Mutuelle pas chère famille : comparez pour souscrire votre contrat

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 13 septembre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Une mutuelle famille permet de protéger vos proches grâce à une couverture santé adaptée à votre foyer. Que vous soyez seul(e) avec des enfants ou en couple, plusieurs solutions s’offrent à vous afin de maximiser la prise en charge des frais de santé. Comment trouver un contrat de mutuelle familiale pas cher mais performant  ? Voici nos réponses.

Une mutuelle familiale : un choix économique

La mutuelle familiale est un contrat souscrit au minimum pour deux personnes. Votre complémentaire santé peut aussi couvrir vos enfants. Certaines mutuelles collectives imposent de couvrir tous les membres de votre famille.

Souscrire une mutuelle familiale offre plusieurs avantages :

• Elle est étudiée pour couvrir les besoins de chaque membre de votre famille. Enfant ou adulte, tous n’ont pas les mêmes dépenses de santé. Ce contrat tient compte des spécificités de chaque âge pour offrir des remboursements adaptés.
• Cette mutuelle familiale simplifie votre gestion de l’assurance. Vous signez un seul contrat avec un seul prélèvement mensuel (ou annuel selon le mode de paiement sélectionné).
• La mutuelle familiale est économique. Les mutuelles santé proposent un avantage tarifaire pour les familles souscrivant un contrat unique. Selon la complémentaire, vous pouvez bénéficier d’une remise dès la seconde personne inscrite, voire de la gratuité à partir du troisième enfant.

Si vous êtes salarié, et que votre contrat le permet, vous avez la possibilité de rattacher toutes les personnes constituant votre foyer. Autrement, vous pouvez souscrire un contrat individuel avec une offre familiale.

Comment choisir sa mutuelle famille ?

Quelques bons réflexes peuvent vous aider à obtenir le meilleur prix pour votre mutuelle famille :

1. Lister les besoins des membres de la famille

Qui porte des lunettes ? Un appareil dentaire ? De quels soins avez-vous besoin ? Consultez-vous des spécialistes de secteur 2 pratiquants des dépassements d'honoraires ? Faites-vous appel à des praticiens de médecine douce ? Définissez les garanties prioritaires en fonction de vos habitudes afin d’optimiser le niveau des remboursements.

2. Éliminer les garanties inutiles

Votre enfant n’a pas besoin de soins orthodontiques avant l’adolescence, et n’en aura peut-être jamais besoin. Il vaut mieux faire évoluer votre niveau de garantie dentaire avec l’âge. En cas de besoin, vous pourrez augmenter les garanties pour bénéficier d’un meilleur remboursement.

3. Définir un budget

Choisissez la complémentaire santé famille proposant le plus haut niveau de garanties pour le tarif le moins cher dans ce budget. Si un ou plusieurs membres de votre famille ont des besoins spécifiques en matière de santé (optique, dentaire…), ciblez les assurances avec de bons niveaux de garanties sur ces points.

4. Préférez un paiement annuel des cotisations

Le paiement à l’année vous permet généralement d’obtenir une remise.

5. Surveiller les offres et promotions

Il est possible de trouver des opérations intéressantes pour économiser sur une formule famille. Regardez régulièrement les offres pour trouver la meilleure mutuelle famille. Il peut s'agir par exemple de la gratuité du premier mois.

6. Détailler le réseau de soins suggéré par les assureurs près de chez vous

La plupart des complémentaires santé disposent d’une liste de partenaires auprès desquels les soins sont mieux pris en charge. Certains partenaires bénéficient d’accords avec les mutuelles pour une prise en charge sans avance de frais. Le partenariat est directement remboursé par la mutuelle, il vous suffit de payer le reste à charge.

7. Envisager de souscrire une mutuelle famille chez votre assureur habituel

Regrouper les assurances auprès du même organisme vous permet souvent de bénéficier de réductions. Demandez un devis à votre assurance.

8. Négocier !

Si vous trouvez des devis moins chers chez des concurrents, votre conseiller pourrait faire un geste commercial pour vous retenir.

9. Étudier les offres des organismes d’assurance en ligne

Les assurances en ligne sont parfois plus avantageuses par rapport à celles des assureurs traditionnels, grâce à des frais de fonctionnement réduits.

