Quel salaire pour emprunter 150 000 € ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 11 juin 2026 .
Temps de lecture : 10 min

Pour emprunter 150 000 €, le salaire demandé par la banque dépend principalement de la durée du crédit, du taux d'intérêt et de votre situation financière. À titre indicatif, les revenus nécessaires peuvent varier du simple au double entre un prêt sur 10 ans et un prêt sur 25 ans.

Découvrez les salaires généralement requis selon la durée d'emprunt, ainsi que les critères pris en compte par les banques pour évaluer votre capacité d'emprunt.

Quel salaire pour un prêt de 150 000 € selon la durée ?

Pour calculer le salaire nécessaire pour pouvoir emprunter 150 000 € à votre établissement financier, il suffit de prendre en compte la durée du crédit envisagée, le montant de vos futures mensualités, ainsi que le taux d’endettement (35%).

Récapitulatif des différents salaires pour un crédit immobilier de 150 000 €

Pour un emprunt immobilier de 150 000 € sur 20 ans, le salaire minimal nécessaire est de 2 629 €, en prenant bien en compte le taux d’endettement de 35%.

Quelle est la durée idéale pour rembourser un emprunt de 150 000 € ?

La durée de remboursement d’un prêt immobilier influence le montant des mensualités et celui du crédit. Pour un emprunt de 150 000 €, il est possible de choisir des durées comprises entre 5 et 25 ans.

• Durée courte (5 à 10 ans) : les mensualités sont plus élevées, mais le coût total des intérêts reste limité. Cette option est adaptée aux emprunteurs disposant de revenus confortables et souhaitant rembourser rapidement leur prêt.
• Durée moyenne (15 à 20 ans) : elle permet un compromis entre mensualités raisonnables et coût total du financement. C’est le choix le plus fréquent pour équilibrer budget et intérêt total.
• Durée longue (20 à 25 ans) : les mensualités sont plus faibles, ce qui facilite l’accès au crédit pour ceux dont le revenu est plus modeste. En revanche, le coût total du crédit augmente fortement à cause des intérêts cumulés sur la durée.

Le choix de la durée idéale dépend donc de votre capacité financière, de votre projet et de votre tolérance au coût global du crédit. Il est souvent conseillé de simuler plusieurs scénarios avant de prendre une décision.

Les critères essentiels pour pouvoir emprunter 150 000 €

Les banques restent attentives à la stabilité financière des emprunteurs et à leur capacité de remboursement avant d’accorder un crédit immobilier. Ces dernières sont beaucoup plus exigeantes pour valider les dossiers liés à un crédit immobilier, et plusieurs critères sont scrutés avec attention.

Une capacité d’emprunt suffisante

La capacité d'emprunt ne dépend pas uniquement du salaire. Plusieurs critères sont pris en compte : vos revenus, vos charges en cours, la durée du crédit, le niveau des taux d'intérêt, votre apport personnel ainsi que les éventuels prêts aidés mobilisables, comme le prêt à taux zéro (PTZ).

Depuis les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), devenues juridiquement contraignantes, les établissements bancaires doivent respecter un taux d'endettement maximal de 35%, assurance comprise, dans la majorité des dossiers. Toutefois, cette règle s'accompagne d'une marge de flexibilité permettant aux banques de déroger à ce plafond pour une partie limitée de leur production de crédit.

En pratique, la capacité d'emprunt résulte donc d'un équilibre entre le montant que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement du prêt et les conditions de financement proposées au moment de votre projet.

L’évaluation du reste à vivre et du saut de charge

Les banques analysent également le reste à vivre, c'est-à-dire la somme disponible une fois toutes les charges réglées.

Elles examinent aussi le saut de charge, qui mesure l'écart entre le loyer actuellement payé et la future mensualité du crédit. Un saut de charge trop important peut être perçu comme un facteur de risque, même lorsque le taux d'endettement respecte les critères réglementaires.

