Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 13 décembre 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Quel salaire pour emprunter 50 000 € ?

Vous souhaitez acheter un bien immobilier pour votre résidence principale, votre résidence secondaire ou dans le cadre d’un investissement locatif pour mieux préparer l’avenir ? Vous avez besoin d’emprunter 50 000 € ? Le montant de votre salaire associé à celui de vos charges mensuelles vont déterminer votre capacité d’emprunt, mais aussi définir la faisabilité de votre projet.

Simulation de la capacité d’emprunt

Pour savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 50 000 €, nous vous invitons en premier lieu à simuler votre capacité d’emprunt.

La capacité d’emprunt est le montant que vous êtes en mesure d’emprunter selon votre profil. Pour la définir, il faut prendre en compte :

• le nombre d’emprunteurs (vous pouvez emprunter seul ou avec un co-emprunteur) ;
• vos revenus mensuels ;
• vos charges mensuelles.

Cela vous donne déjà une idée. Par exemple, si vous avez 30 ans, selon notre simulateur de capacité d’emprunt, avec un salaire de 1 500 € plus un prêt personnel de 150 €, vous pouvez emprunter 61 022 € sur 20 ans.

Calculer sa capacité d’endettement

Le taux d’endettement, c’est le nerf de la guerre en matière de prêt immobilier. Le haut conseil de stabilité financière, le HCSF, invite les banques à ne pas prêter à des personnes dont le taux d’endettement s’élèverait à plus de 35 %.

L’objectif est simple : éviter une situation de surendettement. Même pour un crédit immobilier à 50 000 €, vous empruntez à long terme, la banque doit s’assurer que vous serez bien en mesure de rembourser vos mensualités jusqu’au terme du crédit.

Pour calculer le taux d’endettement, c’est très simple, le calcul est le suivant :

(charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100.

Là encore, nous avons utilisé notre simulateur pour vous permettre d’y voir plus clair et de savoir si avec votre salaire vous pouviez emprunter 50 000 €. Vous souhaitez emprunter 50 000 € et avez un salaire de 2 000 € par mois. Vous avez un crédit auto de 200 €. Avec une mensualité de 300 €, votre taux d’endettement est de 40 %, c’est donc au-dessus du plafond imposé par le HCSF. Avec une mensualité de 190 €, cette fois, votre taux d’endettement est de 34,89 %.

En clair, pour emprunter 50 000 € avec un salaire de 2 000 € plus un crédit à la consommation de 200 €, vous devez envisager une mensualité assez faible et donc allonger la durée du crédit. Autre option : rembourser votre crédit conso pour réduire le montant de vos charges. Avec un salaire de 2 000 € pour un emprunt de 50 000 € et aucune charge, le taux d’endettement, passe à 15,39 %. Vous pouvez même augmenter votre mensualité et réduire la durée du crédit.

Taux d’endettement trop élevé : pouvez-vous quand même emprunter 50 000 euros ?

Il faut présenter un salaire minimum pour respecter le taux d’endettement afin d’emprunter 50 000 €. Dans certains cas, la banque est plus souple. Le Haut Conseil de Stabilité financière (HCSF) permet de bénéficier d’une marge de manœuvre pour 20 % des dossiers.

Dans ce cas, elle peut prendre en compte le reste à vivre. Il s’agit de la somme restante une fois les charges incompressibles payées. Un reste à vivre élevé permet parfois d’obtenir un crédit immobilier, même avec un taux d’endettement un peu supérieur à 50 %.

Avec un taux d’endettement correct, l’organisme de crédit peut aussi refuser de vous faire une offre. Ce sera le cas si le saut de charge est trop important. Il s’agit de la différence entre le loyer actuel et la future mensualité de remboursement.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 50 000 €

Le montant des mensualités dépend de plusieurs facteurs :

• le montant emprunté ;
• la durée du prêt ;
• le taux d’intérêt ;
• le taux d’assurance.

Voici un tableau vous permettant de mieux visualiser le montant des mensualités pour un emprunt de 50 000 €.

AttentionLes chiffres et taux ci-dessous peuvent être différents des actuels. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.