10. Les mutuelles avec forfait évolutif

Certaines complémentaires santé proposent des forfaits évolutifs au fil des années afin de récompenser la fidélité de leurs assurés. Il peut s’agir d’une solution intéressante pour amortir le coût de votre mutuelle santé.

11. CSS

Si votre foyer a des revenus modestes, vous pouvez peut-être prétendre à la complémentaire santé solidaire, ou CSS. Renseignez-vous.

12.Utiliser un comparateur en ligne

C’est l’outil idéal pour étudier plusieurs devis. Réaliser un comparatif des mutuelles famille reste le meilleur moyen de payer moins cher !

Comparer les mutuelles famille

Vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé pas chère pour votre famille ? S’il existe différentes astuces pour diminuer votre cotisation, la solution la plus pertinente reste la mise en concurrence des offres. Les garanties de la mutuelle santé en France dépendent du contrat souscrit. Comparer vous permet de trouver une mutuelle familiale proposant des garanties adaptées à vos besoins comme à ceux de votre famille.

Notre comparateur de mutuelles a pour vocation de vous aider à faire des économies. Notre outil en ligne met en compétition les formules de différents assureurs du marché. Choisissez votre niveau de couverture comme les garanties adaptées à votre famille. Il ne vous reste plus qu’à comparer les prix afin d’être certain de choisir le contrat le moins cher.

Prix de la mutuelle famille selon la composition familiale

Le tarif pratiqué par les assureurs ou organismes de mutuelle santé est variable selon un certain nombre d’éléments :

• Le niveau des garanties.
• Le nombre d’ayants droit.
• L’âge des personnes couvertes par le contrat de complémentaire santé.
• Le lieu d’habitation.

En 2024, selon les données de Meilleurtaux Assurances, le prix moyen à envisager pour un souscripteur entre 36 et 49 ans est le suivant :

• 2 adultes : 108,45 €.
• 2 adultes et 1 enfant : 135,44 €.
• 2 adultes et 2 enfants : 168,88 €.
• 2 adultes et 3 enfants : 162,69 €.
• 2 adultes et 4 enfants : 166,38 €.

Comparatif des mutuelles famille

Pour mieux vous projeter, nous avons effectué un comparatif avec notre comparateur de mutuelles familiales en ligne.

Classement des mutuelles famille
Mutuelles	Garanties	Prix/mois
Meilleurtaux Santé	Soins courants ✦✧✧✧ Hospitalisation ✦✦✧✧ Dentaire ✦✧✧✧ Optique ✦✦✧✧ Aides auditives ✦✧✧✧	144,50 €
Meilleurtaux Santé	Soins courants ✦✦✧✧ Hospitalisation ✦✦✧✧ Dentaire ✦✦✧✧ Optique ✦✦✧✧ Prothèses auditives ✦✦✧✧	164,57 €
Meilleurtaux Santé	Soins courants ✦✧✧✧ Hospitalisation ✦✦✧✧ Dentaire ✦✦✧✧ Optique ✦✧✧✧ Prothèses auditives ✦✧✧✧	181,53 €
Cegema	Soins courants ✦✦✧✧ Hospitalisation ✦✦✧✧ Dentaire ✦✧✧✧ Optique ✦✧✧✧ Prothèses auditives ✦✧✧✧	182,06 €
Meilleurtaux Santé	Soins courants ✦✦✧✧ Hospitalisation ✦✦✧✧ Dentaire ✦✦✧✧ Optique ✦✧✧✧ Prothèses auditives ✦✦✧✧	183,15 €

Ce comparatif a été réalisé à partir des premiers résultats d’une comparaison de mutuelles santé effectuée sur Meilleurtaux.com le 29/07/2024. Le profil utilisé est celui d’une femme née en 1984, micro-entrepreneur, habitant à Paris. Elle souhaite assurer son conjoint (exerçant une profession libérale et né en 1984), ses 2 enfants (nés en 2011 puis 2014) sur sa mutuelle. Elle demande un remboursement moyen dans tous les postes de soins (soins courants, hospitalisation, optique, dentaire). Les données sont à titre indicatif. Elles ne sauraient constituer une obligation de la part des assureurs.

