Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 15 avril 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Quel salaire pour emprunter 150 000 € ?

Vous avez un projet immobilier nécessitant un emprunt de 150 000 € ? Avant de vous lancer, nous vous aidons à y voir plus clair sur votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement pour vous assurer de votre capacité financière à donner vie à votre projet. La question est surtout de savoir quel salaire sera nécessaire pour emprunter 150 000 € selon votre situation et vos charges.

Simulation de la capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter selon votre salaire. Cette capacité d’emprunter 150 000 € pour votre achat immobilier sera déterminée selon plusieurs paramètres :

• Le nombre d’emprunteurs (seul ou avec un co-emprunteur) ;
• Le montant de votre salaire mensuel et le nombre de mois (certains ont 14 mois de salaire par an) ;
• Les primes ;
• Vos autres revenus (allocations familiales, pension alimentaire perçue, revenus locatifs, revenus financiers) ;
• Les charges résiduelles après votre emprunt de 150 000 €.

A noterPour les revenus locatifs, la banque prend en compte uniquement 70 %. Elle tient compte du risque de loyers impayés.

On entend par charges résiduelles :

• Le loyer (par exemple, lorsque si vous réalisez un investissement locatif ou si vous achetez une résidence secondaire et que vous restez locataire de votre résidence principale ;
• Un crédit à la consommation : il peut s’agir d’un prêt personnel non affecté, d’un crédit auto, d’un crédit travaux, d’un autre prêt immobilier, etc. ;
• Une pension alimentaire.

Grâce à notre simulateur de capacité d’emprunt, nous pouvons vous donner une idée du montant que vous pourrez emprunter en étant seul avec un salaire de 2 500 €. Cela vous permet de connaître, selon la durée de remboursement, votre capacité à faire un emprunt immobilier de 150 000 avec 2 500 € ou si un salaire plis élevé est nécessaire. N’hésitez pas de votre côté à utiliser notre outil de simulation pour mieux vous projeter.

Ce tableau vous renseigne sur votre capacité d'emprunt en fonction de la durée du prêt immobilier souscrit :

Durée de remboursement	Capacité d’emprunt
15 ans	117 816 €
20 ans	142 018 €
25 ans	160 619 €

Il apparaît que pour un salaire de 2 500 €, emprunter 150 000 € est possible, mais seulement sur 25 ans.

Calculer sa capacité d’endettement

Le taux d’endettement est encadré. Le haut conseil de stabilité financière, le HSCF, détermine un montant maximal de 35 %. Les banques doivent respecter ce taux pour éviter une situation de surendettement. Toutefois, selon votre profil, il est possible de revoir ce taux d’endettement légèrement à la hausse. C’est le cas si vous avez un salaire élevé avec un reste à vivre important.

Le calcul du taux d’endettement est le suivant :

(charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100.

Exemple : vous avez un salaire de 2 500 € et souhaitez emprunter 150 000 €. Avec une mensualité de 500 €, sans charges autres, votre taux d’endettement est de 20 %. Vous pouvez donc emprunter. En revanche, si vous aviez un crédit auto ou une autre charge résiduelle importante, vous pourriez ne pas accéder au crédit immobilier de 150 000 € avec ce salaire.

Les banques peuvent aussi prendre en compte le reste à vivre. Il s’agit de la somme dont vous disposez pour payer vos factures, votre alimentation, etc. Une personne avec un salaire de 6 000 euros endettée à 40 % rencontrera moins de difficultés qu’une personne percevant 1 300 euros de salaire avec un taux d’endettement de 35 %.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 150 000 €

La mensualité de prêt immobilier est déterminée par 4 facteurs, en fonction :

• Le montant emprunté ;
• La durée du prêt ;
• Le taux d’intérêt ;
• Le taux d’assurance.

La durée de remboursement impacte le montant des mensualités de crédit dans la mesure où une durée de crédit plus longue engendre un taux d’intérêt plus élevé. Les intérêts sont alors plus importants et augmentent le coût global du crédit. L’assurance emprunteur a un poids important également sur le coût total du crédit, et donc sur le montant à rembourser chaque mois. En clair, le montant du capital emprunté est loin d’être le seul facteur faisant évoluer le montant des mensualités de crédit.

Toujours grâce à nos outils de simulation de crédit immobilier, découvrez, pour un emprunt de 150 000 €, le montant des mensualités à envisager.

AttentionLes chiffres et taux ci-dessous peuvent être différents des actuels. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.

Durée du prêt	Taux d’intérêt	Taux d’assurance	Mensualité
10 ans	3,77 %	0,34 %	1 545 €
15 ans	3,91 %	0,34 %	1 145 €
20 ans	4,05 %	0,34 %	955 €
25 ans	4,17 %	0,34 %	848 €

Crédit immobilier à 150 000 € : quelques exemples de salaires

En reportant les mensualités que vous devrez rembourser pour un emprunt à 150 000 €, nous allons pouvoir déterminer le montant de votre salaire pour donner vie à votre projet. Notre simulation tient compte du fait que votre crédit immobilier sera votre seule charge prise en compte dans le calcul du taux d’endettement.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau renseignant le revenu minimum de votre foyer pour emprunter 150 000 € seul, selon la durée du prêt :

Durée du prêt	Mensualité	Salaire approximatif
10 ans	1 545 €	4 414 €
15 ans	1 145 €	3 271 €
20 ans	955 €	2 728 €
25 ans	848 €	2 422 €

Ces informations restent indicatives, les taux sont amenés à évoluer à la hausse (ou à la baisse si vous comparez les offres et parvenez à trouver le meilleur taux). De même, cela tient compte du taux annuel effectif d’assurance (TAEA) susceptible d'évoluer essentiellement selon votre âge et votre état de santé.