Durée du prêt	Taux d'intérêt	Taux d'assurance	Mensualité
5 ans	3,74 %	0,34 %	929 €
10 ans	3,80 %	0,34 %	516 €
15 ans	3,91 %	0,34 %	382 €
20 ans	4,02 %	0,34 %	318 €
25 ans	4,15 %	0,34 %	282 €

Crédit immobilier à 50 000 € : quelques exemples de salaires

Le tableau ci-dessus nous permet d’estimer le montant des mensualités de votre prêt immobilier de 50 000 €. Attention, cela reste toutefois indicatif pour deux raisons :

• nous vous proposons une simulation à date, les taux d’intérêt sont susceptibles d’évoluer. D’autre part, il s’agit de taux moyens. Selon votre profil, ce taux pourra être négocié à la hausse ou à la baisse par vous-même ou par un courtier immobilier ;
• le taux d’assurance est un taux moyen également. Un jeune emprunteur en pleine forme peut espérer un taux à 0,10 % tandis qu’un senior avec des problèmes de santé verra son taux annuel effectif d’assurance (TAEA) dépasser 1 %.

Une simulation de prêt immobilier personnalisée est nécessaire pour obtenir des conditions adaptées à votre situation spécifique. Revenons donc à notre question essentielle : quel salaire pour emprunter 50 000 € à la banque ?

Si nous prenons en compte le taux d’endettement de 35 % et que vous n’avez pas d’autres charges mensuelles, voici le salaire nécessaire pour un prêt immobilier à 50 000 € selon la durée.

Durée du prêt	Mensualité	Salaire minimal
5 ans	929 €	2 700 €
10 ans	516 €	1 500 €
15 ans	382 €	1 100 €
20 ans	318 €	920 €
25 ans	282 €	820 €

Attention Si les banques respectent au maximum le taux d’endettement de 35 %, elles peuvent aussi étudier le reste à vivre. Il s’agit du montant qui reste à un emprunteur après déduction de ses charges. S’il est élevé, le taux d’endettement peut être revu légèrement à la hausse.

A contrario, un reste à vivre faible peut remettre en cause un emprunt. Par exemple, pour emprunter 50 000 € sur 25 ans, un salaire de 820 € suffit pour respecter le taux d’endettement. Toutefois, le reste à vivre est de 538 €, ce qui reste très peu pour assumer toutes les dépenses mensuelles (assurances, nourriture, forfait téléphonique, internet, etc.).

Nos conseils pour emprunteur 50 000 €

Nous l’avons évoqué, si un salaire suffisant est un élément fondamental pour emprunter 50 000 €, ce n’est pas le seul élément à prendre en compte. S’il n’est pas nécessairement possible d’augmenter votre salaire, d’autres leviers peuvent être actionnés pour obtenir votre prêt de 50 000 € plus facilement :

• réduire le montant de vos charges : vous avez un peu d’épargne et avez la possibilité de rembourser un crédit en cours ? Cela permet de réduire votre taux d’endettement pour accéder plus facilement au crédit immobilier. Pensez à supprimer les charges inutiles comme les abonnements inutiles. Comparez les offres d’assurance auto, habitation pour, une fois de plus, réduire vos charges afin d’augmenter votre capacité d’emprunt. ;
• opter pour le rachat de crédits si vous avez plusieurs prêts en cours. Cela permet d’augmenter la durée de remboursement pour réduire les mensualités du prêt. Vous diminurez une fois de plus le taux d’endettement ;
• augmenter votre apport personnel pour emprunter moins. Vous pouvez faire appel à votre épargne ou demander à des proches de vous donner un coup de pouce ;
• emprunter à deux pour augmenter vos revenus pris en compte dans le calcul et augmenter votre capacité d’emprunt ;
• faire appel aux prêts aidés. Le prêt à taux zéro (PTZ) permet, selon la nature du bien immobilier (neuf ou ancien) et le lieu d’acquisition, de financer 20 ou 40 % de votre projet immobilier sans intérêts. En réduisant le coût total du crédit, vous pouvez envisager d’emprunter 50 000 € avec un salaire plus faible ;
• jouer sur la durée d’emprunt : les mensualités de remboursement sont naturellement plus faibles avec une durée plus longue ;
• comparer les offres de prêt immobilier. Avec un comparateur de prêt, vous pouvez espérer un taux plus faible pour réduire le coût du crédit et donc des mensualités. Vous pourrez ainsi emprunter 50 000 € avec un salaire plus bas ;
• faire appel à un courtier qui saura négocier les meilleures conditions de prêt pour vous permettre d’emprunter 50 000 € sans pour autant avoir un salaire très élevé.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 50 000 €

