Quel salaire pour emprunter 70, 75, 80 000 € ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 27 novembre 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Vous souhaitez réaliser un investissement immobilier pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, et un emprunt de 75 000 € pourrait être suffisant pour mener à bien votre projet ? Avant cela, il est important de déterminer votre capacité de remboursement et vos mensualités. Celles-ci dépendront de plusieurs facteurs comme la durée du prêt, le taux d’intérêt ou encore l’assurance emprunteur.

Un autre élément essentiel sera scruté de près par la banque : vos revenus et vos charges. En effet, ceux-ci seront pris en compte pour calculer le taux d’endettement. Pour vous aider à y voir plus clair, Meilleurtaux vous indique le salaire à avoir afin d’emprunter 75 000 €.

Quel salaire pour un prêt de 70 000 à 80 000 euros selon la durée ?

Pour obtenir un prêt immobilier compris entre 70 000 et 80 000 €, le revenu minimum exigé varie principalement selon la durée du crédit. En se basant sur un taux d’endettement maximum de 35%, voici une estimation des salaires nécessaires pour respecter ce seuil en fonction de la durée d’emprunt.

Différentes méthodes de calcul pour évaluer le salaire en fonction des emprunts

Pour calculer le salaire en fonction des emprunts, il existe différentes méthodes. La première consiste à appliquer le taux d’endettement maximal de 35%, en comparant vos revenus nets mensuels à la future mensualité du prêt, à l’image du tableau ci-dessous.

Une autre méthode concerne le reste à vivre, correspondant à la somme disponible après le paiement de toutes vos charges.

Enfin, des outils de simulation sont disponibles. Sur notre site, vous pouvez utiliser le simulateur de capacité d’emprunt, avec un calcul effectué en fonction de vos revenus grâce au simulateur de Meilleurtaux. Il est rapide et gratuit.

*Le taux d’assurance est de 0,3% et varie selon votre profil de l’emprunteur. Plus il est élevé, plus le coût de vos mensualités augmente.

Attention, les taux actuels sont susceptibles d’évoluer. N’hésitez pas à consulter notre baromètre des taux pour avoir ceux les plus à jour possible.

Comment les différentes durées de prêt influencent-elles le salaire requis ?

La durée d’un prêt immobilier joue un rôle déterminant concernant le montant des mensualités et donc sur le salaire nécessaire pour emprunter. Plus le prêt est court, plus les mensualités sont élevées, nécessitant des revenus plus importants pour respecter le taux d’endettement.

À l’inverse, un prêt sur une durée plus longue permet de réduire les mensualités, rendant le financement plus accessible, mais augmente le coût total du crédit. Choisir la durée adaptée dépend donc de votre capacité financière et de vos objectifs à long terme.

Emprunter sur 10 ou 15 années : pour qui ?

Emprunter sur 10 ou 15 années s’adresse aux profils disposant d’une capacité d’épargne solide et souhaitant limiter le coût total du crédit. Ce choix permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et de rembourser plus rapidement, mais implique des mensualités plus élevées.

Il convient donc aux emprunteurs aux revenus stables, capables d’assumer des échéances importantes sans dépasser le seuil d’endettement recommandé. De plus, les banques fixent parfois un âge limite pour le remboursement du prêt. Les emprunteurs âgés de 60 ans et plus sont donc parfois obligés de souscrire un prêt sur une durée plus courte.

Emprunter sur 20 ou 25 années : la solution pour réduire ses mensualités

Opter for un prêt sur 20 ou 25 années permet d’alléger considérablement le montant des mensualités et de rendre le projet immobilier plus accessible.

Cette durée plus longue étale le remboursement, ce qui réduit la pression financière mensuelle. En revanche, le coût total du crédit augmente, d’où l’importance de bien évaluer son équilibre entre budget, capacité d’endettement et objectifs à long terme.

Quels sont les éléments à considérer avant de faire un emprunt ?

Contracter un prêt de 75 000 € demande une préparation rigoureuse et une évaluation précise de votre situation financière. Dans le contexte économique actuel, les banques se montrent plus attentives avant d’accorder un financement. De ce fait, plusieurs critères sont examinés pour déterminer votre éligibilité.

