Primo-accédant : ce qu’il faut savoir sur le financement du projet immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 avril 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le dimanche 14 avril 2024 11:11 par la Rédaction Meilleurtaux

L’achat d’une résidence principale est un projet de vie très important. La plupart des primo-accédants appréhendent les démarches à effectuer notamment en ce qui concerne le financement de l'opération. Les ménages aspirant à devenir propriétaires ont besoin de comprendre deux points essentiels avant de franchir le pas : la souscription d’un prêt bancaire et le choix de l’assurance emprunteur.

Souscrire un prêt bancaire

Avec la baisse du taux et l’assouplissement des conditions d’octroi par les banques, le primo-accédant n’aura pas trop de difficultés à trouver des offres de crédit immobilier en accord avec ses besoins.

Néanmoins, son choix doit tenir compte de plusieurs éléments essentiels :

• Le taux d’intérêt : en principe, celui appliqué par la banque est en fonction du profil de l’emprunteur, plus précisément de sa capacité de remboursement. Un dossier justifiant sa solidité financière passe plus facilement et lui permet d’obtenir des conditions avantageuses.
• Le niveau d’endettement : selon les normes édictées par le HCSF, le taux d’effort ne doit pas être supérieur à 35 % des revenus nets. Celui-ci doit inclure l’assurance de prêt.
• La durée du crédit : cette durée correspond au délai de remboursement de l’emprunt, lequel ne doit pas aller au-delà de 25 ans pour l’achat dans l’ancien, et de 27 ans dans le neuf (en VEFA) ou d’un logement ancien qui requiert d’importants travaux de rénovation (au moins 10 % du prix d’acquisition). À noter toutefois que le primo-accédant bénéficie le plus souvent des conditions plus flexibles en raison du droit pour les établissements prêteurs de déroger à ces règles pour 20 % de leur production.
• L’apport personnel : les banques exigent en général entre 20 % et 30 % du montant de la transaction, ce qui n’est pas à la portée de tous les budgets. Il est néanmoins possible de proposer les soutiens financiers accordés par l’État pour soutenir l’accession comme apport personnel. Parmi les subventions disponibles figurent le PTZ (octroyé sous conditions), les primes de l’Anah, les aides locales, et le prêt conventionné.

Choisir une assurance emprunteur

Représentant jusqu’à 40 % du coût total du prêt immobilier, l’assurance emprunteur ne doit pas être choisie aléatoirement.

ImportantOpter pour une délégation d’assurance permet de réaliser des économies significatives (des centaines voire des milliers d’euros) sur la dette globale.

Il est conseillé de se faire accompagner par un courtier, aussi bien pour la recherche de solutions de financement, que pour le choix de l’assurance emprunteur.