Quel salaire pour emprunter 300 000 € ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 27 novembre 2025 .
Temps de lecture : 11 min

Acquérir un bien immobilier est un projet majeur qui passe souvent par un prêt bancaire. Pour emprunter 300 000 €, il ne suffit pas d’en faire la demande : il faut remplir certaines conditions, en particulier concernant vos revenus. Les banques évaluent votre capacité d’emprunt en analysant votre salaire, vos charges et votre taux d’endettement.

Plus votre profil financier est stable et solide, plus vous aurez de chances d’obtenir un financement aux conditions avantageuses. Mais quel salaire faut-il réellement pour emprunter 300 000 € ? Comment les banques calculent-elles votre capacité d’emprunt et quels critères prennent-elles en compte ? Meilleurtaux vous apporte toutes les réponses et vous donne les clés pour préparer votre projet immobilier en toute sérénité.

Les critères clés pour emprunter 300 000 €

Pour obtenir un financement immobilier de 300 000 €, les banques examinent votre dossier sous plusieurs angles afin de mesurer votre capacité à rembourser. Les principaux éléments pris en compte sont :

• Votre capacité d’emprunt : le montant que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois.
• Votre taux d’endettement : la part de vos revenus consacrée à vos charges et crédits existants.
• Votre apport personnel : vos économies ou capitaux que vous pouvez mobiliser pour financer une partie de l’achat.
• Votre stabilité de vos revenus : des revenus réguliers rassurent la banque sur votre solvabilité.
• Votre historique bancaire : la gestion de vos comptes et vos antécédents de remboursement.

Ces éléments permettent à la banque de mesurer le risque et de s’assurer que vous pourrez rembourser vos mensualités tout en conservant un reste à vivre suffisant pour vos dépenses quotidiennes.

Le calcul de votre capacité d'emprunt : comment ça marche ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez emprunter. Elle se calcule en fonction de :

• Vos revenus nets mensuels : salaires, primes, revenus locatifs, pensions, etc.
• Vos charges fixes : crédits en cours, loyers, pensions alimentaires versées.
• Votre taux d’endettement : la banque applique un plafond de 35% sur vos revenus nets.

Exemple : un ménage avec des revenus nets de 6 000 euros et des charges de 1 500 euros. Leur capacité d’emprunt mensuelle sera de : (6 000 – 1 500) x 35% = 1 575 euros.

Le taux d'endettement : qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important ?

Le taux d’endettement est un indicateur clé pour les banques. Il représente la part de vos revenus mensuels consacrée au règlement de vos dettes. Le taux d'endettement maximum autorisé pour un prêt est de 35%.

Pour calculer votre taux, voici la formule à utiliser :

Taux d’endettement = (Montant des charges fixes / Revenus nets) X 100

Exemple : Si vous gagnez 5 000 euros par mois et que vos charges fixes s’élèvent à 1 500 euros, votre taux d’endettement est de (1 500 / 5 000) x 100 = 30%.

Ce seuil garantit que vous pourrez rembourser vos mensualités tout en conservant un reste à vivre suffisant pour vos dépenses quotidiennes.

Le reste à vivre : comment les banques l'évaluent ?

Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste chaque mois après avoir payé vos charges fixes, y compris vos mensualités de prêt. Il doit être suffisant pour couvrir vos dépenses du quotidien : alimentation, transport, loisirs, et autres frais essentiels.

Un reste à vivre trop faible peut mettre votre demande de financement en danger, même si votre taux d’endettement reste dans les limites autorisées par la banque.

Votre situation professionnelle et la stabilité de vos revenus

Les banques accordent une grande importance à la stabilité de vos revenus. Elles privilégient :

• CDI ou fonction publique : ces contrats inspirent confiance pour obtenir un prêt immobilier.
• Professions libérales ou indépendants : leurs revenus sont acceptés si la stabilité est prouvée sur plusieurs années.
• Co-emprunteurs : un emprunt à deux peut rassurer les banques.

Un contexte professionnel solide augmente vos chances d’obtenir un prêt aux conditions les plus favorables.

Votre historique de crédit : un atout ou un frein ?

Votre historique financier est un indicateur clé pour la banque. Un passé de remboursements réguliers et sans incident renforce la confiance et facilite l’accès au crédit.

À l’inverse, des retards ou impayés peuvent freiner votre demande, voire entraîner un refus, même si vos revenus et votre apport sont suffisants.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 300 000 €

La simulation des mensualités pour emprunter 300 000 € dépend de plusieurs facteurs, tels que la durée du crédit, le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur. Plus votre prêt est long sur la durée, plus les mensualités seront moindres. Une mensualité plus faible implique un coût total du crédit plus élevé sur la durée.

