Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 avril 2024 .
Temps de lecture : 9 min

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Quel salaire pour emprunter 250 000 € ?

Vous avez décidé de vous lancer dans un achat immobilier ? Que vous souhaitiez acquérir une résidence principale ou secondaire, voire réaliser un investissement locatif, vous aurez certainement besoin de souscrire un crédit immobilier. Nous vous guidons pour savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 250 000 € et mettons à votre disposition des simulateurs pour mieux anticiper votre projet immobilier.

Simulation de la capacité d’emprunt

Commençons par faire un point sur votre capacité d’emprunt maximum. Avant de savoir quel salaire il faut pour emprunter 250 000 €, nous allons déterminer combien vous pouvez emprunter avec votre salaire actuel.

La capacité d’emprunt est donc la somme maximale que vous pouvez demander à votre banque selon vos revenus. Celle-ci tient compte de votre salaire, vos autres ressources (revenus locatifs, primes, allocations familiales, revenus financiers, pension alimentaire reçue), mais aussi de celui de votre co-emprunteur le cas échéant. Pour déterminer cette capacité, nous prenons également en compte vos charges résiduelles après votre emprunt. Il peut s’agir :

• D’un loyer ;
• D’un prêt immobilier ;
• D’un prêt immobilier locatif ;
• D’un crédit à la consommation ;
• D’un crédit moto ou auto ;
• D’une pension alimentaire versée.

Grâce à notre simulateur de capacité d’emprunt, nous avons pu déterminer qu’avec un salaire de 2 500 € avec un co-emprunteur percevant 1 500 € de salaires, sans autres charges, vous pouviez emprunter les sommes suivantes.

En clair, avec des revenus à hauteur de 4 000 € par mois à deux, vous pouvez envisager un emprunt immobilier de 250 000 € sur 25 ans seulement.

Calculer sa capacité d’endettement

Parlons à présent des critères du taux d’endettement, un prérequis pour obtenir un crédit. Le haut conseil de stabilité financière (HCSF) veille à ce que les banques limitent le risque de surendettement. Pour cela, il impose aux établissements de crédit de ne pas délivrer de prêt immobilier si le taux d’endettement dépasse 35 %. Une tolérance reste toutefois offerte sur 20 % des crédits dès lors que la situation des emprunteurs est favorable et que leur reste à vivre est correct.

Pour information, le calcul du taux d’endettement se réalise comme suit :

Prenons un exemple simple. Vous percevez un salaire de 5 000 €. Vous souhaitez déterminer le budget maximum pour votre projet. Vous pourrez emprunter une somme maximale de 250 000 € avec des mensualités à 1 200 €. Votre taux d’endettement, sans autres charges prises en compte par la banque, est de (1 200 / 5 000) x 100 = 24 %. Vous êtes bien loin du taux maximal et pourrez certainement souscrire un emprunt immobilier de 250 000 € avec votre salaire.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 250 000 €

Les mensualités sont un élément important, vous devez pouvoir les assumer durant 15, 20 ou 25 ans pour un prêt immobilier à 250 000 €. Votre banquier va donc veiller à ce que votre salaire vous permette de les rembourser tout en respectant le taux d’endettement de 35 %.

Le montant des mensualités va être variable d’un emprunteur à l’autre, il va évoluer selon :

• Le montant du prêt immobilier ;
• La durée du crédit ;
• Le taux d’intérêt ;
• Le taux d’assurance.

La durée du crédit est intimement liée au taux d’intérêt. Par exemple, aujourd’hui, sur 10 ans vous pouvez emprunter à 3,80 %, contre 4,15 % sur 25 ans. En termes de montant de mensualités, vous allez le voir, cela va tout changer.

Nous avons fait une simulation de crédit immobilier à 250 000 € sur différentes durées pour vous montrer l’impact de la durée de remboursement et le taux. Celle-ci a été réalisée avec un taux d’assurance identique. Nous reviendrons plus loin dans ce guide sur l’importance de trouver une assurance emprunteur avec un taux faible pour préserver votre budget.

AttentionLes chiffres et taux ci-dessous peuvent être différents des actuels. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.

Crédit immobilier à 250 000 € : quelques exemples de salaires

Nous avons fait un point sur les mensualités à envisager pour un emprunt à 250 000 €. À présent, nous vous proposons une simulation en ligne pour savoir quel salaire vous devez percevoir pour rembourser ces mensualités en tenant compte du taux d’endettement de 35 %. Dans cette simulation, nous imaginons que vous n’avez pas d’autres charges à assumer.

Cette simulation tient compte d’un taux d’intérêt moyen au moment où nous écrivons ces lignes. Ce taux peut évoluer pour deux raisons :

• Vous utilisez un comparateur de prêt immobilier en ligne et trouvez une offre plus attractive ;
• Le taux augmente naturellement en fonction du contexte économique.

De même, le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) peut évoluer selon votre dossier.

