Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 21 février 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Quel salaire pour emprunter 250 000 € ?

Lorsque vous vous lancez dans l’achat d’un bien immobilier, une question fondamentale se pose : quel est le salaire minimum requis pour obtenir un prêt de 250 000 € ? Que ce soit pour une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif, l’obtention d’un prêt immobilier nécessite de répondre à plusieurs facteurs. Le salaire, bien entendu, en fait partie, mais d’autres éléments entrent également en jeu, comme le taux d’endettement, la durée du prêt, ou encore le montant de l’apport personnel.

Découvrez dans cet article les critères clés, le calcul des mensualités, le salaire minimum ainsi que des conseils et exemples pour emprunter 250 000 €.

Les critères clés pour emprunter 250 000 €

Le calcul de votre capacité d'emprunt : comment ça marche ?

Avant de connaître le salaire nécessaire pour emprunter 250 000 €, il est important de comprendre comment se calcule la capacité d’emprunt. Celle-ci correspond à la somme maximale que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et à vos charges fixes. Le calcul se fait principalement sur la base de vos revenus mensuels nets (salaires, primes, revenus locatifs, etc.) et des charges que vous devez assumer chaque mois (crédit à la consommation, loyer, et.). C’est votre situation financière qui détermine votre capacité d’emprunt.

Exemple : faisons une simulation de capacité d’emprunt avec un salaire de 2 300 euros par mois pour le premier emprunteur, et 1 800 euros pour son codébiteur. Leurs charges mensuelles s’élèvent à 1 200 euros par mois. Leur capacité d’emprunt est de (4 100 – 1 200) x 0,35 = 1 015 euros.

Le taux d'endettement : qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important ?

Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants pour savoir si vous pouvez emprunter 250 000 €. Il représente la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos crédits.

Pour calculer votre taux, voici la formule à utiliser :

Cela signifie que si vos revenus sont de 3 000 euros par mois, vos mensualités ne doivent pas dépasser les 1 050 euros par mois (3 000 x 0,35 = 1 050 euros par mois).

Si le résultat dépasse les 35% préconisés, il vous sera difficile d’obtenir un prêt auprès d’un organisme.

Le reste à vivre : comment les banques l'évaluent ?

Le reste à vivre est crucial pour déterminer la faisabilité d’un projet immobilier. Il correspond au montant d’argent restant à la fin du mois après le paiement de vos mensualités de crédit et de vos charges fixes. Celui-ci doit être suffisant pour couvrir vos besoins de vie quotidienne (alimentation, loisirs, transport, etc.).

Les banques exigent un reste à vivre d’un certain montant pour s’assurer que vous pourrez faire face à vos dépenses courantes sans risquer de vous retrouver en difficulté financière. Ce reste à vivre est évalué selon votre situation familiale, vos revenus et vos charges mensuelles.

En fonction de ces critères, elles peuvent accepter ou refuser votre dossier, même si votre taux d’endettement est respecté.

Votre situation professionnelle et la stabilité de vos revenus

La stabilité de vos revenus est également un critère majeur. Si vous êtes salarié avec un CDI, vous avez plus de chances d’obtenir un prêt qu’un travailleur indépendant ou un CDD.

Les banques préfèrent prêter à des emprunteurs dont la situation professionnelle est stable et prévisible. Si vous êtes en période d’essai, en freelance ou en CDD, votre demande peut être perçue comme plus risquée.

Votre historique de crédit : un atout ou un frein ?

Votre historique de crédit joue également un rôle crucial. Si vous avez déjà rencontré des difficultés à rembourser des prêts dans le passé, cela peut être un frein pour l’obtention de votre prêt immobilier. À l’inverse, si vous avez toujours honoré vos engagements financiers, cela peut jouer en votre faveur et vous permettre d’obtenir des conditions de prêt plus avantageuses.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 250 000 €

Le calcul des mensualités pour emprunter 250 000 € dépend de plusieurs facteurs, tels que la durée du prêt, le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur. Plus la durée du crédit est longue, plus les mensualités seront faibles. En contrepartie, le coût total du crédit augmente. Il est donc essentiel de bien choisir la durée de remboursement en fonction de votre budget.

