Les critères essentiels d’octroi d’un prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 décembre 2014 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 25 décembre 2014 16:09 par la Rédaction Meilleurtaux

 Si vous envisagez de demander un prêt immobilier, voici les points-clés de votre dossier à préparer soigneusement pour obtenir les conditions les plus intéressantes.

Les critères qui rassurent la banque

Pour profiter des taux d’intérêt extrêmement bas actuels, considérez votre épargne. Non seulement elle vous permettra de vous constituer l’indispensable apport personnel, mais elle montre votre capacité à garder des finances saines, ce qui rassure les banques.

Les options sont multiples pour mettre de l’argent de côté tous les mois, même un peu : PEL, Livret A, assurance-vie….

Pour vérifier vos talents de gestionnaire, la banque réclame par ailleurs vos trois ou six derniers relevés de compte. Faites particulièrement attention aux découverts et aux dépenses superflues durant cette période.

Quant aux incidents de paiement ayant entraîné un fichage à la Banque de France, ils n’interdisent pas l’accès au crédit, à condition qu’aucun dérapage n’ait été enregistré durant les 3 ou 4 années précédant la demande. Il est également recommandé de solder les prêts renouvelables ou non affectés.

La stabilité professionnelle est un autre facteur essentiel de confiance. Un candidat à l’obtention d’un prêt immobilier en CDD ou en période d’essai aura donc moins de chances qu’un acquéreur fonctionnaire ou en CDI, même avec un apport supérieur. L’envergure de l’entreprise qui vous emploie et son activité ont également un rôle à jouer.

Un apport personnel est indispensable

En plus du profil soigné, la banque a certaines exigences, dont l’apport de 10 % au minimum, qui sert à couvrir les inévitables frais de notaire liés à l’achat. Un apport élevé est apprécié, puisqu’il signifie un montant à prêter réduit, et un risque moindre pour l’établissement prêteur.

Il est particulièrement important si vous êtes plus âgés, car vous êtes censés avoir eu le temps d’épargner.

Vos revenus sont évidemment déterminants pour le calcul de votre capacité d’emprunt et du taux du crédit. Bien que généralement fixé à 33 %, le plafond du taux d’endettement est parfois appliqué de manière plus flexible en fonction du « reste à vivre », c’est-à-dire les ressources dont vous disposez pour payer vos charges fixes une fois vos mensualités de remboursement déduites.

Cette préparation de votre projet immobilier influera positivement sur l’évaluation de votre dossier. Outre votre profil, la stratégie commerciale de la banque importe dans la définition du taux. En fonction de l’avancée de certaines enseignes dans leurs objectifs commerciaux, elles peuvent être disposées à vous accorder une décote supplémentaire.