Quel salaire pour emprunter 300 000 € ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 24 avril 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Acheter un bien immobilier est un projet important qui nécessite souvent de recourir à un prêt bancaire. Mais pour emprunter 300 000 €, il faut remplir certaines conditions, notamment en termes de revenus. Les banques évaluent votre capacité d'emprunt en fonction de votre salaire, de vos charges et de votre taux d'endettement.

Plus votre situation financière est solide, plus vous aurez de chances d'obtenir un crédit immobilier dans de bonnes conditions. Alors, quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ? Comment les banques calculent-elles votre capacité d’emprunt ? Quels sont les critères à respecter ? Ce guide complet vous aide à y voir plus clair et vous donne toutes les clés pour préparer votre projet immobilier.

Les critères clés pour emprunter 300 000 €

Pour obtenir un prêt immobilier de 300 000 €, les banques évaluent votre dossier selon plusieurs facteurs. Voici les principaux éléments à prendre en compte :

• Votre capacité d’emprunt ;
• Votre taux d’endettement ;
• Votre apport personnel ;
• Votre stabilité de vos revenus ;
• Votre historique bancaire.

Ces éléments permettent à la banque d’évaluer le risque lié à votre emprunt et de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser les mensualités tout en conservant un reste à vivre suffisant.

Le calcul de votre capacité d'emprunt : comment ça marche ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez emprunter. Elle se calcule en fonction de :

• Vos revenus nets mensuels : salaires, primes, revenus locatifs, pensions, etc. ;
• Vos charges fixes : crédits en cours, loyers, pensions alimentaires versées ;
• Votre taux d’endettement : la banque applique un plafond de 35% sur vos revenus nets.

Exemple : un ménage avec des revenus nets de 6 000 euros et des charges de 1 500 euros. Leur capacité d’emprunt mensuelle sera de : (6 000 – 1 500) x 35% = 1 575 euros.

Le taux d'endettement : qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important ?

Le taux d’endettement est un indicateur clé pour les banques. Il représente la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos dettes. Le taux d'endettement maximum autorisé pour un prêt est de 35%.

Pour calculer votre taux, voici la formule à utiliser :

Taux d’endettement = (Montant des charges fixes / Revenus nets) X 100

Exemple : Si vous gagnez 5 000 euros par mois et que vos charges fixes s’élèvent à 1 500 euros, votre taux d’endettement est de (1 500 / 5 000) x 100 = 30%.

Ce seuil garantit que vous pourrez rembourser vos mensualités tout en conservant un reste à vivre suffisant pour vos dépenses quotidiennes.

Le reste à vivre : comment les banques l'évaluent ?

Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste après avoir payé vos charges fixes, y compris les mensualités de prêt. Vous devez pouvoir avoir un reste à vivre suffisant pour couvrir vos autres dépenses du quotidien (nourriture, loisirs, transport, etc.). Un reste à vivre trop faible peut entraîner un refus de prêt, même si votre taux d’endettement est respecté.

Votre situation professionnelle et la stabilité de vos revenus

Les banques privilégient les emprunteurs ayant une situation professionnelle stable, comme :

• CDI ou fonction publique : ces contrats inspirent confiance pour obtenir un prêt immobilier ;
• Professions libérales ou indépendants : leurs revenus sont acceptés si la stabilité est prouvée sur plusieurs années ;
• Co-emprunteurs : un emprunt à deux peut rassurer les banques.

Votre historique de crédit : un atout ou un frein ?

Votre historique de crédit joue un rôle crucial. Si vous avez déjà remboursé des prêts sans incident, cela renforce la confiance de la banque pour vous prêter de l’argent. À l’inverse, des retards ou des impayés peuvent nuire à votre dossier.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 300 000 €

Le calcul des mensualités pour emprunter 300 000 € dépend de plusieurs facteurs, tels que la durée du prêt, le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur. Plus votre prêt est long sur la durée, plus les mensualités seront moindres. Qui dit mensualité plus faible dit forcément coût du crédit plus élevé.

