Quel salaire pour emprunter 600 000 € ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 27 novembre 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Vous envisagez d’acheter une grande maison ou de financer un projet immobilier ambitieux nécessitant 600 000 € de crédit ? Avant de vous lancer, il est essentiel de comprendre quel salaire est nécessaire pour emprunter une telle somme et comment les banques évaluent votre capacité d’emprunt. Montant des revenus, durée du prêt, taux d’intérêt, apport personnel, garanties…

Plusieurs paramètres influencent votre dossier et le coût total de l’opération. Avec Meilleurtaux, découvrez quel salaire est requis pour emprunter 600 000 euros.

Les critères clés pour emprunter 600 000 €

Le calcul de votre capacité d'emprunt : comment ça marche ?

La capacité d’emprunt est le montant maximal que vous pouvez emprunter selon vos ressources et vos charges. Pour la calculer, les établissements bancaires prennent en compte vos revenus fixes (salaire, primes, gains locatifs, etc.) et vos charges fixes (loyers, crédits en cours, pensions alimentaires, etc.).

Le but est de s’assurer que vous pourrez rembourser votre prêt sans difficulté en appliquant notamment un taux d’endettement de 35% maximum. Voici la formule pour la calculer :

Capacité d’emprunt = (Revenus nets – Charges fixes) x 35%

Exemple : si vous gagnez 10 000 € par mois et que vos charges s’élèvent à 3 000 €, votre capacité d’emprunt sera calculée sur la base de ce qui reste après déduction de ces charges. C’est-à-dire que dans ce cas, (10 000 – 3 000) x 35% = 2 450 € de mensualité maximum par mois.

Le taux d'endettement : qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important ?

Le taux d’endettement est un indicateur clé pour les banques. Il représente la part de vos ressources consacrée au règlement de vos charges fixes, y compris le futur prêt. Selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), ce taux ne doit pas dépasser 35% de vos revenus. Voici la formule à utiliser :

Taux d’endettement = (Montant des charges fixes / Revenus fixes mensuels) X 100

Exemple : si vous gagnez 10 000 € par mois, vos charges fixes (y compris le futur prêt) ne doivent pas dépasser 3 500 €. Si vos charges actuelles sont déjà élevées, cela réduira d’autant le montant que vous pourrez consacrer à votre nouveau prêt.

Le reste à vivre : comment les banques l'évaluent ?

Le reste à vivre est la somme qui vous reste après avoir payé toutes vos charges fixes. Les organismes prêteurs y accordent une grande importance, car il reflète votre capacité à faire face aux dépenses courantes (alimentation, transports, loisirs, etc.). Un reste à vivre élevé rassure les organismes sur votre capacité à gérer les imprévus.

Exemple : si vous gagnez 10 000 € par mois et que vos charges fixes s’élèvent à 4 000 € votre reste à vivre est de 6 000 €. Cela montre que vous avez une marge de manœuvre confortable pour faire face à vos dépenses.

Votre situation professionnelle et la stabilité de vos revenus

Les banques accordent une grande importance à la constance de vos revenus. Un CDI, la fonction publique ou une ancienneté solide rassurent les prêteurs et facilitent l’accès au crédit.

En revanche, si vous êtes indépendant, en CDD ou auto-entrepreneur, les établissements seront plus exigeants. Ils pourront demander une contribution personnelle plus importante, un taux d’endettement plus bas ou plusieurs années de ressources stables pour compenser le risque perçu.

Votre historique de crédit : un atout ou un frein ?

Votre historique de crédit joue un rôle clé dans l’évaluation de votre demande par la banque. Il reflète votre capacité à gérer vos finances et à rembourser vos dettes de manière responsable.

Si vous avez déjà contracté des prêts (crédit immobilier, crédit auto, etc.) et que vous les avez remboursés sans incident, cela rassure les établissements bancaires et améliore votre profil emprunteur. Un bon historique de crédit peut même vous permettre de négocier un taux d’intérêt plus avantageux.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 600 000 €

Le montant des mensualités de remboursement va dépendre d’un certain nombre d’éléments, à savoir :

• Le montant du prêt immobilier.
• La durée du crédit.
• Le taux d’intérêt.
• Le taux d’assurance.