Découvrez ci-dessous une simulation complète avec des taux fictifs vous permettant de vous projeter sur une mensualité à 5, 10, 15, 20 ou 25 ans.

Crédit immobilier à 250 000 € : quelques exemples de salaires

Voici quelques exemples de salaires nécessaires pour emprunter 250 000 € sur différentes durées. Ces simulations tiennent compte d’un taux d’endettement de 35%, ce qui est généralement le maximum autorisé par les banques.

Pour illustrer, un emprunt de 250 000 € sur 20 ans nécessiterait un revenu minimum d’environ 4 326 euros, en prenant en compte un taux d’endettement maximal de 35%. Cependant, ces chiffres sont donnés à titre indicatif, car les taux d’intérêt varient constamment et impactent directement le coût total du crédit.

Cette estimation repose sur un taux d’assurance emprunteur moyen de 0,34%, mais celui-ci peut fluctuer selon le profil de l’emprunteur. Pour obtenir une simulation plus précise et adaptée à votre situation, n’hésitez pas à utiliser l'outil de simulation de prêt immobilier Meilleurtaux.

L'impact du taux d'intérêt sur votre capacité d'emprunt

Comment les taux d'intérêt influencent vos mensualités et le coût total de votre prêt ?

Les taux d’intérêt ont un impact direct sur vos mensualités et, donc, sur votre capacité à emprunter 250 000 €. Un taux plus élevé augmentera le montant de vos mensualités, et par conséquent, le salaire nécessaire pour emprunter ce montant. Suivre l’évolution des taux est crucial lorsque vous avez un projet immobilier, il vaut mieux temporiser lorsqu’ils sont hauts et attendre une baisse future pour faire votre demande de crédit.

Les différents types de taux : fixe, variable, capé

Le taux d’intérêt joue un rôle clé dans le coût et la gestion de votre prêt immobilier. Vous avez le choix entre trois principales options :

• Le taux fixe : il garantit des mensualités constantes tout au long du remboursement. Cette stabilité permet de connaître dès le départ le coût total du crédit, ce qui en fait l’option préférée des emprunteurs, surtout lorsque les taux sont bas ;
• Le taux variable : indexé sur un indicateur de référence comme l’Euribor, il peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Son avantage principal est la possibilité de bénéficier d’une réduction des mensualités si les taux baissent. En revanche, il comporte un risque : en cas de hausse, le coût du prêt peut augmenter ;
• Le taux capé : il fonctionne sur le même principe que le taux variable, mais avec des limites définies. Par exemple, un taux initial de 2% capé à ±1% ne pourra pas dépasser 3% ni descendre sous 1%. Cette formule permet de profiter d’éventuelles baisses tout en maîtrisant le risque de hausse excessive.

En 2024, la très grande majorité des prêts accordés (95% environ selon la Banque de France) sont des prêts à taux fixes. Néanmoins, en discutant avec votre conseiller bancaire, vous pouvez toujours essayer de demander un prêt à taux variable ou capé si vous estimez que cela peut s'avérer plus intéressant.

Comment négocier le meilleur taux pour votre emprunt ?

Obtenir un taux avantageux pour votre prêt immobilier passe par une bonne préparation et une stratégie efficace. Voici quelques leviers à activer pour maximiser vos chances :

• Soignez votre profil emprunteur : les banques favorisent les dossiers solides. Un apport personnel conséquent, une situation professionnelle stable et une bonne gestion de vos comptes augmentent vos chances d’obtenir un taux attractif ;
• Comparez les offres : ne vous contentez pas de la proposition de votre banque. Faites jouer la concurrence en consultant plusieurs établissements ou en passant par un courtier ;
• Négociez les conditions du prêt : au-delà du taux nominal, d’autres éléments peuvent impacter le coût total du crédit, comme l’assurance emprunteur, les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé ;
• Profitez des aides et dispositifs en vigueur : certains prêts aidés (prêt à taux zéro, prêt Action Logement, etc.) peuvent alléger le coût de votre financement et améliorer votre capacité d’emprunt.