Retrouvez ci-dessous une simulation complète pour calculer les mensualités selon différentes durées et différents taux (taux d’intérêt et taux d’assurance). Un moyen simple et efficace pour vous projeter sur une mensualité pour un prêt de 300 000 euros.

Crédit immobilier à 300 000 € : quelques exemples de salaires

Après avoir calculé vos mensualités précédemment, passons maintenant au calcul du salaire nécessaire pour payer votre mensualité. Ces simulations tiennent compte d’un taux d’endettement de 35%, ce qui est généralement le maximum autorisé par les banques.

Avec ces différents exemples, on observe plusieurs faits :

• Écart de salaire entre 5 ans et 25 ans : le salaire nécessaire pour un prêt sur 5 ans (13 714 €) est 3 fois plus élevé que celui pour un prêt sur 25 ans (4 563 €). Cela montre qu’en allongeant la durée, l’accès au crédit devient plus facile, même si cela coûte plus cher sur le long terme ;
• Impact de 5 années supplémentaires sur le salaire requis :
  • Passer de 5 à 10 ans réduit le salaire nécessaire de 5 094 € (-37%) ;
  • De 10 à 15 ans, la baisse est de 2 311 € (-27%) ;
  • De 15 à 20 ans, l’écart est moins marqué : 1 118 € (-18%) ;
  • Enfin, entre 20 et 25 ans, la baisse est de 628 € (-12%).

On remarque que le gain en accessibilité (baisse du salaire nécessaire) est plus important au début, puis s’amenuise au fil de l’allongement de la durée. Pour obtenir une simulation plus précise et adaptée à votre situation, n’hésitez pas à utiliser l'outil de simulation de prêt immobilier Meilleurtaux.

L'impact du taux d'intérêt sur votre capacité d'emprunt

Comment les taux d'intérêt influencent vos mensualités et le coût total de votre prêt ?

Les taux d’intérêt jouent un rôle clé dans le calcul de vos mensualités et influencent directement votre capacité à emprunter 300 000 €. Plus le taux est élevé, plus vos mensualités augmentent, ce qui signifie qu’un revenu plus important sera nécessaire pour obtenir ce financement. Il est donc essentiel de surveiller l’évolution des taux : en période de hausse, mieux vaut patienter et attendre une éventuelle baisse avant de déposer votre demande de crédit immobilier.

Les différents types de taux : fixe, variable, capé

Le taux d’intérêt influence à la fois le coût global de votre crédit et la manière dont vous le remboursez. Plusieurs options s’offrent à vous :

• Le taux fixe : il garantit des mensualités identiques du début à la fin du prêt. Cette prévisibilité facilite la gestion de votre budget et permet de connaître le coût total du crédit dès la signature. C’est la solution privilégiée par la plupart des emprunteurs, notamment lorsque les taux sont attractifs ;
• Le taux variable : indexé sur un indice de référence tel que l’Euribor, il évolue en fonction du marché. Son principal atout est la possibilité de voir ses mensualités baisser si les taux diminuent. Toutefois, l’effet inverse est aussi possible, ce qui peut alourdir le coût du crédit ;
• Le taux capé : similaire au taux variable, il est encadré par une limite haute et basse. Par exemple, un prêt à 2% capé ±1% ne pourra pas dépasser 3% ni descendre sous 1%. Ce mécanisme permet de profiter d’éventuelles baisses tout en limitant l’impact d’une hausse trop importante.

Attention toutefois : en 2024, presque tous les prêts accordés (95% environ selon la Banque de France) sont des prêts à taux fixes.

Comment négocier le meilleur taux pour votre emprunt ?

Négocier un taux avantageux nécessite une bonne préparation et une approche méthodique. Voici plusieurs leviers à activer pour mettre toutes les chances de votre côté :

• Optimisez votre dossier : les banques privilégient les emprunteurs présentant un bon profil financier. Un apport personnel significatif, une situation professionnelle stable et une gestion rigoureuse de vos comptes sont des atouts pour obtenir un taux attractif ;
• Comparez les offres : ne vous limitez pas à la proposition de votre banque. Consultez plusieurs établissements ou sollicitez un courtier pour identifier les conditions les plus avantageuses ;
• Analysez l’ensemble des coûts : au-delà du taux d’intérêt, d’autres éléments influencent le coût global du crédit, comme l’assurance emprunteur, les frais annexes ou encore les pénalités en cas de remboursement anticipé ;
• Profitez des dispositifs d’aide : certains prêts aidés (comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement) peuvent réduire le coût de votre emprunt et améliorer votre capacité d’achat.

