Comment choisir la meilleure assurance pour couvrir son crédit professionnel ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 décembre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le samedi 23 décembre 2023 10:16 par la Rédaction Meilleurtaux

Même si une assurance de prêt professionnel n’est pas légalement obligatoire, c’est une garantie pour les banques. Ainsi, celles-ci peuvent l’exiger. C’est une manière de se prévaloir en cas de problème de paiement. Cependant, le client n’est pas obligé de souscrire à l’assurance proposée par sa banque. Il peut tout à fait contracter auprès d’une autre agence.

Pour accorder un crédit, les banques demandent des garanties au souscripteur. Dans le cas d’un prêt professionnel, il s’agit de la souscription à une assurance. Celle-ci protège à la fois le créancier et le débiteur. En cas de problème durant le remboursement du prêt, l’assurance prend le relais. Bénéficiant d’une fiscalité propre, cette assurance est, pour l’entreprise, déductible des impôts.

L’assurance souscrite pour couvrir le crédit professionnel doit mentionner un bon nombre de garanties. Celles-ci devront tenir compte de la situation financière de l’entreprise et de la situation personnelle si le souscripteur travaille seul. Il est d’ailleurs possible de changer d’assureur durant le remboursement du crédit.

Pour financer un projet professionnel

Dans la pratique, souscrire une assurance est incontournable pour une demande de crédit professionnel. Elle couvre l’assuré lorsque ce dernier se trouve dans l’incapacité de s’acquitter de sa créance : faillite, problèmes financiers insurmontables, etc. En cas d’accident de la vie l’empêchant de rembourser sa créance, il est secouru par son assurance de prêt. Par ailleurs, ses héritiers n’auront pas à s’encombrer de la dette en cas de décès du souscripteur.

Un crédit professionnel est pratique pour divers projets :

• Développer ses activités ;
• Acheter de nouveaux matériels ;
• Acquérir une entreprise ;
• Etc.

La banque peut proposer à l’emprunteur de souscrire un contrat d’assurance de groupe. Cependant, il est libre de se tourner vers une autre compagnie pour contracter son assurance.

Il faudra néanmoins faire attention lors de la souscription.

L’assuré peut perdre beaucoup d’argent en négociant mal les termes de son contrat. Le taux peut être élevé pour une couverture insuffisante ou inadaptée à son cas. D’un autre côté, une couverture suffisante est la condition à remplir pour valider son dossier de crédit professionnel auprès d’une banque.

Des garanties satisfaisantes

Pour une assurance de prêt professionnel, les garanties sont également différentes de celles des crédits dédiés aux particuliers. La garantie maladie et incapacité temporaire, couvre l’assuré en cas de problèmes de santé prévus dans le contrat. La garantie invalidité s’applique lorsque le souscripteur se trouve dans l’incapacité de travailler, selon les conditions convenues également. La garantie décès est davantage une protection pour les héritiers.

Puisque le prêt a un caractère professionnel, les garanties doivent également tenir compte de la situation de l’entreprise. Ainsi, il existe des garanties lorsque les revenus baissent ou que la société traverse une crise financière. Il s’agit notamment de la garantie baisse d’activité accidentelle. La cause doit être involontaire, comme un incendie, un problème informatique ou autre.

Au-delà des garanties, le souscripteur doit aussi vérifier si la période de franchise lui convient. C’est le temps qu’il faudra attendre pour débloquer les fonds en cas de problème lors du remboursement. Il varie entre 15 jours et 90 jours.

Si l’emprunteur n’est pas satisfait de l’assurance qu’il a souscrite, il peut toujours changer d’assureur durant l’année suivante. La délégation est aussi possible à chaque année d’anniversaire de l’assurance. Cela permet à l’assuré d’optimiser sa couverture de prêt au fil des ans et de trouver le contrat qui lui convient au mieux.