Quel salaire pour emprunter 75 000 € ?

Vous avez décidé d’acheter un bien immobilier pour en faire une résidence principale ou secondaire et avez besoin d‘un crédit immobilier à 75 000 € ? Vous envisagez un investissement locatif ? Durée du prêt, apport personnel, assurance emprunteur, taux d’emprunt, de nombreux facteurs vont faire évoluer le coût de votre crédit, et donc le montant des mensualités de remboursement. Tous ces facteurs sont à prendre en compte pour déterminer le salaire pour emprunter 75 000 € tout en respectant le taux d’endettement imposé par les établissements bancaires.

Simulation de la capacité d’emprunt

Quel salaire minimum pour emprunter 75 000 € ? C’est une question que beaucoup d’entre vous se posent. Vous êtes nombreux à souhaiter vous lancer dans un projet immobilier. Pour certains, il s’agit de sécuriser l’avenir et de ne plus payer de loyer à la retraite en achetant leur résidence principale. D’autres souhaitent préparer l’avenir en achetant un appartement qu’ils loueront afin de laisser les locataires financer en grande partie le bien.

Avant de vous lancer dans votre projet, il est nécessaire de calculer votre capacité d’emprunt. Il s’agit d’un montant que vous êtes en mesure de financer en fonction de votre salaire et de vos charges mensuelles.

Grâce à notre simulateur de capacité d’emprunt, vous pouvez savoir, selon votre situation spécifique, si vous êtes à même d’emprunter 75 000 €.

Prenons un exemple : vous n’avez pas de co-emprunteur et vous percevez 1 400 € par mois. Vous n’avez pas de charges résiduelles après l’opération immobilière (loyer, crédit personnel, etc.). Voici le résultat.

Nous voyons ici qu’avec un salaire de 1 400 €, pour emprunter 75 000 €, il vous faudra emprunter sur plus de 15 ans.

Calculer sa capacité d’endettement

Autre point à étudier pour déterminer quel salaire il vous faut pour un emprunt immobilier de 75 000 € : le taux d’endettement. Il ne doit pas excéder 35 % selon le haut conseil de stabilité financière (HCSF). En clair, vos revenus doivent être près de 3 fois supérieurs à vos charges.

Le taux d’endettement se calcule comme suit :

On entend par charges fixes :

• un loyer ;
• un prêt (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.) ;
• une pension alimentaire.

Moins vous avez de charges, plus vous avez de chances de respecter l’endettement maximal imposé par votre banque.

Prenons un exemple. Vous percevez un salaire de 1 800 €. Vous n’avez pas de charges, vous pouvez rembourser une mensualité de 450 € pour un taux d’endettement de 25 %. Imaginons que vous deviez payer une pension alimentaire de 100 € et que vous ayez un crédit auto de 150 €. Cette fois, votre taux d’endettement atteint 39 %.

N’hésitez pas à faire une simulation de taux d’endettement pour savoir, avec votre salaire et vos charges, si vous pouvez emprunter 75 000 €.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 75 000 €

Le montant de la mensualité de prêt immobilier est défini selon différents paramètres :

• le montant emprunté ;
• la durée du prêt ;
• le taux d’intérêt ;
• le taux d’assurance.

Pour y voir plus clair, nous avons utilisé notre comparateur de crédits immobiliers pour faire des simulations.

AttentionLes chiffres et taux ci-dessous peuvent être différents des actuels. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.

Crédit immobilier à 75 000 € : quelques exemples

Nous avons repris le tableau précédent avec le montant des mensualités de prêt. L’objectif est maintenant de savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 75 000 € tout en respectant le fameux taux d’endettement de 35 %.

Dans ces exemples selon les durées de remboursement et les mensualités, nous tenons compte d’un emprunteur qui n’a pas d‘autres charges mensuelles que son crédit immobilier à 75 000 €. Les mensualités du prêt représentent donc approximativement 35 % du salaire indiqué.

Pour un emprunt immobilier de 75 000 € sur 20 ans, vous devrez présenter un revenu minimal de 1 240 €. Attention, notez que cet exemple n’est pas figé, les taux d’intérêt sont susceptibles d’évoluer très rapidement. D’autre part, notre simulation est basée sur un taux d’assurance standard. Il peut lui aussi évoluer à la hausse ou à la baisse selon votre profil.

Nous vous invitions à faire une simulation pour obtenir une proposition plus précise et déterminer le salaire minimal pour votre projet immobilier à 75 000 €.

