La baisse de fréquence des sinistres ne sera pas suffisante pour contenir la croissance tarifaire de l’assurance dommage en 2022

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 juin 2022 .
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Publié le jeudi 18 novembre 2021 09:50 par la Rédaction Meilleurtaux

Maintenant que 2022 approche à pas de géant, les prévisions arrivent de toutes parts pour différents types d’activités. Le secteur de l’assurance dommage n’a pas échappé à cette règle en notant que pour sa part, les dernières études portent à croire que la croissance tarifaire sera au rendez-vous, malgré la baisse de fréquence des sinistres.

En 2022, les Français auront intérêt à redoubler d’efforts pour chercher une assurance auto pas chère ou une assurance habitation à tarif abordable. Non pas sans raison puisque d’après les prévisions, la croissance des prix sera incontournable l’année prochaine selon les analystes prenant l’initiative de concentrer leurs regards sur le domaine de l’assurance dommage.

Ce serait bien le cas pour le cabinet d’étude Addactis démontrant récemment dans son rapport intitulé « Observatoire des tarifs pour 2022 » que les facteurs de hausse ne manqueront pas d’avoir le dessus sur la baisse de sinistralité constatée depuis des mois notamment, grâce à la crise sanitaire.

La baisse de sinistralité est bien là, mais…

Dans son rapport, Addactis a démontré que la crise sanitaire a eu des impacts positifs sur l’assurance dommage en limitant la sinistralité.

En entrant dans les détails, le cabinet d’étude a ainsi fait savoir que dans le domaine de l’assurance habitation, la fréquence des cambriolages a reculé de 8% sur la période de janvier à juillet 2021 par rapport aux sept premiers mois de 2020. Ce, pour la simple raison que la généralisation du télétravail, les restrictions de déplacements et les confinements ont eu pour effet de générer une plus grande présence à domicile.

Même son de cloche du côté de l’assurance auto qui, pour les mêmes raisons, a aussi vu la fréquence de sinistres baisser d’un ton étant donné que les kilomètres parcourus ont été réduits et qu’en parallèle, les vols de voitures ont reculé de 4,5%.

… Ne sera pas suffisante pour éviter la hausse tarifaire

En toute logique, une baisse de sinistralité devrait contribuer à contenir la hausse tarifaire. Mais d’après les auteurs de cette étude, elle ne fait pas le poids face aux facteurs de croissance qui ne manqueront pas de jouer de leur influence en 2022 en engendrant une augmentation de l’ordre de :

• 3,5% pour l’assurance habitation ;
• 2% pour l’assurance auto.

En ce qui concerne ce dernier point, ces experts estiment que ces 2% seront portés par la hausse des coûts de la réparation liée :

Aux bris de glace qui pèsent lourd dans la balance étant donné qu’en 2020, ils représentaient 35% des 6,1 millions de sinistres et qu’en 2021, une hausse de 4,6% s’est fait remarquer en 2021;
À la dérive sur le prix des pièces de rechange qui ne sera limitée qu’à partir de 2023 selon le calendrier de la réforme des pièces détachées.

Ainsi, les spécialistes estiment que dans l’ensemble, ces éléments porteront l’accroissement des frais de réparation à 5,3% et joueront pour beaucoup en 2022.

Du côté de l’assurance habitation, l’éventuelle augmentation de 3,5% s’explique en partie à travers la hausse des coûts de la construction (7 à 20 % pour une maison passive) associée à la pénurie des matières premières entrainant l’explosion de leurs prix. À cela s’ajoutent les aléas climatiques qui se font de plus en plus fréquents en se manifestant à travers un contexte pluviométrique exceptionnel conjugué à un accroissement de 14% du niveau des précipitations.

De quoi expliquer la hausse des fréquences des dégâts des eaux selon les observateurs énumérant les évènements marquants comme la tempête Justine de janvier 2021, les inondations et tempêtes de mai et de juillet ou encore les intempéries secouant le Gard en septembre dernier.