Il est possible d'allonger la durée du prêt afin de réduire le montant des échéances. Cependant, cette solution augmente significativement le coût total du crédit, car vous paierez des intérêts sur une période plus longue

Crédit immobilier à 600 000 € : quelques exemples de salaires

Pour obtenir un prêt de 600 000 €, votre revenu doit être adapté pour honorer les mensualités tout en restant dans la limite d’un taux d’endettement de 35%. Voici des exemples de revenus exigés :

L’écart de salaire entre une période très courte et un règlement étalé sur 25 ans reste marquant. Par exemple, il faut disposer d’environ 31 366 € de revenus mensuels pour emprunter 600 000 € sur 5 ans, contre seulement 9 160 € par mois pour un prêt sur 25 ans. Cela représente un revenu 3,4 fois supérieur pour la durée la plus courte.

Voici l’évolution du salaire nécessaire selon le terme du prêt :

• De 5 à 10 ans, le salaire requis chute de 14 137 €, soit une baisse d’environ 45%.
• De 10 à 15 ans, la baisse est de 4 529 € (-26%).
• De 15 à 20 ans, l’écart se réduit encore à 2 271 € (-18%).
• De 20 à 25 ans, le gain n’est plus que de 1 269 € (-12%).

Ces chiffres montrent que les plus fortes économies de revenus nécessaires se concentrent dans les premières extensions de durée. Au-delà de 15 ans, le bénéfice continue d’exister mais s’atténue nettement, tandis que le coût total du crédit augmente de façon importante.

L'impact du taux d'intérêt sur votre capacité d'emprunt

Comment les taux d'intérêt influencent vos mensualités et le coût total de votre prêt ?

Le taux d’intérêt influence directement le montant de vos échéances et le coût total de votre emprunt. Plus il est élevé, plus vous payez d’intérêts, ce qui alourdit le remboursement. Une différence de taux, même minime, peut donc vous faire économiser des dizaines de milliers d’euros sur la période du prêt.

Exemple : pour un prêt de 600 000 € sur 25 ans à 3,5% (hors taux d’assurance) entraîne une mensualité de 3 004 €, contre 3 167 € à 4%, soit un surcoût total de 48 900 €.

Les différents types de taux : fixe, variable, capé

Les établissements prêteurs peuvent proposer trois types de taux d'intérêt :

• Taux fixe : le taux reste le même pendant toute la durée du prêt, c’est l’option la plus sécurisante.
• Taux variable : le taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse selon les conditions du marché.
• Taux capé : le taux est variable, mais il ne peut pas dépasser un certain plafond.

En 2024, la très grande majorité des prêts accordés (96% environ selon la Banque de France) sont des prêts à taux fixes. Néanmoins, en discutant avec votre conseiller bancaire, vous pouvez toujours essayer de demander un prêt à taux variable ou capé si vous estimez que cela peut s'avérer plus intéressant.

Comment négocier le meilleur taux pour votre emprunt ?

Pour obtenir le meilleur taux, commencez par comparer les offres de plusieurs organismes. Chaque établissement applique ses propres critères, et les différences peuvent être significatives.

N’hésitez pas à négocier en mettant en avant vos atouts : apport personnel, situation professionnelle stable, bon historique bancaire… Plus votre profil est rassurant, plus vous aurez de marge de manœuvre.

Faire appel à un courtier peut aussi être une bonne option. Grâce à son réseau et son expertise, il peut vous aider à obtenir un taux plus avantageux et des conditions optimisées pour votre prêt.

Pour affiner votre projet immobilier et obtenir des estimations précises, utilisez l’outil de simulation de prêt immobilier Meilleurtaux.

L'impact des taux sur le salaire nécessaire pour emprunter

Plus le taux d’intérêt est bas, plus vos échéances diminuent, ce qui réduit le salaire minimum exigé pour obtenir un prêt.

Exemple : pour un prêt de 600 000 € sur 20 ans, hors assurance :

• À 4%, la mensualité est d’environ 3 636 €, nécessitant un revenu d’au moins 10 389 € par mois.
• À 3,5%, la mensualité baisse à 3 480 €, ce qui réduit le salaire minimum requis à 9 943 €.

