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Typologie des crédits souscrits par les primo-accédants entre 2015 et 2019

Typologie crédit primo accedant

Dans un contexte de chute des taux d’intérêts des prêts immobiliers, les Français sont de plus en plus nombreux à acheter pour la première fois leur résidence principale. Une récente étude portant sur les crédits souscrits entre 2015 et le premier semestre 2019 dans cinq grandes villes (Bordeaux, Lyon, Marseille, Rennes, et Toulouse) dévoile les caractéristiques de ces emprunts.

Un montant de prêts en hausse

Important Sur la période étudiée, les primo-accédants se sont endettés davantage.

La progression la plus marquée est enregistrée à Lyon (+22,2 %), ce qui porte le capital moyen souscrit à 239 500 euros. La somme est supérieure à Bordeaux, à 244 600 euros, mais le rythme d’augmentation est moindre. Le montant emprunté s’établit à

  • 230 000 euros à Marseille (+ 12,8 %),
  • 213 900 euros à Toulouse (+ 14,6 %),
  • 203 300 euros à Rennes (+ 11,8 %).

Important Cette hausse s’explique par la flambée des prix des biens, qui contraint les acquéreurs à utiliser un budget plus important pour éviter de réduire la superficie de leur futur logement.

Une durée de remboursement allongée

Les chiffres révèlent également un allongement considérable de la durée de remboursement des crédits analysés. Encore une fois, c’est à Lyon que l’on observe la croissance la plus forte (+ 21 mois), à 285 mois, tandis qu’à Marseille, elle n’est que de 9 mois.

Mais les acheteurs bordelais souscrivent les prêts les plus longs, à 288 mois, soit 17 mois de plus entre 2015 et 2019.

Important Les financements sur 25 ans se multiplient d’ailleurs, leurs conditions attractives permettant de compenser à moindre coût la baisse de pouvoir d’achat due à la flambée des prix.

Généralisation du surfinancement

Important Du fait de l’augmentation du capital emprunté, le poids relatif de la contribution de l’acheteur diminue.

Ainsi, en 2019, le taux d’apport moyen des primo-accédants est par exemple en recul de 2 % et 6 % pour Bordeaux et Toulouse.

Par ailleurs, pour attirer les clients, les établissements prêteurs se montrent moins exigeants sur la question de l’apport personnel, et acceptent donc des financements à 110 %.

Important Les emprunteurs eux-mêmes osent le surfinancement, c’est-à-dire la souscription d’un prêt d’un montant supérieur à celui du bien afin de couvrir également les droits divers et les éventuels travaux.

La part de ces dossiers sur le total augmente ainsi dans les 5 villes étudiées :

  • + 5 points à Bordeaux,
  • +10 points à Toulouse,
  • +12 points à Marseille,
  • +13 points à Rennes,
  • le maximum à Lyon avec 15 points de plus.

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