Banques en ligne : le nouvel eldorado pour les emprunteurs immobiliers ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 avril 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le dimanche 21 avril 2024 15:14 par la Rédaction Meilleurtaux

Après deux années marquées par des taux d'intérêt en hausse et un ralentissement de l'activité, le marché du crédit immobilier semble se redresser. Les taux amorcent une baisse progressive, redonnant espoir aux emprunteurs. Dans ce contexte, les banques en ligne, longtemps perçues comme des acteurs de niche, se positionnent de plus en plus comme des alternatives sérieuses aux banques traditionnelles. Mais les taux qu’elles proposent sont-ils à la hauteur ?

Il y a du mieux sur le marché du crédit immobilier. Depuis le début de l’année, les taux entament une lente décrue, et les banques réouvrent peu à peu les vannes du crédit. Des signes encourageants pour les emprunteurs, qui depuis une dizaine d’années, n’hésitent plus à regarder du côté des banques en ligne pour leur prêt immobilier. Du moins, lorsqu’elles proposent ce produit, et qu’elles sont compétitives sur les taux.

En effet, tous ces établissements n’ont pas la même stratégie vis-à-vis du crédit immobilier. D’un côté, il y a celles qui le voient comme un produit indispensable pour accroître de nouveaux clients. Ce qui est, visiblement, le cas d’Hello bank. « Pour les clients qui veulent faire d'une banque digitale leur banque principale, le crédit immobilier est un must-have [...] c'est l'un des premiers motifs qui fait qu'un client quitte sa banque. Il faut donc être attentif aux besoins de nos propres clients”, assure auprès de MoneyVox Béatrice Breton, la responsable marketing marché des particuliers de la filiale de BNP Paribas.

Le crédit immobilier, pas une priorité pour BoursoBank et Fortuneo

De l’autre, il y a des enseignes qui proposent la souscription d’un prêt immobilier à leurs clients, mais sans considérer qu’il s’agit d’un produit phare. « Les banques en ligne se sont construites sans le crédit immobilier à l'origine, nous avons pu capter et fidéliser les clients même sans ce produit. Le crédit immobilier est un plus mais ce n'est pas pour ça que l'on vient dans une banque en ligne, contrairement à une banque traditionnelle », estime Gregory Guermonprez, le directeur de Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.

Une opinion partagée par Xavier Prin, le directeur marketing de BoursoBank, qui admet que « le crédit immobilier n'est pas un levier d'acquisition de clients, mais plutôt un produit de fidélisation ». Concrètement, la filiale du groupe Société Générale préfère être bien positionnée sur de multiples produits, en proposant des livrets d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Bourso+), de l’assurance vie, un compte à terme etc., plutôt que de tout miser sur le crédit immobilier.

Des stratégies qui diffèrent pour attirer de nouveaux clients

Pour autant, BoursoBank, qui revendique avoir dépassé les 6 millions de clients dans l’Hexagone depuis février, a de l’ambition sur ce produit pour les années à venir. « On ne peut pas se fixer l'objectif d'être la banque principale de ses clients sans leur proposer de financer leurs projets. Le crédit immobilier est donc un axe majeur de développement », confie Xavier Prin.

Pour ce faire, les taux doivent être attractifs. Pour l’heure, BoursoBank se targue d’offrir « des taux parmi les plus bas du marché avec du 3,59% sur 25 ans pour les meilleurs dossiers ». Un taux effectivement bien en deçà de la moyenne du marché, quand Fortuneo ou Hello bank annoncent des taux un peu plus proches des moyennes communiquées mi-avril par le courtier Meilleurtaux, lesquelles sont à 3,92% sur 20 ans ou 3,85% sur 15 ans.

Toutefois, selon Hello bank, il n’y a pas que les taux qui comptent. « Les emprunteurs ne cherchent pas forcément le taux le plus bas, mais l'accessibilité, c'est pourquoi nous n'exigeons pas un minimum d'apport personnel mais regardons plutôt la capacité d'emprunt de nos clients », se défend Bertrand Cizeau, le patron de la banque en ligne.