Nos conseils pour emprunter 250 000 €

Vous souhaitez faire un emprunt immobilier de 250 000 € ? Vous allez devoir mettre toutes les chances de votre côté pour convaincre votre banquier, notamment si vous avez des revenus un peu justes qui engendrent un taux d’endettement d’environ 35 %, voire plus.

• Réduisez le montant de vos charges en remboursant un prêt personnel en cours si vous en avez la possibilité. Cela vous permet de réduire votre taux d’endettement pour emprunter 250 000 € ou réduire la durée du prêt immobilier avec des mensualités plus élevées afin de faire baisser le taux.
• Regroupez vos crédits en optant pour une solution de rachat de crédit. Si vous avez deux crédits à la consommation non affectés et un crédit affecté tel qu’un crédit auto, avec un salaire moyen, il sera difficile de respecter le taux d’endettement pour emprunter 250 000 €. En regroupant vos crédits, vous pouvez allonger la durée du prêt et ainsi réduire les mensualités.
• Souscrivez un prêt aidé à l’image du PTZ. Le prêt à taux zéro, comme son nom l’indique, permet d’obtenir un prêt sans payer d’intérêt. À partir de 2024, il peut financer jusqu’à 50 % de votre projet. Des plafonds sont applicables selon les zones ou votre foyer fiscal. Ils ont été assouplis : 6 millions de Français supplémentaires sont désormais éligibles au dispositif ! C’est une opportunité à saisir pour réduire le coût total de votre crédit, et donc de vos mensualités de prêt.
• Allongez la durée du crédit. Certes, le taux de prêt sera plus élevé. Toutefois, vous réduisez sensiblement les mensualités. Dans notre exemple, il y a 500 € d’écart par mois entre un prêt sur 15 ans et un crédit sur 25 ans.
• Prévoyez un apport personnel minimum. Les banques exigent en général un apport représentant au moins 10 % du budget nécessaire pour procéder à l’achat de votre bien. En pratique, votre dossier sera plus convaincant si vous allez au-delà de cette recommandation.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 250 000 €

Le taux d’assurance de prêt, nous l’avons évoqué, va avoir un impact sur la faisabilité de votre projet immobilier. Le TAEA impacte le coût global de votre prêt, il est nécessaire de trouver des solutions pour le réduire. La délégation d’assurance vous permet de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de la compagnie d’assurance de votre choix afin de réduire le coût. Avec la loi Lemoine, depuis 1er septembre 2022, tous les emprunteurs peuvent résilier à tout moment leur assurance emprunteur pour trouver une offre moins chère.

L’économie proposée est importante. Cette démarche relativement simple, notamment si vous vous faites accompagner d’un courtier, est à envisager. Nous vous proposons de faire un comparatif des assurances de prêt sur notre site pour en avoir le cœur net.

Nous avons d’ores et déjà fait une simulation pour vous afin de vous permettre de comprendre l’impact de l’assurance emprunteur. Cette simulation porte sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans à un taux de 4,02 %.

Votre profil va avoir un impact sur le montant de l’assurance emprunteur. En effet, un taux à 0,10 % s’adresse à une personne très jeune en bonne santé, alors qu'un taux à plus de 1 % concerne les séniors. Toutefois, à profil égal, en comparant, vous pouvez trouver une assurance de prêt individuelle qui vous permettra de faire des économies importantes. Comme vous le voyez ici, une différence de TAEA de 0,4 point nécessite d’avoir un salaire supérieur de 200 € à 400 €.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 250 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement se calcule très simplement : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Le résultat doit être inférieur à 35 %, sauf si vous avez un salaire élevé et donc un reste à vivre plus important.

Où emprunter 250 000 € ?

Pour un emprunt immobilier à 250 000 €, vous pouvez vous adresser à votre banque. Toutefois, celle-ci ne vous proposera peut-être pas la meilleure offre. De ce fait, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur de prêt immobilier afin d’être certain d’obtenir le meilleur taux.

Quel apport pour un prêt immobilier de 250 000 € ?

Les banques demandent souvent un apport de 10 %, soit 25 000 € pour un prêt à 250 000 €. Toutefois, cela va dépendre de votre profil, la banque peut accorder un crédit sans apport ou, a contrario, vous demander un apport personnel plus élevé.

Quelle mensualité pour un crédit de 250 000 € ?

Pour un prêt à 250 000 €, la mensualité va évoluer selon le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur. La durée de remboursement va également jouer un rôle majeur sur le montant à rembourser chaque mois.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 250 000 € ?

Pour un prêt à 250 000 €, le taux d’intérêt sera différent selon votre profil et l’organisme prêteur, mais aussi selon la durée du prêt.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 15 ans ?

Pour emprunter 250 000 € sur 15 ans, vous devez présenter à la banque un salaire minimal de 5 434 €.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 20 ans ?

Avec un salaire de 4 537 €, vous pouvez assumer la mensualité d’un emprunt de 250 000 € et le taux d’endettement maximal imposé.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 25 ans ?

Pour un emprunt immobilier de 250 000 € sur 25 ans, un salaire minimal de 4 031 € est requis.

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