Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 13 décembre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Quel salaire pour emprunter 600 000 € ?

Vous envisagez un beau projet immobilier nécessitant un emprunt de 600 000 € ? La faisabilité de ce projet va dépendre en grande partie de votre salaire. En effet, ce dernier doit respecter le taux d’endettement maximal préconisé par le haut conseil de stabilité financière (HCSF). Vos charges vont également entrer en ligne de compte au moment du calcul. Quel salaire pour un emprunt immobilier de 600 000 € ? On vous dit tout.

Simulation de la capacité d’emprunt

Vous souhaitez acheter votre résidence principale, résidence secondaire ou faire un investissement locatif ? Avant de commencer vos recherches, il est intéressant de faire une simulation de votre capacité d’emprunt.

La capacité d’emprunt est le montant maximal que vous êtes en mesure d’emprunter selon vos charges et vos revenus. Cela vous donnera une première idée pour savoir si, avec votre salaire, vous pouvez emprunter 600 000 €.

La capacité d’emprunt tient compte à la fois de tous vos revenus, mais aussi d’un certain nombre de charges incompressibles.

Revenus	Charges
Salaire ou revenus non-salariés Primes Allocations familiales Pension alimentaire reçue Revenus locatifs existants Revenus financiers	Loyer Prêt immobilier Prêt immobilier locatif Crédit à la consommation Crédit moto ou auto Pension alimentaire versée

Nous avons effectué, pour vous, une simulation de capacité d’emprunt grâce à notre outil en ligne. Imaginons : vous percevez, avec un co-emprunteur, des revenus à hauteur de 10 000 € par mois. Vous avez également deux crédits à la consommation pour un remboursement mensuel total de 800 €. Voici le résultat :

Durée de remboursement	Capacité d'emprunt
15 ans	363 545 €
20 ans	439 357 €
25 ans	496 639 €

Ici, le résultat est très clair : avec un salaire de 10 000 €, vous ne pouvez emprunter 600 000 € si vous avez des charges importantes. Reprenons notre exemple votre seule charge concerne le prêt immobilier :

Durée de remboursement	Capacité d'emprunt
15 ans	471 262 €
20 ans	569 537 €
25 ans	643 791 €

Cette fois, sur 25 ans, votre salaire vous permet de souscrire un prêt immobilier de 600 000 €.

Calculer sa capacité d’endettement

Pour savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 600 000 €, il faut s’intéresser au taux d’endettement. Il s’agit d’un calcul spécifique permettant de déterminer, selon vos revenus,  et vos charges, le montant maximal pouvant être emprunté. Le HCSF préconise aux banques de ne pas prêter à des emprunteurs dont le taux d’endettement excéderait 35 %. Une tolérance est toutefois accordée si votre reste à vivre est élevé.

Pour calculer le taux d’endettement, vous devez réaliser l’opération suivante :

Si l’on reprend notre exemple précédent, avec des charges à hauteur de 800 € et un revenu mensuel de 9 000 €, le taux d’endettement est de : 8,88 %. Si vous êtes bien loin du taux de 35 %, un crédit immobilier de 600 000 € avec des mensualités importantes va rapidement vous le faire atteindre. Pour un salaire de 9 000 €, vos charges ne peuvent excéder 3 150 €, vous ne pourrez consacrer à votre crédit immobilier la somme de 2 350 €.

Au-delà du taux d’endettement, mais aussi du reste à vivre, la banque est susceptible de prendre en compte le saut de charge. Il s’agit de la différence entre le loyer actuel (ou le crédit immobilier) et la nouvelle mensualité de crédit. Un saut de charge élevé peut mettre en péril votre situation financière selon vos revenus.

Retour sur le reste à vivre

Pour des revenus importants, la banque peut parfaitement prendre en compte le reste à vivre, à savoir la différence entre le revenu et les charges fixes du ménage. En effet, si vous avez un revenu de 2 000 €, avec un taux d’endettement de 35 %, il vous reste 1 300 € par mois pour les autres dépenses mensuelles. Avec le même taux d’endettement, si votre revenu est de 20 000 €, il reste 13 000 € au foyer. Le risque d’impayé est donc moindre avec un reste à vivre élevé, même si le taux d’endettement est supérieur aux 35 % préconisés.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 600 000 €

Le montant des mensualités de remboursement va dépendre d’un certain nombre d’éléments, à savoir :

• Le montant du prêt immobilier ;
• La durée du crédit ;
• Le taux d’intérêt ;
• Le taux d’assurance.

Vous pouvez parfaitement jouer sur la durée en allongeant le prêt pour réduire le montant de la mensualité. Attention, c’est à double tranchant dans la mesure où le taux d’intérêt va augmenter en conséquence.

Pour baisser votre taux de crédit, vous pouvez utiliser un comparateur de prêt immobilier afin de trouver la meilleure offre.

Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) peut, quant à lui, être réduit en comparant les offres d’assurance de prêt. Vous pouvez pour cela utiliser votre droit à la délégation d’assurance, nous y reviendrons plus loin.

Pour avoir une vision plus claire du montant des mensualités pour un prêt immobilier de 600 000 €, nous avons utilisé notre simulateur de prêt :

Durée du prêt	Taux d'intérêt	Taux d'assurance	Mensualité
15 ans	3, 91 %	0,34 %	4 581 €
20 ans	4,02 %	0,34 %	3 812 €
25 ans	4,15 %	0,34 %	3 387 €

N’hésitez pas à faire vos propres simulations, les taux d’intérêt et d’assurance peuvent évoluer selon votre profil. Faites également appel à un courtier immobilier qui pourrait vous trouver les meilleures conditions de prêt pour faire des économies importantes. Pour avoir les taux les plus à jour, consultez notre baromètre des taux.