Votre capacité d'emprunt et le taux d'endettement maximal

La capacité d’emprunt détermine le montant maximal que vous pouvez emprunter pour financer votre projet immobilier. Elle dépend de vos revenus, de vos charges et de la durée du prêt. En règle générale, il est conseillé de ne pas dépasser 35 % de taux d’endettement, conformément aux recommandations du Haut conseil de stabilité financière (HCSF).

Ce plafond inclut l’assurance emprunteur et vise à préserver l’équilibre de votre budget. Les banques évaluent également votre reste à vivre et votre quotient familial afin d’adapter leur décision à votre situation personnelle. Pour estimer votre capacité d’emprunt, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Taux d’endettement = (charges d’emprunt × 100) ÷ revenus nets.

Le reste à vivre

Le reste à vivre désigne le montant disponible chaque mois une fois toutes vos charges déduites. Il sert d’indicateur clé pour mesurer votre niveau de vie et votre aptitude à faire face à de nouveaux engagements financiers, comme un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Les banques s’en servent pour évaluer votre capacité d’emprunt et sécuriser l’octroi de votre financement.

Il n’existe pas de seuil légal minimal pour le reste à vivre. En effet, chaque établissement bancaire fixe ses propres critères, qui peuvent varier d’une institution à l’autre. Néanmoins, certaines tendances se dégagent :

• Pour une personne seule, le reste à vivre recommandé se situe généralement entre 700 et 1 000 € par mois.
• Pour un couple, la somme nécessaire varie entre 1 000 et 1 500 € par mois.
• Chaque enfant à charge augmente cette somme d’environ 200 à 500 €.

Le saut de charge : un indicateur de votre bonne gestion

Le saut de charge est un indicateur financier utilisé lors de la demande d’un crédit immobilier. Il correspond à la différence entre la mensualité du futur prêt et le montant du loyer actuel de l’emprunteur. Cet indicateur permet d’évaluer si le remboursement du crédit fera augmenter ou diminuer les charges mensuelles du foyer et d’anticiper son impact sur le taux d’endettement.

En complément du taux d’endettement, du reste à vivre et de la capacité d’emprunt, le saut de charge aide la banque à apprécier la solvabilité d’un emprunteur. Il constitue un outil parmi d’autres utilisés par les conseillers bancaires pour analyser la solidité d’un dossier et évaluer la faisabilité d’un financement immobilier.

La stabilité de votre situation professionnelle et financière

Les banques accordent une importance particulière à la stabilité professionnelle et financière de l’emprunteur. Un emploi durable, des revenus réguliers et une gestion saine du budget renforcent la confiance des établissements prêteurs. Plus votre situation est stable, plus vos chances d’obtenir un crédit immobilier aux conditions optimales sont élevées.

Conseil pour optimiser votre capacité d’emprunt

Obtenir un prêt immobilier dépend autant de votre profil financier que de la qualité de votre dossier. Une préparation rigoureuse et une présentation claire de vos revenus, charges et garanties augmentent vos chances d’obtenir un financement aux meilleures conditions.

Faut-il un apport personnel pour emprunter 75 000 € ?

Un apport personnel n’est pas toujours obligatoire pour un emprunt immobilier de 75 000 €, mais il reste un atout important pour rassurer les banques et faciliter l’obtention du prêt. Même un montant modeste peut couvrir une partie des frais annexes (notaire, garanties, assurance) et démontrer votre capacité à épargner.

En l’absence d’apport, le dossier doit être solide, avec des revenus stables et un bon historique bancaire. Certaines solutions de financement aidé, comme le prêt à taux zéro ou le prêt conventionné, peuvent être mobilisées selon votre profil.

L’impact de vos crédits à la consommation en cours

Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, et que vous avez déjà un crédit en cours pour le financement d’une voiture par exemple, sachez que cela réduit votre capacité d’emprunt.

En effet, si on prend l’exemple d’un homme de 25 ans avec un revenu mensuel de 1 700 € qui souhaite souscrire un crédit immobilier, sans aucun autre prêt à rembourser en parallèle, sa capacité d’emprunt est évaluée à 101 284 €.