Quelles garanties privilégier et quels points vérifier  ?

Cherchez un contrat apportant un niveau de protection élevé, avec des garanties indispensables et d’autres, optionnelles, selon le profil de votre foyer.

Les garanties indispensables d’une mutuelle famille

Puisque toute la famille va bénéficier de l’offre souscrite, mieux vaut avoir une complémentaire santé répondant aux besoins de chaque membre du foyer et prenant en charge :

• Les dépassements d’honoraires. Vous aurez besoin de soins courants, de consultations spécialisées pour les enfants, de consultations dentaires ou optiques. Les dépassements d’honoraires sont courants en médecine. À long terme, des remboursements trop bas peuvent vous coûter plus cher en comparaison des cotisations un peu plus élevées.
• L’optique. Au regard de la faible prise en charge des lunettes par l’Assurance maladie, un bon forfait optique est nécessaire pour les enfants comme pour les adultes.
• Les soins dentaires. Les frais dentaires sont mal remboursés par l’Assurance maladie. Orthodontie pour les adolescents, prothèses dentaires pour les adultes, la prise en charge du régime obligatoire reste insuffisante au regard de la dépense réelle. De plus, certains frais ne sont jamais remboursés par la Sécurité sociale à l’image des implants dentaires ou de l’orthodontie adulte.
• L’hospitalisation. Une bonne mutuelle familiale rembourse la chambre individuelle en plus des frais de l’accompagnant pour ne pas laisser son enfant seul à l’hôpital.

Les garanties optionnelles d’une mutuelle famille

• Un forfait naissance pour l’arrivée d’un nouvel enfant, prévu par certaines mutuelles.
• Le forfait prévention intégrant la médecine douce. Si vous êtes adepte d’ostéopathie, comparez les complémentaires santé pour bénéficier de la meilleure prise en charge.
• La prise en charge des frais d’orthodontie et des frais d’orthophonie (pour les enfants dès l’âge de 10 à 12ans) souvent coûteux et mal remboursés par la Sécurité sociale.
• Les services additionnels : un service d’aide en cas d’enfants malades, par exemple.

Bon à savoir : famille et grossesse Si vous pensez agrandir la famille, vérifiez la prise en charge prévue pour les frais de grossesse : remboursements des échographies, des consultations, de médicaments, de la chambre lors de l’accouchement…

Quelles solutions pour une mutuelle famille pas chère ?

Pour bénéficier d’un contrat moins cher, deux solutions peuvent être envisagées pour les familles.

La mutuelle d’entreprise collective

Si vous êtes salarié du secteur privé, votre employeur est dans l’obligation de vous proposer une couverture santé collective. Certaines couvrent uniquement le salarié, d’autres imposent de couvrir chaque membre de la famille. Lorsque vous avez le choix, cette solution est à envisager sérieusement. Les offres des mutuelles familiales collectives sont particulièrement attractives. Cette mutuelle propose parfois des garanties très protectrices pour obtenir les meilleurs remboursements afin de compléter la prise en charge de la Sécurité sociale. De plus, les tarifs sont négociés par les entreprises pour vous proposer une offre intéressante. N’oubliez pas, votre employeur prend en charge a minima 50 % du montant de la cotisation.

La complémentaire santé solidaire (CSS)

La CSS est un contrat permettant d’être couvert par une complémentaire santé sans pour autant impacter votre budget. Vous n’avez pas accès à la mutuelle d’entreprise ? Vos revenus sont faibles ? Peut-être êtes-vous éligible à la CSS.

Cette complémentaire santé offre deux possibilités :

• Les ménages aux ressources très modestes tirent parti d’une mutuelle gratuite.
• Les ménages aux ressources modestes bénéficient d’une solution dont le prix est plafonné selon l’âge.

Le tarif de la CSS est au maximum de 1 € par jour.

Au-delà de l’avantage tarifaire proposé, la CSS permet :

• De profiter des meilleurs tarifs pour vos dépenses de santé : les professionnels de santé n’ont pas le droit de pratiquer des dépassements d’honoraires pour les bénéficiaires de la CSS.
• De bénéficier du 100 % Santé permettant une prise en charge intégrale de certaines de vos dépenses : optique, dentisterie et audition.