En appliquant ces conseils, vous pourrez décrocher un financement plus avantageux et alléger le coût total de votre prêt.

L'impact des taux sur le salaire nécessaire pour emprunter

Le taux d’intérêt influence directement le salaire nécessaire pour obtenir un prêt immobilier. Une augmentation des taux entraîne une hausse des mensualités, ce qui réduit la capacité d’emprunt à revenu constant. À contrario, des taux plus faibles permettent d’emprunter des montants plus élevés avec le même niveau de revenus.

Concrètement, même une très légère variation peut représenter plusieurs dizaines d’euros de différence sur chaque mensualité, impactant significativement le montant finançable sur la durée.

Nos conseils pour emprunter 300 000 €

Pour obtenir un prêt de 300 000 €, voici quelques conseils pratiques pour mettre toutes les chances de votre côté :

• Augmentez votre apport personnel pour réduire le montant emprunté ;
• Remboursez vos crédits en cours pour baisser votre taux d’endettement ;
• Faites appel à un courtier pour trouver le meilleur taux ;
• Profitez des aides comme le PTZ pour réduire vos mensualités.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 300 000 €

L’assurance emprunteur est une garantie indispensable pour obtenir un crédit immobilier de 300 000 €. Elle représente un véritable poids dans l’emprunt mais elle protège à la fois la banque et l’emprunteur en cas d’imprévu de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail). Les banques sont très prudentes vis-à-vis des prêts de cette somme, l’emprunteur doit donc pouvoir justifier ses revenus et fournir des garanties au niveau santé pour l’obtenir.

Exemple : pour mesurer au mieux l’impact de l’assurance emprunteur, prenons un exemple avec un prêt à 300 000 € sur 20 ans à 3,4% d’intérêt.

Entre une mensualité à 1 750 € à 0,1% d’assurance et une mensualité à 2 000 € à 1,1%, on remarque un écart de 250 euros. Au niveau du salaire requis, c’est encore plus flagrant puisqu’entre le taux d’assurance le plus bas et le plus haut, il y a 714 euros de salaire nécessaire en plus. Privilégiez un taux d’assurance bas si vous souhaitez un bien immobilier, vous réaliserez de belles économies.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 300 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit de diviser vos charges fixes mensuelles par vos revenus stables, puis de multiplier le résultat par 100.

Où emprunter 300 000 € ?

Vous pouvez solliciter plusieurs banques pour comparer les offres de chacune d’elles. Faire appel à un courtier, professionnel de la négociation, est aussi une alternative intéressante.

Quel apport pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

Un apport personnel d’au moins 10% du montant de l'achat immobilier est souvent demandé par les banques, pour couvrir les frais annexes du projet. Pour un achat de 300 000 euros, le montant demandé représentera donc 30 000 euros environ. En cas d'apport plus important, l'emprunteur pourra soit financer un projet plus ambitieux, soit baisser le montant à emprunter.

Quelle mensualité pour un crédit de 300 000 € ?

Les mensualités dépendent du taux d’intérêt, du taux d’assurance et de la durée du prêt.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 300 000 € ?

Le taux appliqué à un prêt de 300 000 € varie en fonction de plusieurs critères : votre profil emprunteur, l’établissement bancaire choisi et la durée de remboursement.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 10 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 300 000 € sur une durée de 10 ans tout en respectant un taux d’endettement de 35%, votre salaire mensuel doit être d’au moins 8 620 euros.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal requis pour un emprunt immobilier de 300 000 € sur 15 ans est de 6 309 euros mensuellement.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 300 000 € sur une durée de 20 ans, un revenu mensuel d'au moins 5 191 euros est requis, à condition de ne pas avoir d'autres charges.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt immobilier de 300 000 € sur 25 ans, le revenu minimum requis par la banque est de 4 563 euros.