées par les experts, mais leur adoption requiert une approche prudente et une révision des critères de prêt existants.