Limiter le coût de son prêt immobilier avec une assurance emprunteur pas chère

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 mai 2014 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 27 mai 2014 16:05 par la Rédaction Meilleurtaux

L’application prochaine de la loi Hamon promet une plus grande flexibilité dans le choix de l’assurance emprunteur, puisque les souscripteurs auront un an à compter de la date de signature de leur contrat de crédit immobilier pour changer d’assureur.

L’assurance emprunteur, une protection indispensable pour tout prêt immobilier

Pour rappel, l’obtention d’un prêt immobilier est conditionnée à la souscription d’une assurance emprunteur. Celle-ci protège autant le prêteur que le souscripteur en cas d’incapacité de ce dernier à faire face à ses engagements (perte d’autonomie, perte d’emploi, invalidité permanente totale ou partielle, décès).

Dans la pratique, la banque ou l’établissement de crédit proposent systématiquement le contrat maison, mais les emprunteurs ont la possibilité de faire jouer la concurrence. Ainsi, s’ils dénichent une assurance moins onéreuse, à condition qu’elle propose un niveau de couverture équivalent, la banque est contrainte de l’accepter.

L’intérêt d’une une assurance emprunteur délégataire

Dès que la loi Hamon sera effective, les emprunteurs ont le droit, pendant une année après la souscription de leur prêt immobilier, de migrer vers un autre assureur qui offre un contrat alternatif à un tarif plus attractif.

En effet, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 15 % du coût total du crédit, ainsi les emprunteurs ont tout intérêt à le faire baisser autant que possible. Or, le contrat de groupe de la banque, basé sur le principe de la mutualisation des risques, est souvent trop généraliste pour convenir indistinctement à tous les profils : grille tarifaire et garanties standards.

Les jeunes et les seniors, les personnes exerçant un métier dit « à risque » ou un sport de haut niveau, les gros emprunteurs, notamment, gagnent à opter pour des formules sur mesure qui leur garantissent une couverture adaptée avec un coût à la carte.

Comment trouver une assurance emprunteur plus avantageuse ?

Trouver et comparer différentes offres d’assurance emprunteur est aujourd’hui simple, rapide et gratuit grâce aux nombreux outils mis à la disposition des internautes par les principaux courtiers.

En renseignant les critères de recherche, obtenir un comparatif des devis qui y correspondent ne prend que quelques instants.

Certaines plateformes proposent au préalable un audit du risque en se basant sur l’âge, la situation familiale, le métier, les activités sportives, les hobbies, etc. entre autres facteurs. Les comparateurs en ligne offrant un service de conseil sont recommandés, car un « mauvais » remplissage du questionnaire peut empêcher l’accès aux meilleures options.

Une fois les offres les plus pertinentes en main, les clauses essentielles à vérifier sont :

• La description des risques assurés et du montant de la prise en charge,
• Les conditions d’application et le mode de compensation (indemnité ou forfait),
• Les exclusions éventuelles et le calcul de la cotisation.

Meilleurtaux.com propose d’ailleurs un comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Lors de la recherche de la meilleure assurance emprunteur, l’anticipation est cruciale, afin d’être immédiatement prêt lorsque la banque donne son accord de principe, et éviter tout délai dans la mise à disposition effective des fonds.

Par ailleurs, rien n’interdit de négocier avec son banquier, qui sera peut-être disposé à s’aligner aux conditions de l’offre sélectionnée. Dans le cas contraire, il dispose de dix jours pour communiquer sa décision, positive ou négative. Si la délégation est acceptable, elle ne peut en aucun cas entraîner des frais supplémentaires ou la modification de l’offre de prêt par la banque.