Honoraires : combien coûte un courtier ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 juin 2022 .
Temps de lecture : 6 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Faire appel à un courtier en prêt immobilier permet d’obtenir un crédit dans les meilleures conditions et au meilleur taux. Ce service d’accompagnement implique généralement ce qu’on appelle des frais de courtage. Chez Meilleurtaux, nous vous assurons des honoraires clairs et précis, les plus réduits possibles.

Quel est l’intérêt de passer par un courtier ? Qui paie les frais de courtage ? À quoi sert le mandat de courtier ? Mode d’emploi pour savoir combien coûte un courtier.

Quel est l’intérêt de passer par un courtier ?

Si en 2019, environ un tiers des acquéreurs faisaient appel à un courtier dans le cadre de leur recherche de crédit immobilier, ils sont désormais environ 40% à confier leur dossier à un courtier. Gain de temps, meilleur taux obtenu… Les raisons avancées sont nombreuses pour justifier le recours à ce type de professionnels.

Le rôle du courtier est d’accompagner l’acheteur dans le financement de son bien, depuis le montage du dossier jusqu’au déblocage des fonds. Il l’aide notamment à se constituer un dossier solide à présenter aux établissements de crédit. Il se positionne en tant qu’intermédiaire entre les acquéreurs et les banques, et tente de négocier au mieux le taux du crédit immobilier ainsi que les conditions générales de l’emprunt.

En effet, d’une banque à l’autre les conditions varient en fonction du profil de l’emprunteur, et des taux bas peuvent être négociés grâce aux partenariats entretenus entre les courtiers et les établissements financiers. 

Si vous avez actuellement un projet immobilier et souhaitez obtenir le meilleur taux, utilisez notre simulateur. 

Quelle différence entre courtier en agence et courtier à distance 

Il existe deux types de courtiers : les courtiers en agence et les courtiers à distance. Comment choisir entre les deux ? Tout dépend de vos besoins. 

Si vous souhaitez pouvoir rencontrer physiquement régulièrement votre courtier, il faudra privilégier un courtier en agence. Ce dernier a un vrai rôle de mandataire et consacre du temps à votre dossier pour lequel il sera rémunéré au moment de la signature de l’acte authentique. Il échange avec ses clients sur les différents plans de crédit et organise les documents qu'il enverra aux banques. Le courtier négocie ensuite avec les banques, obtenant des accords fermes. 

Les courtiers à distance fonctionnent plus ou moins de la même manière mais traitent généralement les dossiers par téléphone (et par mail). En revanche, quelques courtiers à distance vont simplement vous mettre en relation avec leurs partenaires bancaires, et ce sont eux qui se chargeront ensuite de monter votre dossier. Vous devrez donc défendre vous-même votre projet et faire jouer la concurrence.

En général, les courtiers à distance facturent moins cher que les courtiers traditionnels pour le traitement des dossiers.

Dans le cas où vous feriez appel à un courtier à distance, méfiez-vous des frais de dossier que compte facturer la banque, puisque c’est cette dernière qui se chargera d’établir le dossier, et non le courtier. Et les frais de dossier immobilier peuvent fortement varier d’une banque à une autre. 

Pourquoi doit-on signer un mandat de courtage ? 

Afin de pouvoir négocier auprès des banques en votre nom, le courtier vous fait signer un document appelé mandat de courtage, lui donnant l'autorisation de vous représenter auprès des banques. Sur ce document figurent différents éléments portant sur les conditions du prêt d’une part, et sur le courtier d’autre part, notamment son rôle et ses missions, sa rémunération ainsi que ses éventuels engagements avec les établissements financiers partenaires.

Le courtier est dans l’obligation de porter à votre connaissance ce document et vous devez en accepter les termes en le signant. 

Il est également essentiel que vous vous assuriez que les conditions du courtier et que les critères de recherche soient adaptés à votre profil. Le fait de signer le mandat est indispensable, car il autorise le courtier à envoyer en votre nom vos dossiers et informations personnelles à ses différents partenaires bancaires.

Le courtier recueille certaines informations confidentielles lors de l'établissement de votre dossier, notamment des données financières (relevés de compte, avis d'imposition, etc.). Avant de transmettre ces fichiers à des tiers, vous devez d'abord signer votre convention. 

À noter que la signature du mandat ne vous engage pas, vous êtes libre de poursuivre la démarche par vous-même ou de faire appel à un autre courtier si vous le souhaitez.

Qui paie les honoraires du courtier ? 

Un courtier en prêt immobilier ne reçoit sa rémunération qu’au moment de la signature du prêt. Il perçoit soit une commission de la banque prêteuse en tant que porteur d’affaire, soit des frais de courtage payés par l'emprunteur, voire les deux. Il n’y a pas de plafond du montant défini par la loi, mais l'établissement bancaire et le courtier peuvent en convenir d’un en fonction de la politique de la banque. 

Généralement, la rémunération principale du courtier est celle issue du mandat. Elle est constituée d’une somme fixe ou d’un pourcentage sur le montant du prêt immobilier. Les honoraires peuvent être inclus dans le prêt ou bien être payés sur votre apport personnel.  C’est la banque qui se charge de régler le courtier, mais c'est l'emprunteur qui est facturé indirectement lors du remboursement de son crédit. 

Ainsi, la méthode de rémunération diffère d’un courtier à l’autre. En revanche, elle ne s’effectue que s’il a rempli ses obligations, c’est-à-dire à la fin du traitement du dossier et après la proposition de la banque. Aucune somme n’est due si vous ne signez pas avec une banque en relation avec le courtier. 

Attention donc si un courtier vous réclame de l’argent avant la signature de l’offre de prêt de la banque, c’est une fraude punie par la loi.

Quel intérêt de passer par Meilleurtaux ? 

Meilleurtaux bénéficie de plus de 110 partenaires bancaires. Aussi, faire appel à Meilleurtaux c’est l’assurance de passer par un courtier qui respecte toutes les législations et protège les droits de ses clients. De plus, nos services sont connus et respectés des établissements bancaires, qui connaissent notre professionnalisme et la qualité de nos dossiers, un véritable atout pour obtenir une belle offre de prêt.

Si votre projet aboutit, Meilleurtaux se rémunère par des honoraires. Les honoraires sont variables en fonction du projet, du montant, et des caractéristiques du prêt demandé. 

Les agences Meilleurtaux, un service au prix juste 

En passant par des courtiers en agence, qui sont disponibles sur rendez-vous pendant toute la durée du traitement de votre dossier, certains honoraires peuvent être appliqués, différents selon chacune de nos 350 agences qui couvrent la France entière. Trouvez dès maintenant l’agence la plus proche de chez vous. 

Les courtiers en agence peuvent appliquer un pourcentage situé entre 1% et 4% du montant du prêt selon les éléments du projet. Des plafonnements ou des marges de négociations peuvent également être mis en place. 

Par exemple : Une agence appliquant un taux de 1% sur un prêt de 150 000 €, percevra des honoraires de 1 500 €. 

La connaissance du marché et de ses acteurs, ainsi que les partenariats locaux déployés par le courtier en agence sont incontournables, comme son aide et sa disponibilité concrètes pour le montage du dossier, qui sont de véritables atouts et font gagner un temps précieux. 

ImportantLes conditions de crédit et les taux d’emprunt négociés par les courtiers font aussi de référence dans le milieu. Ils sont les seuls à avoir une vision complète des pratiques des banques selon les profils des clients. 

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