En adoptant ces bonnes pratiques, vous optimiserez votre emprunt et réaliserez des économies sur la durée.

L'impact des taux sur le salaire nécessaire pour emprunter

Le taux d’intérêt joue un rôle clé dans le calcul du salaire requis pour obtenir un prêt immobilier. Plus il est élevé, plus les mensualités augmentent, réduisant ainsi la capacité d’emprunt à revenu égal.

À l’inverse, un taux bas permet d’emprunter davantage avec le même salaire. Par exemple, une hausse de 1 point peut entraîner une différence de plusieurs dizaines d’euros par mois, impactant directement le montant total finançable.

Nos conseils pour emprunter 250 000 €

Pour obtenir un prêt de 250 000 €, il est essentiel d’optimiser votre dossier. Assurez-vous d’avoir un apport personnel suffisant, idéalement 10% du montant emprunté, pour couvrir les frais annexes. Maintenez un taux d’endettement sous les 35% et soignez votre gestion financière pour rassurer la banque.

Comparer les offres de prêt et négocier le taux d’intérêt peuvent aussi faire la différence. Enfin, une assurance emprunteur adaptée à votre profil permettra de sécuriser votre financement. Pour affiner votre projet, utilisez un simulateur et consultez un courtier pour obtenir les meilleures conditions.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 250 000 €

L’assurance emprunteur est une garantie indispensable pour obtenir un crédit immobilier de 250 000 €. Elle protège à la fois la banque et l’emprunteur en cas d’imprévu de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail). Son coût dépend de votre profil (âge, santé, métier) et du contrat choisi.

Vous pouvez souscrire l’assurance proposée par la banque ou opter pour une délégation d’assurance afin de trouver une couverture plus avantageuse. Comparer les offres permet souvent de réaliser des économies significatives. Avant de choisir, vérifiez les garanties et exclusions pour bénéficier d’une protection adaptée à votre situation.

Comme vous pouvez l’observer, plus le taux d’assurance est élevé, plus les mensualités et le salaire requis augmentent. Entre un taux d’assurance de 0,1% et 1,10%, on constate une différence de 208 euros sur la mensualité. Concernant le salaire requis, on remarque un écart de 467 euros entre le taux d’assurance le plus bas et le plus élevé.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 250 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement se calcule en divisant vos charges fixes par vos revenus fixes mensuels, puis en multipliant par 100.

Où emprunter 250 000 € ?

Il est possible de s’adresser à différentes banques ou de passer par un courtier pour obtenir le meilleur taux.

Quel apport pour un prêt immobilier de 250 000 € ?

Les banques demandent généralement un apport de 10% minimum du montant total du projet. Cela permet de régler les frais annexes du projet immobilier, à l'image des frais de dossiers ou des droits de mutation à titre onéreux pour un achat dans l'ancien (les "frais de notaire"). Par exemple, pour un bien coûtant 250 000 euros, la banque peut vous prêter 250 000 euros mais vous demandera un apport d'environ 25 000 euros pour couvrir les frais.

Quelle mensualité pour un crédit de 250 000 € ?

Les mensualités dépendent du taux d’intérêt, du taux d’assurance et de la durée du prêt.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 250 000 € ?

Pour un prêt à 250 000 €, le taux d’intérêt sera différent selon votre profil et l’organisme prêteur, mais aussi selon la durée du prêt.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter la somme de 250 000 € sur 10 ans et bénéficier d’une mensualité d’emprunt respectant le taux d’endettement de 35%, vous devez gagner un salaire de 7 183 euros par mois.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal requis pour un emprunt immobilier de 250 000 € sur 15 ans est de 5 257 euros mensuellement.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 20 ans ?

Le salaire pour emprunter 250 000 € sur 20 ans doit être au minimum de 4 326 euros sans autre charge.

Quel salaire si j’emprunte 250 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 25 ans, le revenu minimal demandé par la banque est de 3 800 euros.