Le salaire pour emprunter 50 000 € sera également variable selon le coût de l’assurance emprunteur. N’oubliez pas que pour un projet à 50 000 €, vous devrez payer en plus les intérêts et l’assurance de prêt.

Si vous êtes jeune et en pleine santé ou que vous avez plus de 50 ans, le coût de l’assurance n’est pas le même. Avec une assurance emprunteur moins chère, vous réduisez le montant des mensualités du prêt et pouvez emprunter avec un salaire inférieur.

Prenons un exemple pour bien comprendre l’impact de l’assurance emprunteur avec un prêt à 50 000 € sur 15 ans.

Taux d'assurance	Mensualité	Salaire approximatif
0,10 %	372 €	1 070 €
0,30 %	380 €	1 090 €
0,50 %	388 €	1 110 €
0,70 %	397 €	1 140 €
0,90 %	405 €	1 160 €
1,10 %	413 €	1 180 €

Sur un crédit à 50 000 €, la différence ne semble pas si importante de prime abord. Toutefois, entre une personne en pleine santé et jeune et un senior qui rencontre des problèmes, on note une différence de 41 € par mois. En matière de salaire, cette fois, la différence est importante. Une personne avec un taux d’assurance d’un point supérieur devra gagner 110 € de plus.

Pour emprunter 50 000 € avec un petit salaire, n’oubliez pas de faire jouer la délégation d’assurance. Vous n’êtes plus contraint de souscrire une assurance de prêt auprès de votre banque. Vous pouvez même changer d’assurance emprunteur à tout moment depuis le 1er septembre 2022. En choisissant une assurance individuelle, vous pouvez faire une économie jusqu’à 50 % sur votre assurance de prêt.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 50 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement se calcule assez simplement. Il vous suffit de faire le calcul suivant : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Ce taux ne doit idéalement pas dépasser 35 %.

Où emprunter 50 000 € ?

Vous pouvez emprunter 50 000 € pour votre projet immobilier à votre banque ou vous adresser à une banque concurrente. Comparer les offres vous permet de trouver les conditions de prêt les plus favorables (taux d’intérêt et coût de l’assurance emprunteur).

Quel apport pour un prêt immobilier de 50 000 € ?

Le montant de l’apport dépend de votre profil. Pour un crédit à 50 000 €, votre banque est susceptible de ne pas vous demander d’apport. Dans le cas contraire, les organismes de crédit demandent entre 10 % et 20 % du montant emprunté.

Quelle mensualité pour un crédit de 50 000 € ?

Pour un prêt à 50 000 €, le montant des mensualités varie essentiellement selon la durée du prêt, le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 50 000 € ?

Au-delà du montant, c’est surtout la durée du crédit qui va impacter le taux d’intérêt. Par exemple, vous pouvez emprunter en moyenne sur 10 ans à 3,80 % contre 4,15 % sur 25 ans.

Quel salaire si j’emprunte 50 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 50 000 € sur 10 ans, vous devez présenter un salaire minimal de 1 500 €, sans autre charge.

Quel salaire si j’emprunte 50 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal pour emprunter 50 000 € sur 15 ans est de 1 100 € par mois si vous n’avez pas d’autres charges (crédit, etc.).

Quel salaire si j’emprunte 50 000 € sur 20 ans ?

Sans autre charge, vous devrez percevoir un revenu minimal de 920 € pour emprunter 50 000 € sur 20 ans.

Quel salaire si j’emprunte 50 000 € sur 25 ans ?

Vous devez présenter à la banque un salaire minimal de 820 € pour emprunter 50 000 € sur 25 ans (si vous n’avez pas d’autres charges).