Le profil de l'emprunteur et le montage du financement

La stabilité des revenus, la qualité de la gestion bancaire et l'apport personnel restent des éléments déterminants dans l'analyse du dossier. Les banques accordent généralement une attention particulière aux emprunteurs présentant une situation professionnelle stable et une gestion de compte sans incident.

Le montage du financement peut également améliorer la capacité d'emprunt. L'intégration d'un prêt à taux zéro, d'un prêt d'accession sociale ou d'autres dispositifs d'aide permet parfois de financer une partie du projet à moindre coût et d'optimiser l'équilibre global du dossier.

Différences des critères d’acceptations selon le type de prêt

Les conditions d’obtention d’un crédit immobilier varient en fonction du type de prêt :

• Prêt immobilier classique : la banque évalue surtout le revenu, la stabilité professionnelle, le taux d’endettement et l’apport personnel.
• Prêt à taux zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources et selon la localisation du bien. Le PTZ ne nécessite pas toujours d’apport personnel, mais le projet doit respecter certaines règles.
• Prêt d’accession sociale (PAS) : destiné aux ménages à revenus modestes, il implique des plafonds de ressources et peut se cumuler avec d’autres aides.
• Prêts modulables ou relais : les banques examinent de près la régularité des revenus, l’épargne disponible et la capacité à faire face à des mensualités variables.

Impact des taux d’intérêt sur le montant à emprunter

Le taux d’intérêt est un facteur déterminant dans votre projet immobilier. Il influence le montant de vos mensualités et celui du crédit. Plus le taux est élevé, plus vos remboursements augmentent et plus votre capacité d’emprunt diminue. À l’inverse, un taux bas vous permet de financer un montant plus important pour la même mensualité.

Les taux d’intérêt à analyser pour votre crédit immobilier

Lorsque vous analysez les offres de prêt immobilier, il y a deux taux à scruter attentivement : le taux nominal et le TAEG (taux annuel effectif global).

• Le taux nominal correspond au taux d’intérêt appliqué à votre prêt. Dans la majorité des cas, il est fixe et garantit que vos mensualités et le coût total du crédit restent constants pendant toute la durée du remboursement.
• Le TAEG, lui, reflète le coût réel du crédit. Il intègre non seulement les intérêts, mais aussi les assurances, les frais de dossier, les garanties et toutes les commissions obligatoires. C’est cet indicateur qui permet de comparer objectivement les différentes offres et d’identifier celle qui est réellement la plus avantageuse.

Comment négocier le meilleur taux pour votre emprunt ?

Pour décrocher un taux compétitif, plusieurs stratégies sont à envisager :

• Comparez les offres : sollicitez plusieurs banques pour obtenir les meilleures conditions.
• Optimisez votre profil : revenus stables, faible endettement et apport personnel solide améliorent vos chances d’un taux attractif.
• Privilégiez une durée courte : un prêt plus court permet souvent d’obtenir un taux plus bas et de réduire le coût des intérêts.
• Valorisez votre gestion financière : un historique bancaire sain et une épargne régulière renforcent votre crédibilité. Un apport personnel, généralement à hauteur de 10%, est également apprécié par les banques. Cela permet de couvrir les différentes charges supplémentaires liées au prêt (frais de dossier, frais de notaire...).
• Faites appel à un courtier : son réseau et son expertise peuvent négocier pour vous un taux plus avantageux.

Conseils pour emprunter 150 000 € et améliorer votre dossier de prêt

Pour souscrire un crédit immobilier de 150 000 €, vous devez présenter un dossier solide à votre établissement financier. Voici quelques recommandations :

• Réduisez votre taux d’endettement : anticipez vos charges en remboursant vos crédits en cours ou en optant pour un rachat de prêts afin d’alléger vos mensualités.
• Renforcez votre apport personnel : mobiliser votre épargne ou bénéficier d’un soutien familial rassure la banque et améliore vos conditions de financement.
• Profitez des aides financières : le prêt à taux zéro (PTZ), selon vos revenus et la zone géographique, peut financer une partie du coût total de l’opération, dans la limite des plafonds et conditions en vigueur.
• Allongez la durée du prêt : réduire vos mensualités est possible via une durée plus longue, tout en gardant en tête l’impact sur le montant total du crédit.
• Valorisez votre stabilité professionnelle : un emploi stable et des revenus réguliers renforcent votre profil et augmentent vos chances d’obtenir un taux avantageux.

