Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 15 avril 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Quel salaire pour emprunter 300 000 € ?

Pour emprunter 300 000 €, vous devez percevoir un salaire assez élevé et avoir, de préférence, une situation stable. Les banques tentent de se rassurer et veillent à éviter des situations de surendettement. Quel salaire pour un emprunt immobilier à 300 000 € ? Si vous vous posez cette question, lisez ce guide.

Simulation de la capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter avec votre salaire. Si vous ne savez pas encore combien va coûter le bien immobilier que vous envisagez d’acquérir, c’est un premier indice pour connaître votre budget. Calculer sa capacité d’emprunt permet ainsi de ne pas rechercher des biens immobiliers qui ne sont pas dans vos prix.

Pour savoir combien vous pouvez emprunter pour votre résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif, c’est très simple, nous avons mis à votre disposition un simulateur. Celui-ci va, en premier lieu, prendre en compte vos revenus :

• Salaire ou revenus non-salariés ;
• Primes ;
• Allocations familiales ;
• Pension alimentaire reçue ;
• Revenus locatifs existants ;
• Revenus financiers.

Si vous avez un co-emprunteur, le simulateur prend en compte les revenus des deux emprunteurs.

Ensuite, notre simulateur va déduire vos charges :

• Loyer ;
• Prêt immobilier ;
• Prêt immobilier locatif ;
• Crédit à la consommation ;
• Crédit moto ou auto ;
• Pension alimentaire versée.

Vous souhaitez avoir une première idée ? Voici un exemple. Vous empruntez à deux et avez un revenu global de 6 000 € par mois. Vous avez un crédit auto de 250 € par mois. Voici ce que vous pouvez emprunter.

Durée de remboursement	Capacité d'emprunt
15 ans	249 096 €
20 ans	301 041 €
25 ans	340 290 €

Il apparaît, selon notre simulation de capacité d’emprunt, qu’avec un salaire de 6 000 € et un crédit auto à 250 €, vous ne pourrez emprunter 300 000 € que sur 20 ans ou 25 ans. Votre salaire n’est pas suffisant pour emprunter 300 000 € sur 15 ans.

Calculer sa capacité d’endettement

Le taux d’endettement est un indicateur important pour la banque et les autres organismes de crédit. L’objectif est de prêter à des personnes qui sont réellement en capacité de rembourser. Un taux d’endettement maximal est fixé par le haut conseil de stabilité financière (HCSF), il est de 35 %. En clair, vos charges ne doivent pas dépasser environ un tiers de vos revenus. Une tolérance peut toutefois être accordée si votre reste à vivre est élevé.

Vous souhaitez connaître votre taux d’endettement ? C’est très simple, il vous suffit d’effectuer le calcul suivant : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Par exemple, vous avez aujourd’hui un prêt personnel à 150 € par mois et un revenu de 5 000 €. Votre taux d’endettement est de 3 %. Vous pouvez donc utiliser 32 % de votre salaire pour votre prêt immobilier.

Pour simuler le taux d’endettement, nous prenons en compte les mêmes charges que pour la capacité d’emprunt.

Vous souhaitez emprunter 300 000 € avec un salaire de 6 000 € et des mensualités de 1 500 € ? Vous avez un crédit à la consommation de 400 €. Le totale de vos charges prévisionnelles s'élève à 1 900 €. Votre taux d’endettement sera de 31,66 %.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 300 000 €

Pour savoir si votre salaire est suffisant pour un crédit immobilier de 300 000 €, il est nécessaire de se pencher sur le calcul des mensualités. Sachez que le montant de celles-ci peut fortement évoluer selon différents critères :

• Le montant du prêt immobilier ;
• La durée du crédit ;
• Le taux d’intérêt ;
• Le taux d’assurance.

De plus, ces critères sont parfois liés. Par exemple, la durée du prêt va impacter le taux d’intérêt. Plus vous avez la capacité d’emprunter sur une courte durée, plus le taux de crédit est faible, plus vous réduisez vos mensualités de remboursement.

Vous souhaitez avoir une idée des mensualités de remboursement pour votre emprunt de 300 000 € ? Nous avons réalisé, pour vous, une simulation.

Durée du prêt	Taux d'intérêt	Taux d'assurance	Mensualité
15 ans	3,91 %	0,34 %	2 481 €
20 ans	4,02 %	0,34 %	2 096 €
25 ans	4,15 %	0,34 %	1 883 €

N’hésitez pas à faire une simulation de votre côté en indiquant simplement le montant de votre prêt immobilier et la durée du prêt. Les chiffres et taux ci-dessus peuvent être différents des actuels. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.

Crédit immobilier à 300 000 € : quelques exemples de salaires

Pour connaître le salaire pour emprunter 300 000 €, nous avons effectué quelques simulations une fois de plus. Cela peut vous permettre de mieux anticiper votre projet immobilier et déterminer sa faisabilité selon votre profil. Voici ce qui en résulte si vous n’avez pas d’autres charges.

Durée du prêt	Mensualité	Salaire approximatif
15 ans	2 481 €	7 088 €
20 ans	2 096 €	5 988 €
25 ans	1 883 €	5 380 €

Pour emprunter 300 000 € sur une durée moyenne, à savoir 20 ans, vous devrez présenter un salaire d’environ 6 000 €. Toutefois, il ne s’agit que d’une simulation à titre indicatif selon un taux d’intérêt moyen, idem pour le taux annuel effectif d’assurance (TAEA). Ces variables peuvent évoluer :

• Selon votre négociation pour votre crédit, votre taux d’intérêt peut évoluer à la hausse ou à la baisse (un comparateur de crédit immobilier vous aidera à trouver le meilleur taux) ;
• Les taux évoluent rapidement, ce qui est valable aujourd’hui ne le sera pas nécessairement dans 15 jours ;
• Votre âge et votre état de santé vont impacter le montant de l’assurance emprunteur.

