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Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 6 mars 2024 . Temps de lecture : 7 min
Afin de pouvoir entreprendre au mieux mon projet immobilier, de façon efficace et sans perte de temps inutile, je dois auparavant faire un premier bilan de ma capacité d'emprunt. Il est nécessaire de bien anticiper les frais liés à cet achat, mais aussi les frais futurs du propriétaire. Voici quelques astuces pour bien estimer son budget immobilier.
Se lancer dans une acquisition immobilière est une belle aventure. Cela reste un projet d’importance. J’engage des sommes élevées sur une durée importante. Je dois m’assurer de ma capacité de remboursement des mensualités de crédit immobilier.
Une estimation du budget immobilier me permet de mieux anticiper mon projet. Vais-je le financer avec ou sans apport personnel ? Quel montant puis-je emprunter pour l’achat d’une maison ou d’un appartement ? Dois-je prévoir un budget travaux ? Puis-je bénéficier de prêts aidés à l’image du prêt à taux zéro (PTZ) ?
Enfin, je prends le temps de calculer combien va me coûter cet achat immobilier. En n’étant plus locataire, je vais devoir faire face à des charges que je n’assumais pas avant. Il s’agit de la taxe foncière, de tous les travaux lourds d’un logement qui étaient à la charge du propriétaire. Je dois m’assurer d’avoir un peu d’épargne pour les travaux imprévus.
Je me renseigne sur les prix de l'immobilier dans le secteur où je souhaite faire mon acquisition et ainsi, je peux déjà comparer mes attentes avec mes possibilités.
Je peux faire plusieurs visites de différents biens similaires ou de biens dans le même quartier, questionner les agences...
L’objectif est de mieux me projeter dans mon projet immobilier. Cette étude du marché me permet de mieux envisager le montant nécessaire selon la typologie du bien (maison ou appartement), son emplacement, ses caractéristiques.
Pour évaluer mon budget immobilier, je dois déterminer le montant de mon apport personnel éventuel.
Mon apport peut être constitué de mes économies, de prêts familiaux, de donations en argent, de la participation aux bénéfices de mon entreprise ou de mon intéressement.
Mon apport constitue un poids important qui me permettra de mieux négocier mon prêt auprès de ma banque.
En effet, je possède un bon argument s'il représente environ 20 % du prix global de mon projet immobilier.A savoir : Certains financements aidés, comme le PTZ (...) ou le PEL sont considérés comme un apport personnel par les établissements financiers.
Evaluer ma capacité d'emprunt à ce moment-ci du projet immobilier me sert à titre indicatif. En effet, la capacité d'emprunt calculée ici n'est pas définitive, n'ayant pas toutes les informations nécessaires à son calcul (une réelle étude sera faite plus tard avec mon conseiller).
Attention : les revenus à caractère certain sont uniquement retenus.
Les primes d'intéressement ou de participations ne sont pas prises en compte par les organismes de prêt.
A savoir : Il s'agit des revenus nets. Je dois en faire l'addition puis diviser par douze afin de dégager le revenu net mensuel dont je dispose.
Je comptabilise uniquement les charges qui persisteront lorsque que j'aurai réalisé mon opération immobilière.
Pour plus d'informations > « Optimiser mon profil ».
Faire un calcul de budget immobilier n’est pas toujours si simple qu’il n’y paraît. C’est pourquoi je peux m’appuyer sur des outils en ligne. Je fais une simulation de prêt immobilier qui me permet de connaître le montant des mensualités à rembourser en fonction du taux d’intérêt, mais aussi de l’assurance emprunteur.
La simulation se fait en quelques secondes. J’indique le montant à emprunter et la durée souhaitée, j’obtiens une idée du montant des mensualités. Je peux jouer avec les curseurs afin d’adapter la durée du prêt à ma capacité de remboursement pour respecter le taux d’endettement maximal mais surtout, bénéficier d’un reste à vivre suffisant pour assumer les dépenses imprévues et me faire plaisir.
J’ai maintenant une idée un peu plus précise du coût de mon achat immobilier. Il est à présent nécessaire de trouver des solutions permettant de réduire mes dépenses mensuelles. Pour cela, je peux utiliser plusieurs outils :
Le budget nécessaire pour un projet immobilier est variable selon le type de bien immobilier que vous achetez ou la ville dans laquelle vous souhaitez habiter. Faites une étude du marché immobilier local pour y voir plus clair.
Pour réduire le coût d’un achat immobilier, comparez les offres de prêt des banques afin de trouver le meilleur taux. Pour optimiser votre budget achat immobilier, il est nécessaire de comparer les assurances de crédit immobilier.
Pour payer son assurance emprunteur moins cher, souscrivez un contrat individuel au lieu de celui de la banque, réputé plus cher. Vous pouvez aussi changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, grâce à la loi Lemoine.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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