Nos conseils pour emprunter 75 000 €

75 000 €, pour un projet immobilier, ce n’est pas une somme extrêmement importante. Toutefois, pour des salaires modestes, il reste complexe de respecter le taux d’endettement imposé par votre banquier. Nous vous proposons quelques conseils pour optimiser votre profil sans augmenter vos revenus mensuels et accéder au crédit :

• limiter le montant des charges mensuelles. Par exemple, si vous avez un prêt personnel, dès lors que cela est possible, songez à effectuer un remboursement anticipé afin de réduire votre taux d’endettement et envisager un remboursement mensuel de votre prêt immobilier plus important ;
• faire un rachat de crédits : vous avez été contraint, à la suite de difficultés financières, de souscrire différents crédits ? Le cumul des mensualités est souvent un poids trop important. C’est le moment de tenter de racheter vos crédits et de les regrouper en un seul. Comparez les offres pour bénéficier du meilleur taux et allonger la durée d’emprunt pour faire baisser le montant de vos mensualités. Vous réduisez alors vos charges mensuelles et augmentez votre capacité d’emprunt ;
• augmenter l’apport personnel : vous avez un peu d’épargne disponible ? Un proche peut vous aider ? Augmenter le montant de l’apport permet de réduire le montant du capital emprunté. Vous réduisez par conséquent le montant des intérêts et le coût de l’assurance emprunteur. En fin de compte, le coût total de votre crédit est bien moins élevé, ce qui permet mécaniquement de réduire le montant des mensualités ;
• emprunter à deux pour augmenter le montant des revenus et donc la capacité d’emprunt ;
• ne pas oublier que des prêts aidés permettent de financer des projets immobiliers en réduisant la dépense. Le prêt à taux zéro (PTZ) par exemple, permet de financer 20 % ou 40 % de votre projet (avec un plafond établi par l’État) sans payer d’intérêts. L’économie est très importante ;
• allonger la durée de remboursement pour réduire le montant des mensualités.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 75 000 €

L’assurance emprunteur, au même titre que le taux d’intérêt d’un prêt, a une influence majeure sur le coût total du crédit. Tous les emprunteurs ne sont pas jeunes et en pleine santé. Si vous avez connu des problèmes de santé, si vous empruntez à 50 ans, le coût de l’assurance de prêt peut devenir un frein pour votre projet.

Prenons un exemple pour bien comprendre l’impact de l’assurance emprunteur avec un prêt à 75 000 € sur 15 ans.

Comme vous le voyez, le salaire nécessaire pour un emprunt à 75 000 € va fortement varier d’une situation à l’autre. S’il n’est pas possible de modifier votre profil, n’oubliez pas qu’il existe une solution pour payer moins cher votre assurance emprunteur : la délégation d’assurance.

Vous n’êtes pas contraint de souscrire l’assurance de prêt de votre établissement bancaire. Ce contrat groupe jugé trop cher n’est pas le mieux adapté. Vous pouvez choisir librement votre compagnie d’assurances et souscrire un contrat individuel. Mieux, depuis septembre 2022, la loi Lemoine permet de changer d’assurance de prêt à tout moment.

Ainsi, à salaire équivalent, vous pouvez emprunter plus dans la mesure où vous réduisez le coût de votre crédit en réduisant le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 75 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement se calcule en prenant en compte le montant de vos charges que l’on divise par le montant de vos revenus. On multiplie le tout par 100.

Où emprunter 75 000 € ?

Pour votre projet d’achat immobilier, vous pouvez emprunter à votre banque ou utiliser un comparateur de prêt immobilier pour trouver la meilleure offre et emprunter dans une banque concurrente. Certains organismes de crédit proposent également le prêt immobilier.

Quel apport pour un prêt immobilier de 75 000 € ?

L’apport dépend de votre situation personnelle et de votre situation financière. La banque peut être amenée à vous demander 10 % d’apport personnel, soit un montant de 7 500 € pour un emprunt immobilier de 75 000 €.

Quelle mensualité pour un crédit de 75 000 € ?

Le montant de la mensualité de remboursement pour un prêt à 75 000 € dépend du taux d’intérêt, du taux d’assurance emprunteur et de la durée de remboursement.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 75 000 € ?

Le taux d’intérêt est variable selon la durée du prêt, mais aussi selon l’établissement prêteur, comparez les offres pour trouver le meilleur taux.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 10 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 75 000 € sur 10 ans, vous devez présenter à la banque un salaire minimal de 2 100 €.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal pour un prêt immobilier de 75 000 € sur 15 ans est de 1 530 €.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 20 ans ?

Si vous n’avez aucune autre charge, vous devez gagner au moins 1 240 € pour emprunter 75 000 € sur 20 ans.

Quel salaire si j’emprunte 75 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt de 75 000 €, un salaire minimal de 1 100 € est nécessaire pour un crédit immobilier d’une durée de 25 ans.