Retrouvez ci-dessous une simulation complète pour calculer les mensualités selon différentes durées et multiples taux (taux d’intérêt et taux d’assurance). Un moyen simple et efficace pour vous projeter sur une mensualité pour un emprunt de 300 000 euros.

Crédit immobilier à 300 000 € : quelques exemples de salaires

Après avoir estimé vos mensualités, intéressons-nous maintenant au salaire nécessaire pour emprunter 300 000 €. Les calculs ci-dessous reposent sur un taux d’endettement maximal de 35%, seuil généralement retenu par les banques pour accorder un prêt immobilier.

Ces simulations mettent en évidence plusieurs constats intéressants :

• Un écart de salaire très marqué selon la durée du prêt : le salaire nécessaire pour rembourser un emprunt de 300 000 € sur 5 ans (15 686 €) est près de 3,5 fois supérieur à celui exigé sur 25 ans (4 580 €). Autrement dit, plus la durée de paiement s’allonge, plus le crédit devient accessible, même si le coût total du prêt augmente avec le temps.
• L’impact de 5 années supplémentaires sur le revenu requis :
  • Passer de 5 à 10 ans fait chuter le salaire minimum nécessaire de 7 072 € (-45%).
  • De 10 à 15 ans, la baisse est de 2 265 € (-26%).
  • Entre 15 et 20 ans, l’écart est plus modéré : 1 135 € (-18%).
  • Enfin, de 20 à 25 ans, le salaire requis baisse encore de 634 € (-12%).

On voit donc qu’étaler son crédit sur une plus longue durée permet d’abaisser sensiblement la mensualité et le salaire exigé, même si cela allonge la dette et augmente le montant global du prêt.

On remarque que l’allongement de la durée du prêt rend le crédit beaucoup plus accessible au départ, mais que le gain devient plus limité au fil du temps. Autrement dit, les premières années gagnées sur la durée ont un impact fort sur le salaire requis, tandis qu’au-delà de 20 ans, l’effet est plus modéré.
Pour connaître le salaire exact correspondant à votre profil et à votre projet, utilisez dès maintenant le simulateur de prêt immobilier Meilleurtaux : rapide, gratuit et 100% personnalisé.

L'impact du taux d'intérêt sur votre capacité d'emprunt

Comment les taux d'intérêt influencent vos mensualités et le coût total de votre prêt ?

Les taux d’intérêt jouent un rôle clé dans l’estimation de vos mensualités et influencent directement votre capacité à emprunter 300 000 €. Plus le taux est élevé, plus vos mensualités augmentent, ce qui signifie qu’un revenu plus important sera nécessaire pour obtenir ce financement.

Il est donc essentiel de surveiller l’évolution des taux : en période de hausse, mieux vaut patienter et attendre une éventuelle baisse avant de déposer votre demande de crédit immobilier.

Les différents types de taux : fixe, variable, capé

Le taux d’intérêt influence à la fois le tarif global de votre crédit et la manière dont vous le remboursez. Plusieurs options s’offrent à vous :

• Le taux fixe : il garantit des mensualités identiques du début à la fin du prêt. Cette prévisibilité facilite la gestion de votre budget et permet de connaître le coût total du crédit dès la signature. C’est la solution privilégiée par la plupart des acquéreurs, notamment lorsque les taux sont attractifs.
• Le taux variable : indexé sur un indice de référence tel que l’Euribor, il évolue en fonction du marché. Son principal atout est la possibilité de voir ses mensualités baisser si les taux diminuent. Toutefois, l’effet inverse est aussi possible, ce qui peut alourdir le prix du crédit.
• Le taux capé : similaire au taux variable, il est encadré par une limite haute et basse. Par exemple, un prêt à 2% capé ±1% ne pourra pas dépasser 3% ni descendre sous 1%. Ce mécanisme permet de profiter d’éventuelles baisses tout en limitant l’impact d’une hausse trop importante.

Comment négocier le meilleur taux pour votre emprunt ?

Négocier un taux avantageux nécessite une bonne préparation et une approche méthodique. Voici plusieurs leviers à activer pour mettre toutes les chances de votre côté :

• Optimisez votre dossier : les banques privilégient les acquéreurs présentant un dossier solide. Un apport personnel conséquent, des revenus stables et une gestion rigoureuse de vos comptes sont des atouts pour décrocher un meilleur taux.
• Comparez les offres : ne vous limitez pas à la proposition de votre banque. Consultez plusieurs établissements ou faites appel à un courtier pour identifier les conditions les plus avantageuses.
• Analysez l’ensemble des coûts : au-delà du taux d’intérêt, prenez en compte l’assurance emprunteur, les frais annexes et les pénalités éventuelles en cas de remboursement anticipé.
• Profitez des dispositifs d’aide : certains prêts aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement, peuvent réduire le montant global de votre crédit et augmenter votre capacité d’achat.

