Crédit immobilier : la capacité d’emprunt est boostée par la baisse des taux

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 juillet 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le lundi 8 juillet 2024 10:37 par la Rédaction Meilleurtaux

Après une remontée brutale durant deux années, les taux de crédits à l’habitat ont amorcé une baisse au mois de décembre 2023. Cette inversion de la tendance a permis aux Français de gagner 5 % en capacité d’emprunt, et d’alléger par la même occasion le coût de leur achat immobilier.

Une capacité d’emprunt en hausse de 4,9 % grâce à la baisse des taux

L’Observatoire Crédit Logement CSA révèle que la moyenne des taux accordés par les banques est passée de 4,21 % en fin 2023 à 3,73 % en juin, soit un recul de 0,48 point.

Grâce à des intérêts amoindris, les mensualités diminuent. À revenus égaux, les emprunteurs peuvent par conséquent négocier un crédit plus important.

Une récente enquête réalisée par un grand courtier de la place met en évidence les améliorations pour les candidats à l’accession à la propriété en seulement un semestre. En effet, leur capacité d’emprunt observée en juin s’affiche en progression de 4,9 %.

La négociation est possible en fonction des politiques des banques

Les gains peuvent être encore plus conséquents pour ceux qui prennent le temps de comparer les offres de plusieurs établissements.

Le courtier auteur de l’étude estime à 10 et 30 points de base la marge de négociation possible sur les barèmes standards des prêteurs.

Ainsi, si la grille indique 3,95 % pour un financement sur 25 ans, certains clients peuvent obtenir 3,6 % ou 3,7 %.

Les conditions proposées dépendent à la fois de la qualité du dossier du souscripteur, et de la politique commerciale de chaque banque. Si ce dernier correspond à un profil que le prêteur cherche à capter, il a de meilleures chances de décrocher une décote significative.

Les clés pour optimiser son crédit immobilier

En complément d’un taux immobilier plus avantageux, les futurs propriétaires peuvent activer différents leviers pour réduire un peu plus le coût total de leur crédit, sous réserve de satisfaire aux critères d’éligibilité imposés.

Parmi les aides les plus courantes figurent le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt à 1 % (ex-Action Logement), le crédit bonifié dédié aux primo-accédants.

En outre, l’accompagnement d’un courtier spécialisé est recommandé. Ce professionnel a pour mission de dénicher les offres de prêt les mieux adaptées à chaque acquéreur et l’orienter vers les dispositifs financiers complémentaires susceptibles de lui correspondre.