Crédit immobilier à 600 000 € : quelques exemples de salaires

Le fait de connaître les mensualités indicatives pour un emprunt immobilier à 600 000 € va nous permettre de déterminer le salaire nécessaire pour votre projet immobilier en respectant un taux d’endettement de 35 %.

Voici  une nouvelle simulation : vous avez un crédit de 600 000 € soit votre seule charge incompressible.

Durée du prêt	Mensualité	Salaire approximatif
15 ans	4 581 €	13 055 €
20 ans	3 812 €	10 846 €
25 ans	3 387 €	9 652 €

Vous noterez à quel point la durée du prêt impacte le salaire pour emprunter 600 000 €. Entre 15 ans et 25 ans, la différence est de 3 400 € environ.

Nos conseils pour emprunter 600 000 €

Vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté pour que votre demande de prêt immobilier de 600 000 € soit acceptée par la banque ? Voici quelques conseils qui pourraient vous aider à donner vie à votre projet.

• Réduisez vos charges mensuelles. Si certaines charges ne peuvent être modulées, il peut exister des solutions selon votre situation. Si vous avez un crédit à la consommation de type crédit auto, si vous avez des économies, il peut être conseillé de le rembourser pour réduire votre taux d’endettement.
  Si vous avez plusieurs prêts personnels, le rachat de crédits permet de regrouper vos prêts pour allonger la durée, donc mécaniquement, réduire le montant de la mensualité. En comparant les offres de prêt, vous pourrez même espérer une baisse de votre taux de crédit.
• Augmenter votre apport personnel. Plus l’apport est élevé, moins le montant du crédit est important. Cela permet de réduire le montant de la mensualité de prêt, donc, une fois de plus, d’augmenter votre reste à vivre.
• Allonger le prêt. Selon notre simulation, pour emprunter 600 000 €, il faut un salaire de 9 652 € sur 25 ans contre 10 846 € sur 20 ans, la différence est conséquente.
• Si vous êtes éligible au PTZ, vous pouvez financer une partie de votre bien immobilier sans intérêts. Cela peut ainsi réduire de manière conséquente le coût total du crédit.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 600 000 €

Revenons à présent sur l’assurance emprunteur précédemment évoquée. Son impact est très important sur votre prêt immobilier. En effet, vous avez la possibilité de réduire son coût, donc son poids sur le coût global de votre prêt à 600 000 €.

Commençons par faire une simulation. Nous pourrons visualiser l’impact de l’assurance sur le montant, mais aussi de vos mensualités sur le salaire nécessaire pour un emprunt immobilier de 600 000 € sur 20 ans.

Taux d'assurance	Mensualité	Salaire nécessaire
0,10 %	3 692 €	10 522 €
0,30 %	3 792 €	10 807 €
0,50 %	3 892 €	11 092 €
0,70 %	3 992 €	11 377 €
0,90 %	4 092 €	11 662 €
1,10 %	4 192 €	11 947 €

Entre un taux à 0,10 % (accordé à des personnes jeunes et en bonne santé) et un taux à 1,10 % (plutôt accordé à des seniors), la différence de salaire pour emprunter 600 000 € est de 1 400 € environ.

Vous n’avez pas le salaire nécessaire pour votre emprunt immobilier à 600 000 € ? Nous avons la solution pour réduire le montant de votre assurance emprunteur.

La délégation d’assurance vous permet de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de n’importe quel assureur. Vous n’êtes pas contraint de souscrire le contrat-groupe de votre banque. Cela peut faire toute la différence, le gain estimé est de 30 à 50 %. Cela s’explique simplement : tandis que le taux d’assurance du contrat-groupe s’applique sur le montant emprunté, le contrat individuel se base sur le capital restant dû qui va diminuer au fil des années.

S’il est possible de choisir une assurance individuelle à la souscription du prêt, sachez que la loi Lemoine permet, depuis le 1er septembre 2022, de changer d’assurance de prêt à tout moment, de belles économies au programme et un meilleur accès au prêt immobilier de 600 000 € avec votre salaire.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 600 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement se calcule de cette manière : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Il ne devra pas dépasser 35 % de vos revenus, sauf si vous avez des revenus élevés vous offrant un reste à vivre suffisant pour assumer vos mensualités de prêt.

Où emprunter 600 000 € ?

Vous pouvez emprunter 600 000 € auprès de n’importe quelle banque. Utilisez un comparateur de prêt immobilier pour bénéficier des conditions de prêt les plus favorables.

Quel apport pour un prêt immobilier de 600 000 € ?

Les banques demandent un apport minimal de 10 % la plupart du temps, représentant 60 000 €. Comparez les offres des banques, les conditions ne sont pas identiques partout.

Quelle mensualité pour un crédit de 600 000 € ?

Pour emprunter 600 000 €, le montant de vos mensualités de remboursement va varier selon la durée du prêt, le taux d’intérêt, le TAEA ou encore de votre profil.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 600 000 € ?

Le taux de prêt est impacté par la durée du prêt tout comme de votre profil d'emprunteur. C'est pourquoi nous vous conseillons de comparer les offres pour bénéficier du meilleur taux.

Combien faut-il gagner pour emprunter 600 000 € sur 15 ans ?

Pour emprunter 600 000 € sur 15 ans, vous devez gagner au minimum 13 055 € par mois.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 600 000 € sur 20 ans, le salaire minimal est de 10 846 € si vous n’avez pas d’autres charges.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 25 ans ?

Le salaire minimal pour un crédit immobilier de 600 000 € est de 9 652 €. Si vous avez des crédits en cours, un montant supérieur peut être nécessaire.