Il apparaît qu’avec un salaire de 2 400 € environ, vous empruntez 150 000 € sur 25 ans. Il est possible de faire un emprunt immobilier de 150 000 € avec un salaire de 3 270 € sur 15 ans. Cela vous donne une première idée, là encore, prenez le temps de faire des simulations de crédit immobilier avec nos outils en ligne.

Nos conseils pour emprunter 150 000 €

Vous souhaitez emprunter 150 000 € et n’êtes pas certain que votre dossier sera accepté par la banque ? Voici quelques conseils pour vous aider à concrétiser vos projets immobiliers :

• Réduire votre taux d’endettement en réduisant vos charges. Cela peut passer par le remboursement d’un prêt personnel ou par le rachat de crédits pour regrouper des crédits pour allonger la durée et réduire le montant des mensualités ;
• Augmenter le montant de votre apport personnel en faisant appel à votre épargne disponible ou en demandant à des proches ;
• Souscrire un prêt permettant de réduire le montant du crédit. C’est le cas du prêt à taux zéro (PTZ), qui, selon la nature de votre projet immobilier et le lieu, permet de financer sans intérêts jusqu’à 50 % de votre projet immobilier (en respectant certains plafonds) ;
• Allonger la durée du prêt immobilier de 150 000 € pour réduire le montant des mensualités.
• Présenter une situation professionnelle stable. Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d’emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque se détermine en fonction de la stabilité de vos revenus. Intérimaire, demandeur d’emploi, salarié du privé ou du public, travailleur non-salarié, votre statut professionnel entre en ligne de compte.

Le PTZ prolongé jusqu’en 2027Le prêt à taux zéro a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2027, exclusivement pour les bâtiments d’habitation collectifs. Ses conditions évoluent à compter de 2024. Un foyer modeste pourra bénéficier de ce prêt à hauteur de 50 % maximum du montant du bien. Les conditions de ressources ont été assouplies : 6 millions de foyers supplémentaires devraient devenir éligibles à ces crédits immobiliers à 0 %.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 150 000 €

Si vous vous demandez quel salaire est nécessaire pour emprunter 150 000 €, n’oubliez pas que vos revenus ne sont pas les seuls éléments à prendre en compte. Vous devez trouver des solutions pour réduire le coût global du crédit afin, à salaire équivalent, d’emprunter plus.

Si vous avez déjà comparé les taux, songez à comparer les offres d’assurance de prêt. L’assurance emprunteur est chère, notamment le contrat-groupe proposé par votre banque. N’oubliez pas que la délégation d’assurance vous permet, dès la souscription de votre prêt immobilier, de souscrire une assurance individuelle. De plus, avec la loi Lemoine, il est possible, depuis septembre 2022, pour tous les emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment.

Vous avez ainsi l’opportunité de réduire le coût du crédit pour emprunter 150 000 € avec votre salaire.

Pour mieux comprendre l’impact du taux d’assurance sur votre crédit et le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 € seul, vous avons une fois de plus fait une simulation. Cette dernière porte sur un crédit sur 20 ans à 4,05 %.

Taux d’assurance	Mensualité	Salaire nécessaire
0,10 %	925 €	2 642 €
0,30 %	950 €	2 714 €
0,50 %	975 €	2 785 €
0,70 %	1 000 €	2 857 €
0,90 %	1 025 €	2 928 €
1,10 %	1 050 €	3 000 €

Le salaire requis est de 3 000 € pour emprunter 150 000 € avec une assurance au taux de 1,10 %. Un salaire de 2 700 € suffit pour une assurance à 0,10 %. Vous constaterez que la différence est effectivement importante.

Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 150 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Il vous suffit de faire un calcul simple : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Le résultat ne doit pas excéder 35 % (sauf si votre reste à vivre est élevé).

Où emprunter 150 000 € ?

Le premier réflexe est de s’adresser à son conseiller bancaire. Toutefois, n’oubliez pas que le comparateur de prêt immobilier vous permet de comparer les offres des différents établissements bancaires pour obtenir le meilleur taux. Vous pouvez changer de banque pour donner vie à votre projet immobilier.

Quel apport pour un prêt immobilier de 150 000 € ?

Les banques apprécient les emprunteurs avec un apport personnel de 10 %, ce qui représente 15 000 € pour un crédit immobilier de 150 000 €. Toutefois, cela va dépendre de votre salaire, de votre situation professionnelle et personnelle. Cet apport permet de couvrir les frais d'agent immobilier et de notaire.

Quelle mensualité pour un crédit de 150 000 € ?

Pour un crédit de 150 000 €, le montant de la mensualité de prêt va évoluer selon la durée du prêt, le taux d’intérêt ainsi que le taux d’assurance.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 150 000 € ?

Le taux d’intérêt ne pas va dépendre du montant du prêt, mais de votre salaire et de votre situation générale (les meilleurs profils obtiennent les meilleurs taux), ainsi que de la durée du prêt. Plus le remboursement est long, plus le taux d’intérêt est élevé.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 150 000 € sur 10 ans et bénéficier d’une mensualité d’emprunt respectant le taux d’endettement de 35 %, vous devez présenter un salaire de 4 414 €.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 15 ans est de 3 271 €.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 20 ans ?

Le salaire pour emprunter 150 000 € sur 20 ans doit être au minimum de 2 728 € sans autre charge.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 25 ans, le revenu minimal demandé par la banque est de 2 422 €.