Une baisse de taux, même légère, peut donc améliorer votre capacité d’emprunt et faciliter l’accès au crédit.

Nos conseils pour emprunter 600 000 €

Faire une demande de prêt de 600 000 euros n’est pas anodin, voici quelques conseils pour préparer au mieux votre projet et mettre toutes les chances de votre côté :

• Réduisez vos charges : remboursez vos crédits en cours pour augmenter votre capacité d’emprunt.
• Augmentez votre apport : plus il est important, plus il réduit le montant à emprunter et donc les échéances.
• Allongez la période du prêt : cela réduit les mensualités, mais augmente la charge totale du crédit.
• Comparez les offres : utilisez un comparateur de prêt immobilier pour trouver les meilleures conditions.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 600 000 €

L’assurance emprunteur est systématiquement exigée pour tout prêt immobilier. Elle protège la banque en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Son tarif peut varier en fonction de votre âge, de votre état de santé et de la durée du prêt.

Pour optimiser, vous pouvez souscrire une assurance externe grâce à la délégation d’assurance (jusqu’à 50% d'économies).

Exemple : pour mesurer au mieux l'influence de l’assurance emprunteur, prenons un exemple avec un prêt à 600 000 € sur 25 ans à 3,6% d’intérêt.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 600 000 € (FAQ)

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement se calcule ainsi : (charges fixes / revenus fixes mensuels) x 100. Il ne doit pas dépasser 35%.

Où emprunter 600 000 € ?

Vous pouvez emprunter auprès de n’importe quelle banque. Utilisez un comparateur comme celui de Meilleurtaux pour trouver les meilleures offres.

Quel apport pour un prêt immobilier de 600 000 € ?

Les banques demandent généralement un apport de 10% minimum du montant total du projet. Cela permet de régler les frais annexes du projet immobilier, à l'image des frais de dossiers ou des droits de mutation à titre onéreux pour un achat dans l'ancien (les « frais de notaire »).

Par exemple, pour un bien coûtant 600 000 €, vous devrez prévoir environ 60 000 € d'apport personnel (10%) pour couvrir les frais annexes.

Quelle mensualité pour un crédit de 600 000 € ?

Les mensualités dépendent de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Par exemple, sur 20 ans à 3,5% (hors taux assurance compris), la mensualité est de 3 480 €.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 600 000 € ?

Le taux d'intérêt appliqué pour un prêt de 600 000 € dépend de plusieurs facteurs, tels que la durée du crédit, le profil du client et l'état du marché financier.

Quel salaire si j’emprunte 600 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 600 000 € sur 10 ans en respectant l’endettement de 35%, il vous faudra un salaire mensuel d’au moins 17 229 €.

Quel salaire si j’emprunte 600 000 € sur 15 ans ?

Le salaire mensuel minimum pour un emprunt de 600 000 € sur 15 ans est de 12 700 €.

Quel salaire si j’emprunte 600 000 € sur 20 ans ?

Pour un crédit immobilier de 600 000 € sur 20 ans, un revenu mensuel d'au moins 10 429 € est nécessaire.

Quel salaire si j’emprunte 600 000 € sur 25 ans ?

Pour un emprunt immobilier de 600 000 € sur 25 ans, le salaire minimal exigé est de 9 160 € par mois.

Peut-on emprunter 600 000 euros sur 30 ans ?

Il n’est plus possible en France d’emprunter sur 30 ans, car la réglementation encadre désormais l’échéance maximale des prêts immobiliers à 25 ans. Cette limite vise à protéger les ménages en évitant un endettement trop long et un coût total de crédit excessif.

Quelles autres conditions peuvent affecter l'obtention d'un prêt ?

Outre le revenu, les établissements bancaires examinent votre apport individuel, la sécurité de votre situation professionnelle, votre niveau d’endettement et la qualité des garanties.

Une gestion financière saine et un bon historique bancaire renforcent également vos chances d’obtenir le crédit.

Est-ce que le type de prêt (fixe ou variable) change les exigences salariales ?

Le type de prêt n’impacte pas directement le salaire exigé, mais il peut modifier l’appréciation du risque par la banque. Un taux variable, jugé plus incertain, peut par exemple donner lieu à un examen plus strict de votre demande.