En revanche, avec un crédit auto en cours, remboursé par des mensualités de 155 €, sa capacité d’emprunt descend à 74 899 €. Dans ce cas, il est conseillé de solder ou regrouper vos crédits à la consommation avant de faire une demande de prêt immobilier. Cela simplifie votre situation financière et augmente la confiance de la banque dans votre capacité de remboursement.

L’assurance emprunteur pour un prêt de cette tranche

L’assurance emprunteur constitue un élément clé du coût global d’un crédit immobilier. Opter pour une assurance déléguée, souvent moins chère que celle proposée par la banque, peut permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros sur la durée du prêt. Ce levier est particulièrement intéressant pour les emprunteurs plus âgés ou ayant des antécédents de santé, pour qui le tarif de l’assurance peut rapidement grimper.

Par exemple, passer d’un taux d’assurance de 0,50% à 0,10% réduit sensiblement le montant des mensualités et donc le revenu minimum nécessaire pour emprunter 75 000 €.

Voici un exemple sous forme de tableau pour un prêt de 75 000 € avec un taux d’intérêt à 3,25% sur 10 ans :

Comme vous pouvez le constater, le salaire nécessaire pour emprunter 75 000 € dépend directement du coût de l’assurance.

Pour alléger vos mensualités, la délégation d’assurance est une solution efficace. Vous n’êtes pas tenu d’accepter l’assurance groupe de votre banque : un contrat individuel externe peut être bien plus avantageux.

Grâce à la loi Lemoine (en vigueur depuis 2022), vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire. En réduisant votre TAEA, vous diminuez le coût total du crédit et améliorez votre capacité d’emprunt.

Comparaison des offres de prêts et des taux d’intérêt

Comparer les offres de prêts immobiliers est une étape essentielle pour obtenir le financement le plus avantageux. Au-delà du taux d’intérêt nominal, il est crucial d’examiner le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut tous les frais liés au crédit : assurance, frais de dossier et garanties.

Cette approche permet d’évaluer le coût réel du prêt et d’éviter les mauvaises surprises. En utilisant des comparateurs en ligne et en sollicitant plusieurs établissements, vous pouvez identifier l’offre la plus adaptée à votre profil et optimiser le coût total de votre emprunt.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 75 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Divisez vos charges fixes par vos revenus et multipliez par 100. Par exemple, si vous avez un revenu de 2000 euros et une mensualité de crédit de 500 euros, sans autre charge à côté, alors votre taux d'endettement est de 25%.

Où emprunter 75 000 € ?

Vous pouvez solliciter votre banque ou passer par un comparateur pour trouver la meilleure offre.

Quel apport pour un prêt immobilier de 75 000 € ?

En général, les banques demandent un apport représentant 10% du prix du bien acheté. Cela permet de couvrir les frais annexes du projet, que la banque ne pourrait théoriquement pas récupérer si vous revendez le bien pour la rembourser.

Peut-on emprunter 75 000 € sans apport ?

Oui, mais cela dépendra de votre profil. Un bon dossier peut compenser l’absence d’apport.

Quelle mensualité pour un crédit de 75 000 € ?

Cela varie selon la durée du prêt et les taux appliqués. Par exemple, sur 20 ans, comptez environ 454 euros par mois, avec un taux de crédit de 3,45%.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 75 000 € ?

Les taux dépendent de votre profil et des conditions du marché. Comparez et consultez les régulièrement grâce à notre baromètre des taux immobiliers.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 10 ans ?

Pour un emprunt de 75 000 € sur 10 ans, un salaire de 2 148 euros est nécessaire.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 15 ans ?

Pour un emprunt de 75 000 € sur 15 ans, un salaire de 1 580 euros est nécessaire.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 20 ans ?

Pour un emprunt de 75 000 € sur 20 ans, un salaire de 1 297 euros est nécessaire.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 25 ans ?

Pour un emprunt de 75 000 € sur 25 ans, un salaire de 1 137 euros est nécessaire.