Crédit immobilier pas cher ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 mai 2022 .
Temps de lecture : 5 min

Comment obtenir un crédit immobilier pas cher ? Cette question, vous vous la posez sans doute car vous avez pour projet d’acheter une maison ou un appartement et vous ne voulez pas faire vaciller votre budget. Acheter avec un crédit immobilier est une opération importante, parfois l’investissement financier le plus important que l’on réalise au cours d’une vie. Alors rechercher une offre pas chère est essentiel. Pour économiser et acheter à moindre coût, suivez nos conseils.

Déterminez un montant de mensualités adapté

Le premier conseil essentiel pour vous permettre d’obtenir un crédit immobilier pas cher est un conseil de gestion : prenez le temps de bien calculer la mensualité d’emprunt idéale pour vous. Contrairement à ce que vous pensez, ce calcul n’est pas si simple.

• Une mensualité de crédit immobilier trop fabile va vous laisser une grande liberté financière, mais le coût total du crédit sera élevé. En effet, vous allez compenser la faible mensualité par une durée de remboursement plus longue, et un montant total des intérêts à régler sera très fort. Vouloir économiser chaque mois grâce à une mensualité faible s’avère donc contre-productif.
• À l’inverse, alourdir votre budget avec des mensualités très importantes, c’est le risque de ne pas pouvoir faire face à une dépense imprévue. Vous vous mettez en danger. Un point d’équilibre s’impose.

Pour effectuer le calcul de la bonne mensualité de crédit immobilier, il convient de prendre en compte votre situation personnelle.

Commencez par calculer votre taux d’endettement actuel, sans mensualités de crédit immobilier.

Listez pour cela l’ensemble de vos rentrées d’argent, vos dépenses fixes et les budgets que vous allouez à des dépenses annexes (loisirs). Avec cette vision, vous pourrez plus facilement intégrer l’impact de vos futures mensualités de prêt sur votre budget, et déterminer le montant à rembourser chaque mois. Ce montant doit vous permettre de conserver un taux d’endettement global modéré, et vous laisser un reste à vivre important selon la composition de votre foyer.

Astuce : vous pouvez utiliser une calculatrice de mensualités et un ensemble d’outils dédiés aux acquéreurs mis à votre disposition gratuitement sur le site Meilleurtaux.com.

Un crédit immobilier pas cher avec des frais négociés

Pour obtenir un crédit immobilier pas cher, il faut s’intéresser au taux proposé. Le taux - qui conditionne le calcul des intérêts - ne doit toutefois pas focaliser toute votre attention. Ce sont aussi les frais annexes que vous devez surveiller. La plupart des frais qui encadrent un crédit immobilier sont négociables. En réduisant leurs coûts, vous pouvez obtenir un crédit immobilier pas cher, débarrassé de toutes ces dépenses annexes.

Les frais des intérêts

En appliquant un taux d’intérêt à la somme qu’elle vous prête, une banque se rémunère, en récupérant une somme plus importante que celle qu’elle vous octroie à l’origine. Ce fameux taux d’intérêt est négociable. Il peut être négocié directement par vos soins auprès d’une banque ou grâce à l’intervention d’un courtier.

Les frais de dossier

Ces frais exigés par les établissements bancaires pour constituer votre dossier peuvent représenter jusqu’à 1 % du montant total emprunté. Ils sont largement négociables. En utilisant les services d’un courtier, vous pouvez réduire ces frais (car ils sont plafonnés peu importe l’établissement bancaire retenu) ou même les supprimer totalement.

Les frais de garantie

Selon votre besoin de financement et les garanties qu’elle exige, la banque va vous demander de mettre en place une hypothèque ou une caution. Chaque solution entraîne des frais, calculés en pourcentage du montant emprunté. Intéressez-vous à ces frais de garantie pour les optimiser et retenir la meilleure formule.

L’assurance du crédit entraîne également des frais, eux aussi largement négociables, que nous évoquons ci-après.

Comparez l’assurance pour votre crédit immobilier pas cher

Si un sujet doit focaliser votre attention à propos de votre crédit immobilier en dehors du taux, c’est bien celui de l’assurance du prêt. En effet, les frais d’assurance du crédit représentent un coût important dans votre investissement. Et puisque l’assurance est exigée dans l’immense majorité des cas - bien que non-obligatoire aux yeux de la loi - autant faire un effort pour en réduire le coût. Comment ? En comparant les offres disponibles sur le marché et en adaptant les garanties à votre situation.

L’assurance emprunteur décès invalidité constitue le socle de l’assurance de prêt. Il s’agit d’une assurance qui protège vos héritiers en cas de décès et permet une prise en charge des mensualités notamment en cas d’invalidité. Cette assurance est incontournable et vient s’ajouter à la mensualité que vous devez rembourser chaque mois.

Ce premier socle de garantie peut être complété par des options, et notamment une assurance perte d’emploi, ou encore des garanties sur-mesure qui intègrent la pratique d’un sport dangereux, l’exercice d’un métier à risques, etc.

Votre assurance de prêt peut s’adapter de manière fine à votre situation et venir vous protéger de risques auxquels vous êtes réellement exposés. Vous avez la liberté de composer votre contrat d’assurance comme vous le souhaitez, notamment en utilisant la délégation d’assurance. Cela signifie que vous n’avez pas à retenir obligatoirement l’assurance de prêt proposée par la banque avec laquelle vous obtenez un financement et ses garanties par défaut. Au contraire, vous pouvez sélectionner une assurance auprès d’un organisme extérieur, et faire correspondre les garanties à vos besoins.

Selon votre âge, les risques de santé que vous présentez, vos loisirs ou encore votre métier, le bon assureur ne sera pas toujours le même. D’où l’importance de comparer et de se reposer sur l’expertise d’un courtier qui peut trouver pour vous le bon contrat.

Faites le bon choix : utilisez un comparateur de crédit immobilier

Ultime conseil pour vous aider à obtenir un crédit immobilier pas cher : utilisez un comparateur de crédit immobilier ! Parce que vous ne connaissez pas forcément les taux pratiqués par les banques, et que les offres de prêts varient énormément d’un établissement à un autre, un comparateur peut vous aider à y voir plus clair. Il vous suffit d’y remplir les champs qui concernent votre projet. Renseignez notamment le montant que vous souhaitez emprunter, la constitution de votre patrimoine, et obtenez en quelques minutes des offres de financement adaptées.

Vous avez alors sous les yeux plusieurs propositions que vous pouvez comparer. Intéressez-vous au coût total du crédit, au coût de l’assurance emprunteur, aux conditions de l’offre et à tous les frais annexes.

Le comparateur de crédit immobilier du site Meilleurtaux.com est un bon moyen d'obtenir un accompagnement et des conseils en vue de l’acceptation d’une offre définitive.

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