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Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 15 avril 2024 . Temps de lecture : 9 min
Vous avez décidé d’acheter un bien immobilier pour en faire une résidence principale ou secondaire, mais vous avez besoin d’un crédit immobilier à 75 000 € ? Vous envisagez un investissement locatif ? Durée du prêt, apport personnel, assurance emprunteur, taux d’emprunt, de nombreux facteurs vont faire évoluer le coût de votre crédit, comme le montant des mensualités de remboursement. Ces facteurs sont à prendre en compte pour déterminer le salaire pour emprunter 75 000 €, tout en respectant le taux d’endettement imposé par les établissements bancaires.
Quel salaire minimum pour emprunter 75 000 € ? Beaucoup de personnes se posent cette question. Vous êtes nombreux à vous lancer dans un projet immobilier. Pour certains, il s’agit de sécuriser l’avenir afin de ne plus payer de loyer en achetant leur résidence principale. D’autres souhaitent préparer l’avenir en achetant un appartement qu’ils loueront dans le but de laisser les locataires financer une grande partie du bien.
Avant de vous lancer dans votre projet, il est nécessaire de calculer votre capacité d’emprunt. Il s’agit d’un montant que vous êtes en mesure de financer en fonction de votre salaire et de vos charges mensuelles.
Grâce à notre simulateur de capacité d’emprunt, vous pouvez savoir, selon votre situation spécifique, si vous êtes à même d’emprunter 75 000 €.
Prenons un exemple : vous n’avez pas de co-emprunteur et vous percevez 1 400 € par mois. Vous n’avez pas de charges résiduelles après l’opération immobilière (loyer, crédit personnel, etc.). Voici le résultat.
Nous voyons ici qu’avec un salaire de 1 400 €, pour emprunter 75 000 €, il vous faudra emprunter sur plus de 15 ans.
Autre point à étudier pour déterminer quel salaire il vous faut pour un emprunt immobilier de 75 000 € : le taux d’endettement. Il ne doit pas excéder 35 % selon le haut conseil de stabilité financière (HCSF). En clair, vos revenus doivent être près de 3 fois supérieurs à vos charges.
Le taux d’endettement se calcule comme suit :
On entend par charges fixes :
Moins vous avez de charges, plus vous avez de chances de respecter l’endettement maximal imposé par votre banque.
Prenons un exemple. Vous percevez un salaire de 1 800 €. Vous n’avez pas de charges, vous pouvez rembourser une mensualité de 461 € pour un taux d’endettement de 25,59 %. Imaginons que vous deviez payer une pension alimentaire de 100 €, en plus d’un crédit auto de 150 €. Cette fois, votre taux d’endettement atteint 35,92 %.
N’hésitez pas à faire une simulation de taux d’endettement pour savoir, avec votre salaire et vos charges, si vous êtes en mesure d'emprunter 75 000 €.
L’organisme de crédit étudie votre taux d’endettement pour déterminer votre capacité à emprunter 75 000 euros avec votre salaire. Il va également prendre en compte d’autres éléments :
Le montant de la mensualité de prêt immobilier est défini selon différents paramètres :
Pour y voir plus clair, nous avons utilisé notre comparateur de crédits immobiliers pour faire des simulations.
AttentionLes chiffres et taux ci-dessous peuvent être différents des actuels. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.
Nous avons repris le tableau précédent avec le montant des mensualités de prêt. L’objectif est de déterminer le salaire nécessaire pour emprunter 75 000 €.
Dans ces exemples, nous tenons compte d’un emprunteur n’ayant pas d‘autres charges mensuelles en dehors de son crédit immobilier à 75 000 €. Les mensualités du prêt représentent approximativement 35 % du salaire indiqué.
Pour un emprunt immobilier de 75 000 € sur 20 ans, vous devrez présenter un revenu minimal de 1 362 €. Attention, notez que cet exemple n’est pas figé, les taux d’intérêt sont susceptibles d’évoluer très rapidement. D’autre part, notre simulation est basée sur un taux d’assurance standard. Il peut lui aussi évoluer à la hausse ou à la baisse selon votre profil.
Nous vous invitions à faire une simulation pour obtenir une proposition plus précise afin de déterminer le salaire minimal pour votre projet immobilier à 75 000 €.
75 000 €, pour un projet immobilier, ce n’est pas une somme extrêmement importante. Toutefois, pour des salaires modestes, il reste complexe de respecter le taux d’endettement imposé par votre banquier. Nous vous proposons quelques conseils pour optimiser votre profil sans augmenter vos revenus mensuels et accéder au crédit :
L’assurance emprunteur, au même titre que le taux d’intérêt d’un prêt, a une influence majeure sur le coût total du crédit. Tous les emprunteurs ne sont pas jeunes et en pleine santé. Si vous avez connu des problèmes de santé, si vous empruntez à 50 ans, le coût de l’assurance de prêt peut devenir un frein pour votre projet.
Prenons un exemple pour bien comprendre l’impact de l’assurance emprunteur avec un prêt à 75 000 € sur 15 ans.
Comme vous le voyez, le salaire nécessaire pour un emprunt à 75 000 € varie d’une situation à l’autre. S’il n’est pas possible de modifier votre profil, n’oubliez pas qu’il existe une solution pour payer moins cher votre assurance emprunteur : la délégation d’assurance.
Vous n’êtes pas contraint de souscrire l’assurance de prêt de votre établissement bancaire. Ce contrat groupe jugé trop cher n’est pas le mieux adapté. Vous pouvez choisir librement votre compagnie d’assurances et souscrire un contrat individuel. Mieux, depuis septembre 2022, la loi Lemoine permet de changer d’assurance de prêt à tout moment.
Ainsi, à salaire équivalent, vous pouvez emprunter plus dans la mesure où vous réduisez le coût de votre crédit en réduisant le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).
À retenir
Le taux d’endettement se calcule en prenant en compte le montant de vos charges que l’on divise par le montant de vos revenus. On multiplie le tout par 100.
Pour votre projet d’achat immobilier, vous pouvez emprunter à votre banque ou utiliser un comparateur de prêt immobilier pour trouver la meilleure offre et emprunter dans une banque concurrente. Certains organismes de crédit proposent également le prêt immobilier.
L’apport dépend de votre situation personnelle et de votre situation financière. La banque peut être amenée à vous demander 10 % d’apport personnel, soit un montant de 7 500 € pour un emprunt immobilier de 75 000 €.
Le montant de la mensualité de remboursement pour un prêt à 75 000 € dépend du taux d’intérêt, du taux d’assurance emprunteur et de la durée de remboursement.
Le taux d’intérêt est variable selon la durée du prêt, mais aussi selon l’établissement prêteur, comparez les offres pour trouver le meilleur taux.
Si vous souhaitez emprunter 75 000 € sur 10 ans, vous devez présenter à la banque un salaire minimal de 2 208 €.
Le salaire minimal pour un prêt immobilier de 75 000 € sur 15 ans est de 1 637 €.
Si vous n’avez aucune autre charge, vous devez gagner au moins 1 362 € pour emprunter 75 000 € sur 20 ans.
Pour un prêt de 75 000 €, un salaire minimal de 1 208 € est nécessaire pour un crédit immobilier d’une durée de 25 ans.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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