Quels frais sont associés à un emprunt immobilier ?

Souscrire un prêt immobilier ne se limite pas au remboursement du capital et des intérêts. Plusieurs frais viennent s’ajouter et influencent le coût total de votre emprunt.

Entre les frais de dossier, les assurances, les garanties et les éventuels frais annexes, il est essentiel de bien les connaître pour anticiper votre budget et éviter les mauvaises surprises.

L’assurance emprunteur pour un prêt de 150 000 €

L'assurance emprunteur est intégrée au calcul du taux d'endettement retenu par les banques. À montant emprunté identique, deux emprunteurs peuvent donc présenter une capacité d'emprunt différente selon leur coût d'assurance.

L'âge, l'état de santé, la profession ou les garanties choisies influencent directement ce coût. Une assurance plus compétitive peut réduire la mensualité globale du crédit et faciliter l'accès au financement.

Depuis la loi Lemoine (2022), il est possible de changer d'assurance à tout moment afin d'optimiser le coût total de son emprunt.

Pour mesurer son impact sur les mensualités du prêt, ainsi que sur le salaire requis, voici un tableau récapitulatif dans le cadre d’un crédit immobilier de 150 000 € à un taux de 3,50% sur 15 ans :

D’après ce tableau, plus le taux d’assurance est élevé, plus les mensualités et le salaire nécessaire augmentent. On observe une différence de 125 euros sur la mensualité entre un taux d’assurance à 0,10% et un taux à 1,10%. Idem entre les salaires, avec une différence de 357 € entre les deux extrêmes.

Questions fréquentes sur le salaire requis pour un crédit de 150 000 € (FAQ)

Comment se calcule le taux d’endettement ?

Il vous suffit de faire un calcul simple : (charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100. Le résultat ne doit pas excéder 35% (sauf si votre reste à vivre est élevé).

Où puis-je emprunter 150 000 € ?

Votre banque actuelle constitue souvent le point de départ pour un crédit immobilier, mais il est crucial de comparer plusieurs offres pour sécuriser les meilleures conditions.

Un comparateur de prêts immobiliers vous permet d’identifier rapidement les établissements proposant les taux les plus compétitifs. N’hésitez pas à envisager un changement de banque si cela optimise le financement de votre projet.

Quel apport personnel pour un prêt immobilier de 150 000 € ?

Les banques exigent le plus souvent un apport personnel d’au moins 10% du montant total du projet. Cet apport sert à couvrir les frais annexes, tels que les frais de dossier, et renforce votre dossier auprès de l’établissement prêteur.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 150 000 € ?

Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier ne dépend pas directement du montant emprunté, mais de votre profil financier et de la durée du crédit. Les emprunteurs avec des revenus stables et un historique bancaire solide obtiennent généralement des taux plus avantageux.

En revanche, plus la durée de remboursement est longue, plus le taux appliqué tend à augmenter.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 150 000 € sur 10 ans et bénéficier d’une mensualité d’emprunt respectant le taux d’endettement de 35%, vous devez présenter un salaire de 4 326 euros.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 15 ans ?

Le salaire minimal requis pour un emprunt immobilier de 150 000 € sur 15 ans est de 3 186 €.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 20 ans ?

Le salaire pour emprunter 150 000 € sur 20 ans doit être au minimum de 2 629 € sans autre charge.

Quel salaire si j’emprunte 150 000 € sur 25 ans ?

Pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 25 ans, le revenu minimal demandé par la banque est de 2 314 €.