En appliquant ces conseils, vous mettez toutes les chances de votre côté pour alléger vos mensualités et réduire le coût total de votre prêt.

L'impact des taux sur le salaire nécessaire pour emprunter

Le taux d’intérêt joue un rôle clé dans le montant que vous pouvez emprunter. Lorsque les taux augmentent, vos mensualités s’alourdissent, ce qui réduit votre capacité d’emprunt si vos revenus restent les mêmes.

À l’inverse, des taux plus bas vous permettent de financer un montant plus élevé sans augmenter votre salaire. Même une variation légère du taux peut entraîner plusieurs dizaines d’euros de différence chaque mois, ce qui a un impact important sur le coût total du prêt et sur le capital que vous pouvez mobiliser.

Nos conseils pour emprunter 300 000 €

Pour obtenir un prêt de 300 000 €, voici quelques conseils pratiques pour mettre toutes les chances de votre côté :

• Augmentez votre apport personnel pour réduire le montant emprunté.
• Remboursez vos crédits en cours pour baisser votre taux d’endettement.
• Faites appel à un courtier pour trouver le meilleur taux.
• Profitez des aides comme le PTZ pour réduire vos mensualités.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 300 000 €

L’assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un prêt immobilier de 300 000 €. Bien qu’elle représente un coût supplémentaire, elle protège à la fois la banque et le client en cas d’imprévus de la vie, comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail. Pour ce type de prêt, les banques font preuve de grande prudence : le bénéficiaire doit donc justifier de revenus stables et fournir des garanties solides sur son état de santé afin de sécuriser l’accord.

Exemple : pour mesurer au mieux l’impact de l’assurance emprunteur, prenons un exemple avec un prêt à 300 000 € sur 20 ans à 3,5% d’intérêt.

Le taux d’assurance joue un rôle majeur dans le coût total de votre crédit et le salaire nécessaire pour l’obtenir. Même une différence faible (de 0,1% à 1,1%) peut faire varier vos mensualités de 1 765 € à 2 015 € et votre revenu requis de 5 043 € à 5 757 € par mois.

Pour emprunter plus facilement et réaliser des économies importantes, privilégiez un taux d’assurance bas et comparez soigneusement les offres avant de vous engager.

Questions fréquentes sur le salaire nécessaire pour emprunter 300 000 € (FAQ)

Comment calculer le taux d’endettement ?

Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit de diviser vos charges fixes mensuelles par vos revenus stables, puis de multiplier le résultat par 100.

Où emprunter 300 000 € ?

Vous pouvez solliciter plusieurs banques pour comparer les offres de chacune d’elles. Faire appel à un courtier, professionnel de la négociation, est aussi une alternative intéressante.

Quel apport pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

Un apport personnel d’au moins 10% du montant de l'achat immobilier est souvent demandé par les banques, pour couvrir les frais annexes du projet. Pour un achat de 300 000 euros, le montant demandé représentera donc 30 000 euros environ. En cas d'apport plus important, l'emprunteur pourra soit financer un projet plus ambitieux, soit baisser le montant à emprunter.

Quelle mensualité pour un crédit de 300 000 € ?

Les mensualités dépendent du taux d’intérêt, du taux d’assurance et de la durée du prêt. Pour un prêt de 300 000 euros sur 20 ans à un taux d’intérêt de 3,5% et un taux d’assurance de 0,34%, votre mensualité sera de 1 825 €.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 300 000 € ?

Le taux appliqué à un prêt de 300 000 € varie en fonction de plusieurs facteurs : votre profil emprunteur, l’établissement choisi et la durée de règlement.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 10 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 300 000 € sur une durée de 10 ans tout en respectant un taux d’endettement de 35%, votre salaire mensuel doit être d’au moins 8 614 euros.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal requis pour un emprunt immobilier de 300 000 € sur 15 ans est de 6 349 euros mensuellement.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 300 000 € sur une durée de 20 ans, un revenu mensuel d'au moins 5 214 euros est requis, à condition de ne pas avoir d'autres charges.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt immobilier de 300 000 € sur 25 ans, le revenu minimum requis par la banque est de 4 580 euros.