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Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 25 septembre 2024 . Temps de lecture : 7 min
Vous êtes déjà propriétaire et souhaitez déménager pour acheter un nouveau bien immobilier ? Il peut être difficile de financer cet achat sans avoir déjà vendu votre logement. Le prêt relais est un crédit permettant de financer cette acquisition sans attendre la vente de votre bien. Cette solution pratique contribue à éviter les délais de vente trop longs et les risques d’une double charge de remboursement de prêts immobiliers.
Ci-dessous le détail pour tout comprendre sur le fonctionnement du prêt relais en immobilier, ses principales caractéristiques et les différentes options de remboursement disponibles.
Les mécanismes du prêt relais immobilier sont très simples :
Les prêts relais sont des prêts personnalisés prenant en compte les caractéristiques spécifiques à chaque opération.
Par exemple, et en cas de besoin, il pourra vous être accordé un prêt complémentaire traditionnel (amortissable) pour compléter le budget nécessaire à votre acquisition. Les prêts relais sont catégorisés dans les prêts de courte durée : d’un à deux ans maximum. Enfin, il existe deux formules de remboursement au choix :
Quelle durée pour un prêt relais en franchise totale ? La franchise totale n’est accordée que pour les 12 premiers mois du prêt relais. Si le bien immobilier n’est pas vendu au bout de cette période, l’emprunteur devra régler le cumul des intérêts dus pour la première année. Si le prêt relais est reconduit pour 12 mois supplémentaires, il devra commencer à payer les intérêts chaque mois.
Les conditions pour bénéficier d’un prêt relais peuvent varier d’une banque à l’autre, mais sont comparables. Il convient :
La banque calcule toujours le montant du prêt relais en fonction de la valeur du bien immobilier mis en vente. Généralement, un expert est sollicité afin de réaliser une estimation du bien immobilier concerné.
Le prêt relais est un emprunt de courte durée, se distinguant par un principe de fonctionnement basique et transparent. Plus vous serez en mesure de vendre votre bien et rembourser le prêt rapidement, moins il vous coûtera cher !
Si le prêt relais, de par son fonctionnement, offre une véritable solution de financement pour acquérir un bien immobilier, il reste risqué. Non seulement sa durée est limitée, mais le taux pratiqué est plus élevé que celui d’un crédit amortissable.
Voici quelques conseils pour bien réussir votre opération financière.
La vente effective du bien immobilier avant le premier anniversaire du prêt relais est le scénario idéal. Il vous suffit de contacter l’établissement prêteur dès le versement du produit de la vente par le notaire. Cet argent vous servira à vous acquitter du prêt relais. Pour rappel, aucune pénalité de remboursement anticipé ou autre indemnité ne peut vous être réclamée dans ce cas.
Non, vous pouvez souscrire un prêt relais « sec » si la valeur de votre bien actuel dépasse celle du bien que vous souhaitez acquérir. Dans ce cas, le produit de la vente suffira à couvrir l’achat.
À l’inverse, la banque peut vous proposer un prêt relais « adossé » à un crédit immobilier. À la vente de votre ancienne maison, vous rembourserez votre prêt relais et continuerez à payer les mensualités du crédit immobilier.
Si votre ancien logement ne trouve pas preneur, vous n’aurez pas les moyens financiers de rembourser votre prêt relais. Ce dernier peut être transformé en un crédit immobilier de long terme, au risque de vous imposer une mensualité difficilement soutenable. C’est la raison pour laquelle il faut réagir au plus vite en cas de difficulté à trouver un vendeur en contactant votre conseiller bancaire.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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