Nos conseils pour emprunter 300 000 €

Emprunter 300 000 € vous engage sur une longue période avec des mensualités élevées. Vous devez présenter des garanties à la banque et veiller à respecter le taux d’endettement de 35 %. Pour cela, voici quelques conseils.

• Réduire vos charges : le taux d’endettement tient compte des charges tels que les crédits. Il vous reste un crédit auto à rembourser ? Si vous avez l’épargne disponible pour rembourser de manière anticipée, n’hésitez pas à le faire afin de pouvoir augmenter vos mensualités ou, simplement, accéder au prêt immobilier.
• Regrouper vos crédits : des opérations de rachat de crédit permettent d’emprunter 300 000 € plus facilement. Imaginons, par exemple, que vous ayez 3 crédits personnels à 200 € par mois chacun. Vous les regroupez en un seul et même crédit en allongeant la durée et remboursez 400 € par mois. Cette différence de 200 € peut tout changer au niveau du taux d’endettement.
• Souscrire un prêt à taux zéro. Le PTZ n’imposant pas d’intérêt, le coût total du crédit peut nettement baisser, d’autant que le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du prêt (avec des plafonds). En réduisant le coût global du crédit immobilier, vous réduisez vos mensualités, et donc votre taux d’endettement à capital emprunté égal. À compter du 1ᵉʳ janvier 2024, les conditions du PTZ évoluent. Six millions de foyers supplémentaires peuvent y prétendre, notamment dans les classes moyennes.
• Augmenter votre apport personnel. Plus votre apport est élevé, moins vous empruntez. Par exemple, pour un achat immobilier à 300 000 €, avec un apport de 50 000 €, il ne vous reste plus que 250 000 € à demander à la banque (hors frais annexes), cela va tout changer.
• Faites appel à un courtier en crédit immobilier.Le courtier se charge de prendre contact avec différents établissements bancaires. Il négocie pour vous la somme maximale empruntable, mais aussi le meilleur taux d’intérêt. Un courtier est un atout important pour représenter votre dossier. Il est facile d’en trouver un en ligne.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 300 000 €

L’assurance emprunteur est un véritable poids pour un crédit immobilier. Emprunter 300 000 € avec un salaire correct peut être remis en cause si vous êtes en mauvaise santé ou si vous êtes trop âgé. En effet, ces éléments vont faire varier le taux.

N’oubliez pas que la délégation d’assurance emprunteur vous permet de choisir une assurance individuelle qui sera moins chère que le contrat-groupe de votre banque. De même, avec la loi Lemoine, il est possible, à partir du 1er septembre 2022, de changer d’assurance de prêt à tout moment. Ce sont des économies jusqu’à 30 à 50 % qui vous sont proposées sur votre assurance emprunteur. Nous avons réalisé une nouvelle simulation en ligne pour découvrir le salaire nécessaire pour emprunter 300 000 € selon le TAEA. Nous avons pris un prêt immobilier sur 20 ans à 4,02 %.

Taux d'assurance	Mensualité	Salaire nécessaire
0,10 %	1 846 €	5 274 €
0,30 %	1 896 €	5 417 €
0,50 %	1 946 €	5 560 €
0,70 %	1 996 €	5 702 €
0,90 %	2 046 €	5 845 €
1,10 %	2 096 €	5 988 €

Avec un point de différence, vous êtes très désavantagé pour votre emprunt immobilier de 300 000 €, le salaire nécessaire augmente de 700 €.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 300 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Pour calculer le taux d’endettement, vous devez prendre en compte vos revenus et vos charges et obtenir un résultat inférieur ou égal à 35 %. Le calcul exact est le suivant : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100.

Où emprunter 300 000 € ?

Pour un prêt immobilier à 300 000 €, adressez-vous à votre banque pour connaître ses conditions et savoir, dans un premier temps, si votre demande de prêt est acceptée. Ensuite, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de prêt immobilier pour trouver un taux d’intérêt plus bas.

Quel apport pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

Si l’on considère que les banques demandent souvent un apport personnel de 10 %, vous devrez disposer de 30 000 €. Il ne s’agit pas d’une somme maximale. Toute épargne supplémentaire sera la bienvenue pour optimiser votre dossier.

Quelle mensualité pour un crédit de 300 000 € ?

La mensualité va dépendre de la durée du prêt, du taux d’intérêt ainsi que du montant de l’assurance emprunteur.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 300 000 € ?

Le taux d’intérêt n’est pas nécessairement déterminé selon le montant emprunté, mais en fonction de la durée du prêt et de votre profil d’emprunteur.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 15 ans ?

Pour emprunter 300 000 € sur 15 ans, le salaire minimal est de 7 088 € si vous n’avez aucune autre charge supplémentaire à l’image d’un crédit auto ou autre prêt personnel.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 20 ans ?

Il faut gagner 5 988 € par mois pour emprunter 300 000 € sur 20 ans. Un apport personnel vous permettrait toutefois de réduire le montant de votre prêt et donc de vos mensualités.

Quel salaire si j’emprunte 300 000 € sur 25 ans ?

Il faut un salaire de 5 380 € par mois pour un prêt immobilier de 300 000 € sur 25 ans.

Quel salaire pour emprunter 300 000 € à deux ?

La banque va cumuler vos revenus, le salaire nécessaire pour emprunter 300 000 € à deux répond au même calcul que lorsque vous êtes seul. Vous devez simplement respecter le taux d’endettement maximal de 35 % en comptant les charges du foyer.